একটি প্রচলিত ঋণের মতো, আপনার সুদের হার কমাতে VA ঋণে পয়েন্ট কেনা সম্ভব। যাইহোক, ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কেনার খরচ এবং সুবিধা উভয়ই বোঝা গুরুত্বপূর্ণ এবং এটি আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা।
এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বন্ধকী হার 2020 এবং 2021-এর শুরুতে ঐতিহাসিক নিম্নে নেমে এসেছে, তাই VA লোন পয়েন্ট কেনার সুবিধাগুলি সুদের হার বেশি হওয়ার সময়ে যতটা উচ্চারিত হয় ততটা নাও হতে পারে।
একটি VA ঋণ হল একটি বিশেষ বন্ধকী ঋণ যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগ দ্বারা নিশ্চিত করা হয়েছে। এর মানে হল যে ঋণগ্রহীতা তাদের মাসিক অর্থপ্রদান করতে না পারলে ঋণদাতা সুরক্ষিত থাকে।
VA ঋণের কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, কার্যকরভাবে সেগুলিকে শুধুমাত্র সামরিক সম্প্রদায়ের নির্বাচিত সদস্যদের জন্য উপলব্ধ করে।
একটি VA ঋণে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কেনা সম্ভব, যা মূলত প্রিপেইড সুদ প্রদানের মতোই। বন্ধ করার সময় একটি অগ্রিম অর্থপ্রদানের বিনিময়ে, ঋণদাতা আপনার ঋণের সুদের হার কমিয়ে দেবে।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, প্রক্রিয়াটি একটি প্রচলিত ঋণে পয়েন্ট কেনার মতো। যাইহোক, কিছু পার্থক্য আছে, আপনার বেছে নেওয়া ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করে:
আপনি যদি VA লোন পাওয়ার কথা ভাবছেন এবং কেনার পয়েন্টগুলির সাথে আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে চান, আপনার পরিস্থিতির জন্য নির্দিষ্ট তথ্য পেতে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন৷
একটি ডিসকাউন্ট পয়েন্টের খরচ সাধারণত ঋণের পরিমাণের 1%, এবং এটি 0.25% দ্বারা হার কমিয়ে দেয়। সুতরাং, ধরা যাক আপনার 3.5% নির্দিষ্ট সুদের হার সহ $300,000 ঋণ আছে। 30 বছরের বন্ধক সহ, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান হবে $1,347৷
এখন, আপনি যদি একটি পয়েন্ট কিনতে চান, তাহলে আপনার খরচ হবে $3,000, এবং এটি আপনার রেট কমিয়ে 3.25% করবে। এটি মূল্যবান কিনা তা জানতে, আপনাকে নিম্ন সুদের হারে মাসিক অর্থপ্রদান নির্ধারণ করতে হবে, যা $1,306। তারপর, আপনি মাসিক অর্থপ্রদানের মধ্যে পার্থক্য দ্বারা পয়েন্টের খরচ ভাগ করবেন।
এই পরিস্থিতিতে, এটি হবে $3,000 কে $41 দিয়ে ভাগ করলে, যা আপনাকে প্রায় 73 মাসের বিরতি-বিন্দু দেয়। অন্য কথায়, আপনাকে বাড়ীতে থাকতে হবে এবং ছয় বছরের বেশি সময় ধরে পুনঃঅর্থায়ন করতে হবে না।
এখন, ধরা যাক আপনি শুধুমাত্র অর্ধেক পয়েন্ট কিনতে চান। এতে আপনার খরচ হবে $1,500, এবং এটি আপনার রেট কমিয়ে 3.375% করবে। এই বিকল্পের সাথে মাসিক পেমেন্টের পার্থক্য হবে $21, এবং আপনার ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট হবে প্রায় 71½ মাস।
আপনার VA ঋণে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কেনা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় শুরু করার জন্য ব্রেক-ইভেন পয়েন্টটি একটি ভাল জায়গা। যাইহোক, এটি আপনার জন্য বোধগম্য কিনা তা নির্ধারণ করতে বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য কারণও রয়েছে:
অন্যদিকে, VA লোন পয়েন্ট কেনা একটি খারাপ সিদ্ধান্ত হতে পারে যদি:
যেকোনো আর্থিক সিদ্ধান্তের মতোই, আপনি সঠিক সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের সুবিধা এবং অসুবিধা সহ আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার জন্য সময় নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি সাধারণত আপনার ঋণ প্রদানকারীর কাছ থেকে VA মর্টগেজ পয়েন্ট কিনতে পারেন। ঋণদাতা যা দেয় তার উপর ভিত্তি করে সীমা পরিবর্তিত হতে পারে, সেইসাথে VA দ্বারা নির্ধারিত সীমা। আপনি বন্ধকী প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময়, আপনার ঋণ কর্মকর্তা বা ব্রোকারের সাথে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কেনার বিষয়ে কথা বলুন এবং তাদের খরচ এবং সঞ্চয় প্রদান করতে বলুন, যাতে আপনি বিরতি-বিন্দু গণনা করতে পারেন।
আপনি যদি VA লোন পয়েন্ট কেনার বিষয়ে বেড়াতে থাকেন তবে এখানে কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনার সুদের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে:
আবার, প্রতিটি বিকল্প নিয়ে গবেষণা করতে আপনার সময় নিন এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য যতটা সম্ভব তথ্য পেতে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন।
একটি VA ঋণে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কেনা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে, তবে এটি বন্ধ করার সময় একটি অগ্রিম অর্থপ্রদানের খরচে আসে। সর্বোত্তম রেট খুঁজতে কেনাকাটা করার পাশাপাশি, আপনি বন্ধকের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস ভাল অবস্থায় আছে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি চমৎকার ক্রেডিট স্কোর স্থাপন করা আপনাকে কম সুদের হারে অ্যাক্সেস দেবে কারণ এটি দেখায় যে আপনি একজন দায়ী ঋণগ্রহীতা এবং ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি কম।
আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন এবং আপনার কোনো সমস্যা সমাধান করতে হবে কিনা সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন। আপনার ক্রেডিট ফাইলের কিছু কাজের প্রয়োজন হলে, আবেদন করার আগে এটি করার জন্য সময় নিন। এই প্রক্রিয়ায় সময় লাগতে পারে, কিন্তু সঞ্চয় হাজার হাজার বা এমনকি হাজার হাজার ডলারের মধ্যে হতে পারে ঋণের জীবনকাল ধরে।