আপনি কি আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করার জন্য বছর আগে একটি জীবন বীমা পলিসি কিনেছিলেন? মাত্র অর্ধেকেরও বেশি প্রাপ্তবয়স্ক আমেরিকানদের একটি জীবন বীমা পলিসি রয়েছে এবং আরও অনেকে বলে যে তারা একটি কিনতে আগ্রহী। যাইহোক, পরবর্তী জীবনে চাহিদা পরিবর্তন হতে পারে যখন বাচ্চারা বড় হয় এবং একটি অবসর নেস্ট ডিম আর্থিক ধাক্কা শোষণ করার জন্য যথেষ্ট বড় বলে মনে হয়। যারা অবসরের কাছাকাছি এবং অবসরে আছেন তারা তাদের জীবন বীমা পলিসিটি প্রথমবার কেনার চেয়ে কম কারণ দেখতে পারেন এবং তারা যে প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করেন তা বোঝা হিসাবে দেখতে পারেন৷
কিন্তু অনেকের জন্য, একটি জীবন বীমা পলিসি চালিয়ে যাওয়া বা অবসর গ্রহণের সময় নির্দিষ্ট ধরণের ক্রয় করার সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে, যখন এটি ট্যাক্স, এস্টেট পরিকল্পনা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ক্ষেত্রে আসে। এখানে একটি জীবন বীমা পলিসি ব্যবহার করার কিছু উপায় রয়েছে যা আপনি জানেন না।
একটি জীবন বীমা পলিসির ট্যাক্স সুবিধাগুলি সম্ভবত আরও বেশি মূল্যবান যে এখন "স্ট্রেচ আইআরএ" আর নেই। 2019 সালে, সিকিউর অ্যাক্ট (সেটিং এভরি কমিউনিটি আপ ফর রিটায়ারমেন্ট এনহ্যান্সমেন্ট) বেশিরভাগ নন-পত্নী সুবিধাভোগীদের জন্য তাদের জীবদ্দশায় RMD (প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন) প্রসারিত করার বিকল্প বাদ দিয়েছে। এখন, বেশিরভাগ নন-পত্নী সুবিধাভোগীদের অবশ্যই মূল মালিকের মৃত্যুর 10 বছরের মধ্যে কর-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি নিষ্কাশন করতে হবে। অ্যাকাউন্টে কত আছে এবং সুবিধাভোগীর করের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এর অর্থ করের বোঝা বৃদ্ধি এবং উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স সুবিধা দ্রুত শেষ হতে পারে।
বিপরীতে, জীবন বীমার অর্থ সুবিধাভোগীদের দেওয়া হয় সাধারণত আয়কর-মুক্ত। প্রকৃতপক্ষে, কিছু ব্যক্তির পরবর্তী প্রজন্মের কাছে সম্পদ হস্তান্তর করতে জীবন বীমা ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করা উচিত। জীবন বীমা নীতিগুলি ব্যবসার মালিকদের অতিরিক্ত সুযোগ প্রদান করতে পারে, যেমন ব্যবসায়িক ঋণ পরিশোধ করা, কারো ব্যবসা বা এস্টেট সম্পর্কিত ক্রয়-বিক্রয় চুক্তিতে অর্থায়ন, বা অবসর পরিকল্পনার অর্থায়ন।
এটি অনুমান করা হয়েছে যে আজকে 65 বছর বয়সী 70% আমেরিকানদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে, এবং খরচগুলি বিস্ময়কর হতে পারে:একটি সাহায্যকারী জীবনযাত্রার সুবিধার জন্য গড় বার্ষিক খরচ হল $51,600 এবং মাঝারি
একটি নার্সিং হোমে একটি ব্যক্তিগত রুমের জন্য বার্ষিক খরচ $105,850 এর বেশি। তবুও, অনেক আমেরিকানদের নিকটবর্তী এবং অবসর গ্রহণের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নেই। অনেক লোক যারা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য পরিকল্পনা করতে চান তারা ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমাতে বিনিয়োগ করতে চান না, কারণ প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে, এবং সাধারণত কোন সুবিধা নেই যদি মালিকের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন না হয়।
ফলস্বরূপ, গত দশকে ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কম জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। একটি বিকল্প বিকল্প হল দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা সহ একটি জীবন বীমা পলিসি ব্যবহার করা। এই নীতিগুলি একটি ঐচ্ছিক রাইডার কেনার মাধ্যমে স্থায়ী জীবন বীমার সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে৷ দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন ছাড়াই মালিক মারা গেলে তারা এখনও একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করতে পারে। যদি মালিকের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়, তাহলে খরচ কভার করার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বা সময় বরাদ্দ করা হয়। যদি এই পরিমাণ ব্যবহার না করা হয়, কিছু পলিসি মৃত্যু বা পলিসির সমাপ্তির পরে "প্রিমিয়াম ফেরত" গ্যারান্টি দিতে পারে। যদি অবশিষ্ট পরিমাণ পাস করা হয়, তাহলে সুবিধাভোগীরা নীতির উপর নির্ভর করে তা করমুক্ত উপভোগ করতে পারবেন।
ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা থেকে ভিন্ন, এই ধরনের জীবন বীমা পলিসির প্রিমিয়াম বাড়ে না। যাইহোক, কিছুর জন্য শুরুতে একমুঠো অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়, যা কিছুর জন্য পলিসি কেনা কঠিন করে তুলতে পারে।
যদিও আপনার কাছাকাছি এবং অবসর গ্রহণের সাথে সাথে আপনার আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তার মানে এই নয় যে আপনার জীবন বীমা পলিসি অপ্রচলিত। একটি অবসর বা এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করার সময় এটির ঐতিহ্যগত ব্যবহারের বাইরে জীবন বীমার অনেক সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে। আপনার নির্দিষ্ট নীতি কীভাবে কাজ করে এবং এই কৌশলগুলির মধ্যে কোনটি আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় প্রযোজ্য হতে পারে তা বুঝতে একজন পেশাদার আপনাকে সাহায্য করতে পারে।