এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে 2021 সালে গড় অটো লোন $39,721 এ পৌঁছেছে, বেশিরভাগ গাড়ি ক্রেতারা নগদ অর্থ প্রদানের পরিবর্তে তাদের যানবাহনগুলির জন্য অর্থায়ন করা বেছে নেয়। আপনার জন্য কোন অটো লোন সবচেয়ে ভালো তা বোঝা জটিল মনে হতে পারে। চলুন কিছু মৌলিক স্বয়ংক্রিয় ঋণের শর্তাদি দেখে নেওয়া যাক যাতে আপনি একটি গাড়ির অর্থায়ন করার আগে আপনার আর্থিক পছন্দগুলিতে আরও আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন। এখানে নয়টি অত্যাবশ্যক গাড়ি ঋণের শর্ত রয়েছে যা ডিলারশিপে যাওয়ার আগে আপনার জানা উচিত।
ডাউন পেমেন্ট হল নগদ যা আপনি গাড়ির বিক্রেতা বা ডিলারকে গাড়ির মোট মূল্যের জন্য প্রদান করেন। আপনার বর্তমান গাড়ির ট্রেড-ইন মূল্য বা প্রস্তুতকারকের প্রণোদনা, যেমন নগদ ছাড়, আপনার ডাউন পেমেন্টের জন্যও প্রয়োগ করা হতে পারে। আপনার ডাউন পেমেন্ট যত বড় হবে, তত কম টাকা ধার করতে হবে। সাধারণভাবে, আপনার ডাউন পেমেন্ট একটি নতুন গাড়ির ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 20% এবং ব্যবহৃত গাড়ির জন্য 10% সমান হওয়া উচিত।
সুদের হার প্রতিফলিত করে যে আপনি টাকা ধার করার জন্য বার্ষিক কত টাকা দেন। গাড়ির ঋণের মতো কিস্তি ঋণ সাধারণত আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে সুদ যোগ করে। আপনার করা প্রতিটি পেমেন্ট আংশিকভাবে সুদের দিকে যায় এবং আংশিকভাবে ঋণের মূল ভারসাম্যের দিকে। আপনি আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে প্রতিটি মাসিক পেমেন্টের কম সুদের চার্জের দিকে যায়।
একটি ঋণের APR হল টাকা ধার করার জন্য মোট খরচ, যার মধ্যে সুদ, সেইসাথে ঋণের উদ্ভব ফি-এর মতো অন্যান্য ফি। APR-এ অন্তর্ভুক্ত অটো লোন খরচকে প্রিপেইড ফাইন্যান্সিং চার্জ বলা যেতে পারে . ঋণের সুদের হার এবং এপিআর পরীক্ষা করলে আপনার ঋণের খরচ কত ফি তা প্রকাশ করবে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি হ্রাস করা ফি নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনার মোট ঋণের খরচ কমিয়ে দেবে। বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের জন্য কেনাকাটা করার সময়, সুদের হারের পরিবর্তে এপিআর তুলনা করা ভাল।
MSRP হল সেই মূল্য যা গাড়ির নির্মাতা গাড়ির ডিলারদের গাড়ির জন্য চার্জ করা উচিত বলে সুপারিশ করে৷ একে কখনও কখনও তালিকা মূল্য বলা হয় অথবা স্টিকার মূল্য . গাড়ির ক্রেতাদের জন্য MSRP-এর চেয়ে কম দামে আলোচনা করা সাধারণ ব্যাপার৷
আপনি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার ঋণ পরিশোধ করলে কিছু ঋণদাতা প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে। আপনি যখন আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করেন, তখন ঋণদাতা কিছু সুদ হারায় যা আপনি অন্যথায় পরিশোধ করতেন। একটি প্রিপেমেন্ট ফি সেই অর্থের কিছু পুনরুদ্ধার করতে সহায়তা করে। অন্যান্য ফিগুলির মতো, ঋণ চুক্তিতে প্রিপেমেন্ট জরিমানা অবশ্যই উল্লেখ করা উচিত। কখনও কখনও তারা সূক্ষ্ম মুদ্রণের গভীরে থাকে, তবে, তাই জিজ্ঞাসা করা একটি ভাল ধারণা৷
৷একটি লোনের মূল অর্থ হল আপনি গাড়ির জন্য যে পরিমাণ ধার করছেন, সেইসাথে ট্যাক্স এবং ফি কভার করার জন্য। ঋণের মূল সুদের চার্জ অন্তর্ভুক্ত নয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি গাড়ি কিনতে $35,000 খরচ হয়, তাহলে আপনি $7,000 নামিয়ে রাখতে পারেন এবং বাকি $28,000 অর্থায়ন করতে পারেন। মূল হল $28,000 যা আপনি সময়ের সাথে সাথে পরিশোধ করবেন। আপনি যখন অর্থপ্রদান করেন, তখন প্রতিটি অর্থপ্রদানের একটি অংশ ঋণের মূলের দিকে যায় এবং কিছু অংশ সুদের দিকে যায়।
একটি ঋণের মেয়াদ হল আপনাকে ঋণ ফেরত দিতে কতটা সময় দিতে হবে। স্বয়ংক্রিয় অর্থায়নের ক্ষেত্রে, শব্দটি সাধারণত মাসে প্রকাশ করা হয়। গাড়ির দাম বাড়ার সাথে সাথে অটো লোনের গড় মেয়াদ দীর্ঘ হচ্ছে। এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2021 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে একটি নতুন গাড়ির ঋণের গড় মেয়াদ ছিল 69.50 মাস। অটো লোন এখন 96 মাস (আট বছর) মেয়াদে পাওয়া যায়। যদিও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের অর্থ সাধারণত কম মাসিক অর্থপ্রদান করা হয়, তবে তারা সাধারণত স্বল্পমেয়াদী ঋণের চেয়ে বেশি সুদের হার নেয়, দীর্ঘমেয়াদে আপনার খরচ বেশি হয়।
মোট খরচ হল সম্পূর্ণ পরিমাণ যা আপনি একটি গাড়ি কিনতে দিতে হবে। এই অঙ্কে আপনার ডাউন পেমেন্ট, যেকোনো ট্রেড-ইন এর মূল্য, মূল, সুদ এবং ফি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। উপরের উদাহরণটি ব্যবহার করে, 60-মাসের মেয়াদ এবং 5% সুদের হার সহ একটি $28,000 ঋণের জন্য শেষ পর্যন্ত ঋণগ্রহীতার $3,703 সুদের খরচ হবে, যা ঋণের মোট খরচ $31,703 এ নিয়ে আসে। $7,000 ডাউন পেমেন্ট যোগ করুন এবং গাড়ির জন্য দেওয়া মোট খরচ হল $38,703৷
ট্রুথ-ইন-লেন্ডিং ডিসক্লোজার হল একটি নথি যা একজন ঋণগ্রহীতাকে একটি ঋণ সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রদান করে। ফেডারেল ট্রুথ-ইন-লেন্ডিং অ্যাক্ট (TILA) ঋণদাতাদের বাধ্য করে যে আপনি একটি ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে আপনাকে এই প্রকাশটি দিতে। এটি প্রায়ই ঋণ চুক্তির অংশ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। TILA প্রকাশের মধ্যে রয়েছে:
TILA নথিগুলি আপনার মাসিক অর্থপ্রদান, ঋণের মেয়াদে কতগুলি অর্থপ্রদান করতে হবে, প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি এবং বিলম্বে অর্থপ্রদানের জন্য কোনও ফি আছে কিনা তাও প্রকাশ করে। TILA চুক্তিটি মনোযোগ সহকারে পড়া আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে যে ঋণটি আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা।
ভাল বা ব্যতিক্রমী ক্রেডিট থাকা সহজে একটি অটো লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যা অনুকূল শর্তাবলী এবং কম সুদের হার অফার করে। আপনি গাড়ি কেনাকাটা শুরু করার আগে, আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে এবং এটির উন্নতি দরকার কিনা তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন৷
ডিলারশিপে যাওয়ার আগে একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অন্য ঋণদাতার কাছ থেকে একটি অটো লোনের জন্য আগে থেকে অনুমোদন নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। হাতে একটি ক্রেডিট অফার থাকা অটো ডিলারের সাথে আলোচনা করা সহজ করে তুলতে পারে। সময়মতো আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান করা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু দেরিতে অর্থপ্রদান এটি ক্ষতি করতে পারে। সর্বোত্তম অটো লোনের কেনাকাটা করার জন্য সময় নেওয়া আপনার সামর্থ্যের জন্য অর্থায়ন নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।