আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করা, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিল কভার করা বা বিবাহের মতো ব্যক্তিগত ইভেন্টের জন্য অর্থ প্রদান করা প্রয়োজন, একটি ব্যক্তিগত ঋণ সাহায্য করতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণ হল এক ধরনের কিস্তি ক্রেডিট, যার অর্থ আপনি একটি নির্দিষ্ট অঙ্ক ধার করেন এবং নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদানে সময়ের সাথে সাথে তা পরিশোধ করেন। এগুলি সাধারণত অরক্ষিত থাকে, তাই তাদের জামানতের প্রয়োজন হয় না এবং আপনি যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারেন৷

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য এই চেকলিস্টের ধাপগুলি অনুসরণ করুন, সঠিক ঋণদাতা বেছে নিন এবং অনুমোদন পান যাতে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারেন।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রস্তুত হন

• আপনার কত টাকা লাগবে তা স্থির করুন। আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ধার না নেওয়ার চেষ্টা করুন, যেহেতু আপনি এটি ব্যবহার করুন বা না করুন, আপনি সম্পূর্ণ পরিমাণের জন্য হুকের উপর থাকবেন।
• আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখুন। যদি আপনার FICO ^® স্কোর ^☉ 670 বা তার বেশি, আপনি আরও ঋণদাতাদের থেকে বেছে নিতে এবং আরও ভাল ঋণের শর্তাবলী এবং কম সুদের হার পেতে সক্ষম হবেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে, দ্রুত উন্নতি করতে পদক্ষেপ নিন:
  • ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করুন।
  • যেকোনো বিগত বকেয়া পরিমাণ পরিশোধ করুন এবং সামনের দিকে সময়মতো সমস্ত অর্থপ্রদান করুন।
  • অন্য নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করবেন না।
  • Experian Boost™ ^† -এর জন্য সাইন আপ করুন অন-টাইম টেলিকম, ইউটিলিটি এবং Netflix ^® -এর ক্রেডিট পেতে বিনামূল্যে পেমেন্ট

    আপনি যদি দ্রুত আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে না পারেন এবং দ্রুত ঋণের প্রয়োজন হয়, তাহলে একজন কসাইনার পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন (যদি ঋণদাতা অনুমতি দেয়)।

• আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন। নেতিবাচক চিহ্ন যেমন দেউলিয়া, সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট এবং বিলম্বে অর্থ প্রদান ব্যক্তিগত ঋণ পেতে কঠিন করে তুলতে পারে। আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের কোনো তথ্য ভুল, উপযুক্ত ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে তা নিয়ে বিতর্ক করুন। এমনকি একটি ভুলভাবে রিপোর্ট করা বিলম্বিত অর্থপ্রদান অপসারণ করা আপনার স্কোরকে সাহায্য করতে পারে।
• আপনার DTI মূল্যায়ন করুন। আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত (DTI) পরিমাপ করে যে আপনি আপনার আয়ের তুলনায় কত ঋণ বহন করছেন। আপনার DTI যত কম হবে, ঋণদাতাদের কাছে আপনি তত বেশি আকর্ষণীয় হবেন।
  • আপনার ডিটিআই গণনা করতে, ট্যাক্স এবং আটকে রাখার আগে আপনার মোট পুনরাবৃত্ত মাসিক ঋণ (ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী, অটো লোন, স্টুডেন্ট লোন এবং আরও অনেক কিছু) ভাগ করুন৷
  • ঋণদাতারা 36% বা তার কম ডিটিআই পছন্দ করে, কিন্তু উচ্চ অনুপাতের সাথে ঋণগ্রহীতাদের অনুমোদন করতে পারে। যদি আপনার ডিটিআই খুব বেশি হয়, ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার কিছু ঋণ পরিশোধ করুন৷
• ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার নিয়ে গবেষণা করুন। আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণে যে সুদ প্রদান করবেন তা APR (বার্ষিক শতাংশ হার) হিসাবে প্রকাশ করা হয় এবং এতে ফি এবং অন্যান্য খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকে। ঋণদাতারা সাধারণত তাদের বর্তমান APRগুলিকে একটি পরিসর হিসাবে প্রকাশ করে, যেমন 5.99% - 18.25%৷
• আপনার মাসিক লোন পেমেন্ট অনুমান করুন। একটি ব্যক্তিগত লোন ক্যালকুলেটর আপনাকে মাসিক অর্থপ্রদানের হিসাব করতে সাহায্য করতে পারে সেইসাথে আপনি একটি ঋণের সারাজীবনের মোট সুদ পরিশোধ করবেন।

ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর

^† প্রদত্ত তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে এবং আর্থিক পরামর্শ হিসাবে বোঝা উচিত নয়। এক্সপেরিয়ান প্রদত্ত ফলাফলের নির্ভুলতার গ্যারান্টি দিতে পারে না। আপনার ঋণদাতা অন্যান্য ফি চার্জ করতে পারে যা এই গণনায় ফ্যাক্টর করা হয়নি। আপনার দেওয়া তথ্যের উপর ভিত্তি করে এই ফলাফলগুলি একটি আনুমানিক প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনার বিশেষ প্রয়োজনের বিষয়ে আপনার নিজের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত৷

সম্পূর্ণ ব্যক্তিগত লোন ক্যালকুলেটর চেষ্টা করুন আরও বৈশিষ্ট্য সহ একটি নতুন উইন্ডো খোলে।

• আপনি কত আকারের ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন তা নির্ধারণ করুন। আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে পারেন তা দেখতে আপনার বাজেট পর্যালোচনা করুন৷
  ৷
  • আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ পেয়ে মাসিক অর্থপ্রদান কমাতে পারেন, তবে সময়ের সাথে সাথে আপনি আরও সুদের অর্থ প্রদান করবেন৷
  • আপনি আপনার সামর্থ্যের অর্থ সহ স্বল্পমেয়াদী ঋণ গ্রহণ করে সুদ সংরক্ষণ করবেন।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কোথায় আবেদন করবেন তা স্থির করুন

• আশেপাশে কেনাকাটা করুন . প্রতিটি ঋণদাতা আপনার আয়, ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাসের মতো বিষয়গুলিকে আলাদাভাবে বিবেচনা করে। একাধিক লোন অফার তুলনা করলে আপনাকে সর্বোত্তম লোন পেতে সাহায্য করবে।
• আপনার বর্তমান ব্যাঙ্ক দিয়ে শুরু করুন। একজন বিদ্যমান গ্রাহক হিসাবে, আপনি আপনার ব্যাঙ্কের কাছ থেকে অন্য জায়গার চেয়ে ভাল ঋণ শর্তাবলী পেতে পারেন। আপনি অন্যান্য ব্যাঙ্ক থেকে ব্যক্তিগত ঋণ অফারগুলিও গবেষণা করতে পারেন।
• গবেষণা ক্রেডিট ইউনিয়ন। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্ক ঋণদাতাদের তুলনায় আরও নম্র ঋণ শর্তাদি প্রদান করতে পারে। যাইহোক, ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য আপনাকে ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হতে হবে, যা সাধারণত একটি আমানত অ্যাকাউন্ট খোলার সাথে জড়িত।
• অনলাইন ঋণদাতাদের উপর গবেষণা করুন। অনলাইন ঋণদাতারা সহজ অ্যাপ্লিকেশন, দ্রুত অনুমোদন এবং আরও নমনীয় যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা অফার করতে পারে। আপনি একাধিক অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের অফার তুলনা করতে Experian CreditMatch™ ব্যবহার করতে পারেন।

  এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু অনলাইন ঋণদাতা এবং মার্কেটপ্লেস রয়েছে:

  • SoFi:$5,000 থেকে $100,000 পর্যন্ত ঋণ, ভাল ক্রেডিট বা ভাল প্রস্তাবিত
  • মার্কাস:$3,500 থেকে $40,000 পর্যন্ত ঋণ, যাদের ভালো ক্রেডিট আছে তাদের জন্য সেরা
  • প্রদান:$5,000 থেকে $35,000 পর্যন্ত ঋণ, শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড একত্রীকরণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, ভাল ক্রেডিট বা ভাল প্রস্তাবিত
  • আপস্টার্ট:$1,000 থেকে $50,000 পর্যন্ত ঋণ, ক্রেডিট ইতিহাসের প্রয়োজন নাও হতে পারে, ন্যায্য ক্রেডিট বিবেচনা করা হয়
  • LendingClub:$1,000 থেকে $40,000 পর্যন্ত ঋণ, ঋণ একত্রীকরণের জন্য ভাল, ন্যায্য ক্রেডিট বিবেচনা করা হয়
  • LendingPoint:$2,000 থেকে $25,000 পর্যন্ত ঋণ, ন্যায্য ক্রেডিট বিবেচনা করা হয়
  • Avant:$2,000 থেকে $35,000 পর্যন্ত ঋণ, ন্যায্য ক্রেডিট বিবেচনা করা হয়
• বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের শর্তাবলী তুলনা করুন। প্রতিটি ঋণদাতার জন্য নিম্নলিখিত তথ্য পান:
  • সুদের হার (এপিআর) পরিসীমা
  • আনুমানিক মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ
  • লোনের শর্তাবলী উপলব্ধ
  • অর্থের ব্যবহারে যেকোনো বিধিনিষেধ
  • ফি এবং জরিমানা
  • ডিসকাউন্ট বা বিশেষ অফার
  • কত তাড়াতাড়ি আপনি তহবিল পেতে পারেন
  • কিছু ​​ঋণদাতা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য পূর্বযোগ্যতা প্রদান করে। একবার আপনি প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করলে, আপনি যে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন সে সম্পর্কে আরও বিশদ বিবরণ পাবেন।
• কোন ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করতে হবে তা স্থির করুন৷৷ আপনার গবেষণার উপর ভিত্তি করে, আকর্ষণীয় বলে মনে হয় এমন বেশ কয়েকটি ঋণদাতা নির্বাচন করুন। একটি ঋণের জন্য আবেদন করা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন অনুসন্ধান তৈরি করতে পারে। অনেক কঠিন অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে, কিন্তু অল্প সময়ের মধ্যে একই ধরনের ক্রেডিটের জন্য কঠিন অনুসন্ধানগুলিকে সাধারণত একটি কঠিন অনুসন্ধান হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করুন

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি অনলাইনে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।

• প্রাথমিক শনাক্তকরণ তথ্য প্রদান করতে প্রস্তুত থাকুন :
  • নাম
  • জন্মতারিখ
  • ঠিকানা
  • ফোন নম্বর
  • ইমেল ঠিকানা
  • সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর
• নিম্নলিখিত তথ্যও হাতে আছে :
  • কাঙ্ক্ষিত ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং উদ্দেশ্য। কিছু ঋণদাতা একটি উদ্ভব ফি চার্জ করে যা আপনার ঋণের মধ্যে রোল করা হতে পারে বা আপনার ঋণের পরিমাণ থেকে নেওয়া হতে পারে। ঋণের অনুরোধ করার সময় এটি বিবেচনা করুন।
  • ড্রাইভিং লাইসেন্স বা অন্যান্য সরকার-প্রদত্ত শনাক্তকরণ
  • নিয়োগকর্তার নাম এবং যোগাযোগের তথ্য
  • মোট মাসিক আয় এবং আয়ের উৎস
  • মাসিক ভাড়া/বন্ধক প্রদান
  • মোট মাসিক ঋণ পরিশোধ
• আপনি আপনার আবেদন জমা দেওয়ার পরে, ঋণদাতা ডকুমেন্টেশন চাইতে পারে যেমন :
  • সাম্প্রতিক পে স্টাব বা W-2 ফর্মগুলি
  • সবচেয়ে সাম্প্রতিক ট্যাক্স রিটার্ন
  • সবচেয়ে সাম্প্রতিক ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
  • বাসস্থানের প্রমাণ যেমন একটি ইউটিলিটি বিল
  • আইডি কার্ড
  • সামাজিক নিরাপত্তা কার্ড

অফার পর্যালোচনা করুন এবং ঋণ গ্রহণ করুন

• অফারটি গ্রহণ করবেন নাকি প্রত্যাখ্যান করবেন তা সিদ্ধান্ত নিন। আপনি যদি একাধিক ঋণের জন্য অনুমোদিত হন, তাহলে সেরাটি খুঁজে পেতে শর্তাবলীর তুলনা করুন।
• আপনি যে অফারটি চান তা গ্রহণ করুন এবং আপনার টাকা পান৷৷
  • আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে একটি চেক, নগদ বা সরাসরি আমানত পেতে পারেন।
  • একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের জন্য, ঋণদাতা সরাসরি আপনার পাওনাদারদের কাছে টাকা পাঠাতে পারে।
• আপনার ঋণে অর্থপ্রদান করুন।
  • আপনার পেমেন্টের শেষ তারিখ নোট করুন (সাধারণত ঋণ অনুমোদনের 30 দিনের মধ্যে)।
  • স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সর্বদা অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ রয়েছে৷
  • আপনার বাজেটে পেমেন্ট তৈরি করুন।
  • লোনটিকে তার উদ্দেশ্যের জন্য ব্যবহার করুন।
  • যদি আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেয়ে থাকেন, তাহলে একটি বাজেট তৈরি করুন যাতে আপনি নতুন ঋণ জমা করতে না পারেন৷

একটি ব্যক্তিগত ঋণ কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে তা জানুন

আপনার ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে। যাইহোক, একটি অর্থপ্রদান অনুপস্থিত, দেরিতে পরিশোধ করা বা ঋণের খেলাপি আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। অন্যান্য উপায়ে ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে:

• ক্রেডিট মিশ্রণ :আপনার যদি বর্তমানে একটি কিস্তি লোন না থাকে, তাহলে ব্যক্তিগত লোন আপনার পরিচালনার প্রকারের ক্রেডিট বাড়াবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে৷
• ক্রেডিট ব্যবহার :ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমিয়ে দিতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে পারে।
• ক্রেডিট ইতিহাস :আপনি যদি একটি ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করার চেষ্টা করছেন, তাহলে তাড়াতাড়ি ঋণ পরিশোধ করবেন না। এটি করলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে।

আপনার লোন আপনার ক্রেডিটকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা দেখতে এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করার কথা বিবেচনা করুন।

ব্যক্তিগত ঋণ সম্পর্কে আরও জানুন

• কিভাবে একটি ছোট ঋণ পাবেন
  একটি ছোট ঋণ পাওয়ার অনেক উপায় আছে। তারা কীভাবে তুলনা করে এবং আপনার কী সন্ধান করা উচিত তা এখানে।
• আপনার জন্য সর্বোত্তম ব্যক্তিগত ঋণ কীভাবে পাবেন
  ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস কম হার এবং ফি এবং আপনার পছন্দের সমস্ত বৈশিষ্ট্য সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজে পেতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।
• ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সর্বোত্তম মেয়াদের দৈর্ঘ্য কী?
  একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে? ঋণের মেয়াদের দৈর্ঘ্য ঋণের খরচ এবং অর্থপ্রদানকে প্রভাবিত করবে, তবে বিবেচনা করার অন্যান্য কারণ রয়েছে।
• আমি কি অনলাইন পার্সোনাল লোন লোনদাতাদের বিশ্বাস করতে পারি?
  সতর্কতা অবলম্বন করা সর্বদাই উত্তম, কিন্তু অনেক অনলাইন পার্সোনাল লোন কোম্পানি বৈধ ঋণদাতা যারা জনপ্রিয়, অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত লোন অফার করে।