একটি ব্যক্তিগত ঋণ অর্থ ধার বা ঋণ একত্রিত করার একটি সুবিধাজনক উপায় হতে পারে, কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর কী প্রভাব ফেলতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। এর সম্ভাব্য প্রভাবগুলি শুরু হয় যখন আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্ত প্রদর্শিত হয়। লোন অনুমোদন তারপরে আপনার পাওনা ঋণের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয় এবং অবশেষে এমন সম্ভাবনা থাকে যে আপনি বিল মিস করবেন এবং বিলম্বে বা ডিফল্ট পরিশোধ করবেন।

যাইহোক, এটি আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণ অনুসরণ করা থেকে বাধা দিতে হবে না। সর্বোপরি, দায়িত্বের সাথে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিচালনা করা আসলে আপনাকে উন্নতি করতে সাহায্য করতে পারে সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট। ঋণ নেওয়ার আগে, সম্ভাব্য ক্রেডিট প্রভাব সম্পর্কে বুঝুন এবং পরিকল্পনা করুন যাতে আপনি পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে আপনার স্কোর রক্ষা করতে পারেন।

কীভাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতি করতে পারে

আপনি যখন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড সহ যেকোনো ধরনের ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেন, তখন ঋণদাতা সাধারণত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অ্যাক্সেসের অনুরোধ করে যাতে এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে অ-প্রদানের ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে পারে। অ্যাক্সেসের জন্য সেই অনুরোধটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্তের দিকে নিয়ে যায়, যা সেখানে দুই বছর পর্যন্ত থাকবে। একটি কঠিন অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিকে কিছুটা কমতে ট্রিগার করতে পারে, তবে সেগুলি কয়েক মাস থেকে এক বছরের মধ্যে পুনরুদ্ধার করার সম্ভাবনা রয়েছে—এবং আপনি সময়মত বিল পরিশোধ করতে এবং অন্যান্য ইতিবাচক ক্রেডিট আচরণ দেখান বলে সময়ের সাথে প্রভাব হ্রাস পাবে .

একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে যদি আপনি একটি একক মাসিক অর্থপ্রদানও হারিয়ে ফেলেন। একটি মিসড পেমেন্ট অন্যান্য কারণের তুলনায় আপনার ক্রেডিটকে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলবে, যেহেতু পেমেন্টের ইতিহাস আপনার FICO এর 35% এর জন্য দায়ী ^® স্কোর ^☉ . এমনকি আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত লোন পেমেন্টের শীর্ষে থাকতে সক্ষম হন, যদিও, তারা আপনার বাকি অর্থের উপর চাপ দিতে পারে এবং আপনার অন্যান্য অ্যাকাউন্টে দেরীতে অর্থপ্রদানের কারণে ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতির বেশি ঝুঁকিতে ফেলতে পারে।

অবশেষে, একটি ব্যক্তিগত ঋণ থেকে যোগ করা ঋণ FICO ^® -এর "প্রদেয় পরিমাণ" বিভাগে অবদান রাখে স্কোর গণনা, যা আপনার FICO ^® এর 30% জন্য দায়ী স্কোর। শুধুমাত্র অর্থ পাওনা মানে এই নয় যে আপনি একজন ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসেবে বিবেচিত হবেন-এবং এটি আপনার স্কোরকে ডোবাবে না-কিন্তু ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে উচ্চ ব্যালেন্স এবং পরিশোধ করতে বাকি থাকা বড় ব্যালেন্স সহ ঋণের উপস্থিতি আপনার ক্রেডিটকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। উপরন্তু, যখন আপনার ঋণ-টু-আয় অনুপাত (DTI) ক্রেডিট স্কোর গণনার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না, একটি উচ্চ DTI কিছু নির্দিষ্ট ধরনের ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন করে তুলতে পারে, যেমন বন্ধকী, যেখানে ঋণদাতারা ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিশেষভাবে DTI-এর দিকে নজর দেন। .

ব্যক্তিগত ঋণের নেতিবাচক ক্রেডিট প্রভাব সীমিত করার উপায়

আপনি যদি শেষ পর্যন্ত সিদ্ধান্ত নেন যে একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার অর্থের জন্য সঠিক পছন্দ, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর এর প্রভাব সীমিত করার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন:

• দুই সপ্তাহের মধ্যে ঋণের জন্য আবেদন করুন৷ FICO ^® স্কোর অ্যালগরিদম শনাক্ত করবে যে আপনি শপিংকে রেট দিচ্ছেন, অথবা একই বিভাগের মধ্যে একাধিক ঋণের হারের তুলনা করছেন, যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আবেদন জমা দেন। পুরোনো FICO ^® এর জন্য সেই সময়কাল 14 দিন স্কোর সংস্করণ এবং নতুন সংস্করণের জন্য 45 দিন। নিরাপদে থাকার জন্য, 14 দিনের সময়সীমার মধ্যে সমস্ত ঋণের আবেদন জমা দিন, যেহেতু ঋণদাতারা FICO ^® এর একটি পুরানো সংস্করণ ব্যবহার করতে পারে আপনার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করার জন্য স্কোর।
• সমস্ত পেমেন্ট সময়মতো করুন। প্রতিটি বিল সময়মতো পরিশোধ করা একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার জন্য অপরিহার্য। আপনার নতুন ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রেও একই কথা প্রযোজ্য। যদি আপনার ব্যক্তিগত ঋণের 100% পেমেন্ট সময়মতো করা হয়, তাহলে ঋণ ভবিষ্যতের ঋণদাতাদের দেখতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি অনুসরণ করার জন্য বিশ্বস্ত হতে পারেন।
• লোন সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন। সময়মত পেমেন্ট করার পাশাপাশি, লোড পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত প্রতিটি পেমেন্ট করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি ব্যক্তিগত ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা অগত্যা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হবে না, তবে. একবার পরিশোধ করা হলে, অ্যাকাউন্টটি বন্ধ বলে বিবেচিত হবে, এবং আপনার স্কোরটি আপনার সময়মত অর্থপ্রদানের ইতিহাস থেকে ততটা উপকৃত হবে না যতটা যদি অ্যাকাউন্টটি খোলা থাকে এবং দায়িত্বের সাথে পরিচালিত হয়।

কীভাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিটকে সাহায্য করতে পারে

ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও, আপনার ব্যক্তিগত ঋণ অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমত, এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস যোগ করে, ধরে নিচ্ছেন আপনি নিয়মিত সময়মতো অর্থপ্রদান করেন। এটি আপনার ক্রেডিট মিশ্রণে যোগ করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার আগে শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার নামে প্রথম কিস্তি ঋণ হয়। ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি ঋণগ্রহীতাদের পুরস্কৃত করে যারা সক্ষমতার সাথে একাধিক ধরণের ক্রেডিট তদারকি করতে সক্ষম৷

একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার ক্রেডিট সাহায্য করতে পারে. এটি এক ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ যা একটি ঋণে একাধিক ঋণ ব্যালেন্সকে একত্রিত করে, আদর্শভাবে কম সুদের হারে। এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কমাতে পারে, যা একটি গুরুত্বপূর্ণ স্কোরিং ফ্যাক্টর যা আপনার ক্রেডিট সীমার সাথে আপনার ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যালেন্সের তুলনা করে। উচ্চ ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে, কিন্তু সেই কার্ডগুলিতে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 0% কমে যাবে যখন আপনি সেই ঋণগুলিকে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সাথে একটি কিস্তি ঋণে রূপান্তরিত করবেন। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

ব্যক্তিগত ঋণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া

আপনার ক্রেডিট করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধা নিয়ে আলোচনা করা সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন অনুসন্ধান যোগ করার এটি সঠিক সময় নয়, অথবা আপনি বুঝতে পারেন যে যোগ করা মাসিক ঋণ পরিশোধ আপনার বর্তমান মাসিক বাজেটের সাথে কাজ করবে না৷

একবার আপনি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সিদ্ধান্ত নিলে, সুদের হার, মাসিক অর্থপ্রদান এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্যের উপর ভিত্তি করে সঠিকটি বেছে নেওয়া হল পরবর্তী পদক্ষেপ। যখন আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করা শুরু করেন, তখন মনে রাখবেন যে এটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস বাছাই করার একটি সুযোগ, এবং এটি আপনার ক্ষমতার মধ্যে রয়েছে যে ঋণটি আপনার জন্য কাজ করে। আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজতে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হলে, Experian CreditMatch™ আপনাকে ব্যক্তিগতকৃত ঋণের অফারগুলির সাথে যুক্ত করতে পারে।