31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
আপনার যদি আদর্শের চেয়ে কম ক্রেডিট থাকে তবে আপনি একা নন। প্রায় 3 জনের মধ্যে 1 জন গ্রাহকের একটি সাবপ্রাইম ক্রেডিট স্কোর রয়েছে (FICO ® স্কোর ☉ 670 এর নিচে), কিন্তু সৌভাগ্যবশত, এই গ্রুপটি 2020 সাল থেকে 12% কমে গেছে।
যেহেতু সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাদের প্রথাগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন মনে হতে পারে, তাই অনেক ঋণদাতা সাবপ্রাইম লোন অফার করে যা নিম্ন-গড় ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য তৈরি। আপনি যেভাবে অন্য যেকোন লোন পাবেন ঠিক সেভাবে আপনি একটি সাবপ্রাইম লোন পেতে পারেন:একটি ঋণের আবেদন জমা দিন এবং আপনার ঋণদাতাকে সমর্থনকারী ডকুমেন্টেশন প্রদান করুন যা দেখায় যে আপনি অর্থপ্রদান পরিচালনা করতে পারেন।
সাবপ্রাইম লোন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং একটি সাবপ্রাইম লোন পেতে আপনি কী পদক্ষেপ নিতে পারেন তা এখানে রয়েছে৷
সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের সাধারণত প্রচলিত ঋণের চেয়ে কেনাকাটার জন্য বড় ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, শক্তিশালী ক্রেডিট সহ একজন ঋণগ্রহীতা যিনি একটি প্রচলিত গাড়ি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন, তাকে ক্রয় মূল্যের 5% ডাউন পেমেন্ট আকারে দিতে হতে পারে, কিন্তু একজন সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাকে হয়তো 10% বা তার বেশি কম দিতে হবে।
উপরন্তু, আপনি একটি সাবপ্রাইম লোনের জীবনকালের জন্য যে খরচগুলি প্রদান করবেন তা একই পরিমাণের জন্য একটি প্রচলিত ঋণে আপনি যা দিতে চান তার থেকে যথেষ্ট বেশি। সাবপ্রাইম লোনগুলিকে আরও ব্যয়বহুল করে এমন কিছু কারণের মধ্যে রয়েছে:
আদর্শভাবে, আপনার ক্রেডিট যথেষ্ট শক্তিশালী যে আপনাকে একটি ভাল সুদের হার এবং মেয়াদ সহ একটি প্রধান ঋণের জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে। কিন্তু যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর গড় থেকে কম হয়, তাহলে আপনি একটি সাবপ্রাইম লোন পাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এখানে কিভাবে:
আপনি যে ঋণের জন্য আবেদন করেন তার ধরন এবং শর্তাবলী নির্ধারণের ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট স্কোর হল একটি প্রধান কারণ। আপনি একটি সাবপ্রাইম (বা অন্য কোন) ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন কিনা সে সম্পর্কে একটি ভাল ধারণা পেতে, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন।
আপনি যদি জরুরী ঋণের জন্য আবেদন না করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে কিছুটা সময় লাগতে পারে। উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর সহ, আপনি সম্ভাব্যভাবে আরও অনুকূল শর্তাবলী সহ একটি প্রধান ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
আপনি কোন ঋণের জন্য যোগ্য তা খুঁজে বের করার সর্বোত্তম উপায় হল তাদের জন্য আবেদন করা শুরু করা। বেশিরভাগ ঋণের মতো, ঋণদাতারা তাদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর মূল্যায়ন করবে। আপনার ঋণদাতা আপনাকে আয় এবং কর্মসংস্থানের প্রমাণ দিতেও বলতে পারে। আপনি যদি একটি সাবপ্রাইম মর্টগেজ লোন পেতে চান তবে আপনাকে ব্যাঙ্কিং এবং বিনিয়োগ বিবৃতি প্রদান করতে হতে পারে।
যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ থাকে বা একেবারেই কোনো ক্রেডিট না থাকে এবং ক্রেডিট চেক ছাড়াই ঋণ পেতে চান, তাহলে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের জিজ্ঞাসা করুন তারা ক্রেডিট তদন্তের পরিবর্তে বিকল্প ডেটা, যেমন আয়ের প্রমাণ এবং কর্মসংস্থান যাচাইকরণ বিবেচনা করবে কিনা।
আপনার চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করে এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যে কোনও ঋণের সন্ধান শুরু করার একটি ভাল জায়গা। অন্যান্য সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাদের তুলনায় প্রতিষ্ঠিত গ্রাহকদের সাথে কাজ করার জন্য ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নের একটু বেশি সুযোগ থাকতে পারে।
আপনি যে ধরনের ঋণ চান না কেন, কেনাকাটা করুন এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম ঋণ খুঁজে পেতে কমপক্ষে তিন বা চারজন ঋণদাতার অনুমান তুলনা করুন। আপনি যদি একটি অটো লোন বা ব্যক্তিগত লোন খুঁজছেন, তবে এক্সপেরিয়ান ক্রেডিটম্যাচ™ এর মতো অনলাইন টুলগুলি আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক ঋণদাতাদের খুঁজে পেতে আপনার ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করতে পারে। অনেক বন্ধকী ঋণদাতা অনলাইন অ্যাপ্লিকেশন সরঞ্জাম প্রদান করে।
সেরা ঋণের হার, পরিশোধের মেয়াদ এবং ফি খুঁজে পেতে একাধিক ঋণদাতাদের সাথে কেনাকাটা করার পরে, আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণের অফারটি বেছে নিন।
এমনকি যদি আপনি ঋণের জন্য পূর্বযোগ্য হন, তবুও আপনাকে একটি সম্পূর্ণ আবেদন সম্পূর্ণ করতে হবে এবং পে স্টাব বা ট্যাক্স রিটার্নের মতো প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন জমা দিতে হবে। একবার অনুমোদিত হলে, তহবিল পাওয়ার জন্য আপনাকে ঋণের জন্য স্বাক্ষর করতে হবে।
একটি সাবপ্রাইম ঋণ, নিজেই, আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করতে পারে না। আপনি কীভাবে আপনার সাবপ্রাইম লোন পরিচালনা করেন তা গুরুত্বপূর্ণ।
যেকোনো ঋণের মতোই, প্রতি মাসে নির্ধারিত তারিখের মধ্যে আপনার ঋণের অর্থ প্রদান করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, যখন বিলম্বিত বা অনুপস্থিত অর্থপ্রদান আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এমনকি একটি বিলম্বিত অর্থ প্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং ভবিষ্যতে ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড পাওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে।
যখনই আপনি একটি নতুন ঋণ গ্রহণ করেন, সাবপ্রাইম বা অন্যথায়, আপনার ক্রেডিট স্কোর সাময়িকভাবে হ্রাস পেতে পারে যতক্ষণ না আপনি দেখান যে আপনি সময়মত অর্থপ্রদানের মাধ্যমে সফলভাবে আপনার ঋণ পরিচালনা করতে পারেন।
এছাড়াও, যেকোনো ক্রেডিট পণ্যের জন্য আবেদন করা সাধারণত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্ত শুরু করে, যা সংক্ষেপে আপনার স্কোরকে পাঁচ পয়েন্ট পর্যন্ত কমাতে পারে। সৌভাগ্যবশত, ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি বুঝতে পারে যখন আপনি সর্বোত্তম হারে কেনাকাটা করছেন এবং সাধারণভাবে একাধিক অনুসন্ধানগুলিকে একক অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করবে যদি সেগুলি অল্প সময়ের মধ্যে ঘটে থাকে৷
আপনি ক্রেডিট করার জন্য নতুন হলে বা আপনার ক্রেডিট স্কোর আদর্শ না হলে সাবপ্রাইম লোন আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে। আরও আকর্ষণীয় সুদের হার এবং শর্তাবলী সহ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনি আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে চাইতে পারেন, যেমন:
সাবপ্রাইম লোনের প্রাথমিক সুবিধা হল যে তারা সীমিত বা খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের বাড়ি, গাড়ি বা অন্যান্য ক্রয়ের জন্য অর্থায়ন করার অনুমতি দেয়। কিন্তু, আপনি সম্ভবত একটি প্রচলিত ঋণের তুলনায় দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদে উচ্চতর সুদের হার পরিশোধ করবেন।
যদি আপনাকে অবশ্যই একটি সাবপ্রাইম লোন পেতে হয়, সময়ের সাথে সাথে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে প্রতি মাসে আপনার অর্থপ্রদান করুন। এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবা ব্যবহার করে আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করুন এবং আপডেট হওয়া মাসিক রিপোর্টের সাথে যেকোনো পরিবর্তনের সতর্কতা পান যাতে আপনি যেকোনো পরিবর্তনের শীর্ষে থাকতে পারেন।