একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি সুবিধাজনক আর্থিক হাতিয়ার যা বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে—ঋণ একত্রিত করা থেকে শুরু করে একটি বড় টিকিট খরচের জন্য অর্থায়ন পর্যন্ত আর্থিক জরুরী অবস্থার মধ্যে আপনাকে দেখা পর্যন্ত। ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের মাধ্যমে পাওয়া যায়, এই ধরনের ঋণ যোগ্য আবেদনকারীদের $100 থেকে $100,000 পর্যন্ত যে কোনো জায়গায় ধার নিতে দেয়। অনুমোদন পাওয়ার পরে, ঋণদাতার উপর নির্ভর করে আপনি আপনার টাকা পাওয়ার আগে কয়েক মিনিট থেকে কয়েক দিন পর্যন্ত সময় নিতে পারে।
বিভিন্ন ঋণদাতারা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় কী আশা করতে হবে তার জন্য আপনাকে প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারে। চলুন ব্যক্তিগত লোন তহবিলের জন্য অপেক্ষার গড় সময়গুলিকে ভেঙে দেওয়া যাক, সাথে দ্রুত অনুমোদন পাওয়ার টিপস।
ব্যক্তিগত ঋণ এক একক অর্থ প্রদান হিসাবে বিতরণ করা হয়। ঋণগ্রহীতারা তারপর একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য (কয়েক মাস থেকে সাত বছর পর্যন্ত যে কোনও জায়গায়) নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে এটি শোধ করে। ব্যক্তিগত ঋণ প্রাথমিকভাবে ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের মাধ্যমে পাওয়া যায় এবং নীচে প্রত্যেকের জন্য সাধারণ অর্থায়নের সময়সীমা রয়েছে৷
এই দুই ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। উভয়ই স্থানীয় শাখা সরবরাহ করতে পারে এবং চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো পণ্যগুলি অফার করতে পারে, তবে ব্যাঙ্কগুলি লাভজনক সংস্থাগুলির জন্য ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷ সুদের হারও বেশি হতে পারে।
ক্রেডিট ইউনিয়ন, অন্যদিকে, অলাভজনক সংস্থা যা প্রায়ই একটি সম্প্রদায়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর লোকেদের সেবা করার জন্য ডিজাইন করা হয়। যেহেতু তারা সদস্য-মালিকানাধীন, আপনি আরও ভাল সুদের হার এবং শিথিল যোগ্যতার মানদণ্ড খুঁজে পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
আপনি যদি একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অনুমোদিত হন, তাহলে আপনি এক থেকে পাঁচ দিনের মধ্যে আপনার ঋণের টাকা পাওয়ার আশা করতে পারেন-যদিও কিছু অন্যদের তুলনায় দ্রুত। অ্যালিয়েন্ট ক্রেডিট ইউনিয়ন, উদাহরণস্বরূপ, একই দিনের তহবিল প্রদান করে। একইভাবে, ওয়েলস ফার্গো সাধারণত নিম্নলিখিত ব্যবসায়িক দিনে তহবিল বিতরণ করে। সিটি ব্যাংক পাঁচ কর্মদিবসের মধ্যে কাগজের চেক মেইল করে। প্রতিটি ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন আলাদা হওয়ায় এখানে আপনার গবেষণা করাই প্রধান উপায়।
অনলাইন ঋণদাতা হ'ল ইন্টারনেট-ভিত্তিক ঋণদানকারী সংস্থা যা ব্যক্তিগত ঋণে বিশেষজ্ঞ। অনেকে সব ধরনের ঋণগ্রহীতাদের ঋণ প্রদান করে, যার মধ্যে দুর্বল ক্রেডিট রয়েছে। তার মানে সুদের হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। অনলাইনে উদ্ধৃতিগুলির তুলনা করা আপনাকে আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম হার এবং শর্তাবলী সহ একটি ঋণদাতার দিকে নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে। এর সাথে বলা হয়েছে, ব্যক্তিগত ঋণ তহবিল বিতরণের ক্ষেত্রে অনলাইন ঋণদাতারা দ্রুততম হতে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, আপস্টার্ট বলে যে তার ব্যক্তিগত ঋণের 99% পরবর্তী ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে অর্থায়ন করা হয়। এবং RocketLoans এবং LightStream-এর মতো ঋণদাতারা আপনার আবেদনের দিনেই দ্রুত ঋণের তহবিল সরবরাহ করতে পারে।
একজন ঋণদাতার ব্যক্তিগত ঋণ তহবিল বিতরণ করতে কতক্ষণ সময় লাগে তার উপর আপনার কোনো নিয়ন্ত্রণ নাও থাকতে পারে, কিন্তু সামগ্রিক আবেদন প্রক্রিয়াকে দ্রুততর করার জন্য আপনি কিছু করতে পারেন। আপনি যত দ্রুত অনুমোদন পাবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার টাকা পাবেন। বিবেচনা করার জন্য কিছু টিপস অন্তর্ভুক্ত:
একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর কম সুদের হার এবং ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আরও ভাল ঋণের শর্তাবলী আনলক করতে থাকে। এবং যদিও কম স্কোর সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া এখনও সম্ভব, অতিরিক্ত সুদের দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে আরও বেশি খরচ করতে হবে। উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজনীয়তা আছে এমন কিছু ঋণদাতাদের সাথে আপনি অযোগ্যও হতে পারেন। সাধারণভাবে বলতে গেলে, যাদের ন্যূনতম FICO ® আছে স্কোর ☉ 670-এর মধ্যে সবচেয়ে বেশি পছন্দ থাকবে।
যদি আপনার ক্রেডিট কম হয়, তবে, আপনার কাছে এখনও বিকল্প থাকতে পারে। Avant ব্যক্তিগত ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, ন্যায্য ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে (একটি FICO ® স্কোর 580 থেকে 669)-এবং তারা পরের ব্যবসায়িক দিনের আগে তহবিল দেয়। কোম্পানির মতে, বেশিরভাগ Avant গ্রাহকের ক্রেডিট স্কোর 600 থেকে 700 পর্যন্ত।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণদাতারা শুধু আপনার ক্রেডিট থেকে বেশি কিছু দেখেন। আপনার আয় আপনার ব্যক্তিগত ঋণের আবেদনের আরেকটি কারণ কারণ ঋণদাতারা আশ্বস্ত করতে চান যে আপনি কোনো প্রকার বাধা ছাড়াই আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন। তারা আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতকে শূন্য করবে, যা দেখায় যে আপনার মোট মাসিক আয়ের কতটা বর্তমানে ঋণ পরিশোধের জন্য নির্ধারিত রয়েছে। প্রচুর প্রতিযোগিতামূলক ঋণ দায়বদ্ধতা আপনার যোগ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজছেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর শক্তিশালী হতে পারে, তাহলে আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করা সম্ভব কিনা তা নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন। সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা এবং আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স কমানো আপনার স্কোরকে শক্তিশালী করতে সাহায্য করতে পারে—এবং একটি সাশ্রয়ী মূল্যের ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আপনার যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা।
ব্যক্তিগত ঋণগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় এবং ফলস্বরূপ, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। এটি একটি ভাল জিনিস হতে পারে যা আপনার স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করে যদি আপনি প্রতিশ্রুতি অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করেন। আপনি যদি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স একত্রিত করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করছেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারেন - এমন কিছু যা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের স্বাস্থ্যকর মিশ্রণ থাকাও ভাল হতে পারে।
যাইহোক, আপনার ব্যক্তিগত লোন পেমেন্টে পিছিয়ে পড়া আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচকভাবে প্রতিফলিত হবে এবং আপনার স্কোরকে টেনে আনবে। দিনের শেষে, আপনি আপনার নামে আরও ঋণ যোগ করছেন, যা আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যকে জটিল করতে পারে। আপনার অর্থের উপর এই প্রভাব আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও প্রভাবিত করতে পারে। যারা নতুন মাসিক খরচ বহন করেন বা আয়ের পরিবর্তন করেন, উদাহরণস্বরূপ, তাদের অন্যান্য মাসিক বিলগুলি বজায় রাখা কঠিন হতে পারে—এমনকি যদি তারা তাদের ব্যক্তিগত ঋণের অর্থপ্রদানে ভাল করতে থাকে।
দ্রুত তহবিল খোঁজার উপায়গুলি নিয়ে গবেষণা করার সময়, আপনি পে-ডে লোনগুলি দেখতে পাবেন যেগুলি স্বল্প-মেয়াদী ঋণ হিসাবে বিপণন করা হয় যা আপনার পরবর্তী পেচেক পর্যন্ত আপনাকে ধরে রাখার জন্য। যাইহোক, তারা জ্যোতির্বিদ্যা সংক্রান্ত ফি এবং হারের জন্য পরিচিত যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার প্রচুর অর্থ ব্যয় করতে পারে। আপনি যদি এটি ফেরত দিতে না পারেন, তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং আরও বেশি ফি এবং সুদের ট্রিগার করতে পারে। পে-ডে লোন এড়ানো উচিত।
শিরোনাম ঋণ যা আপনার গাড়ির শিরোনাম একটি দ্রুত ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করে আরেকটি সম্ভাব্য বিপজ্জনক বিকল্প। কুখ্যাতভাবে উচ্চ ধার নেওয়ার ফি নেওয়ার উপরে, এই ধরনের ঋণদাতারা আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধার করতে পারে যদি আপনি ঋণে খেলাপি হয়ে যান। আপনি একটি পাথর এবং একটি কঠিন জায়গা মধ্যে আটকে থাকলে, জরুরী অর্থ সঙ্গে আসা বিকল্প উপায় বিবেচনা করুন. ব্যক্তিগত ঋণ ছাড়াও, আপনি নিম্নলিখিতগুলি অন্বেষণ করতে পারেন:
ধীরে ধীরে একটি কঠিন জরুরী তহবিল তৈরি করা আপনাকে বাহ্যিক অর্থায়ন না করেই আপনার পরবর্তী আর্থিক বিপর্যয় মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে। যাইহোক, কখনও কখনও জীবন আমাদের কার্ভ বল ছুঁড়ে দেয় যা আমরা পরিচালনা করার জন্য পুরোপুরি প্রস্তুত নই। একটি ব্যক্তিগত ঋণ এক থেকে পাঁচ কার্যদিবসের মধ্যে তুলনামূলকভাবে দ্রুত তহবিল সরবরাহ করতে পারে। একটি সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়ার ক্ষেত্রে শক্তিশালী ক্রেডিট থাকা গুরুত্বপূর্ণ। যারা দ্রুত তাদের ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে চাইছেন তারা এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † অন্বেষণ করতে পারেন সঠিক পথে চলার জন্য।