বাড়ির মালিকদের বীমা, গাড়ির বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, জীবন এবং অক্ষমতা বীমা … যদি আপনার নিজের এবং আপনার সম্পদের জন্য একটি কৌশলগত সুরক্ষা পরিকল্পনার অংশ হিসাবে এই সমস্ত নীতিগুলি ইতিমধ্যেই থাকে, তাহলে আপনার বিশ্বাস করা কঠিন হতে পারে যে সম্ভবত এখনও হতে পারে আরেকটি আপনার যে ধরনের বীমা প্রয়োজন।

কিন্তু বাস্তবতা হল, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি যত জটিল হবে — এবং আপনার নেট মূল্য যত বাড়বে — আপনার বর্তমান পলিসিগুলির উপরে ছাতা বীমা বিবেচনা করা তত বেশি চাপের হয়ে উঠবে৷

এখানে কেন (এবং কখন) আপনার একটি ছাতা বীমা পলিসি সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত এবং কভারেজের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে কী জানা দরকার।

ছাতা বীমা কি?

ছাতা বীমা (অতিরিক্ত দায় বীমা নামেও পরিচিত) হল এক ধরণের কভারেজ যা আপনার ইতিমধ্যেই থাকা অন্যান্য বীমা পলিসিগুলির দ্বারা অবশিষ্ট সম্ভাব্য ফাঁকগুলি পূরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। বিদ্যমান বীমা দ্বারা প্রদত্ত কভারেজ অতিক্রম করে এমন দাবি সংক্রান্ত খরচের জন্য যদি আপনাকে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয়, ছাতা বীমা সেই খরচগুলিকে কভার করতে সাহায্য করতে পারে৷

একটি বড় দুর্ঘটনা বা অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে আপনাকে আর্থিক কষ্ট এড়াতে সাহায্য করার জন্য ছাতা বীমা সম্পর্কে চিন্তা করার একটি ভাল উপায় হল সুরক্ষার একটি অতিরিক্ত স্তর। এটি আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং সম্পদ সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত করা একটি ব্যর্থ-নিরাপদ।

ছাতা বীমা কি কভার করে এবং এটি কিভাবে কাজ করে

আপনার গাড়ির বীমা, বাড়ির মালিকদের বীমা বা অন্যান্য কভারেজের দায়বদ্ধতার সীমা অতিক্রম করার জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা হলে, একটি ছাতা নীতি আপনাকে আপনার পাওনা পরিশোধ করতে সহায়তা করবে।

যদিও এটি এমন কিছুর মতো শোনাতে পারে যা কখনই ঘটবে না, এটি আপনার ভাবার চেয়ে বেশি সাধারণ। একটি অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে কীভাবে একটি ছাতা বীমা পলিসি আপনাকে রক্ষা করতে কাজ করে তা দেখতে আমরা একটি বাস্তব জীবনের উদাহরণ দেখতে পারি৷

আপনি হয়ত জর্জিয়ার কুখ্যাত 2014 স্নোম্যাগডন ইভেন্টের কথা শুনেছেন, যেখানে সপ্তাহের মাঝামাঝি অস্বাভাবিকভাবে উল্লেখযোগ্য তুষারপাতের জন্য বলা পূর্বাভাসগুলি মূলত উপেক্ষা করা হয়েছিল। দুপুরের খাবারের সময় যখন তুষার দ্রুত এবং ঘন হতে শুরু করে, তখন কর্মস্থল এবং স্কুল থেকে বাড়িতে যাতায়াতের চেষ্টা করার জন্য লোকেদের ব্যাপক যাত্রা শুরু হয়েছিল। আটলান্টার বিদ্যমান ট্র্যাফিক এবং যানজটের সমস্যাগুলিকে অপরিশোধিত রাস্তা, খারাপ শীতের আবহাওয়া এবং এই ধরনের পরিস্থিতিতে নেভিগেট করার অভিজ্ঞতা নেই এমন বাসিন্দাদের একত্রিত করুন এবং এটি দ্রুত রাস্তায় বিশৃঙ্খল হয়ে উঠল।

এখন, কল্পনা করুন আপনি সেদিন সেই চালকদের একজন ছিলেন। আপনি যখন বাড়ি যাওয়ার চেষ্টা করছেন, আপনার গাড়িটি একটি তুষারময় পাহাড়ে নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে গেছে। আপনি আপনার পাশের গাড়িটি মোট করেছেন — এবং আরও খারাপ, বেশ কয়েকজন গুরুতর আহত হয়েছেন।

মোট গাড়ি প্রতিস্থাপন করতে খরচ হয়েছে $80,000। আঘাতের চিকিত্সার জন্য একটি সম্মিলিত $800,000 খরচ হয়। এই পরিস্থিতিতে, আপনি $880,000 ক্ষতির জন্য দায়ী থাকবেন … এবং আপনি আপনার গাড়ী বীমার মাধ্যমে $300,000 দায় কভারেজ বহন করবেন।

অবশিষ্ট $580,000 আপনার পকেট থেকে বের করতে হবে। এটি একটি বড় হিট - এবং ছাতা কভারেজ কেনার বিষয়ে সাবধানে চিন্তা করার একটি ভাল কারণ, যা এই ক্ষেত্রে পদক্ষেপ নিত এবং আপনার গাড়ির বীমা যা কভার করে না তা পরিশোধ করত।

ছাতা বীমার খরচ কত

ছাতা পলিসির কভারেজ সীমা সাধারণত $1 মিলিয়ন থেকে শুরু হয় এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, $5 মিলিয়ন পর্যন্ত হয়। সেই কভারেজ সীমার নিম্ন প্রান্তে বেসিক পলিসিগুলির খরচ হতে পারে $150 থেকে $300 প্রতি বছর৷

মনে রাখবেন যে আপনার ছাতা বীমা শুধুমাত্র একটি দাবি কভার করতে পারে যদি আপনি আপনার অন্যান্য বীমা কোম্পানির (বাড়ি এবং গাড়ির মতো জিনিসগুলির জন্য) প্রয়োজনীয় ন্যূনতম কভারেজ পরিমাণ বজায় রাখেন। যদি ছাতা বীমা প্রদানকারী মনে করেন যে আপনি আপনার অন্যান্য পলিসিগুলিতে বীমার যথাযথ স্তর বজায় রাখছেন না, তাহলে তারা আপনাকে একটি পলিসি অফার প্রসারিত করতে পারে না।

এই নিয়মটি এমন ব্যক্তিদের থেকে বীমা ক্যারিয়ারকে রক্ষা করে যারা ন্যূনতম রাষ্ট্রীয় দায়বদ্ধতা কভারেজ (তাদের অটো এবং হোম পলিসি প্রিমিয়াম কমানোর জন্য) বহন করার চেষ্টা করছে এবং একটি ছাতা পলিসির অত্যন্ত কম খরচে সেই কভারেজগুলিকে পরিপূরক করে৷

কার ছাতা বীমা কভারেজ প্রয়োজন এবং কতটুকু যথেষ্ট

ছাতা বীমা একটি ঐচ্ছিক বীমা পলিসি, বেশিরভাগ রাষ্ট্রীয় আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় নয়। তা সত্ত্বেও, ছাতার কভারেজ পাওয়ার বিষয়ে আপনি গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করতে চাইতে পারেন এমন নির্দিষ্ট কারণ রয়েছে:

1. রক্ষা করার জন্য আপনার উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় বা সম্পদ আছে।

আপনার সম্পদ রক্ষা করা সেগুলিকে বাড়ানোর মতোই গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে যখন ছাতা বীমা বহন করার জন্য তুলনামূলকভাবে কম খরচ হয়৷

২. আপনার মালিকানাধীন সম্পত্তিতে দর্শকরা নিজেদের ক্ষতি করতে পারে৷৷

আপনি কি এমন জিনিসের মালিক, ভাড়া বা ধার নেন যা আঘাতের কারণ হতে পারে? আপনার যদি একটি পুল, ট্রি হাউস, এটিভি, ট্রামপোলিন বা কুকুর থাকে, যদি কেউ আপনার সম্পত্তিতে আঘাত পায় তাহলে আপনি বড় খরচের জন্য দায়ী হতে পারেন৷

3. আপনি অন্যদের জন্য দায়ী — এবং এইভাবে মামলা হওয়ার ঝুঁকিতে৷৷

আপনি যদি একজন বাড়িওয়ালা হন, বাচ্চাদের ক্রীড়া প্রশিক্ষক হন বা অলাভজনক বোর্ডে কাজ করেন এমন কেউ, আপনার দায়িত্ব আপনাকে একটি দুর্বল অবস্থানে ফেলতে পারে। ছাতা কভারেজ এই কাজের মাধ্যমে আপনার হতে পারে এমন যে কোনও বড় খরচ অফসেট করতে সহায়তা করতে পারে।

4. আপনি বন্য পাশ দিয়ে হাঁটা বা বিদেশ ভ্রমণ.

আপনি কি খেলাধুলায় অংশগ্রহণ করেন যেখানে আপনি সহজেই অন্যদের আহত করতে পারেন, যেমন স্কিইং, সার্ফিং, শিকার বা — আমার ব্যক্তিগত প্রিয় — মিশ্র মার্শাল আর্ট? আপনি যদি দুর্ঘটনাক্রমে অন্য কাউকে আঘাত করেন এবং তারা মামলা করেন, ছাতা বীমা সম্ভবত আপনাকে কভার করবে। আপনার নীতি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে ভ্রমণ করার সময় আপনার বিরুদ্ধে দায়বদ্ধতার দাবি থেকে রক্ষা করতে পারে।

5. আপনি অনেক বড় ব্যাপার।

মানহানির মামলা, যেমন মানহানি এবং অপবাদ থেকে নিজেকে রক্ষা করার প্রয়োজন হলে, ছাতার কভারেজ বিবেচনা করুন। এই প্রক্রিয়াগুলি দ্রুত ব্যয়বহুল হতে পারে৷

একবার আপনি জানবেন যে আপনার একটি পলিসি দরকার, সঠিক পরিমাণ নির্ধারণ করা মোটামুটি সহজ:বাড়ির ইকুইটি, ব্যক্তিগত সম্পত্তি, বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় সহ ঝুঁকিপূর্ণ সমস্ত সম্পদ থেকে আপনার নিজ নিজ দায় কভারেজ সীমা বিয়োগ করুন।

একটি নেতিবাচক ফলাফল কভারেজের একটি ফাঁক নির্দেশ করে, যা ছাতা বীমা পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। এবং নীতির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল খোঁজাও সহজ হতে পারে। আপনার অটো এবং হোম পলিসির বার্ষিক ডিডাক্টিবল $500 এবং $1,000 থেকে $1,500 থেকে $2,500 রেঞ্জের সাথে সামঞ্জস্য রেখে আরও কিছু করার কথা বিবেচনা করুন (নিশ্চিত করুন যে আপনার পর্যাপ্ত নগদ মজুদ আছে)। এই পরিবর্তনটি মাসিক প্রিমিয়ামের খরচ কমাতে সাহায্য করবে এবং আপনাকে এই নতুন পলিসিটি বহন করার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ প্রবাহ সঞ্চয় দেবে যাতে কোনো অতিরিক্ত ব্যয় ছাড়াই৷