কিস্তি ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অন-টাইম পেমেন্ট ইতিহাস যোগ করে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। তারা আপনার ক্রেডিট মিক্সকেও বিস্তৃত করতে পারে, যা একটি ক্রেডিট স্কোর ফ্যাক্টর যা আপনার মালিকানাধীন অ্যাকাউন্টের ধরন বিবেচনা করে, যদি আপনি প্রাথমিকভাবে অতীতে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ, তবে, একটি কিস্তি লোন পাওয়া আপনার ক্রেডিট এর উপর তাৎক্ষণিক বা উল্লেখযোগ্য ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে না এবং প্রকৃতপক্ষে স্বল্প মেয়াদে স্কোর কমিয়ে আনতে পারে। দায়িত্বশীল অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট যাতে সামঞ্জস্যপূর্ণ, সময়মতো অর্থপ্রদান অন্তর্ভুক্ত থাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার স্কোরের স্থির, টেকসই বৃদ্ধির প্রচার করবে।
কিভাবে একটি কিস্তি ঋণ সম্ভাব্যভাবে আপনার ক্রেডিটকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যেতে পারে সে সম্পর্কে আরও বিশদ বিবরণের জন্য পড়ুন৷
৷একটি কিস্তি ঋণ হল এক ধরনের ক্রেডিট যা নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানে পরিশোধ করা হয়, সাধারণত মাসিক ভিত্তিতে, একটি নির্দিষ্ট পরিশোধের মেয়াদে। সাধারণত, আপনি যদি 0% APR অর্থায়ন চুক্তি না পান, আপনি সময়ের সাথে ঋণ পরিশোধের বিনিময়ে ঋণদাতাকে সুদ প্রদান করবেন। ঋণ হয় সুরক্ষিত হতে পারে—অর্থাৎ, এটি জামানতের একটি অংশ দ্বারা সমর্থিত যা আপনি পরিশোধ না করলে ঋণদাতা তুলে নিতে পারে—অথবা অনিরাপদ। সাধারণ কিস্তি ঋণের মধ্যে রয়েছে বন্ধকী, ছাত্র ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ এবং গাড়ির ঋণ।
কিস্তি ঋণ ক্রেডিট কার্ড থেকে ভিন্ন, যা এক ধরনের ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট। কিস্তি ক্রেডিট থেকে ভিন্ন, একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট আপনাকে বারবার অর্থ ধার করতে এবং নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তা ফেরত দিতে দেয়।
যেখানে আপনি $10,000-এর জন্য একটি কিস্তি ঋণ নিতে পারেন এবং পাঁচ বছরের মধ্যে তা ফেরত দিতে পারেন, একটি ক্রেডিট কার্ড আপনাকে একটি ক্রেডিট সীমা বা ক্রেডিট লাইন প্রদান করবে (তুলনার স্বার্থে, বলুন $10,000), যা আপনি আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী চার্জ করতে পারেন। আপনি সাধারণত একটি বিলিং পিরিয়ড থেকে পরবর্তী সময় পর্যন্ত বহন করেন এমন যেকোনো ব্যালেন্সের উপর সুদ পাবেন।
আপনার FICO ® এর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান স্কোর ☉ আপনার পেমেন্ট ইতিহাস. এই ফ্যাক্টরটি একাই আপনার স্কোরের 35% জন্য দায়ী, যে কারণে ক্রমাগতভাবে সময়মতো সমস্ত বিল পরিশোধ করা চমৎকার ক্রেডিট উন্নত ও বজায় রাখার অন্যতম নিশ্চিত উপায়।
যেহেতু কিস্তি ঋণের জন্য একটি বর্ধিত সময়ের জন্য মাসিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়, তাই তারা আপনাকে নিয়মিত সময়মত পেমেন্ট করার সুযোগ দেয় যা আপনাকে আপনার স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করে। অন্যদিকে, এমনকি একটি পেমেন্ট মিস করা বা 30 দিন বা তার বেশি দেরিতে পেমেন্ট করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে। অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি বেছে নিন, যেমন স্বয়ংক্রিয় ডেবিট, যা আপনার বিল পরিশোধ মিস করার সম্ভাবনা কমিয়ে দেবে।
একটি কম ওজনদার, কিন্তু এখনও গুরুত্বপূর্ণ, আপনার স্কোরের ফ্যাক্টর হল ক্রেডিট মিশ্রণ। যেহেতু FICO স্কোরিং অ্যালগরিদম প্রধানত কিস্তি এবং ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট উভয়ের সংমিশ্রণ খুঁজছে, তাই আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কিস্তি লোন যোগ করা যখন আপনি শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, অথবা এর বিপরীতে, আপনার স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনার FICO
®
এর 10% ক্রেডিট মিক্স অ্যাকাউন্ট স্কোর, তাই এটি অন্যান্য কারণের মতো গুরুত্বপূর্ণ নয়। এছাড়াও, যেহেতু ক্রেডিট নেওয়ার সম্ভাব্য নেতিবাচক দিকগুলি আপনি পরিচালনা করতে পারবেন না তাই পরিণতিমূলক, তাই শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট মিশ্রণ উন্নত করার জন্য নতুন ক্রেডিট নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয় না৷
আপনার ক্রেডিট স্কোরের দ্বিতীয় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নির্ণয়কারী ফ্যাক্টরটি হল পেমেন্টের ইতিহাসের ঠিক পিছনে- ক্রেডিট ব্যবহার, বা আপনার ক্রেডিট সীমার সাথে সম্পর্কিত আপনি যে পরিমাণ ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যবহার করেন। আপনার বহন করা ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইনে ব্যালেন্স যত কম হবে, অ্যালগরিদম স্কোর করার এবং নতুন ক্রেডিট নেওয়ার জন্য আপনাকে বিবেচনা করা ঋণদাতাদের কাছে আপনার ঝুঁকি তত কম হবে।
প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করা আদর্শ, এবং যে কোনো সময়ে আপনার ক্রেডিট সীমার 30%-এর বেশি ব্যবহার করা এড়ানোর জন্য এটি আপনার স্কোরের উপর বড় প্রভাব ফেলতে শুরু করতে পারে। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের পরিমাণ সীমিত করেন তবে আপনার স্কোর দায়িত্বশীলভাবে ঋণ পরিচালনা করার ক্ষমতাকে প্রতিফলিত করবে। (যদিও FICO ® -এ কিস্তি ঋণের ব্যালেন্স বিবেচনা করা হয় "প্রদেয় পরিমাণ" বিভাগে স্কোর গণনা, ক্রেডিট ব্যবহার শুধুমাত্র ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত করে। কিস্তির ভারসাম্য আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতকেও প্রভাবিত করবে, যা ঋণদাতারা বিবেচনা করতে পারে যখন আপনি বন্ধকীগুলির মতো নির্দিষ্ট ধরণের ক্রেডিটগুলির জন্য আবেদন করেন।)
ক্রেডিট উন্নত করার আরেকটি উপায় হল ক্রেডিট ব্যুরোকে বিলের জন্য আপনার পেমেন্টের ইতিহাসে অ্যাক্সেস দেওয়া যা অন্যথায় আপনার স্কোরে অন্তর্ভুক্ত নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি মাসিক স্ট্রিমিং পরিষেবা, ফোন বা ইউটিলিটি বিলগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেন, তবে সেই অর্থপ্রদানগুলি ঐতিহ্যগতভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরে বিবেচনা করা হবে না। এক্সপেরিয়ান বুস্ট™
†
পরিবর্তনগুলি যা আপনাকে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে এই অ্যাকাউন্টগুলি যোগ করার অনুমতি দিয়ে এবং সময়মত অর্থপ্রদানের জন্য ক্রেডিট পেতে দেয়। এক্সপেরিয়ান বুস্ট হল একটি বিনামূল্যের পরিষেবা যা তাৎক্ষণিকভাবে আপনার FICO
®
উন্নত করতে পারে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ফাইলের উপর ভিত্তি করে স্কোর।
শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজনীয় ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করাই বুদ্ধিমানের কাজ। নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদনগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি সংক্ষিপ্ত নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে এবং এটি পরিশোধ করার উপায় ছাড়াই নতুন ঋণ গ্রহণ করা ঝুঁকিপূর্ণ।
কিন্তু আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি নতুন গাড়ি বা বাড়ি কেনার জন্য বা কলেজে পড়ার জন্য একটি কিস্তি ঋণের জন্য বাজারে ছিলেন, তাহলে ক্রেডিট উন্নত করা একটি লোন নেওয়ার একটি মূল্যবান মাধ্যমিক ফলাফল হতে পারে। সময়মত সমস্ত মাসিক পেমেন্ট করুন যাতে আপনি ক্রেডিট-বুস্টিং সুযোগটি একটি কিস্তি লোন প্রদান করে সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে পারেন।