সেতু ঋণ হল অর্থায়নের একটি অস্থায়ী রূপ যা বাড়ির মালিকদের তাদের বর্তমান বাড়ি বিক্রি করার সময় একটি নতুন বাড়ি কিনতে সাহায্য করতে পারে।
অন্য কথায়, এটি এমন ব্যবধান পূরণ করতে পারে যেটি ঘটতে পারে যখন আপনি একটি বন্ধকী থেকে অন্যটিতে স্থানান্তরিত হচ্ছেন, আপনাকে প্রথমে আপনার বর্তমান বাড়িটি বিক্রি করতে হবে এবং অস্থায়ী আবাসনে থাকতে হবে বা আপনার বিক্রি করার ক্ষমতার উপর নতুন বাড়ির কন্টিনজেন্টে একটি অফার করতে হবে। পুরানোটি.
সেতু ঋণ সম্ভাব্য সমস্যা সমাধান করতে পারে, কিন্তু তারা ব্যয়বহুল হতে পারে এবং আপনার বর্তমান বাড়িতে ন্যায্য পরিমাণ ইকুইটি প্রয়োজন হতে পারে। আবেদন করার আগে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনি যদি বর্তমানে একটি বাড়ির মালিক হন এবং একটি নতুন কিনতে চান তবে প্রক্রিয়াটি জটিল হতে পারে। একটি আদর্শ বিশ্বে, আপনি নতুন বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট করতে আয় ব্যবহার করার জন্য ঠিক সময়ে আপনার বর্তমান বাড়িটি বিক্রি করবেন। কিন্তু যদি তা না হয়, ট্রানজিশনাল প্রক্রিয়া অত্যন্ত চাপের হয়ে উঠতে পারে-যদি না আপনি একটি সেতু ঋণ পান।
একটি ব্রিজ লোন হল একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ - পরিশোধের শর্তাবলী সাধারণত 12 মাসের কম হয় - যা আপনাকে আপনার নতুন বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ প্রদান করতে পারে আপনি আপনার পুরানো বাড়িটি বিক্রি সম্পূর্ণ করতে পেরেছেন বা না করেছেন৷ প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করতে পারে তা এখানে:
একটি সেতু ঋণের মাধ্যমে, আপনি সাধারণত আপনার বর্তমান বাড়ির লোন-টু-মান অনুপাতের 80% পর্যন্ত যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। তাই যদি আপনার কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি না থাকে তবে আপনি ব্যাট থেকে সরাসরি যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না। আপনি যদি তা করেন, কিন্তু সবেমাত্র, আপনি আপনার সময়ের জন্য এটিকে মূল্যবান করার জন্য ঋণ থেকে যথেষ্ট আয় নাও পেতে পারেন।
সেতু ঋণ সাধারণত অন্যান্য হোম ইক্যুইটি অর্থায়ন বিকল্পের তুলনায় উচ্চ সুদের হার চার্জ করে, প্রাথমিকভাবে কারণ তারা স্বল্পমেয়াদী ঋণ। ফলস্বরূপ, আপনি একটি সুদের হার পেতে পারেন যা একটি প্রচলিত বন্ধকী বা হোম ইক্যুইটি ঋণের তুলনায় কয়েক শতাংশ পয়েন্ট বেশি। ফিও তুলনামূলকভাবে বেশি হতে পারে, ক্রেডিট খরচ বাড়ায়।
অবশেষে, ব্রিজ লোনদাতাদের উচ্চ যোগ্যতার মানদণ্ড থাকে, ক্রেডিট এবং ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত উভয় ক্ষেত্রেই, বিশেষ করে যদি কিছু সময়ের জন্য দুটি বন্ধকী অর্থ প্রদানের সুযোগ থাকে।
একটি ব্রিজ লোন ব্যবহার করার সুবিধা এবং অসুবিধা উভয়ই রয়েছে যা আপনি একটি নতুন বাড়িতে স্থানান্তরিত করতে আরও সহজে যেতে পারেন। এখানে কি বিবেচনা করা উচিত।
ব্রিজ লোন ব্যবহার করার সুবিধা এবং অসুবিধা উভয়ই বিবেচনা করে, কিছু স্পষ্ট পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে একটির জন্য আবেদন করা ভাল হতে পারে বা নাও হতে পারে।
বিশেষভাবে, একটি সেতু ঋণ একটি ভাল ধারণা হতে পারে যখন:
অন্যদিকে, একটি সেতু ঋণের মূল্য নাও হতে পারে যদি:
ব্রিজ লোনের জন্য অনুমোদন পেতে আপনার ক্রেডিট স্কোর কী হতে হবে তার জন্য কোন কঠিন এবং দ্রুত নিয়ম নেই—সকল ঋণদাতাদেরই ক্রেডিট পাওয়ার মানদণ্ড আলাদা। এটি বলেছে, আপনি সাধারণত ঋণদাতাদের একটি ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হবে বলে আশা করতে পারেন যা অনুমোদন পাওয়ার জন্য ভাল বা চমৎকার বলে বিবেচিত হয়।
এছাড়াও, স্বল্প সময়ের জন্য দুটি বন্ধকী এবং একটি সেতু ঋণ পরিচালনা করার আপনার ক্ষমতা প্রমাণ করার জন্য আপনার সম্ভবত একটি কম ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতের প্রয়োজন হবে। রেফারেন্সের জন্য, অনেক বন্ধকী ঋণদাতা একটি বন্ধকের জন্য আপনার মাসিক আবাসন খরচ দেখতে চান যাতে আপনার মোট মাসিক আয়ের 28% বা তার কম হয়। যদি আপনার অনুপাত আপনার বর্তমান বাড়ির সেই অঙ্কের কাছাকাছি হয়, তাহলে ব্রিজ লোন পেতে আপনার কষ্ট হতে পারে।
আপনি যদি একটি সেতু ঋণ আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নিয়ে বেড়াতে থাকেন, তাহলে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এটির সাথে তুলনা করার জন্য কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
একটি হোম ইক্যুইটি লোনও আপনার বাড়িতে থাকা ইক্যুইটির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয় তবে একটি ব্রিজ লোনের কিছু সুবিধা রয়েছে, যার মধ্যে কম সুদের হার, কম ঋণের খরচ এবং দীর্ঘতর পরিশোধের শর্ত রয়েছে।
একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) একটি হোম ইক্যুইটি লোনের অনুরূপ কিন্তু কিস্তি পেমেন্ট সহ একমুঠো ঋণের পরিবর্তে ক্রেডিট একটি ঘূর্ণায়মান লাইন প্রদান করে। HELOCs সাধারণত পরিবর্তনশীল সুদের হার চার্জ করে যা আপনি হোম ইক্যুইটি লোনের সাথে যা পেতে পারেন তার থেকেও কম, যা আপনি যদি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেন তবে এটি নিখুঁত হতে পারে।
শুধু মনে রাখবেন যে কিছু HELOC একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে যদি আপনি ব্যালেন্স তাড়াতাড়ি পরিশোধ করেন।
আপনার নতুন বাড়িতে 10% ডাউন পেমেন্ট করার জন্য আপনার হাতে পর্যাপ্ত নগদ থাকলে, এই ঋণ আপনাকে 80% লোন-টু-মূল্য অনুপাত পেতে এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এড়াতে সাহায্য করতে পারে। এই ঋণের মাধ্যমে, আপনি বাড়ির বিক্রয় মূল্যের 80% এর জন্য একটি প্রথম বন্ধক এবং বিক্রয় মূল্যের 10% এর জন্য একটি দ্বিতীয় ঋণ পান, চূড়ান্ত 10% আপনার নগদ সংরক্ষণ থেকে আসে।
দুটি লোন নিয়ে আপনার নতুন বাড়িতে শুরু করা আদর্শ নয়, তবে এটি একটি স্বল্পমেয়াদী ব্রিজ লোনের চেয়ে কম ব্যয়বহুল এবং কম চাপযুক্ত হতে পারে।
ক্রেতারা যেমন একটি আকস্মিকতার সাথে একটি অফার দিতে পারে, বিক্রেতারাও একই রকম কিছু করতে পারে। একটি বিকল্প হল "পছন্দের বাড়ি" কন্টিনজেন্সি, যার অর্থ হল আপনার বর্তমান বাড়ির ক্রেতার কাছে বিক্রি করা আপনার ক্রয় করার জন্য একটি নতুন বাড়ি খুঁজে পাওয়ার উপর নির্ভরশীল।
দ্বিতীয়টি হল একটি "ভাড়া ফেরত" কন্টিনজেন্সি, যা বিক্রয়কে এই বিধানের মাধ্যমে যেতে দেয় যে আপনি একটি নতুন বাড়িতে কেনার প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার সময় একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ক্রেতার কাছ থেকে বাড়ি ভাড়া নিতে পারেন।
এই উভয় আতঙ্কই সম্ভাব্য রূপান্তর প্রক্রিয়াটিকে আরও মসৃণভাবে যেতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু যদি এটি একটি ক্রেতার বাজার হয়, তাহলে তাদের সাথে সম্মত হতে কাউকে রাজি করাতে আপনার কষ্ট হতে পারে৷
আপনি ব্রিজ লোন বা প্রস্তাবিত বিকল্পগুলির মধ্যে একটি বেছে নিন না কেন, তাদের যেকোনো একটিতে ট্রিগার টানার আগে আপনার সময় নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে দেখুন আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং আপনি কিসের জন্য যুক্তিসঙ্গতভাবে যোগ্য হতে পারেন, তারপর আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য প্রতিটিতে নম্বরগুলি চালান আপনার জন্য কোনটি সেরা বিকল্প তা নির্ধারণ করতে৷