31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
অর্থনীতি যখন মন্দা অবস্থায় থাকে তখন ঋণ পাওয়া চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। অর্থনৈতিক মন্দার সময়, ঋণদাতারা প্রায়ই নিজেদেরকে চাপা পড়েন কারণ ঋণগ্রহীতাদের অর্থপ্রদানে বিলম্ব, ঋণে খেলাপি এবং দেউলিয়া হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। ফলস্বরূপ, ঋণদাতারা মন্দার সময় ঋণ অনুমোদনের ক্ষেত্রে আরও কঠোর হতে পারে, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের শীর্ষে থাকা এবং যদি আপনি অর্থের আঁটসাঁট অবস্থায় ধার নেওয়ার আশা করেন তবে রিপোর্ট করা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে৷
মন্দায় অনেক ঋণের প্রভাব পরোক্ষ। বেকারত্ব বাড়তে পারে, সম্ভাবনা বাড়ায় যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না। বাড়ির মানগুলিও হ্রাস পেতে পারে, আপনার বাড়িতে আপনার ইক্যুইটির পরিমাণ হ্রাস করে এবং লাভজনকভাবে বিক্রি করার আপনার ক্ষমতা সীমিত করে। এমনকি যদি আপনি আপনার বন্ধকীতে আপনার চাকরি হারানো বা "জলের নিচে" হওয়া এড়াতে পরিচালনা করেন—আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি—তাহলে, মন্দার সময় যে কোনো ঋণগ্রহীতা প্রতিনিধিত্ব করে এমন ঝুঁকির মাত্রা বেশি। একটি ক্রমবর্ধমান জোয়ার যেমন সমস্ত নৌকাকে তুলে দেয়, তেমনি একটি মন্দা সবাইকে—ধারকারী এবং ঋণদাতাদেরকে—একটু বেশি দুর্বল করে তোলে৷
ফলস্বরূপ, ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং প্রতিবেদনগুলিকে আরও শক্তভাবে দেখে নিতে পারে যখন অর্থনীতি শক্ত হয়। আপনি যখন অর্থনৈতিক মন্দার সময় ক্রেডিট পেতে চান, তখন ঋণদাতাদের নিম্নলিখিত তথ্যগুলি যাচাই করার জন্য প্রস্তুত থাকুন:
মন্দার সময়, ঋণদাতারা এই পরামিতিগুলির জন্য বারটি একটু বেশি সেট করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের উচ্চতর FICO
®
প্রয়োজন হতে পারে স্কোর
☉
ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করার সময় আপনি সর্বোত্তম হার বা নিম্ন ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। অর্থনৈতিক পরিবেশ ঝুঁকিপূর্ণ মনে হলে তারা সহজভাবে কম ঋণ অনুমোদন করতে পারে।
একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা বাড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল আপনার প্রতিনিধিত্ব করা ঝুঁকির মাত্রা হ্রাস করা। এটি করার জন্য, আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থা বুঝতে একটু সময় নিন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্ট চেক করে শুরু করুন। আপনি AnnualCreditReport.com এ তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো (Experian, Transunion এবং Equifax) থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যে কপি ডাউনলোড করতে পারেন। সাধারণত, আপনি বছরে একবার এটি করতে পারেন, তবে এপ্রিল 2021 পর্যন্ত, আপনি বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি সাপ্তাহিক অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর জানা আপনাকে কেনাকাটা করতে সাহায্য করবে, যেহেতু বিভিন্ন ঋণদাতা সর্বোত্তম হার এবং অনুমোদনের জন্য বিভিন্ন মানদণ্ড সেট করতে পারে। একটি FICO ® 730 এর স্কোর, উদাহরণস্বরূপ, একটি ঋণদাতার সাথে "ভাল" এবং অন্যটির সাথে "খুব ভাল" হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।
যদি পরিবারের কোনো সদস্য বা ঘনিষ্ঠ বন্ধু সাহায্য করার অবস্থানে থাকে, তাহলে অনুমতি দিলে আপনার ঋণের আবেদনে একজন কসাইনার যোগ করার কথা বিবেচনা করুন। একজন কসাইনার আপনার ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব গ্রহণ করতে সম্মত হন যদি আপনি না পারেন। একটি উচ্চ (বা স্থির) আয়, যথেষ্ট সম্পদ এবং/অথবা একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ একজন কসাইনার একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে বা আরও ভাল হার এবং শর্তাদি পেতে আপনার ক্ষমতাকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। যাইহোক, সচেতন থাকুন যে cosigning আপনার বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের জন্য একটি ঝুঁকি। তাদের কসাইন করতে বলার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি তাদের ঋণ খেলাপি বা ক্ষতি না করে ঋণ ফেরত দিতে সক্ষম হবেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার অনেক উপায় আছে। শুরু করার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে:
আপনি যখন ঋণের জন্য কেনাকাটা করছেন তখন আপনি কীভাবে সেরা চুক্তি পাবেন? বিভিন্ন সুদের হার, ঋণের শর্তাবলী এবং ঋণের পরিমাণ তুলনাকে বিভ্রান্তিকর করে তুলতে পারে।
একটি ঋণের জন্য আপনার কত খরচ হবে তা বের করতে একটি সাধারণ লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। এই গণনা করার জন্য আপনি যে পরিমাণ ধার নিচ্ছেন, সুদের হার এবং ঋণের মেয়াদ জানতে হবে। একটি লোন ক্যালকুলেটর আপনাকে মোটামুটিভাবে বলতে পারে যে আপনার মাসিক পেমেন্ট কি হবে এবং আপনি ঋণের সময় সুদের কত টাকা দেবেন। পরিস্থিতির একটি পরিসীমা পেতে বা একাধিক ঋণের খরচ তুলনা করতে বিভিন্ন নম্বরে প্লাগ ইন করুন।
অতিরিক্তভাবে, লোন পাওয়ার জন্য আপনাকে যে কোন ডাউন পেমেন্ট, ফি এবং আপফ্রন্ট পয়েন্টগুলি দিতে হবে তা বিবেচনা করুন:কিছু আপনার জন্য বেশ কিছুটা খরচ হতে পারে। সময় একটি ফ্যাক্টর হলে আপনার ঋণের জন্য তহবিল পেতে কত সময় লাগবে তা খুঁজে বের করুন।
মন্দার সময় ঋণ নেওয়ার জন্য একটি সতর্কতা:সামঞ্জস্যযোগ্য হারের ঋণ এড়ানোর চেষ্টা করুন। সুদের হার ঐতিহ্যগতভাবে মন্দার সময় হ্রাস পায়, কারণ ফেডারেল রিজার্ভ অর্থনীতিকে উদ্দীপিত করার জন্য সুদের হার কম রাখার পদক্ষেপ নিতে পারে। আপনি যদি একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণ চয়ন করেন যখন হারগুলি তাদের সর্বনিম্ন হয়, অর্থনীতির উন্নতি হলে এবং সুদের হার বাড়লে আপনি আপনার হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের বৃদ্ধি দেখতে পাবেন৷
প্রচলিত ঋণ আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প না হলে, আপনি অর্থের বিকল্প উৎস বিবেচনা করতে পারেন। ঋণদাতারা যারা দুর্বল ক্রেডিট সহ ঋণ গ্রহীতাদের পূরণ করে- যেমন পে-ডে ল্যান্ডার এবং অটো টাইটেল লেন্ডার- উচ্চ সুদ চার্জ করে যা আপনার ঋণ পরিশোধ করা কঠিন করে তোলে। সম্ভব হলে এই ধরনের ঋণ এড়ানোর চেষ্টা করুন।
এখানে একটি ঐতিহ্যগত কিস্তি ঋণের তিনটি বিকল্প রয়েছে:
মন্দার সময় ঋণ পাওয়া অন্য যেকোনো সময়ে ঋণ পাওয়ার থেকে সম্পূর্ণ আলাদা নয়। আপনি সেরা বিকল্পগুলি খুঁজে পেতে এবং চয়ন করতে একই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করবেন৷ কিন্তু মন্দার সময় ধার নেওয়া একটু বেশি তীব্র এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, আয় এবং সম্পদগুলি একটু বেশি গুরুত্বপূর্ণ। আপনার বিকল্পগুলি চাষ করুন এবং সেরা ফলাফল পেতে আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য সেরা কোর্সটি বেছে নিন, মন্দা বা না।