31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।

খারাপ ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য সেরা অটো লোন কোম্পানিগুলির মধ্যে ডিলারশিপ এবং অনলাইন গাড়ি-বিক্রেতারা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা ক্রেতাদের অর্থায়নের প্রস্তাব দেয়। যাইহোক, আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং আর্থিক সংস্থাগুলির থেকে অটো লোনের অফারগুলিও দেখতে পারেন কে আপনাকে সেরা হার এবং শর্তাবলী অফার করে তা দেখতে।

কার কাছে সবচেয়ে ভালো অটো লোন রেট আছে?

আপনি বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতাদের কাছ থেকে একটি অটো লোন পেতে পারেন এবং আপনি আবেদন না করা পর্যন্ত কোনটি আপনাকে সর্বনিম্ন সুদের হার অফার করবে তা আপনি অগত্যা জানতে পারবেন না। প্রতিটি ঋণদাতার আবেদনকারীদের মূল্যায়ন করার নিজস্ব উপায় রয়েছে এবং আপনার ঋণের অফার এবং হারগুলি আপনার ঋণযোগ্যতা, ডাউন পেমেন্ট, গাড়ি এবং পরিশোধের মেয়াদের উপর নির্ভর করতে পারে।

যাইহোক, ঠিক যেমন আপনি সঠিক গাড়ির জন্য কেনাকাটা করবেন, আপনি সেরা ঋণদাতা খুঁজে পেতে চারপাশে কেনাকাটা করতে পারেন। আপনি প্রায়ই অটো লোন খুঁজে পেতে পারেন:

• ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন :ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন উভয়ই স্বয়ংক্রিয় ঋণ অর্থায়নের বাজারে একটি বড় ভূমিকা পালন করে। আপনি একটি গাড়ি কেনার জন্য ডিলারশিপে যাওয়ার আগে অনলাইনে, ফোনে বা একটি শাখায় একটি অটো লোনের জন্য আগে থেকে অনুমোদন পেতে সক্ষম হতে পারেন৷
• ডিলার দ্বারা সাজানো অর্থায়ন :একবার আপনি ডিলারশিপে চলে গেলে, একজন ফাইন্যান্স ম্যানেজার একাধিক ঋণদাতাদের কাছে আপনার ঋণের আবেদন জমা দিতে পারেন কোনটি আপনাকে সেরা রেট দেয় তা দেখতে। ডিলারশিপের ব্যবস্থা করার সময় অর্থায়ন সুবিধাজনক হতে পারে, ডিলারশিপ পরিষেবার জন্য ঋণের পরিমাণ কিছুটা কাটতে পারে এবং ফলস্বরূপ আপনি কিছুটা বেশি সুদের হার পেতে পারেন।
• অনলাইন ঋণদাতারা :কিছু অনলাইন ফাইন্যান্সিং কোম্পানি অটো লোন অফার করে। আরও রয়েছে অ্যাগ্রিগেটর সাইট যা আপনাকে একটি আবেদন জমা দিতে দেয় বিভিন্ন অটো লোন অফার পেতে৷
৷
• ক্যাপটিভ ফাইন্যান্সিং ঋণদাতা :অনেক স্বয়ংক্রিয় নির্মাতারা অর্থায়নকারী সংস্থাগুলিও চালায় যেগুলি গ্রাহকদের ঋণ প্রদান করে। ক্যাপটিভ ফাইন্যান্সিং কোম্পানিগুলি বিশেষ প্রণোদনা দিতে পারে, যেমন 0% এপিআর লোন, ভাল থেকে দুর্দান্ত ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের যারা একটি নতুন গাড়ি কিনছেন।
• এখানে কিনুন, এখানে পেমেন্ট করুন (BHPH) ডিলারশিপ :একটি BHPH ডিলারশিপ আপনার এবং একজন ঋণদাতার মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করার পরিবর্তে সরাসরি অটো লোনের অর্থায়ন করে। BHPH ডিলাররা প্রায়শই এমন লোকদের সাথে কাজ করে যাদের ক্রেডিট খারাপ এবং সাধারণত উচ্চ সুদের হার চার্জ করে। আপনি যখন পেমেন্ট মিস করেন তখন এই ডিলাররা আপনার গাড়িটি পুনরুদ্ধার করার সম্ভাবনা বেশি হতে পারে, কখনও কখনও এমনকি ডিভাইসগুলি ইনস্টল করে যা তারা দ্রুত অক্ষম করতে বা গাড়িটি খুঁজে পেতে ব্যবহার করতে পারে।

আপনাকে একটি ভাল হার দেওয়া হচ্ছে কিনা তা বোঝার জন্য, আপনি আপনার ঋণের অফারটিকে গড় সুদের হারের সাথে তুলনা করতে পারেন যা অনুরূপ ক্রেডিট সহ অন্যান্য ঋণগ্রহীতারা পেয়েছেন। 2020 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের (Q2) জন্য অটোমোটিভ ফাইন্যান্স মার্কেটের এক্সপেরিয়ান স্টেট ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জ এবং তারা একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কিনেছেন বা লিজ নিয়েছেন কিনা তার উপর ভিত্তি করে এগুলিকে ভেঙে দেয়।

সূত্র:এক্সপেরিয়েন্স স্টেট অফ দ্য অটোমোটিভ ফাইন্যান্স মার্কেট, 2020 সালের Q2

খারাপ ক্রেডিট জন্য কিছু স্বয়ংক্রিয় ঋণ বিকল্প

আপনার যদি ক্রেডিট খারাপ থাকে, তাহলে আপনি কাজ করার জন্য একটি ঋণদাতা বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও সীমাবদ্ধ থাকবেন। এখানে কয়েকটি বিকল্প বিবেচনা করা উচিত:

• একটি স্থানীয় BHPH ডিলারশিপ :বিএইচপিএইচ ডিলারদের সাথে কাজ করার অনেক বড় অসুবিধা আছে, কিন্তু আপনি যদি অন্য কোথাও ঋণের জন্য অনুমোদন না পেতে পারেন তবে সেগুলি আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে। এই ডিলারশিপগুলি অগত্যা নিজেদের BHPH হিসাবে বিজ্ঞাপন দেয় না৷ পরিবর্তে, তারা তাদের বিজ্ঞাপনে "নো ক্রেডিট চেক" বা "নো ক্রেডিট—কোন সমস্যা নেই" এর মত বাক্যাংশ ব্যবহার করতে পারে।
• অটো ক্রেডিট এক্সপ্রেস :অটো ক্রেডিট এক্সপ্রেস একটি ঋণদাতা নয়, তবে এটি এমন লোকেদের সাহায্য করে যাদের কোন বা খারাপ ক্রেডিট নেই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডার ঋণদাতাদের সাথে সংযুক্ত হতে। আপনি অনলাইনে একটি আবেদন জমা দিতে পারেন, এবং আপনার তথ্য কাছাকাছি ডিলার এবং ঋণদাতাদের কাছে পৌঁছে দেওয়া হবে যারা অফার নিয়ে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে।
• ক্যাপিটাল ওয়ান অটো ফাইন্যান্স :ক্যাপিটাল ওয়ানের একটি অনলাইন প্রি-কোয়ালিফিকেশন অ্যাপ্লিকেশান রয়েছে যা সম্পূর্ণ হতে মাত্র কয়েক মিনিট সময় নেয়৷ আপনি যদি প্রাক-যোগ্য হন, তাহলে আপনি অংশগ্রহণকারী ডিলারশিপে আপনার ঋণের অফার নিতে পারেন বা ক্যাপিটাল ওয়ান অটো নেভিগেটর টুল ব্যবহার করে অনলাইনে একটি গাড়ির সন্ধান করতে পারেন।
• কারভানা :Carvana হল একটি অনলাইন গাড়ি বিক্রেতা যেটি বিক্রয়ের আগে তার যানবাহন পরিদর্শন করে, আপনার দরজায় যানবাহন সরবরাহ করে এবং সাত দিনের অর্থ ফেরত গ্যারান্টি দেয়। কোম্পানি খারাপ ক্রেডিট সহ ক্রেতাদের জন্য অর্থায়নও অফার করে, যার জন্য আপনি তাদের নির্বাচন ব্রাউজ করার আগে প্রাক-যোগ্যতা পেতে পারেন।

আপনার খারাপ ক্রেডিট হোক বা দুর্দান্ত ক্রেডিট, আপনি একটি ঋণ নেওয়ার আগে একাধিক অফার তুলনা করতে চাইবেন৷

খারাপ ক্রেডিট সহ একটি অটো লোন পাওয়ার জন্য টিপস

আপনি যদি আপনার কেনাকাটা বন্ধ রাখতে পারেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট বা আপনার অনুমোদন পাওয়ার এবং একটি ভাল রেট অফার করার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে আপনি কিছু করতে পারেন:

• একজন কসাইনার পান৷৷ একজন ক্রেডিটযোগ্য কসাইনার আপনাকে আপনার গাড়ী লোনের আরও ভাল হার এবং শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সহায়তা করতে পারে। কিন্তু আপনি জিজ্ঞাসা করার আগে সাবধানে চিন্তা করুন, কারণ আপনি যদি না করতে পারেন তাহলে সেই ব্যক্তিও ঋণ পরিশোধের জন্য আইনত দায়ী থাকবে। একটি স্বাক্ষরিত ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা এবং কসাইনার উভয়ের ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি বড় টোল লাগতে পারে।
• আপনার ডাউন পেমেন্ট বাড়ান। আপনি যদি এটি সুইং করতে পারেন, তাহলে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট মানে আপনাকে এত বেশি ধার নিতে হবে না, যা ঋণের জন্য অনুমোদন করা সহজ করে তুলতে পারে।
• একটি কম দামি গাড়ি কিনুন৷৷ একইভাবে, আপনি যদি কম ব্যয়বহুল গাড়ি বেছে নেন বা গাড়ির দাম বাড়ায় এমন অভিনব আপগ্রেডের পরিবর্তে একটি বেস মডেল বেছে নেন তাহলে আপনি কতটা ধার নিতে পারেন তা কমাতে পারেন।
• আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন। সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে, তবে এটি অগত্যা একটি দ্রুত প্রক্রিয়া হবে না। আপনার ক্রেডিট দ্রুত উন্নত করার কয়েকটি উপায়ের মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমাতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা (বা একত্রিত করা)।
• Experian Boost™ ^† -এর জন্য সাইন আপ করুন . আপনি যদি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন, তবে এক্সপেরিয়ান বুস্ট ব্যবহার করা আপনার ক্রেডিট উন্নত করার একটি বিনামূল্যে এবং দ্রুত উপায় হতে পারে। সাইন আপ করার পরে এবং একটি যোগ্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট লিঙ্ক করার পরে, আপনি অন-টাইম ফোন, ইউটিলিটি এবং Netflix যোগ করতে পারেন ^® আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ফাইলে অর্থপ্রদান। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভাল অবস্থানে আরও অ্যাকাউন্টের উপস্থিতি আপনার স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার একটি "পাতলা" ক্রেডিট ফাইল থাকে।

একবার আপনি প্রস্তুত হয়ে গেলে, কোন ঋণদাতা আপনাকে সেরা অফার দেয় তা দেখতে একটি অটো লোনের জন্য কেনাকাটা করুন, এমনকি যদি আপনার এখনও খারাপ ক্রেডিট থাকে। যাইহোক, কৌশলগতভাবে এটি করুন।

একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য আবেদন করা একটি কঠিন তদন্তের দিকে পরিচালিত করতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাময়িকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। কিন্তু VantageScore ^® এবং FICO ^® ক্রেডিট স্কোরগুলি স্বয়ংক্রিয় ঋণের আবেদনগুলি থেকে কঠিন অনুসন্ধানগুলিকে একক অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করে যদি সেগুলি অল্প সময়ের মধ্যে ঘটে থাকে (FICO ^® একটি 45-দিনের উইন্ডো প্রদান করে এবং VantageScore আপনাকে 14 দিন দেয়)। এটি মাথায় রেখে, সবকিছু প্রস্তুত করুন এবং আপনার ক্রেডিটকে অযথা ক্ষতি না করে আপনার সেরা ঋণের অফার খুঁজে পেতে দুই সপ্তাহের মধ্যে আপনার সমস্ত আবেদন জমা দেওয়ার চেষ্টা করুন।

আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট চেক করুন

আপনি একটি অটো লোনের জন্য কেনাকাটা করতে প্রস্তুত কিনা বা আপনার পরবর্তী গাড়ি কেনার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার সময় আছে কিনা, আপনি প্রথমে আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন। AnnualCreditReport.com-এ গিয়ে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো (Experian, TransUnion এবং Equifax) থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি দেখুন। আপনি আপনার FICO ^® ও পেতে পারেন৷ স্কোর ^☉ Experian থেকে বিনামূল্যে 8. আপনি খুঁজে পাবেন যে কোন বিষয়গুলি আপনার স্কোরকে সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত করছে এবং অন্তর্ভুক্ত মাসিক আপডেটগুলির সাথে সময়ের সাথে সাথে আপনার স্কোর ট্র্যাক করতে পারে৷ স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের দ্বারা সাধারণত ব্যবহৃত আপনার ক্রেডিট স্কোরের সংস্করণ দেখতে চান? Experian CreditWorks ^SM -এর জন্য সাইন আপ করুন আপনার FICO ^® দেখতে প্রিমিয়াম অটো স্কোর।