"আমি করি" বলার অর্থ কারো সাথে আপনার জীবন ভাগ করা। কখনও কখনও, এর অর্থ তাদের ঋণ ভাগ করে নেওয়াও। যদিও আপনি এবং আপনার পত্নী আপনি যখন অবিবাহিত ছিলেন তখন আপনি যে ছাত্র ঋণ নিয়েছিলেন তার জন্য আইনত দায়ী নন, তবুও বিবাহ আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা এবং ট্যাক্স বিরতির জন্য আপনার যোগ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
যদিও আপনি এবং আপনার পত্নী অর্থ ভাগ করেন, আপনি একটি ক্রেডিট রিপোর্ট ভাগ করেন না। আপনার প্রত্যেকেরই আলাদা ফাইল আছে, তাই আপনার সঙ্গীর দাগযুক্ত ক্রেডিট থাকলেও, তাদের বিয়ে করলে আপনার স্কোর কম হবে না। কিন্তু এটি একসাথে একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আপনার সম্ভাবনাকে আঘাত করতে পারে, যেহেতু তাদের স্কোর ঋণদাতাদের অনুমোদনের সিদ্ধান্ত এবং আপনাকে দেওয়া সুদের হারকে প্রভাবিত করবে।
উপরন্তু, আপনি যদি একসাথে একটি লোনে স্বাক্ষর করেন, তাহলে সেই অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে। যদি আপনার মধ্যে কেউ একটি শেয়ার্ড লোনে বিদ্যমান ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, বা আপনার মধ্যে একজন অন্যকে স্কুলে ফিরে যাওয়ার জন্য একটি ঋণে কসাইন করেন, তাহলে আপনি উভয়ই ঋণের জন্য দায়ী থাকবেন। কোনো বিলম্বিত অর্থপ্রদান বা অপরাধ আপনার স্কোর কমিয়ে আনবে।
অতএব, আপনি এই ধরনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একসাথে আপনার আর্থিক দিকে কঠোর নজর দিতে চাইতে পারেন। আপনি কি বিবাহিত দম্পতি হিসাবে ঋণের অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন? আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনার সঙ্গীর আয় কি মাসিক ঋণের কিস্তি পূরণের জন্য যথেষ্ট? ধরে নিচ্ছি যে আপনার মধ্যে একজন উচ্চ-বেতনের চাকরির জন্য স্কুলে ফিরে যাচ্ছেন, কতটা সম্ভব যে আপনি দ্রুত এমন একটি অবস্থানে পৌঁছাতে সক্ষম হবেন যা নতুন ঋণ গ্রহণের পরোয়ানা দেয়? আপনি কিসের জন্য সাইন ইন করছেন এবং এটি ভবিষ্যতে আপনার ক্রেডিট সুযোগগুলিকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তা বোঝা আপনার উভয়ের জন্যই গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য আয়-ভিত্তিক পরিশোধের (IBR) পরিকল্পনায় থাকেন, তাহলে আপনি বিয়ে করলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বাড়তে পারে। আইবিআর পরিকল্পনাগুলি আপনার পরিবারের আকার এবং আয়ের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয় তাই, আপনার ফাইলিংয়ের অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনি কতটা দিতে পারবেন তা নির্ধারণ করার সময় সরকার আপনার স্ত্রীর বেতনকে বিবেচনা করতে পারে।
আপনাকে প্রতি বছর আপনার IBR প্ল্যানটি পুনরায় প্রত্যয়িত করতে হবে এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদান আপনার আগের বছরের আয়ের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে। ধরে নিই যে আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়েই আয় করেন, আপনার বিবাহের পরে আপনার অর্থপ্রদান বাড়তে পারে। যাইহোক, যদি আপনি একক আয়ের পরিবার হন, চাকরি হারানোর কারণে বা আপনার মধ্যে কেউ সন্তান লালন-পালনের জন্য শ্রমশক্তি ছেড়ে চলে যান তাহলেও পরিমাণ কমে যেতে পারে। আপনার আয় দীর্ঘমেয়াদে কমে গেলে আপনি সহায়তা বা একটি নতুন পরিশোধের পরিকল্পনার জন্যও অনুরোধ করতে পারেন।
সুতরাং, আপনার নতুন বর্ধিত অর্থপ্রদান অগত্যা আপনার বিবাহ জুড়ে বেশি হবে না। কিন্তু আপনি এবং আপনার সঙ্গী যদি কর্মক্ষেত্রে পদোন্নতির কারণে বা উচ্চ বেতনের চাকরি নেওয়ার কারণে আয় বৃদ্ধির অভিজ্ঞতা পান, আপনি সেই অনুযায়ী আপনার মাসিক ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের আশা করতে পারেন।
আপনার পরিবারের আয় আপনার ফেডারেল করের উপর ছাত্র ঋণের সুদ কাটার ক্ষমতাকেও প্রভাবিত করে। আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন এবং আপনার পত্নীর সাথে যৌথভাবে ফাইল করেন এবং আপনার সম্মিলিত আয় $170,000 বা তার বেশি হয়, তাহলে আপনি কেউই ছাত্র ঋণের সুদের ছাড় দাবি করতে পারবেন না। আপনার পরিবারের আয় $140,000 বা তার কম হলে আপনি সম্পূর্ণ ডিডাকশন দাবি করতে পারেন। আপনি যদি $140,000 এবং $170,000 এর মধ্যে উপার্জন করেন, তাহলে আপনি একটি হ্রাসকৃত কর সুবিধার জন্য যোগ্য হতে পারেন।
ধারণা করা ঋণটি শুধুমাত্র আপনার স্ত্রীর নামে, আপনি সম্ভবত বিবাহবিচ্ছেদের পরে ঋণের জন্য দায়ী থাকবেন না। কিন্তু আবার, আপনি যদি আপনার স্ত্রীর ছাত্র ঋণকে প্রবাহিত করার জন্য একটি স্টুডেন্ট লোন বা একটি পুনঃঅর্থায়ন লোন স্বাক্ষর করেন, তাহলে আপনি অর্থপ্রদান করতে বাধ্য-এমনকি আপনার বিবাহবিচ্ছেদের ডিক্রি অন্যথা বললেও।
যদি আপনার নাম ঋণে থাকে এবং আপনার প্রাক্তন পত্নী অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন, তাহলেও আপনি অর্থ নিয়ে আসার জন্য আইনিভাবে দায়ী থাকবেন। যদি ঋণটি বকেয়া হয়ে যায় এবং শেষ পর্যন্ত ডিফল্ট হয়ে যায়, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে, সেইসাথে আপনার প্রাক্তন পত্নীরও।
সেই দায়িত্ব থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার একমাত্র উপায় হল আনুষ্ঠানিকভাবে ঋণ থেকে মুক্তি দেওয়া, তার মানে আপনার নাম অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে নেওয়ার বিষয়ে আপনার পাওনাদারের সাথে কথা বলা বা আপনার পত্নী তাদের নামে একটি নতুন ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা। ডিভোর্স ডিক্রি আপনাকে আপনার প্রাক্তন পত্নীর সাথে যৌথভাবে ধারণ করা ঋণ থেকে মুক্তি দেয় না, আপনি আপনার নিষ্পত্তিতে সম্মত হন না কেন। যদি ডিক্রি নির্দিষ্ট করে যে আপনার প্রাক্তন একটি ঋণের জন্য দায়ী, তাহলে তারা অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকলে আপনি প্রভাবিত হবেন।
আপনার স্ত্রীর ছাত্র ঋণগুলি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না যতক্ষণ না ঋণ শুধুমাত্র তাদের নামে থাকে। এবং আপনার ক্রেডিট ফাইল পরিবর্তন হয় না কারণ আপনি বিয়ে করেছেন, যেহেতু আপনি এবং আপনার স্ত্রীর ব্যক্তিগত ক্রেডিট ফাইল রয়েছে। বিয়ে করার আগে আপনি যে অ্যাকাউন্টগুলি খুলেছিলেন তার কোনওটিই একে অপরের স্কোরকে ভাল বা খারাপের জন্য প্রভাবিত করবে না।
যাইহোক, বিবাহ অন্যান্য উপায়ে আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে:
আপনি আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ বা ভবিষ্যতে একটি বন্ধকী বা অন্যান্য অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন না কেন, আপনি বিয়ে করার আগে আপনার সঙ্গীর সাথে অর্থের বিষয়ে কথা বলা একটি ভাল ধারণা। আপনি প্রত্যেকে কতটা ঋণ বহন করেন তা বোঝা এবং আপনি এটি একসাথে বা পৃথকভাবে পরিশোধ করবেন কিনা সে সম্পর্কে আপনার প্রত্যাশা, বিলগুলি পরিচালনা করার এবং ভাগ করা লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করার জন্য একটি শক্ত কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।
যদি আপনি উভয়েই একটি এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † তৈরি করেন অ্যাকাউন্টে, আপনি আপনার ক্রেডিট ফাইলগুলিতে ইউটিলিটি বিল এবং স্ট্রিমিং সাবস্ক্রিপশন যোগ করতে পারেন, আপনার সময়মত পেমেন্টগুলি এক্সপেরিয়ান দ্বারা চালিত আপনার ক্রেডিট স্কোরের দিকে গণনা করার অনুমতি দেয়। আপনি উভয়ই বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণ এবং সতর্কতা বৈশিষ্ট্যগুলিতে অ্যাক্সেস পাবেন যাতে আপনি আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করতে পারেন এবং একে অপরের সাথে আপনার ফলাফলগুলি ভাগ করতে পারেন।
গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি একে অপরের সাথে যোগাযোগ করেন এবং আপনি আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত দিক সম্পর্কে একই পৃষ্ঠায় আছেন, 'যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি ঋণ অংশ না পান।