31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
ইউএসডিএ ঋণ হল কম সুদে বন্ধক এবং বাড়ির উন্নতির ঋণ যা নিম্ন-আয়ের শহরতলির এবং গ্রামীণ বাড়ির ক্রেতারা কোন টাকা ছাড়াই পেতে পারেন।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার (USDA) এর মাধ্যমে ইস্যু করা, এই একক-পরিবারের গৃহঋণগুলি গড় আয়ের চেয়ে কম এবং আদর্শের চেয়ে কম ক্রেডিট সহ ক্রেতাদের তাদের নিজস্ব বাড়িতে যেতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ তারা তাদের স্থানীয় বাজারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম মান সহ সম্পত্তি বিক্রয় উত্সাহিত করতে সাহায্য করার উদ্দেশ্যে করা হয়েছে। এমনকি আজকের গরম হাউজিং মার্কেটেও, আপনি যদি গ্রামীণ বা শহরতলির এলাকায় চলে যান, একটি USDA ঋণ আপনাকে আপনার নিজের বাড়িতে যেতে সাহায্য করতে পারে৷
USDA এর গ্রামীণ উন্নয়ন গ্যারান্টিড হাউজিং লোন প্রোগ্রাম নিম্ন থেকে মাঝারি আয়ের ভোক্তাদের বাড়ি কিনতে সাহায্য করার জন্য ঋণ প্রদান করে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আবেদনকারীদের অবশ্যই একটি যোগ্য গ্রামীণ বা শহরতলির এলাকায় একটি বাড়ির অর্থায়ন করতে হবে। বাড়িটি অবশ্যই তাদের প্রাথমিক বাসস্থান হিসাবে ব্যবহারের উদ্দেশ্যে হতে হবে এবং বাড়ির ক্রেতার আয় অবশ্যই নির্দিষ্ট সীমার নিচে নামতে হবে, যা স্থানীয় গড় আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে৷
দেশের ঘনবসতিপূর্ণ শহুরে অঞ্চলগুলিকে এই প্রোগ্রাম থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে, তবে এটি ভৌগোলিক মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের 97% USDA হোম ফাইন্যান্সিংয়ের জন্য যোগ্য হিসাবে ছেড়ে যায়। USDA-এর সিঙ্গেল ফ্যামিলি হাউজিং ডাইরেক্ট সেল্ফ-অ্যাসেসমেন্ট টুল আপনাকে সেই এলাকায় আপনার যোগ্যতা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যেখানে আপনি একটি বাড়ির অর্থায়ন করতে চান৷
তিন ধরনের USDA ঋণ রয়েছে:
এই ধরনের USDA মর্টগেজ লোন কম এবং খুব কম আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ। ঋণের অর্থ একটি বাড়ি ক্রয়, সংস্কার বা স্থানান্তরিত করতে বা জল ও পয়ঃনিষ্কাশন পরিষেবা ইনস্টল সহ সাইটের উন্নতি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে৷
প্রত্যক্ষ হোম লোনের জন্য বর্তমান সুদের হার হল 2.5%, কিন্তু পেমেন্ট সহায়তা দ্বারা পরিবর্তিত হলে হার 1%-এর মতো কম হতে পারে—একটি ভর্তুকি যা সাময়িকভাবে বন্ধকী অর্থ প্রদানকে হ্রাস করে৷ ঋণ পরিশোধের সময়কাল সাধারণত 33 বছরের বেশি হয় না, তবে 38-বছরের ঋণ প্রাপকদের জন্য উপলব্ধ যারা 33-বছরের ঋণে মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারে না।
আপনি বিভাগ 502 সরাসরি লোন ব্যবহার করে যে বাড়িতে অর্থায়ন করতে চান তা অবশ্যই খরচ সহ কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। যেহেতু বাড়ির মানগুলি ভূগোল অনুসারে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, প্রতিটি কাউন্টির বিভাগ 502 লোন ব্যবহার করে কেনাকাটার জন্য নিজস্ব মূল্য সীমা রয়েছে৷
সেকশন 504 হোম রিপেয়ার প্রোগ্রাম নামেও পরিচিত, এই USDA উদ্যোগ বাড়ির মালিকদেরকে তহবিল ধার দেয় যারা তাদের বাড়ি মেরামত বা আপগ্রেড করতে চায়। এই প্রোগ্রামটি স্থানীয় গড় আয়ের 50% এর নিচে আয়ের আবেদনকারীদের জন্য উপলব্ধ, যারা অন্য কোথাও সাশ্রয়ী মূল্যের ক্রেডিট পেতে পারে না, তাদের দখলে থাকা বাড়ির উন্নতির জন্য অর্থায়ন করতে (কোন ভাড়ার সম্পত্তি বা অবকাশকালীন বাড়ি নেই)।
একক পরিবার হাউজিং মেরামত ঋণ 1% নির্দিষ্ট সুদের হারে $20,000 পর্যন্ত অর্থায়নের অফার করে, যা 20 বছর পর্যন্ত সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।
সিঙ্গেল ফ্যামিলি হাউজিং মেরামত অনুদান 62 বছর বা তার বেশি বয়সী আবেদনকারীদের যারা তাদের বাড়িগুলিকে নিরাপদ করে এমন প্রকল্পগুলির জন্য 7,500 ডলারের মতো গৃহ উন্নয়ন ঋণ গ্রহণ করতে পারে না। ব্যক্তিরা সময়ের সাথে একাধিক অনুদানের জন্য আবেদন করতে পারে, তবে মোট আজীবন অনুদানের পরিমাণ $7,500 এর বেশি হতে পারে না। অনুদান জারি হওয়ার তিন বছরের মধ্যে সম্পত্তি বিক্রি হলে অনুদান অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে।
যে বাড়ির মালিকরা ধারা 504 ঋণে আংশিক, কিন্তু সম্পূর্ণ নয়, পরিশোধের সামর্থ্য রাখে তারা যোগ্য গৃহ উন্নয়ন প্রকল্পের জন্য মোট $27,500 পর্যন্ত অর্থায়নের জন্য অনুদান এবং ঋণের সমন্বয়ের জন্য আবেদন করার যোগ্য৷
ইউএসডিএ সিঙ্গেল ফ্যামিলি হাউজিং সেকশন 504 রিপেয়ার পাইলট প্রোগ্রাম ক্যালিফোর্নিয়া, হাওয়াই, ইলিনয়, ইন্ডিয়ানা, আইওয়া, কেনটাকি, মেইন, মিশিগান, মিসিসিপি, নিউ জার্সি, নিউ মেক্সিকো, নিউ ইয়র্কের গ্রামীণ এলাকায় যোগ্য আবেদনকারীদের আরও বেশি ঋণ এবং অনুদানের পরিমাণ অফার করছে। , উত্তর ক্যারোলিনা, ওরেগন, পেনসিলভানিয়া, পুয়ের্তো রিকো, দক্ষিণ ক্যারোলিনা, টেক্সাস, টেনেসি, ভার্জিনিয়া, ওয়াশিংটন এবং পশ্চিম ভার্জিনিয়া৷
USDA একক পরিবার হাউজিং মেরামত ঋণ এবং অনুদান সম্পর্কে আরও জানতে এবং তাদের জন্য আবেদন করতে, আপনার আঞ্চলিক পল্লী উন্নয়ন অফিসে যোগাযোগ করুন৷
ইউএসডিএ নিজেই জারি করা সরাসরি ঋণের বিপরীতে, ইউএসডিএ গ্যারান্টিযুক্ত ঋণগুলি ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সহ ইউএসডিএ-অনুমোদিত ঋণদাতাদের মাধ্যমে জারি করা হয়। গ্যারান্টিড লোন প্রোগ্রাম ঋণদাতাদের প্রতিশ্রুতি দেয় যে ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে এটি তার নির্দেশিকাগুলির অধীনে জারি করা যেকোনো ঋণের 90% কভার করবে। এটি ঋণদাতাদের এমন ঋণগ্রহীতাদের কম সুদে ঋণ প্রদান করতে সক্ষম করে যাদের ডাউন পেমেন্ট নেই এবং যাদের ক্রেডিট স্কোর আদর্শের চেয়ে কম। এই ধরনের ঋণের সাথে, ক্রেতাকে এক ধরনের বন্ধকী বীমা ফি দিতে হবে যাকে গ্যারান্টি ফি বলা হয় যদি তারা কোনো টাকা না রাখে।
এই ধরনের ঋণ পেতে, আপনাকে একটি USDA-অনুমোদিত ঋণদাতার সাথে কাজ করতে হবে। যদিও অনেক ঋণদাতা ইউএসডিএ লোন অফার করে, এই ধরনের বন্ধকীতে বিশেষজ্ঞের সাথে কাজ করা ভাল।
আপনি যদি নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন তবে আপনি একটি USDA ঋণের জন্য আবেদন করার যোগ্য:
USDA-এর একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা নেই, কিন্তু বেশিরভাগ ঋণদাতা USDA-গ্যারান্টিড বন্ধক প্রদানের জন্য কমপক্ষে 640 স্কোর প্রয়োজন, এবং 640 হল সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর যা আপনাকে USDA-এর স্বয়ংক্রিয় ঋণ আন্ডাররাইটিং এর মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয় অনুমোদনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হবে পদ্ধতি. আপনি কোন ঋণের আবেদন জমা দেওয়ার আগে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলি দেখুন। আপনি AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো (Experian, TransUnion এবং Equifax) থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং এক্সপেরিয়ান ডেটার উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট স্কোরও বিনামূল্যে পাওয়া যায়।
যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর 640-এর নিচে হয়, অথবা যদি আপনার কোনো প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে (এবং সেজন্য ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে না পারে), তাহলে আপনি এখনও USDA বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যদি ঋণদাতা ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং নামে পরিচিত একটি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আপনার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করে। এটির জন্য সাধারণত আপনার আর্থিক রেকর্ডগুলির একটি পরীক্ষা প্রয়োজন, যার মধ্যে কমপক্ষে 12 মাসের সময়মত বিল পরিশোধের প্রমাণ রয়েছে। ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং স্বয়ংক্রিয় আন্ডাররাইটিংয়ের চেয়ে বেশি সময় নেয় এবং এর ফলে আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান হতে পারে। আপনার ক্রেডিট উন্নত করার সুযোগ নেওয়ার বিকল্পও রয়েছে।
আপনার যদি স্থির কিন্তু সীমিত আয় থাকে এবং আপনি গ্রামীণ বা শহরতলিতে একটি বাড়ি কিনতে বা উন্নত করতে আগ্রহী হন, তাহলে একটি USDA ঋণ আপনার নিজের বাড়িতে সেট আপ করার জন্য একটি দুর্দান্ত বাহন হতে পারে।