আপনি কি কখনও নিজেকে ক্রেডিট ব্যুরোতে বিরক্ত হয়েছেন? আপনি কোম্পানি প্রচুর আছে. ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর ডাটাবেসের কোম্পানিগুলির মধ্যে, তিনটি প্রধান ক্রেডিট-রিপোর্টিং ব্যুরো-ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন- ইউ.এস. পাবলিক ইন্টারেস্ট রিসার্চ গ্রুপের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, চলমান চার বছর ধরে সবচেয়ে বেশি অভিযোগ করেছে৷

বেশিরভাগ অভিযোগই ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল তথ্যের প্রতিকারের ঝামেলা জড়িত। কিন্তু কেউ কেউ এমন ভোক্তাদের মধ্যে থেকে যারা নিজেদেরকে লাল ফিতার জট বা উদাসীনতার দুর্ভেদ্য প্রাচীরের মুখোমুখি দেখেন। প্রতি বছর, টেক্সাসের রিচমন্ডের মার্গারেট ফিনেল্ট, AnnualCreditReport.com-এ তার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পান৷

সাইটে, আপনাকে তিনটি ব্যুরোতে নির্দেশিত করা হয়েছে। কিন্তু গত কয়েক বছর ধরে, যদিও ট্রান্সইউনিয়ন এবং এক্সপেরিয়ান থেকে তার রিপোর্ট দাবি করতে তার কোন সমস্যা হয়নি, সে তার ইকুইফ্যাক্স রিপোর্ট পেতে অক্ষম।

ফোনে, ইকুইফ্যাক্সের প্রতিনিধিরা তাকে বেশ কয়েকটি সম্ভাব্য কারণ দিয়েছেন:যে তার ক্রেডিট রিপোর্ট হিমায়িত করা হয়েছে (একটি ফ্রিজ ঋণদাতাদের তার নামে নতুন ক্রেডিট করার অনুরোধের জবাবে প্রতিবেদনটি দেখতে বাধা দেয়), যে সে সঠিকভাবে উত্তর দিতে ব্যর্থ হয়েছে। নিরাপত্তা প্রশ্ন, বা যে AnnualCreditReport.com একটি প্রযুক্তিগত সমস্যা ছিল. মার্গারেটের স্বামী, ড্যানিয়েল, তার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি হিমায়িত করে রেখেছেন - এবং এখন তিনি তার ইকুইফ্যাক্স রিপোর্ট অনলাইনে পেতে পারেন না। আইন অনুসারে, ফ্রিজ আপনাকে আপনার বিনামূল্যের বার্ষিক ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে বাধা দেয় না। Kiplinger's-এর কাছে একটি বিবৃতিতে ইকুইফ্যাক্স নিশ্চিত করেছে যে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট "অনলাইন, ফোন বা মেল চ্যানেলের মাধ্যমে পাওয়া যায় এমনকি যদি আপনার নিরাপত্তা ফ্রিজ থাকে।" Finelts অবশেষে গ্রাহক পরিষেবাতে কল করার মাধ্যমে এবং নিরাপত্তা প্রশ্নের মৌখিক উত্তর দিয়ে তাদের Equifax রিপোর্ট পেতে সক্ষম হয়েছে৷

কেন Finelts তাদের Equifax রিপোর্টগুলি অনলাইনে পেতে পারে না তা বলা কঠিন, তবে তাদের অভিজ্ঞতা ক্রেডিট ব্যুরোগুলির সাথে গ্রাহকদের দৈনন্দিন অসুবিধাগুলিকে চিত্রিত করে:এজেন্টদের কাছ থেকে বিক্ষিপ্ত বা ত্রুটিপূর্ণ তথ্য গ্রহণ করা এবং তারা যে প্রক্রিয়াগুলি সহজ বলে আশা করে তাতে বাধার সম্মুখীন হওয়া। মার্গারেট বলেছেন, "ইকুইফ্যাক্সের সাথে, আমি কিছু পেতে ভয় পাই৷"

ক্রেডিট ব্যুরো বনাম আপনার লড়াইয়ে, ব্যুরোগুলির বেশিরভাগ ক্ষমতা রয়েছে - এবং কংগ্রেস তাদের নিয়ন্ত্রণ করতে অনিচ্ছুক ছিল। আইন প্রণেতাদের দৃষ্টি আকর্ষণ করতে দুই বছর আগে ইকুইফ্যাক্সের বিশাল ডেটা লঙ্ঘন হয়েছিল। এটি এমন একটি আইনের দিকে পরিচালিত করেছে যা আপনাকে বিনামূল্যে আপনার প্রতিবেদনগুলিকে ফ্রিজ করার অনুমতি দেয় তবে ক্রেডিট ব্যুরোগুলির সাথে জড়িত কিছু অন্যান্য নতুন সুরক্ষা প্রদান করে৷

গত এক দশকে, নিয়ন্ত্রক এবং বেশ কয়েকটি রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেল ক্রেডিট-রিপোর্টের সঠিকতা উন্নত করার এবং ভোক্তাদের জন্য আরও ভাল চিকিত্সার জন্য কিছু সংস্কার কার্যকর করতে সক্ষম হয়েছেন। উদাহরণস্বরূপ, যখন একটি ব্যুরো নিশ্চিত করে যে একজন গ্রাহকের ক্রেডিট-রিপোর্ট ডেটা অন্য ব্যক্তির সাথে মিশ্রিত হয়েছে, তখন এটি অবশ্যই অন্যান্য ব্যুরোকে জানাতে হবে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আর ঋণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে না যা চুক্তি বা চুক্তি (যেমন একটি পার্কিং টিকিট বা লাইব্রেরি জরিমানা) বা 180 দিনের কম বয়সী চিকিৎসা ঋণ থেকে উদ্ভূত হয়নি। এছাড়াও, বীমাকারীর দ্বারা অর্থ প্রদানের পরে ব্যুরোগুলিকে অবশ্যই ক্রেডিট রিপোর্টগুলি থেকে চিকিত্সা ঋণগুলি সরিয়ে ফেলতে হবে। CFPB ব্যুরোগুলিকে ভোক্তাদের বিরোধ এবং ডকুমেন্টেশনের নিজস্ব পর্যালোচনা পরিচালনা করার জন্য নির্দেশ দিয়েছে - কেবলমাত্র ডেটা প্রদানকারীর কাছে অর্থ প্রদান করা এবং ভোক্তাদের কাছে এর প্রতিক্রিয়া "তোতাপাতা" করার পরিবর্তে - এবং ডেটা প্রদানকারীদের ভোক্তা-বিরোধ গ্রহণ করতে সক্ষম এমন সিস্টেম থাকা উচিত তথ্য।

কিন্তু সমস্যাগুলি রয়ে গেছে, জাতীয় ভোক্তা আইন কেন্দ্রের রিপোর্ট অনুসারে, "এবং আমরা আশঙ্কা করছি যে সংস্কারের জন্য স্পিডোমিটারের সুই ধীর গতিতে আটকে গেছে।" এছাড়াও, কিছু অনুমোদিত অনুশীলন ভোক্তাদের কোন উপকার করে না। উদাহরণস্বরূপ, ব্যুরোগুলি তথ্য সরবরাহকারীদের অভিযোগের সংক্ষিপ্তসারের জন্য বিরোধগুলিকে দুই- বা তিন-সংখ্যার কোডে রূপান্তর করে। এই প্রক্রিয়ার মধ্যে বেশিরভাগই জড়িত "কম্পিউটাররা কম্পিউটারের সাথে কথা বলছে," জেরি ডেটওয়েইলার বলেছেন, ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ এবং Nav.com-এর শিক্ষা পরিচালক, ব্যবসার জন্য ক্রেডিট স্কোর এবং ডেটা অফার করে এমন একটি ওয়েবসাইট৷ এটি একটি জটিল বিবাদ হতে পারে তাতে খুব বেশি গুরুত্ব দেয় না।

যদিও কোনো বিরোধ ব্যর্থ হলে আপনি আদালতে যেতে পারেন এবং ক্ষতিপূরণ এবং ক্রেডিট রেকর্ড জিততে পারেন, এই ধরনের মামলাগুলি ব্যুরোগুলির জন্য খুব একটা হুমকি নয়। “ভোক্তাদের কাছে ন্যায্য হওয়ার জন্য তাদের ব্যবসায়িক অনুশীলনগুলি পরিবর্তন করার পরিবর্তে, তারা খুব ছোট মামলায় অর্থ প্রদান করে। তারা এটাকে ব্যবসা করার খরচ হিসেবে বহন করতে পারে,” বলেছেন ইউএস পিআইআরজি-এর ভোক্তা অ্যাডভোকেট এড মিয়েরজউইনস্কি। এমনকি Equifax এর 2017 ডেটা লঙ্ঘনের জন্য $700 মিলিয়ন পর্যন্ত সাম্প্রতিক নিষ্পত্তি "একটি নিছক পার্কিং টিকিট," তিনি বলেছেন। (বন্দোবস্ত সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, হতাশাজনক ইকুইফ্যাক্স সেটেলমেন্ট দেখুন।) "ব্যুরোর লাগাম টেনে ধরতে আরও কিছু করা দরকার।"

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ত্রুটি সাফ করুন

আপনি হয়তো আবিষ্কার করেছেন যে কিছু ভুল ছিল যখন আপনি ক্রেডিটের জন্য অপ্রত্যাশিতভাবে প্রত্যাখ্যাত হয়েছিলেন বা ক্রেডিট-মনিটরিং পরিষেবা থেকে পরিবর্তনের নোটিশ পেয়েছিলেন। সারপ্রাইজের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে, নিয়মিত বার্ষিক Creditreport.com-এ যাওয়ার অভ্যাস করুন, যেখানে আপনি প্রতি 12 মাসে প্রতিটি ব্যুরো থেকে একটি বিনামূল্যের রিপোর্ট সংগ্রহ করতে পারেন। সমস্ত অ্যাকাউন্ট আপনার কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার প্রতিবেদনগুলি পর্যালোচনা করুন৷ আপনার বন্ধ করা যেকোন অ্যাকাউন্টগুলিকে এই হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছে কিনা পরীক্ষা করুন (সেগুলি বন্ধ হওয়ার পরে প্রায় 10 বছর ধরে আপনার প্রতিবেদনে ভাল অবস্থানে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি প্রদর্শিত হতে থাকে) এবং সেই বিবরণ যেমন ব্যালেন্স, ক্রেডিট সীমা এবং অ্যাকাউন্টগুলি খোলার তারিখগুলি সঠিক নিশ্চিত করুন যে আপনার ব্যক্তিগত তথ্যও সঠিক। একটি ভুল ঠিকানা, উদাহরণস্বরূপ, একটি মিশ্র ফাইল বা পরিচয় চুরির একটি চিহ্ন হতে পারে৷

যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এমন তথ্য দেখায় যা ভুল বা অসম্পূর্ণ, তবে আপনার এটিকে বিতর্ক করার এবং এটি সংশোধন বা মুছে ফেলার অধিকার রয়েছে। একটি ত্রুটি সংশোধন করা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যদি এটি আপনাকে ক্রেডিট (অথবা একটি ঋণে উচ্চ সুদের হারের ফলে), একটি বাড়ি ভাড়া বা চাকরি পেতে বাধা দিতে পারে। একটি নতুন সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট যা ভুলভাবে আপনার নামে প্রদর্শিত হয়, উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোর উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাবে।

বিভিন্ন কারণে ত্রুটিগুলি ক্রপ আপ হয়৷ একজন ঋণদাতা বা অন্যান্য তথ্য প্রদানকারী ক্রেডিট ব্যুরোকে বলতে পারে যে আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য ভুল ব্যালেন্স প্রদান করেননি বা প্রদান করেননি তখন আপনি অর্থপ্রদান মিস করেছেন। অথবা একটি ব্যুরো আপনার ক্রেডিট ফাইল থেকে অপসারণ করার পরে একটি অপরাধের রিপোর্ট করা চালিয়ে যেতে পারে (আইন অনুসারে, নেতিবাচক তথ্য অবশ্যই সাত বছর পরে অদৃশ্য হওয়া উচিত - দেউলিয়া ছাড়া, যা 10 বছরের জন্য থাকতে পারে)।

আরেকটি সম্ভাব্য সমস্যা—যেটি সমাধান করতে বিরক্তিকর হতে পারে—আপনার ক্রেডিট ফাইলটি অন্য কারোর সাথে মিশ্রিত হয়েছে যার একই নাম বা আপনার সনাক্তকারী তথ্যের সাথে অন্যান্য মিল রয়েছে। এটি বিশেষভাবে ঘটতে পারে যদি আপনার একটি সাধারণ প্রথম এবং শেষ নাম থাকে বা যদি একই নামের সাথে আপনার পরিবারের সদস্য থাকে। এছাড়াও, গৃহসজ্জার সামগ্রী থেকে ভোক্তাদের ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে তথ্য মেলানোর সময়, ক্রেডিট ব্যুরো একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের নয়টি সংখ্যার মধ্যে শুধুমাত্র সাতটি বিবেচনা করতে পারে৷

আপনার মামলা করুন। যদি আপনি একটি ত্রুটি খুঁজে পান, উভয় পক্ষ থেকে এটি আক্রমণ করুন:ক্রেডিট ব্যুরো এবং সেইসাথে প্রতিটি ব্যুরো ত্রুটি রিপোর্ট করা তথ্য প্রদানকারী ফার্নিশারের সাথে যোগাযোগ করুন। ফার্নিশারের যোগাযোগের তথ্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হতে পারে। অবিচল থাকুন—আপনাকে সাহায্য করতে পারে এমন কাউকে খুঁজে পাওয়ার আগে আপনাকে একজন সুপারভাইজার চাইতে হতে পারে বা কয়েকটি ভিন্ন বিভাগের প্রতিনিধিদের সাথে কথা বলতে হতে পারে। যদি ফার্নিশার একটি ভুল সংশোধন করতে সম্মত হন, নিশ্চিত করুন যে এটি সমস্ত ক্রেডিট ব্যুরো আপডেট করবে (যা করতে হবে) এবং লিখিত স্বীকৃতির জন্য জিজ্ঞাসা করুন৷

কারণ ক্রেডিট ব্যুরোগুলি এখনও প্রায়শই ডেটা ফার্নিশারের কাছে একটি অভিযোগ স্থানান্তর করে এবং তার প্রতিক্রিয়া পুনর্গঠন করে, ফার্নিশারকে বোঝায় যে এটি একটি ভুল করেছে আপনার প্রতিবেদন থেকে একটি ত্রুটি পেতে আপনার সেরা বাজি হতে পারে। কয়েক বছর আগে, লংভিউ, টেক্সাসের মাইক গনিটেকি লক্ষ্য করেছিলেন যে তার ক্রেডিট স্কোর, যা সাধারণত একটি চমৎকার 800-এর উপরে, কমে গেছে। তার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করার পর, তিনি দেখতে পেলেন যে ক্রেডিট লাইনে পেমেন্ট 30 দিন ওভারডি হিসাবে রিপোর্ট করা হচ্ছে। একজন ব্যাঙ্কের প্রতিনিধি তাকে বলেছিলেন যে তার রেকর্ডে কোনও বিলম্বিত অর্থপ্রদান দেখায়নি, তাই তিনি প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরোতে অনলাইনে একটি বিরোধ দায়ের করেছেন৷

ব্যুরো থেকে কোন শব্দ ছাড়াই এক মাস কেটে গেছে, জিনিটেকি বলেছেন। তারপর তিনি ব্যাঙ্ক প্রতিনিধিদের কাছে তার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখান, যারা এই সিদ্ধান্তে উপনীত হন যে একটি ত্রুটি ছিল। ব্যাঙ্ক এটি ঠিক করেছে, এবং তার রিপোর্টে অপরাধ দেখানো বন্ধ হয়ে গেছে। কিন্তু প্রক্রিয়াটি তাকে ক্রেডিট ব্যুরোগুলির সাথে কম প্রভাবিত করেনি। “এটি একটি হতাশাজনক অভিজ্ঞতা ছিল। তারা এটি শব্দ করে তোলে যেমন প্রক্রিয়া সহজ. এটা না," Gnitecki বলেছেন। "আপনি এমন ধারণা পান যে কেউ পাত্তা দেয় না।"

তবুও, আপনি ফার্নিশারের সাথে যোগাযোগ করার সাথে সাথে ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে একটি বিরোধ দায়ের করা বুদ্ধিমানের কাজ। এটি ত্রুটি সংশোধন না হলে ডেটা ফার্নিশার বা ব্যুরোর বিরুদ্ধে আইনি দাবি করার আপনার অধিকার সংরক্ষণ করে। এবং ব্যুরোগুলিকে অবশ্যই একটি বিরোধের তদন্ত করতে হবে, সাধারণত 30 দিনের মধ্যে, যদি না তারা এটিকে অসার মনে করে। এনসিএলসি-এর স্টাফ অ্যাটর্নি চি চি উ বলেন, কোনো বিরোধ যদি কোনো ক্রেডিট-মেরামত কোম্পানির কাছ থেকে আসে বা যদি এটি পুনরাবৃত্তি বিবাদ হয়, তাহলে সেটিকে তুচ্ছ বলে মনে করা যেতে পারে।

অনলাইনে একটি বিরোধ জমা দেওয়া সাধারণত দ্রুততম পদ্ধতি, তবে আইন বিশেষজ্ঞরা এটিকে প্রত্যয়িত মেইলের মাধ্যমে পাঠানোর পরামর্শ দেন, একটি কাগজের ট্রেইল ছেড়ে দেওয়ার জন্য রিটার্ন রসিদ অনুরোধ করেন। আপনি equifax.com/disputes, experian.com/disputes এবং transunion.com/disputes-এ মেইলিং ঠিকানা এবং অনলাইন বিরোধ পোর্টাল সহ প্রতিটি ব্যুরোর জন্য একটি বিরোধ কীভাবে ফাইল করবেন সে সম্পর্কে আরও তথ্য পেতে পারেন৷

আপনার বিরোধের বর্ণনা পরিষ্কার এবং সংক্ষিপ্ত রাখুন। একটি মিশ্র ফাইল, জালিয়াতি বা পরিচয় চুরি জড়িত সমস্যাগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়, তাই আপনার যে ধরনের সমস্যা আছে তা উল্লেখ করতে ভুলবেন না। আপনি যে রেজোলিউশনটি আশা করছেন তা বর্ণনা করুন—বলুন, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে আপনার নয় এমন একটি ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট অপসারণ করা—এবং প্রশ্নে থাকা অ্যাকাউন্টের বিবরণ অন্তর্ভুক্ত করুন, যেমন অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং ঋণদাতা বা অন্য ফার্নিশারের নাম। নাম, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, মেইলিং ঠিকানা এবং জন্ম তারিখ সহ আপনার ব্যক্তিগত তথ্য দিন।

আপনার কেস ব্যাক আপ করতে পারে এমন কোনও সমর্থনকারী নথি অন্তর্ভুক্ত করুন। প্রশ্নচিহ্নিত এলাকার সাথে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পাঠানো সাহায্য করতে পারে। যদি একজন পাওনাদার মিথ্যাভাবে রিপোর্ট করে যে আপনি একটি বিল পরিশোধ করেননি, তাহলে একটি ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট তুলে ধরার চেষ্টা করুন যে আপনি করেছেন। আপনি ব্যুরো এবং ফার্নিসারে যা পাঠান তার সব কিছুর কপি রাখুন। আপনি যদি ফোনে প্রতিনিধিদের সাথে কথা বলেন, তাহলে যারা আপনার সাথে কথা বলেছেন তাদের নাম এবং আপনার কথোপকথনের তারিখ, সময় এবং বিষয়বস্তু নোট করুন৷

দ্বিতীয় রাউন্ড। ব্যুরো তাদের তদন্ত শেষ করার পরে, তারা আপনাকে লিখিত ফলাফল পাঠাবে, সাথে কিছু পরিবর্তন হলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের অনুলিপি। যদি আপনার বিরোধ সফল হয়, তাহলে নিজেকে পিঠে চাপ দিন-কিন্তু আপনার প্রতিবেদনে ত্রুটিটি ফিরে আসার ক্ষেত্রে সতর্ক থাকুন। আইনত, এটি নিষিদ্ধ যদি না ফার্নিশার আইটেমটির যথার্থতা ব্যুরোতে প্রত্যয়িত না করে, Wu বলেছেন৷

বিরোধ ব্যর্থ হলে, আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। আপনি আবার ত্রুটির প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে পারেন, কিন্তু টেবিলে আনার জন্য আপনার কাছে নতুন তথ্য না থাকলে আপনি সম্ভবত কোথাও পাবেন না। আপনি আপনার ক্রেডিট ফাইলে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য একটি 100-শব্দের বিবৃতি লিখতে পারেন যা আপনার গল্পের দিকটি বলে, তবে এটি সম্ভবত কার্যকর হবে না। অনেক ঋণদাতা ক্রেডিট রিপোর্টগুলিকে এমন একটি বিন্যাসে দেখেন যা বিবৃতিটি দেখায় না এবং ক্রেডিট স্কোরগুলি এটি বিবেচনা করে না, ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ জন উলঝেইমার বলেছেন। অথবা আপনি ত্রুটি সঙ্গে বাস করতে পারেন. এটি আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য হতে পারে যদি এটি আপনার ঋণযোগ্যতার প্রকৃত ক্ষতি না করে (বলুন, আপনার নামের একটি ভুল বানান)। যদি এই বিকল্পগুলির মধ্যে কোনটিই উপযুক্ত না হয়, তাহলে সাহায্যের জন্য সরকার বা অ্যাটর্নির কাছে যান৷

জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করুন

যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল থাকে কারণ একজন পরিচয় চোর কাজ করছে, তাহলে ব্যুরো অবশ্যই প্রতারণামূলক আইটেমগুলিকে অবরুদ্ধ করবে যতক্ষণ না আপনি নির্দিষ্ট পদ্ধতি অনুসরণ করেন। যেহেতু ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্টে প্রতারণার জন্য এই বিশেষ শর্তাবলী রয়েছে, আপনি একটি ত্রুটির বিষয়ে বিতর্ক করার সময় আপনার চেয়ে দ্রুত বা আরও সুগমিত ত্রাণ দেখতে পাবেন। পরিচয় চুরির সূচকগুলির মধ্যে একটি ঋণদাতা বা অন্য ব্যবসার (বলুন, একটি ওয়্যারলেস ক্যারিয়ার) থেকে একটি কঠিন অনুসন্ধান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা আপনি সম্প্রতি লেনদেন করেননি বা একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড, ঋণ বা সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট যা আপনি চিনতে পারেন না।

একটি ত্রুটির বিষয়ে বিতর্ক করার সময়, আপনাকে প্রতারণামূলক ডেটা প্রতিবেদনকারী সংস্থার পাশাপাশি ক্রেডিট ব্যুরো উভয়ের সাথেই যোগাযোগ করা উচিত। আইডেন্টিটি থেফ্ট রিসোর্স সেন্টারের প্রেসিডেন্ট এবং সিইও ইভা ভেলাসকুয়েজ পরামর্শ দেন, ব্যুরোগুলির সাথে, একটি অনলাইন চ্যাট বা একটি ফোন কল দিয়ে শুরু করুন যাতে আপনি কোন ডকুমেন্টেশন পাঠাতে চান এবং এটি কোথায় যেতে চান। ফেডারেল ট্রেড কমিশনের identitytheft.gov-এ একটি পরিচয় চুরির শপথপত্র পূরণ করুন। আপনি যদি এটি ব্যুরোতে সরবরাহ করেন - পরিচয়ের প্রমাণ সহ, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোন তথ্য জালিয়াতিপূর্ণ তার একটি বিবরণ এবং একটি বিবৃতি যে তথ্যটি আপনার নয় এমন লেনদেনের ফলে হয়েছে - ব্যুরোগুলিকে অবশ্যই আপনার ক্রেডিট থেকে প্রতারণামূলক তথ্য ব্লক করতে হবে আপনার অনুরোধ পাওয়ার চার দিনের মধ্যে রিপোর্ট করুন।

সাধারণত, প্রক্রিয়াটি যেমন করা উচিত তেমন কাজ করে; যদি তা না হয়, কারণ হতে পারে যে শিকার একটি জটিল মামলার সাথে মোকাবিলা করছে, ভেলাস্কেজ বলেছেন। আপনার যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে প্রতারণামূলক তথ্য সরাতে সমস্যা হয়—অথবা অন্যথায় পরিচয় চুরির পরে পরিষ্কার করার জন্য সহায়তার প্রয়োজন হয়—আডেন্টিটি থেফট রিসোর্স সেন্টারের বিনামূল্যের হটলাইনে 888-400-5530 নম্বরে কল করুন। আপনার মামলার বিবরণের ভিত্তিতে ক্রেডিট ব্যুরো বা অন্যান্য ব্যবসার সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার জন্য এজেন্টরা আপনাকে কী পদক্ষেপ নিতে হবে এবং ভাষা ব্যবহার করতে পারে সে সম্পর্কে আপনাকে গাইড করতে পারে। আপনি যদি একটি পরিচয়-সুরক্ষা পরিষেবাতে সদস্যতা নেন, তাহলে এর প্রতিনিধিরা আপনাকে সাহায্য করতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী, বীমা কোম্পানী বা নিয়োগকর্তা পরিচয়-চুরির শিকারদের জন্য বিনামূল্যে বা ছাড়যুক্ত সহায়তা প্রদান করে কিনা তা পরীক্ষা করুন।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দাবি করুন

লোকেরা সাধারণত তাদের ক্রেডিট রিপোর্টগুলি অনলাইনে অর্জন করতে বাধা দেয় কারণ তারা প্রমাণীকরণ কুইজে ব্যর্থ হয়, যা তাদের ব্যক্তিগত তথ্য এবং অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত প্রশ্ন উত্থাপন করে। পাস করা যতটা সহজ মনে হয় ততটা সহজ নয়; আপনি যদি আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের সঠিক পরিমাণ বা আপনি যে বছর একটি ক্রেডিট কার্ড খুলেছিলেন তা না জানলে, উদাহরণস্বরূপ, এটি সন্ধান করা স্মার্ট। এছাড়াও, প্রশ্নপত্রটি সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে মাত্র কয়েক মিনিট সময় দেওয়া হতে পারে। এক্সপেরিয়ানের পাবলিক এডুকেশন ডিরেক্টর রড গ্রিফিন বলেছেন যে তিনি একবার একটি প্রমাণীকরণ প্রশ্ন মিস করেছিলেন যখন তার বন্ধকী পুনরায় বিক্রি করা হয়েছিল এবং তিনি বর্তমান ঋণদাতার কথা মনে করতে পারেননি। “আমরা একটি ভারসাম্য অর্জন করার চেষ্টা করছি। আমরা চাই না যে প্রশ্নগুলো খুব সহজ হোক, যাতে কেউ উত্তর দিতে পারে, কিন্তু আমরা চেষ্টা করি সেগুলিকে খুব বেশি কঠিন নাও করতে,” বলেছেন গ্রিফিন৷

অন্যান্য সম্ভাবনা:ব্যুরো ফাইলে যা আছে তার সাথে আপনার দেওয়া তথ্যের সাথে মেলাতে পারে না, ব্যুরোর সাথে আপনার খোলা বিরোধ আছে বা আপনার কোনো ক্রেডিট রেকর্ড নেই। যদি পরিচয় যাচাইকরণে সমস্যা হয়, তাহলে আপনাকে আইডি প্রমাণে মেল করতে বলা হতে পারে। মার্গারেট ফিনেল্ট যখন অনলাইনে তার রিপোর্ট পাওয়ার চেষ্টা করেন তখন ইকুইফ্যাক্স অনুরোধ করে, কিন্তু তিনি মেইলের মাধ্যমে সংবেদনশীল তথ্য পাঠাতে নারাজ।

আপনি যদি আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স, জন্ম শংসাপত্র বা পরিচয়ের অন্যান্য প্রমাণের ব্যুরো কপি মেল করেন, তবে এটি আপনার মেলবক্সে রাখবেন না, যেখানে চোর সহজেই এটি দখল করতে পারে। খামটি পোস্ট অফিসে নিয়ে যান এবং প্রত্যয়িত মেইলের মাধ্যমে পাঠান।

একটি বিনামূল্যের প্রতিবেদনে আপনার অধিকার

AnnualCreditReport.com-এ বাৎসরিক পাওয়া ছাড়াও আপনি কখন একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্টের অধিকারী হবেন তা জানার জন্য অর্থ প্রদান করে। রিচমন্ড, টেক্সাসের ড্যানিয়েল ফিনেল্ট পরিচয় চুরির অভিজ্ঞতার পরে, একজন ইকুইফ্যাক্স এজেন্ট তার স্ত্রী মার্গারেটকে বলেছিলেন যে তিনি একটি বিনামূল্যে প্রতিবেদন পেতে পারেননি কারণ তিনি এক মাস আগে তার বার্ষিক প্রতিবেদন দাবি করেছিলেন। কিন্তু যেহেতু ড্যানিয়েল তার রিপোর্টে একটি প্রাথমিক জালিয়াতির সতর্কতা রেখেছেন-যা ঋণদাতাদেরকে ইঙ্গিত দেয় যে তাদের ক্রেডিট দেওয়ার আগে একজন ভোক্তার পরিচয় যাচাই করা উচিত-আইন তাকে একটি অতিরিক্ত বিনামূল্যের প্রতিবেদনের অনুমতি দেয়। এছাড়াও আপনি একটি বিনামূল্যের রিপোর্ট পাবেন যদি আপনার ফাইলে প্রতারণার কারণে ভুল তথ্য থাকে, যদি প্রতিবেদনে তথ্যের কারণে আপনার বিরুদ্ধে কোনো প্রতিকূল ব্যবস্থা নেওয়া হয়, আপনি যদি বেকার হন এবং পরবর্তী 60 দিনের মধ্যে চাকরির জন্য আবেদন করার আশা করেন, অথবা যদি আপনি জনসাধারণের সহায়তা পান। 2020 থেকে শুরু হওয়া সাত বছরের জন্য, Equifax সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের প্রতি বছর তাদের ক্রেডিট রিপোর্টের ছয়টি অতিরিক্ত কপি বিনামূল্যে প্রদান করবে।

এটিকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যান

আপনার যথাযথ পরিশ্রম সত্ত্বেও যদি ব্যুরো আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সংশোধন না করে, তাহলে তৃতীয় পক্ষকে নিয়ে আসুন।

ভোক্তা সুরক্ষা সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন। consumerfinance.gov/complaint-এ ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোতে একটি অভিযোগ জমা দেওয়ার চেষ্টা করুন। CFPB আপনার অভিযোগ উল্লিখিত যেকোনো ব্যুরোতে পাঠাবে এবং আপনাকে তাদের প্রতিক্রিয়া জানাবে। আপনার রাজ্যের ভোক্তা বিষয়ক বিভাগ বা অ্যাটর্নি জেনারেলের কার্যালয় হল অভিযোগ দায়ের করার অন্য উপায়, ডানা মেরিনউ, ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং ক্রেডিট কর্মের আর্থিক আইনজীবী বলেছেন।

কংগ্রেসকে লিখুন। আরেকটি ধারণা:আপনার মার্কিন সিনেটর এবং প্রতিনিধিকে একটি চিঠি লিখুন। "যদি কোনও ক্রেডিট ব্যুরো কোনও সিনেটরের কাছ থেকে তার উপাদান সম্পর্কে অভিযোগ পায়, তবে এটি সিস্টেমে অভিযোগটিকে উচ্চতর করবে," বলেছেন মার্কিন জনস্বার্থ গবেষণা গ্রুপের উপভোক্তা অ্যাডভোকেট এড মিয়েরজউইনস্কি৷

আইনগত ব্যবস্থা নিন। আপনি যখন আপনার অন্যান্য বিকল্পগুলি শেষ করে ফেলেন, তখন আইনি পদক্ষেপ নেওয়াই চূড়ান্ত পদক্ষেপ। ওরে পোর্টল্যান্ডের একজন ভোক্তা সুরক্ষা অ্যাটর্নি জাস্টিন ব্যাক্সটার বলেছেন, “যে লোকেরা হুপসের মধ্য দিয়ে ঝাঁপিয়ে পড়ে এবং সবকিছু ঠিকঠাক করে কিন্তু তবুও ত্রাণ পেতে পারে না তারাই যারা মামলা রয়েছে যা আদালতে আনা উচিত। ব্যুরো এবং জড়িত অন্যান্য পক্ষের সাথে আপনার মিথস্ক্রিয়াগুলির শক্ত রেকর্ড, যা আপনার ক্ষেত্রে উন্নতি করবে। consumeradvocates.org-এ, আপনার এলাকার একজন অ্যাটর্নি খুঁজুন যিনি ক্রেডিট রিপোর্টিংয়ে বিশেষজ্ঞ। এই ধরনের অনেক অ্যাটর্নি আকস্মিকতার উপর কাজ করে, যার অর্থ হল যদি আপনার মামলা ক্ষতিপূরণ জিতে যায়, আইনজীবীরা তা কেটে নেয়; অন্যথায়, আপনি কোনো ফি প্রদান করবেন না।

ক্রেডিট মেরামত কোম্পানিগুলি এড়িয়ে যান। এই কোম্পানিগুলি একটি ফি দিয়ে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরিষ্কার করার প্রতিশ্রুতি দেয়। এই কোম্পানিগুলির মধ্যে কিছু বৈধ ক্রেডিট-রিপোর্টের দোষ-ত্রুটি নিয়ে ক্রেডিট ব্যুরোকে বাধা দেয়- বলুন, সংগ্রহের অ্যাকাউন্ট যা তাদের ক্লায়েন্টদের সত্যিকারের ঋণী। ব্যুরো ঠিকই এই ধরনের বিরোধকে অসার হিসাবে প্রত্যাখ্যান করতে পারে। এছাড়াও, সিস্টেমের জ্ঞানে সজ্জিত, আপনি নিজেরাই প্রকৃত ত্রুটিগুলিকে বিতর্কিত করে আরও ভাল কাজ করতে পারেন—বিনামূল্যে৷