ফেডারেল ছাত্র ঋণ দুটি প্রধান ধরনের আসে:ভর্তুকি এবং আন-ভর্তুকি। একটি ভর্তুকি ঋণ হল স্নাতক ছাত্রদের জন্য একটি ছাত্র ঋণ যারা আর্থিক প্রয়োজন প্রদর্শন করে। এই ধরনের ঋণ অন্যান্য ঋণের মতো সুদ সংগ্রহ করে না কারণ সরকার অস্থায়ীভাবে সুদের খরচ কভার করে। ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, যাকে সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণও বলা হয়, আপনাকে ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করতে হবে।

ভর্তুকি বনাম আন-ভর্তুকিহীন ঋণ

ভর্তুকি এবং আন-ভর্তুকিহীন ঋণ উভয়ই ফেডারেল সরকারের মাধ্যমে দেওয়া হয়, তবে তাদের মধ্যে কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে।

• ভর্তুকিযুক্ত ঋণগুলি শুধুমাত্র স্নাতক ছাত্রদের জন্য উপলব্ধ, যখন অনুদানহীন ঋণগুলি আন্ডারগ্র্যাজুয়েট, স্নাতক এবং যারা পেশাদার ডিগ্রির জন্য উন্মুক্ত।
• ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য ছাত্রদের আর্থিক প্রয়োজন দেখাতে হয়, যদিও অভর্তুকির ঋণের ক্ষেত্রে তা হয় না। যেহেতু ভর্তুকিযুক্ত ঋণগুলি এমন ছাত্রদের জন্য যাদের বেশি আর্থিক সহায়তা প্রয়োজন, তারা অতিরিক্ত আর্থিক সুবিধা নিয়ে আসে৷
• ভর্তুকিযুক্ত ঋণের সাথে, ফেডারেল সরকার সুদ প্রদান করে (বা "ভর্তুকি দেয়") যা শিক্ষার্থী স্কুলে নথিভুক্ত হওয়ার সময় কমপক্ষে অর্ধেক সময়ে, ছাত্রের স্কুল ছাড়ার পরে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড এবং ঋণ পিছিয়ে যাওয়ার সময় জমা হয়।<

অপরদিকে, অভর্তুকির ঋণ অবিলম্বে সুদ সংগ্রহ করা শুরু করে। গ্রেস পিরিয়ড বা লোন ডিফারমেন্ট পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে যে সুদ দেওয়া হয় না তা ক্যাপিটালাইজ করা হবে (মূল ঋণের পরিমাণে যোগ করা হবে) এবং তারপরে অতিরিক্ত সুদ জমা হবে। প্রাইভেট লোনেও অবিলম্বে সুদ জমা হতে শুরু করে।

যদিও এই দুটি ঋণের কিছু কিছু মিল আছে। কোনো ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন নেই, এবং স্নাতক ছাত্রদের জন্য ভর্তুকিযুক্ত এবং আন-ভর্তুকিহীন ঋণের সুদের হার একই (অনুদানবিহীন ঋণের স্নাতক বা পেশাদার ছাত্রদের জন্য উচ্চ সুদের হার রয়েছে)।

ভর্তুকিযুক্ত ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধা

ভর্তুকিযুক্ত ঋণ কিছু দুর্দান্ত সুবিধা নিয়ে আসে:

• যেহেতু ফেডারেল সরকার উপরে উল্লিখিত সময়ের মধ্যে সুদ প্রদান করে, ভর্তুকিযুক্ত ঋণ আপনার অর্থ সাশ্রয় করবে।
• তারা নমনীয় পরিশোধের বিকল্পগুলি অফার করে যা আপনি ব্যক্তিগত ঋণের সাথে পাবেন না৷
• আপনি তুলনামূলক প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের তুলনায় এই ঋণগুলিতে কম সুদের হার দেবেন৷

তবে তাদের কিছু ত্রুটিও রয়েছে যা আপনার সচেতন হওয়া উচিত:

• প্রতি বছর এবং মোট কতটা ভর্তুকিযুক্ত লোনে আপনি ধার নিতে পারবেন তা আপনি সীমিত। আপনার স্কুল ফেডারেল সীমা (নীচে দেখুন), আপনার আর্থিক প্রয়োজন এবং স্কুলে আপনার বছরের উপর ভিত্তি করে আপনার সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে। আপনার যদি সর্বোচ্চ পরিমাণের চেয়ে বেশি প্রয়োজন হয়, আপনি পার্থক্যটি কভার করতে অভর্তুকিহীন বা ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন।
• এগুলি শুধুমাত্র স্নাতকদের জন্য উপলব্ধ, তাই স্নাতক ছাত্রদের অন্য কোথাও দেখতে হবে৷
• যোগ্য হওয়ার জন্য আর্থিক প্রয়োজন অবশ্যই প্রদর্শন করতে হবে, তাই আপনার পিতামাতার আয় (বা আপনার নিজের, যদি আপনি নির্ভরশীল হিসাবে বিবেচিত না হয়) খুব বেশি হলে আপনি যোগ্য নাও হতে পারেন।

ভর্তুকিযুক্ত ঋণ দিয়ে আমি কতটা ধার করতে পারি?

ভর্তুকিযুক্ত ছাত্র ঋণের সাথে আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা আপনার স্কুল দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং পরিমাণটি আপনার আর্থিক প্রয়োজনের বেশি হতে পারে না। আপনি প্রতি বছর যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তাও আপনার স্কুলে থাকা বছর এবং আপনার নির্ভরতার অবস্থার উপর নির্ভর করে। নীচের চার্টটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শিক্ষা বিভাগ দ্বারা নির্ধারিত ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য বার্ষিক এবং সামগ্রিক সীমা দেখায়।

ভর্তুকিযুক্ত ছাত্র ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

ভর্তুকিযুক্ত স্টুডেন্ট লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, সরকার আপনাকে নিম্নলিখিত নির্দেশিকাগুলি পূরণ করতে চায়:

• একজন মার্কিন নাগরিক, জাতীয় বা স্থায়ী বাসিন্দা হন
• অন্তত অর্ধেক সময় স্কুলে ভর্তি হন
• কোনও পূর্ববর্তী ছাত্র ঋণ বা সাহায্যের জন্য খেলাপি বা ঋণ ফেরত দেননি
• ভালো একাডেমিক অবস্থানে থাকুন
• আর্থিক প্রয়োজন আছে

ভর্তুকিযুক্ত ছাত্র ঋণের জন্য আবেদন করতে, আপনাকে প্রথমে FAFSA পূরণ করতে হবে। একবার ফেডারেল সরকার এবং আপনার স্কুল আপনার আবেদনটি পর্যালোচনা করলে, আপনি আপনার স্কুলের আর্থিক সহায়তা অফিস থেকে একটি পুরস্কারের চিঠি পাবেন যাতে আপনি যে পরিমাণ সাহায্যের জন্য যোগ্য এবং আপনি ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা বর্ণনা করে।

আপনি যদি ঋণ গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি একটি প্রমিসরি নোটে স্বাক্ষর করবেন যাতে আপনি ঋণের শর্তাবলীতে সম্মত হন। প্রথমবার ঋণগ্রহীতাদেরও অনলাইনে স্টুডেন্ট লোন কাউন্সেলিং সম্পূর্ণ করতে হবে যা তাদের আর্থিক বাধ্যবাধকতা ব্যাখ্যা করে।

আপনার কলেজ শিক্ষা-সম্পর্কিত খরচ যেমন টিউশন, ফি এবং রুম এবং বোর্ড কভার করার জন্য আপনার স্কুল অ্যাকাউন্টে ঋণের তহবিল প্রয়োগ করবে। এর পরে যদি কোনো টাকা অবশিষ্ট থাকে, তাহলে তা আপনাকে ফেরত দেওয়া হবে, এই শর্তে যে তা আপনাকে শিক্ষার খরচের জন্য ব্যবহার করতে হবে।

ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য কি ফি আছে?

ফেডারেল ভর্তুকিযুক্ত ঋণ কিছু ফি সহ আসে। আপনি ঋণের পরিমাণের শতাংশের উপর ভিত্তি করে একটি লোন ফি প্রদান করবেন, যা প্রতিটি পেআউট থেকে কাটা হয়। সাম্প্রতিক তথ্য অনুসারে, 1 অক্টোবর, 2019 তারিখে বা তার পরে এবং 1 অক্টোবর, 2020 এর আগে বিতরণ করা ঋণগুলির জন্য 1.059% লোন ফি ছিল (একই ফি ভর্তুকি এবং আন-ভর্তুকিহীন উভয় ঋণের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য)।

যে কোনো ঋণের মতোই, আপনি টাকা ধার করার বিনিময়ে সুদও দেবেন। 1 জুলাই, 2019 বা তার পরে এবং 1 জুলাই, 2020 এর আগে বিতরণ করা ভর্তুকিযুক্ত ঋণের সুদের হার হল 4.53%।

আমি কখন ভর্তুকিযুক্ত ঋণ পরিশোধ করা শুরু করব?

ভর্তুকিযুক্ত স্টুডেন্ট লোনের সাথে, যতক্ষণ আপনি স্কুলে অন্তত অর্ধেক সময় থাকেন, ততক্ষণ আপনার ঋণের উপর আপনার কোনো পাওনা থাকবে না।

আপনি স্কুল ছাড়ার পরে, আপনার লোন সার্ভিসার আপনার সাথে যোগাযোগ করবে এবং আপনাকে জানাবে কখন আপনার প্রথম পেমেন্ট বকেয়া হবে এবং কিভাবে পেমেন্ট করতে হবে। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ ফেরত দেওয়া শুরু করা এবং আপনি যদি পারেন ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করা ভাল।

আপনি যদি ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেন তবে আপনার ঋণ থেকে মুক্ত হতে অনেক বছর সময় লাগতে পারে। আপনি যদি আরও বেশি অবদান রাখতে সক্ষম হন, তাহলে আপনি তাদের সাথে শীঘ্রই সম্পন্ন করবেন-এবং আপনি ঋণের সামগ্রিক খরচ কমাতে পারেন কারণ আপনি সুদ পরিশোধ করবেন না। আপনি যদি একটি বড় অর্থপ্রদান করতে চান, তাহলে আপনার ঋণ পরিসেবাকারীকে জানান যে আপনি সেই অতিরিক্ত পরিমাণ বর্তমান মাসের অর্থপ্রদানে প্রয়োগ করতে চান যাতে তারা অসাবধানতাবশত পরবর্তী মাসের অর্থপ্রদানে যোগ না করে।

কিছু ছাত্র একাই ভর্তুকিযুক্ত ঋণ পেতে সক্ষম হয় না এবং তাদের আন-ভর্তুকিহীন ফেডারেল ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণও নিতে হয়। আপনার যদি একাধিক স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে নির্ধারণ করুন কোনটিতে সবচেয়ে বেশি ব্যালেন্স এবং সর্বোচ্চ সুদের হার আছে। যে কোনো সময় আপনি ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হন, সেই অতিরিক্ত অর্থ এই আরও ব্যয়বহুল ঋণের দিকে রাখুন কারণ এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার সর্বাধিক অর্থ সাশ্রয় করবে।

এছাড়াও, সচেতন হোন যে ফেডারেল ঋণগুলির থেকে বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন পরিশোধের পরিকল্পনা রয়েছে। যদিও আপনার একটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আসতে পারে, আপনি যেকোনো সময় বিনামূল্যের প্ল্যান পরিবর্তন করতে পারেন। কোন প্ল্যান আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করবে বা আপনার প্ল্যান পরিবর্তন করতে আপনার লোন সার্ভিসারের সাথে যোগাযোগ করুন।

অতিরিক্ত ক্রেডিট

স্টুডেন্ট লোন নেওয়া আপনাকে ক্রেডিট হিস্ট্রি প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করতে পারে এবং সময়মত লোন পেমেন্ট করা সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে পারে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর নজর রাখা, যেমন Experian-এর বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবার মাধ্যমে, আপনি আপনার ঋণ ফেরত দেওয়ার সময় আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করতে সাহায্য করবে এবং আপনার ক্রেডিট ফাইলে যেকোনো পরিবর্তনের বিষয়ে আপনাকে সতর্ক করবে।