প্রতি বছর, অনেক পরিবারের জন্য উপলব্ধি আসে:কলেজ ব্যয়বহুল, এবং এটি কোন সস্তায় পাওয়া যাচ্ছে না।
স্যালি মায়ের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, পরিবারগুলি শিক্ষাবর্ষ 2019-20-এ উচ্চ শিক্ষার জন্য গড়ে $30,017 প্রদান করেছে বলে জানিয়েছে৷ পরিবারগুলি 2018-19 সালে $26,266 এবং 2017-18 সালে $26,458 প্রদান করেছে। প্রতিবেদন অনুসারে, পরিবারগুলি সমস্ত আয়ের স্তর এবং কলেজ/বিশ্ববিদ্যালয় প্রকারে কলেজে বেশি ব্যয় করেছে৷
সৌভাগ্যবশত, আপনি কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের উপায়গুলিতে ট্যাপ করতে পারেন। লক্ষাধিক সুসংগঠিত অভিভাবক তাদের কলেজে পড়া সন্তান বা অন্যান্য মনোনীত সুবিধাভোগীদের জন্য 529টি পরিকল্পনা অনেক আগেই খুলেছেন। একটি 529 প্ল্যান ফান্ড করার জন্য পিগি ব্যাঙ্ক খোলার মাধ্যমে উচ্চ শিক্ষার ব্যয়বহুল বাস্তবতাকে মোকাবেলা করতে সাহায্য করার জন্য একটি দুর্দান্ত প্রথম পদক্ষেপ দিতে পারে। যত তাড়াতাড়ি শূকর ভেঙ্গে যায়, তত ভাল।
সংজ্ঞা অনুসারে, একটি 529 প্ল্যান হল একটি রাষ্ট্র-স্পন্সর করা, কর-সুবিধাপ্রাপ্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা বিশেষভাবে ভবিষ্যতে শিক্ষার খরচ বাঁচানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যোগ্য শিক্ষা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে যেকোন কলেজ, বিশ্ববিদ্যালয়, বৃত্তিমূলক স্কুল বা অন্যান্য পোস্ট-সেকেন্ডারি শিক্ষা প্রতিষ্ঠান অন্তর্ভুক্ত। আপনি একটি প্রাথমিক বা মাধ্যমিক পাবলিক, প্রাইভেট বা ধর্মীয় স্কুলের জন্য একটি 529 প্ল্যানও ব্যবহার করতে পারেন। এর মানে আপনি এখন K-12 টিউশনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ফেডারেল ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার ($10,000 পর্যন্ত) নিতে পারেন।
আপনি 2 ধরনের 529 প্ল্যান থেকে বেছে নিতে পারেন:প্রিপেইড টিউশন প্ল্যান এবং কলেজ সেভিংস প্ল্যান৷
প্রিপেইড টিউশন প্ল্যান কলেজ সেভারদের একটি ইন-স্টেট পাবলিক কলেজ শিক্ষা বা প্রাইভেট কলেজ শিক্ষার খরচের পুরো বা আংশিক প্রিপেইড করার জন্য ক্রেডিট কেনার অনুমতি দেয়। উদাহরণস্বরূপ, প্রাইভেট কলেজ 529 প্ল্যান বেসরকারী কলেজগুলির জন্য কঠোরভাবে একটি প্রিপেইড প্ল্যান অফার করে।
কলেজ সেভিংস প্ল্যান কলেজ সঞ্চয়কারীদের শিক্ষাদান, বাধ্যতামূলক ফি এবং রুম এবং বোর্ড সহ যোগ্য উচ্চ শিক্ষার খরচের জন্য সঞ্চয় করতে দেয়। তারা অনেকটা আইআরএর মতো কাজ করে; কলেজ সেভার হিসাবে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বা আপনার পছন্দের অনুরূপ বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে পারেন।
বেশিরভাগ, কিন্তু সব নয়, 529 প্ল্যানগুলি রাজ্য এবং ফেডারেল উভয় স্তরেই কলেজ সেভারদের জন্য কর সুবিধা প্রদান করে। রাজ্য কর সুবিধা রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হবে।
উদাহরণ স্বরূপ, আইওয়াতে, করদাতারা যারা কলেজ সেভিংস আইওয়াতে বিনিয়োগ করেন তারা তাদের সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় থেকে প্রতি সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্টে অবদানের জন্য $3,239 পর্যন্ত কাটতে পারেন। আপনি যদি আইওয়াতে দুই সন্তানের সাথে বিবাহিত হন এবং আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়েই আলাদা অ্যাকাউন্টে অবদান রাখেন, তাহলে একসাথে আপনি $12,956 (2017-এর জন্য) পর্যন্ত কাটতে পারবেন।
আবার, প্রতিটি রাজ্য আলাদা এবং আপনাকে আপনার রাজ্যে উপলব্ধ 529 প্ল্যানটি পরীক্ষা করতে হবে।
ট্যাক্স কর্তন কীভাবে আপনার উপকার করবে সে সম্পর্কে আপনি যদি কৌতূহলী হন, তাহলে ভ্যানগার্ডের রাষ্ট্রীয় কর কর্তনের ক্যালকুলেটরটি দেখুন। এটি ব্যবহার করা সত্যিই সহজ, এবং আপনার পরিকল্পিত অবদানের পরিমাণ, বৈবাহিক অবস্থা এবং বার্ষিক আয়ের উপর ভিত্তি করে, বছরের জন্য আপনার মোট নেট ট্যাক্স সঞ্চয়কে দ্রুত সারণী করতে পারে।
পরিশেষে, সবথেকে বেশি পুরস্কৃত কর সুবিধা হল যে একটি 529 প্ল্যানে উত্পন্ন উপার্জন ফেডারেল আয়করের অধীন নয়, এবং 529 প্ল্যান থেকে তহবিল প্রত্যাহার করা হলে আপনি রাজ্য বা ফেডারেল আয়করের অধীন নন৷
ট্যাক্স বেনিফিট ছাড়াও, আরও কিছু সুবিধা রয়েছে যা কলেজ সেভাররা জানেন না:
বেশিরভাগ রাজ্যগুলি বিভিন্ন ধরণের পরিকল্পনা অফার করে:একটি আপনি সরাসরি রাজ্য থেকে কিনতে পারেন এবং একটি আপনি একটি দালালের মাধ্যমে কিনতে পারেন। আপনি সরাসরি ব্যবহার করতে পারেন এমন প্ল্যানটি কিনে নেওয়া ভাল। এটি একটি দালালকে ফি প্রদানের চেয়ে অনেক সস্তা হবে।
ঐতিহ্যগতভাবে, কলেজ সঞ্চয়কারীদের জন্য এটি নির্ধারণ করা সহজ যে কোন সুবিধাভোগীর জন্য রক্ষণশীল বিনিয়োগের আক্রমনাত্মক মিশ্রণের প্রয়োজন হবে। বেশিরভাগ রাজ্যই বয়স-ভিত্তিক পোর্টফোলিও অফার করে (তাই তারা আক্রমণাত্মক হয় এবং যখন আপনার সন্তানের বাচ্চা হয় তখন তারা স্টকের সাথে ফ্লাশ করে এবং যখন সে তার/তার কলেজের প্রথম বছরের কাছাকাছি থাকে তখন বন্ড এবং নগদের সাথে সামঞ্জস্য করে।)
নিউ ইয়র্কের 529 কলেজ সেভিংস প্রোগ্রাম অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি চার্জ করে না এবং এর অন্তর্নিহিত ফিও কম। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যে প্রতি $1,000 বিনিয়োগ করেন তার জন্য আপনি প্রতি বছর শুধুমাত্র $1.50 ফি প্রদান করেন (মোট বার্ষিক সম্পদ-ভিত্তিক ফি) 0.15 শতাংশ।
দেশের বাইরের লোকদের জন্য সবচেয়ে ভালো, এই প্ল্যানটি নিউ ইয়র্কের বাসিন্দাদের জন্য কোনো অতিরিক্ত ফি চার্জ করে না।
Wealthfront-এর 529 প্ল্যান কলেজের পরিকল্পনাকে আপনার পরিবারের আর্থিক অবস্থার বড় চিত্রে নিয়ে আসে। শিক্ষা বিভাগের ডেটার উপর ভিত্তি করে আপনাকে ভবিষ্যতের টিউশন খরচ অনুমান করতে সাহায্য করার পাশাপাশি, ওয়েলথফ্রন্ট প্রতি মাসে বাস্তবসম্মত সঞ্চয় লক্ষ্যের পরামর্শ দেয়।
ভবিষ্যৎ খরচ, আর্থিক সাহায্য এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য বিবেচনায় নিয়ে, Wealthfront আপনাকে আপনার পরিকল্পনার লক্ষ্য পূরণের পথে রাখে। এছাড়াও, তারা দেখায় যে কীভাবে আপনার মাসিক অবদান পরিবর্তন করা দীর্ঘমেয়াদে আপনার পরিকল্পনার সঞ্চয়কে পরিবর্তন করবে।
Wealthfront-এর 529 প্ল্যান থেকে প্রত্যাহার করা ফেডারেল ট্যাক্স থেকে মুক্ত এবং, আপনার রাজ্যের উপর নির্ভর করে, আপনি নির্দিষ্ট রাজ্যের ট্যাক্স সুবিধার সুবিধা নিতে সক্ষম হতে পারেন।
Ohio CollegeAdvantage Direct 529 Savings Plan এর দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা চমৎকার:
এছাড়াও, ওহাইওর বাসিন্দারা একটি বড় কর কর্তন বা $2,000 অবদান দাবি করতে পারে। এছাড়াও, এই পরিকল্পনার জন্য ফি কম। উদাহরণস্বরূপ, মোট খরচ 0.23% থেকে 0.47%।
My529, পূর্বে Utah Educational Savings Plan, অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের 14টি ভিন্ন বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে বেছে নিতে দেয়, যার মধ্যে চারটি বয়স-ভিত্তিক বিকল্প, আটটি স্ট্যাটিক বিকল্প এবং দুটি কাস্টমাইজড বিকল্প রয়েছে। সবাই একটি ভিন্ন কৌশল ব্যবহার করে:
ডিস্ট্রিক্ট অফ কলাম্বিয়া সহ 30 টিরও বেশি রাজ্য 529 প্ল্যানে অবদানের জন্য সম্পূর্ণ বা আংশিক রাজ্য ট্যাক্স কর্তনের প্রস্তাব দেয়।
ইন্ডিয়ানা সর্বোচ্চ ট্যাক্স সুবিধার জন্য পুরস্কার জিতেছে। ইন্ডিয়ানা তিনটি 529 কলেজ সেভিংস প্রোগ্রাম অফার করে:The CollegeChoice 529 Direct, CollegeChoice Advisor এবং নতুন ইন্ডিয়ানা 529 প্ল্যান হল CollegeChoice CD, যা FDIC-বীমাকৃত সঞ্চয় বিকল্পগুলি অফার করে৷
বাসিন্দাদের জন্য ইন্ডিয়ানা 529 রাজ্যের ট্যাক্স সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে $5,000 পর্যন্ত অবদানের উপর 20 শতাংশ ট্যাক্স ক্রেডিট যা ইন্ডিয়ানা আয়করের বিরুদ্ধে দাবি করা যেতে পারে। সর্বোচ্চ বার্ষিক ক্রেডিট হল $1,000৷
৷ভ্যানগার্ড 529 প্ল্যান একটি নেভাদা ট্রাস্ট এবং তিনটি চমৎকার বয়স-ভিত্তিক বিকল্প রয়েছে যা আপনার জন্য বেশিরভাগ কাজ করে। এগুলি ভ্যানগার্ড বিনিয়োগের একটি পূর্বনির্ধারিত মিশ্রণ যা আপনার সন্তানের বড় হওয়ার সাথে সাথে আরও রক্ষণশীল হওয়ার জন্য সময়ের সাথে সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে।
আপনি কোন বয়স-ভিত্তিক বিকল্পটি চান তা চয়ন করা সহজ, কারণ আপনার কাছে রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী এবং আক্রমণাত্মক বয়স-ভিত্তিক বিকল্পগুলির মধ্যে একটি পছন্দ রয়েছে এবং প্রতিটিই মোটামুটি স্বজ্ঞাত। উদাহরণস্বরূপ, রক্ষণশীল বয়স-ভিত্তিক বিকল্পে তিন থেকে চার বছর বয়সী একটি শিশুর একটি বৃদ্ধির পোর্টফোলিও থাকবে যার মধ্যে 50 শতাংশ স্টক এবং 50 শতাংশ বন্ড থাকবে। অন্যদিকে, আক্রমণাত্মক বয়স-ভিত্তিক পোর্টফোলিওতে একই বয়সের একটি শিশুর 100 শতাংশ স্টকের বৃদ্ধির পোর্টফোলিও থাকবে।
ভ্যানগার্ড 529 প্ল্যানটি 20টি পৃথক পোর্টফোলিও অফার করে যা আপনি মিশ্রিত করতে পারেন যদি আপনি নিজের তৈরি করতে চান৷
কেন ভ্যানগার্ড 529 প্ল্যানটি চমৎকার তা দেখা সহজ:কম খরচ, সহজে বেছে নেওয়া সঞ্চয় বিকল্প এবং দুর্দান্ত গ্রাহক পরিষেবা সবই ভবিষ্যতের কলেজে অংশগ্রহণকারীদের জন্য পথ প্রশস্ত করতে পারে।
একটি 529 প্ল্যানের অর্থ দিয়ে আপনি যা করতে চান না তা হল এটি অ-শিক্ষামূলক খরচের জন্য ব্যবহার করা। বলুন আপনার জরুরি নগদ দরকার বা পরিবর্তে একটি নতুন আরভির জন্য জুনিয়র কলেজ তহবিল ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিন। আপনার আয়কর দিতে হবে এবং উপার্জনের উপর দশ শতাংশ জরিমানা লাগবে (কিন্তু অবদানের জন্য নয়)।
এছাড়াও, আপনার সুবিধাভোগীর জন্য একটি 529 পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার রাজ্যের ট্যাক্স কর্তন আপনার একমাত্র বিবেচনা করা উচিত নয়। কোন 529 প্ল্যান আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করবে তা নির্ধারণ করার সময় ফি, সম্পদ বরাদ্দ, কর্মক্ষমতা এবং এমনকি গ্রাহক পরিষেবা বিবেচনা করুন।