সূচক তহবিল প্রতারণার মতো। এবং ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ফান্ড সবথেকে ভালো।
কম অর্থ প্রদানের সময় আপনি বেশি পাবেন। আপনার অর্থ নিজে করার চেয়ে বা পেশাদার পরিচালকদের ব্যবহার করার চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পায়। ফিও পাগলাটে কম, এত কম যে আপনি সেগুলি লক্ষ্যও করবেন না।
কম দামে ভালো পারফরম্যান্স। এটি এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে বেশি অর্থ প্রদান করলে আপনি একটি ভাল ফলাফল পাবেন না।
এবং ভ্যানগার্ডের কর্পোরেট কাঠামো সেট আপ করা হয়েছে যাতে ফান্ড বিনিয়োগকারীরা মালিক হয়। সেটা তুমি. তহবিলের সমস্ত লাভ কম ফি হিসাবে তহবিল শেয়ারহোল্ডারদের কাছে ফেরত দেওয়া হয়। আপনাকে কখনই গজ করা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
একটি ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ফান্ড শত শত স্টক এবং/অথবা বন্ড নিয়ে গঠিত। লক্ষ্য হল কয়েকটি "বিজয়ী" বাছাই করা এবং বাজারকে হারানো নয়। লক্ষ্য হল বাজারের সাথে মেলার জন্য যতটা সম্ভব বৈচিত্র্য আনা।
যদিও একটি পরিচালিত তহবিল পৃথকভাবে স্টক বেছে নিতে পারে, সূচক তহবিলগুলি একটি নির্দিষ্ট সূচকে (যেমন, S&P 500, Dow Jones, Nasdaq) বেশিরভাগ তহবিলে বিনিয়োগ করে।
আপনি যখন একটি সূচক তহবিলের শেয়ার ক্রয় করেন, তখন আপনি মূলত সেই বাজারে সামগ্রিকভাবে কিনছেন। ভ্যানগার্ড ইউএস স্টক ইনডেক্স ফান্ডে শেয়ার থাকা পুরো ইউএস স্টক মার্কেটে শেয়ার থাকার মতো। আপনি একটি একক কোম্পানিতে শেয়ারের মালিকানার পরিবর্তে সবকিছুর সামান্য মালিক।
সূচক তহবিলেরও কম কর থাকে কারণ তারা পরিচালিত তহবিলের মতো ঘন ঘন ক্রয় বা বিক্রি করে না। সূচী তহবিলগুলি পরিচালিত তহবিলের চেয়েও কম খরচ করে কারণ হাতে স্টক এবং বন্ড বাছাইয়ে কম সময় ব্যয় হয়৷
একটি স্টক ইনডেক্স ফান্ড তৈরি করার সময়, ভ্যানগার্ড এক টন বিভিন্ন কোম্পানি থেকে শেয়ার ক্রয় করে। ভ্যানগার্ডের লক্ষ্য হল একটি প্রদত্ত কোম্পানির মালিকানাকে সামগ্রিক বাজারে সেই কোম্পানির শেয়ারের সাথে মেলানো।
উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক একটি ভ্যানগার্ড ফান্ডের বিনিয়োগের জন্য $100 আছে এবং আমাজন সমগ্র স্টক মার্কেটের প্রায় 10% প্রতিনিধিত্ব করে। এই ক্ষেত্রে, ভ্যানগার্ড $10 অ্যামাজনে এবং বাকি $90 অন্যান্য কোম্পানিতে বিনিয়োগ করবে। যদি অ্যামাজনের মান বৃদ্ধি পায়, ভ্যানগার্ড আরও বেশি কিনবে। যদি এটি সঙ্কুচিত হয়, ভ্যানগার্ড কম কেনে।
তারপর যখন আপনি সেই সূচক তহবিলে শেয়ার কিনবেন, তখন ভ্যানগার্ড আপনার পক্ষে করা সমস্ত বিনিয়োগের একটি ছোট শতাংশের জন্য আপনার দাবি থাকবে। যখন এই কোম্পানিগুলি লভ্যাংশ দেয়, আপনি আপনার কাট পেতে পারেন। এবং বাজারের মান যত বাড়ে বা সঙ্কুচিত হয়, আপনার বিনিয়োগের মূল্য তার সাথে পরিবর্তিত হয়।
এইভাবে সূচক তহবিলগুলি তাদের নিজ নিজ সমস্ত বাজার জুড়ে কাজ করে:স্টক, বন্ড, রিয়েল-এস্টেট, আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ড, ইত্যাদি। ভ্যানগার্ডের 80টি সূচক এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিল এবং 60টিরও বেশি প্রধান সূচক তহবিল রয়েছে যেখান থেকে বেছে নিতে হবে। তাদের প্রত্যেকে তাদের নিজ নিজ বাজারকে যতটা সম্ভব নিবিড়ভাবে ট্র্যাক করে।
ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের জন্য একটি চমৎকার বিকল্প। তারা সূচক তহবিল বিপ্লব শুরু করে এবং সমগ্র শিল্পের জন্য মান নির্ধারণ করে। অন্যান্য ফার্মের সূচক তহবিলের তুলনায়, ভ্যানগার্ডের হয় সর্বনিম্ন ফি আছে বা সত্যিই কাছাকাছি আসে৷
তাদের একটি বড় খারাপ দিক রয়েছে:তাদের বেশিরভাগ তহবিল শুরু করার জন্য কমপক্ষে $3,000 ডিপোজিট প্রয়োজন।
অতীতে, আপনার $10,000 বিনিয়োগ না করা পর্যন্ত তাদের অ্যাডমিরাল ফান্ড থেকে সর্বনিম্ন ফি খোলেনি। ভ্যানগার্ড এই সীমাবদ্ধতা দূর করেছে এবং এখন সর্বনিম্ন $3,000-এ তাদের সর্বনিম্ন ফি অফার করে। এটি ভ্যানগার্ডের একটি ভাল উদাহরণ যা সবসময় তাদের ফি কমানোর উপায় খুঁজছে।
প্রথমবার বিনিয়োগকারীদের জন্য, $3,000 এখনও একটি খাড়া প্রয়োজন। অন্যান্য ফার্মে অনেক ইনডেক্স ফান্ডের কোনো ন্যূনতম নেই, আপনি চাইলে $10 বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করতে পারেন।
আমি যখন শুরু করছিলাম, আমার প্রথম ভ্যানগার্ড বিনিয়োগ তহবিল খোলার জন্য আমি $3,000 সঞ্চয় করেছি। এটি একটি বিকল্প।
কিন্তু ন্যূনতম $3,000 খুব বেশি হলে, আমি অন্য ফার্মের সাথে যাব।
প্রতিটি সূচক তহবিলের একটি ব্যয়ের অনুপাত থাকে, এটি একটি শতাংশ যা তহবিল প্রতি বছর সেই তহবিলে আপনার মোট বিনিয়োগের উপর ভিত্তি করে আপনাকে চার্জ করে।
বেশিরভাগ ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত 0.04% থেকে 0.15% এর মধ্যে থাকে। একটি মোটামুটি নিয়ম হিসাবে, মোট স্টক বা বন্ড সূচকের মতো সাধারণ সূচক তহবিলগুলি নিম্ন প্রান্তে থাকে এবং মূল্যবান ধাতুগুলির মতো আরও জটিল বাজারগুলির ফি বেশি থাকে৷ এটি এতদিন আগে ছিল না যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি 1-2% চার্জ করবে তাই এই ব্যয়ের অনুপাত খুবই কম৷
ভ্যানগার্ড প্রযুক্তিগতভাবে করে অ্যাকাউন্ট প্রতি $20 বার্ষিক পরিষেবা ফি আছে। এই ফি এড়াতে দুটি উপায় আছে:
যেহেতু ইলেকট্রনিক নথিগুলি প্রায় সবসময়ই সহজ, বেশিরভাগ লোকেরা সহজেই ফি মওকুফ করতে পারে। তাই আপনাকে যা চিন্তা করতে হবে তা হল আপনার তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত। বাকি সব বিনামূল্যে. এর মধ্যে রয়েছে ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ফান্ড কেনা-বেচা।
ভ্যানগার্ডের ফিগুলির একটি তালিকা এখানে রয়েছে৷
৷ভ্যানগার্ডের থেকে বেছে নেওয়ার জন্য কয়েক ডজন সূচক তহবিল বিকল্প রয়েছে।
আমার বাকি জীবনের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য যদি আমাকে মাত্র চারটি সূচক তহবিল বাছাই করতে হয়, তাহলে এই চারটিই হবে। তাদের সর্বোত্তম সমন্বয় রয়েছে:
বেশিরভাগ লোকের জন্য, এইগুলিই একমাত্র সূচক তহবিল যা আপনার সত্যিই প্রয়োজন। আপনি সহজেই এই তহবিলগুলিকে ঘিরে একটি সম্পূর্ণ অবসর তৈরি করতে পারেন।
যদি স্টক মূল্যের তালিকা ঘেঁটে দেখার ধারণা আপনার মাথা ব্যথা করে, আপনি একটি অলস পোর্টফোলিও বিকল্প বেছে নিতে পারেন। একটি অলস পোর্টফোলিও বিকল্পটি ঠিক যেমন শোনাচ্ছে:ন্যূনতম প্রচেষ্টার সাথে বিনিয়োগ করা৷
আপনি এটি করতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে৷
একটি দুই-ফান্ড পোর্টফোলিওর সাথে, আপনি আপনার বিনিয়োগকে স্টক এবং বন্ডের মধ্যে বিভক্ত করেন, একটি জনপ্রিয় বিকল্প হল 60/40 বিভক্ত। আপনার বিনিয়োগের 60% স্টক এবং 40% বন্ডের জন্য বরাদ্দ করে, আপনি বন্ডে আপনার বাকি বিনিয়োগ রক্ষা করার সময় বড় রিটার্নের জন্য কিছু অর্থ ঝুঁকিতে রাখেন যা কম ঝুঁকিপূর্ণ হতে থাকে। আপনি যদি এই পথে যান, তাহলে আপনার কাছে শুধু VTSMX এবং VBMFX তহবিল সহ একটি সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও থাকবে৷
তিন-তহবিলের অলস পোর্টফোলিওর জন্য, আপনি আপনার বিনিয়োগকে স্টক, আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ডের মধ্যে ভাগ করেন। আপনি যদি এই ধরনের বিনিয়োগের জন্য 60/40 নিয়ম অনুসরণ করেন, তাহলে আপনি 60% স্টক বিনিয়োগকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ভিত্তিক স্টক এবং আন্তর্জাতিক স্টকগুলির মধ্যে বিভক্ত করবেন, বাকি 40% বন্ডে।
অবশেষে, একটি চার-ফান্ড পোর্টফোলিওতে, আপনি আপনার মোট বিনিয়োগকে চারটি ভাগে ভাগ করেন:মার্কিন স্টক, ছোট-ক্যাপ ইউএস স্টক, আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ড। বিকল্পভাবে, আপনি স্টক বিকল্পগুলির একটির উপর আন্তর্জাতিক বন্ডগুলিতে ফ্যাক্টর করতে পারেন।
আমি যে বিভাজনটি ব্যবহার করি তা এখানে:
এটি একটি অতি সহজ কিন্তু অত্যন্ত কার্যকর তিন-ফান্ড অলস পোর্টফোলিও। এটি বজায় রাখার জন্য প্রায় কোনও প্রচেষ্টার প্রয়োজন হয় না এবং আমাদের দশকব্যাপী ষাঁড়ের বাজারের সময় আমি একটি সুদর্শন 10% বার্ষিক রিটার্ন পেয়েছি।
সাধারণভাবে, আপনার বয়স কম হলে স্টকের প্রতি ওজন বেশি। তারপরে আপনি অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বন্ডের প্রতি আরও বেশি ওজন করুন।
আমরা এখানে অলস পোর্টফোলিও সম্পর্কে আরও বিশদে যাই।
যদিও ভ্যানগার্ড হল প্রাচীনতম এবং সবচেয়ে সুপরিচিত কোম্পানি যেটি সূচক তহবিল সরবরাহ করে, সেখানে অনেক কোম্পানি রয়েছে যারা সূচক তহবিল সরবরাহ করে।
আপনি নিম্নলিখিত বিবেচনা করে কাজ করার জন্য একটি কোম্পানি নির্বাচন করার আগে:
অন্যান্য সূচক তহবিল বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে শোয়াব, ফিডেলিটি এবং টিডি আমেরিট্রেড। তিনটিই কঠিন খ্যাতি সহ দুর্দান্ত বিকল্প৷