আপনার গাড়ি ভেঙ্গে যাওয়ার কারণে বা আপনি অন্য কোনো আর্থিক জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হলে একটি আশ্চর্যজনক বিল আসে, তাহলে শেষ মেটাতে আপনার অতিরিক্ত নগদ দ্রুত প্রয়োজন হতে পারে। একই দিনের লোন হল এক ধরনের ঋণ যা আপনাকে সরাসরি নগদ পেতে পারে, তবে সাধারণত উচ্চ খরচে। এই নির্দেশিকায়, আমরা ব্যাখ্যা করব কীভাবে একই দিনের লোন কাজ করে, তাদের খরচ কত এবং কীভাবে ভাল বিকল্প খুঁজে পাওয়া যায়।

একই দিনের ঋণ কি?

একই দিনের লোন (কখনও কখনও জরুরী ঋণ বলা হয়) হল যে কোনও ঋণ যা আপনার অনুমোদনের দিনেই বিতরণ করা হয়। এই স্বল্পমেয়াদী ঋণগুলি ঋণ নেওয়ার অন্যান্য পদ্ধতির তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল।

উদাহরণ স্বরূপ, যখন ফি শতাংশে গণনা করা হয় তখন একই দিনের পে-ডে লোনের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) 400% হতে পারে। তুলনায়, মে 2021 থেকে ফেডারেল রিজার্ভের ডেটা অনুসারে, 24-মাসের ব্যক্তিগত ঋণের গড় APR হল 9.58%, এবং সুদের মূল্যায়ন করা ক্রেডিট কার্ডগুলিতে গড় APR হল 16.3%।

আপনার যদি নমনীয়তা থাকে, কেনাকাটা করা এবং আরও প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পেতে এক বা দুই সপ্তাহ অপেক্ষা করা একটি সস্তা বিকল্প হতে পারে যখন আপনাকে অর্থ ধার করতে হবে।

সেই-ডে লোন কীভাবে কাজ করে?

একই দিনের ঋণগুলি অল্প পরিমাণের জন্য হতে থাকে এবং ঋণের শর্ত থাকে যা কয়েক সপ্তাহ বা মাস স্থায়ী হয়। এখানে একই দিনের বিভিন্ন ধরনের ঋণের একটি ওভারভিউ রয়েছে।

পে-ডে লোন

পে-ডে লোন হল এমন ঋণ যা আপনি অনলাইনে বা স্টোরফ্রন্টে পেতে পারেন যা আপনার পরবর্তী পেচেক পর্যন্ত খরচ কভার করতে সাহায্য করে। আপনি একটি ছোট অঙ্ক (সাধারণত $500 বা তার কম) ধার নেন এবং ঋণদাতা আবেদনের সময় একটি ফাঁকা চেক বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবরণ চাইতে পারে। ঋণের পরিমাণ এবং ফি কিছুক্ষণ পরেই জমা হবে। কিছু ক্ষেত্রে, টাকা সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে নেওয়া হতে পারে।

পে-ডে লোন আপনাকে ক্রেডিট চেক ছাড়াই দ্রুত অর্থ পেতে দেয়, কিন্তু এই নমনীয়তা উচ্চ মূল্যে আসে। যদিও এগুলি খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণ পাওয়ার একটি বিকল্প হতে পারে, বেতনের দিন, একই দিনে এবং জরুরি ঋণের সুদের হার খুব বেশি হতে পারে। ঋণদাতারা আপনার ধার করা প্রতিটি $100 এর জন্য একটি ফ্ল্যাট-রেট বা শতাংশ ফি চার্জ করতে পারে। একটি দুই সপ্তাহের ঋণের জন্য একটি সাধারণ ফি হল $15 প্রতি $100, যা 400% এর কাছাকাছি বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সমতুল্য। ঋণগ্রহীতারাও অনেকবার পে-ডে লোন পুনরায় ধার করার প্রবণতা রাখে, তারা যেতে যেতে উচ্চ ফি জমা করে এবং ঋণের চক্রে আটকে যায়। এই কারণে, যখনই সম্ভব পে-ডে লোন এড়িয়ে চলাই ভালো।

টাইটেল লোন

শিরোনাম ঋণ জামানত হিসাবে আপনার যান ব্যবহার. ঋণদাতা আপনার গাড়ির শিরোনাম ধরে রাখে এবং আপনাকে একটি অঙ্ক ধার করতে দেয়। আপনি লোন ফেরত দেওয়ার সাথে সাথে আপনি এখনও আপনার গাড়ি চালাতে পারেন, তবে ঋণদাতা আপনার গাড়িটি নিতে সক্ষম হতে পারে যদি আপনি ঋণে খেলাপি হন।

পে-ডে লোনের মতো, শিরোনাম ঋণের জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন নাও হতে পারে এবং অর্থ দ্রুত বিতরণ করা যেতে পারে। কিন্তু ঋণদাতারা বিভিন্ন প্রক্রিয়াকরণ ফি নিতে পারে এবং একটি সাধারণ অর্থায়ন ফি প্রতি মাসে 25% হতে পারে, যা 300% এর APR পর্যন্ত কাজ করতে পারে। শুধু তাই নয়, লোন শোধ করতে ব্যর্থ হলে আপনার গাড়ি হারানোর ফলে চাকরি হারানো সহ আরও অনেক সমস্যা হতে পারে।

প্যানশপ লোন

প্যানশপ লোন হল এক ধরনের ঋণ যেখানে আপনি মূল্যবান কিছু অফার করেন- যেমন উত্তরাধিকারী জিনিসপত্র, গয়না বা ইলেকট্রনিক্স- ঋণের জামানত হিসাবে। আপনি আইটেমের কিছু মূল্য নগদে পাবেন, এবং ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত প্যানশপ আইটেমটিকে ধরে রাখে।

প্যানশপ ঋণের ফিও পরিবর্তিত হতে পারে। ন্যাশনাল প্যানব্রোকারস অ্যাসোসিয়েশনের মতে, $80 এর উপর একটি ফি এর একটি উদাহরণ 20% হতে পারে, যার জন্য আপনার 30 দিনের মধ্যে $16 খরচ হবে- যা প্রায় 240% এর APR।

ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম

আপনার যদি নগদের প্রয়োজন হয় বা আপনার ক্রেডিট কার্ড দিয়ে বিল পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ অগ্রিম নেওয়া হল দ্রুত টাকা পাওয়ার আরেকটি উপায়। আপনি একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে নগদ আঁকতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার যদি কার্ডের পিন থাকে তাহলে আপনি এটিএম-এ নগদ পেতে পারেন৷

নগদ অগ্রিমের অসুবিধা হল যে সাধারণত একটি অগ্রিম ফি আছে; প্রায়ই, এটি $10 সর্বনিম্ন সহ 5%। নগদ অগ্রিমের সুদের হারও সাধারণ ক্রয়ের সুদের হারের চেয়ে বেশি হতে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রয় APR 14.99% হিসাবে কম হতে পারে, যেখানে নগদ অগ্রিম হার 24.99% এর মতো বেশি হতে পারে। ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্সের বিপরীতে, তবে, নগদ অগ্রিম একটি গ্রেস পিরিয়ড থেকে উপকৃত হয় না এবং অবিলম্বে সুদ সংগ্রহ করা শুরু করে।

ব্যাংক কি একই দিনে ঋণ দেয়?

ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে একটি ঋণের জন্য অনুমোদন করতে পারে এবং একই দিনের মধ্যে আপনাকে অর্থ প্রদান করতে পারে, তবে আবেদন এবং তহবিল পাওয়ার সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি বেশ কয়েক কার্যদিবস সময় নিতে পারে৷

কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন একই দিনের (বা খুব দ্রুত) বিকল্পগুলি অফার করে। অ্যালিয়েন্ট ক্রেডিট ইউনিয়ন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যেদিন অনলাইনে আবেদন করেন সেই দিনই তহবিল সরবরাহ করতে পারে। নেভি ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়নের একটি দ্রুত আবেদন রয়েছে, এবং একবার আপনার আবেদনটি প্রক্রিয়া হয়ে গেলে, আপনি 24 ঘন্টার মধ্যে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে লোন জমা পেতে সক্ষম হতে পারেন৷

অনলাইন ঋণদাতা বা ঋণদানকারী প্ল্যাটফর্মগুলি, আপনি অনুমোদিত হয়ে গেলে এবং নথিতে স্বাক্ষর করার পরে কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে আপনাকে তহবিল পেতে সক্ষম হতে পারে।

ধার নেওয়ার আগে আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন

উচ্চ সুদের হার সহ একই দিনের ঋণ ফেরত দেওয়া কঠিন হতে পারে, এবং ঋণ পরিশোধে পিছিয়ে পড়া ইতিমধ্যেই একটি খারাপ পরিস্থিতিকে আরও খারাপ করতে পারে। যদি আপনি একটি আশ্চর্যজনক বিল পান বা শেষ করতে সমস্যা হয়, তবে নির্দিষ্ট ঋণদাতা বা পরিষেবা প্রদানকারী একটি অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা বা বিল এক্সটেনশন সেট আপ করতে ইচ্ছুক হতে পারে।

কি বিকল্প পাওয়া যায় তা দেখতে গ্রাহক পরিষেবার সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করুন। কিছুটা অর্থপ্রদানের ছাড় আপনাকে আশেপাশে কেনাকাটা করার এবং আরও সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ সুরক্ষিত করার সুযোগ দিতে পারে। Experian CreditMatch™ এর সাথে, আপনি এক জায়গায় বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগতকৃত ঋণের অফার তুলনা করতে পারেন।