একটি বাড়ি কেনা একজন ব্যক্তির সবচেয়ে বড় ক্রয়গুলির মধ্যে একটি। আমি এমন কিছু ভাবতে পারি না যা আরও ব্যয়বহুল হবে।
যেহেতু একটি বাড়ি কেনা একজন ব্যক্তির জীবনের একটি বড় অংশ, তাই কেউ ভুল করতে চায় না। আপনি যদি এটি করেন তবে এটি একটি ব্যয়বহুল ভুল হবে৷
সম্প্রতি, আমি একটি বাড়ি কেনার বিষয়ে একটি নতুন পোস্টের জন্য একটি পাঠকের অনুরোধ পেয়েছি৷ পাঠক জিজ্ঞাসা করলেন:
আমি একটি বাড়ি কেনার জন্য সঞ্চয় করার সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে একটি পোস্ট দেখতে চাই, যেমন ডাউন পেমেন্টের জন্য কত শতাংশ ভাল রাখতে হবে, অন্য কোন খরচগুলি সংরক্ষণ করা উচিত যেমন বাড়ির মালিকদের বীমা, পরিদর্শন ফি, ইত্যাদি।
আমি মনে করি এটি একটি মহান প্রশ্ন. আমি একজন বাড়ি কেনার বিশেষজ্ঞ নই, কিন্তু আমি অতীতে একটি বাড়ি কিনেছি এবং আমরা আমাদের পরবর্তী কেনার একেবারে শুরুর পর্যায়ে আছি।
আমাদের প্রথম বাড়ির সাথে, আমরা একটি দুর্দান্ত চুক্তি পেয়েছি এবং একটি বাড়ি কিনেছি যা ব্যাঙ্ক আমাদের অনুমোদনের চেয়ে অনেক কম। আমরা পাগলের মতো গবেষণা করেছি এবং চিন্তা করেছি যে আপনি যখন বাড়ির মালিক হবেন তখন বিভিন্ন ছোট খরচ আসবে যাতে আমরা অবাক না হই। এখনও কয়েকটি চমক ছিল, কিন্তু বেশিরভাগ অংশে কিছুই খুব চমকপ্রদ ছিল না৷
৷যাইহোক, এটি কতজন মানুষ একটি বাড়ি কেনেন তা নয়। অনেকেই শুধুমাত্র স্টিকারের দাম দেখে বাড়ি কিনে থাকেন, আর অন্য কিছু নিয়ে চিন্তা করেন না। একটি বাড়ি কেনার সাথে অনেক খরচ আছে এবং এই সমস্ত সামান্য খরচ সত্যিই দাম বাড়িয়ে দিতে পারে।
সম্পর্কিত:প্রতি মাসে আমার কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত?
নীচে এমন প্রশ্ন রয়েছে যা আপনি একটি বাড়ির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে চাইতে পারেন:
একটি বাড়ি কেনার সাথে অনেক খরচ আছে। বাড়ির বিভিন্ন খরচের সবগুলো বাজেট করা উচিত যা আপনি আসলে সামর্থ্য করতে পারেন। আমি সবসময় মনে করি যতটা সম্ভব প্রস্তুত থাকাই উত্তম।
সম্ভাব্য বাড়ির খরচ অন্তর্ভুক্ত:
আসল বাড়ি। ঠিক আছে, এই এক সুস্পষ্ট. এটি একটি বাড়ির জন্য প্রকৃতপক্ষে আপনি যে মূল্য প্রদান করেন তা হবে৷ এই ক্ষেত্রেও আপনার সুদের হার এবং সমাপনী খরচ সম্পর্কে আপনাকে ভাবতে হবে। আপনার সুদের হার পরিবর্তিত হতে পারে এবং এমনকি এক শতাংশের পার্থক্য প্রতি মাসে একশ ডলার বা তার বেশি পার্থক্য হতে পারে।
সম্পত্তি কর। এটি শহর থেকে শহরে এবং রাজ্যে রাজ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। বাড়ির জন্য বিড করার আগে সম্পত্তি করের দিকে নজর দেওয়া সর্বদা ভাল। একটি শহরে যে বাড়িটির দাম রয়েছে তার বছরে $2,400 (প্রতি মাসে 200 ডলার) সম্পত্তি কর থাকতে পারে এবং অন্য শহরে একই দামের একটি খুব অনুরূপ বাড়ি (এবং হ্যাঁ, এটি রাস্তার এক মাইল নিচে হতে পারে) বছরে $4,800 সম্পত্তি কর আছে ($400 মাসে)। সম্পত্তি করের এই পার্থক্য আপনার বাজেটের চেয়ে বেশি হতে পারে।
গৃহ বীমা। এই জন্য, আপনি বাড়ির বীমা সব অংশ সম্পর্কে চিন্তা করতে চান. আপনার বাড়ির কোন অতিরিক্ত বীমা প্রয়োজন হবে? যেমন ভূমিকম্প, বন্যা বা হারিকেনের জন্য? আমাদের বাড়ির বীমা মোটামুটি সস্তা, প্রতি বছর প্রায় $700। আমি এমন একজনকে চিনি যে যদিও তাদের বার্ষিক বাড়ির বীমার জন্য $2,800 প্রদান করে। আপনি কোথায় থাকেন এবং আপনার বাড়ি কত বড় তার উপর নির্ভর করে দামগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
বিল৷৷ বিলের ক্ষেত্রে বিভিন্ন বাড়িতে বিভিন্ন পরিমাণ থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, বাড়ির অদক্ষতার কারণে পুরোনো বাড়িতে বেশি ইউটিলিটি বিল থাকে (বায়ু প্রবাহ জানালা এবং দরজায় ফাটল ফেলে, পুরানো চুল্লি ইত্যাদি)। উদাহরণ স্বরূপ, $300,000 খরচ করে এমন একটি বাড়ির মাসিক বৈদ্যুতিক বিল প্রতি মাসে $75 হতে পারে। সেই একই দামের আরেকটি বাড়িতে প্রতি মাসে $500 এর মাসিক বৈদ্যুতিক বিল থাকতে পারে। আপনি যে বিলগুলি আশা করতে পারেন (আপনার বাড়ির সাথে সম্পর্কিত) তার মধ্যে রয়েছে বৈদ্যুতিক, গ্যাস, ট্র্যাশ, নর্দমা, জল, তার এবং আরও অনেক কিছু৷
পরিদর্শন ফি। এটি সাধারণত এককালীন ফি। আপনি একটি বাড়ি কেনার আগে, আপনার সর্বদা একটি বাড়ি পরিদর্শন করা উচিত। এগোবেন না। আমি সম্প্রতি ফেসবুকে এমন একজনকে দেখেছি যিনি একজন হোম ইন্সপেক্টর খুঁজছিলেন এবং তিনি বলেছিলেন যে তিনি কেবল সম্ভাব্য সবচেয়ে সস্তা জিনিসটি চান এবং ইন্সপেক্টর কী চেক করেছে তা সে চিন্তা করে না। এটি একটি বিশাল ভুল. আমি এমন একজনকে চিনি যিনি বাড়ির পরিদর্শন এড়িয়ে গিয়েছিলেন এবং এক সপ্তাহ ভিতরে চলে যান, বাথরুমের উপরের তলায় প্লাবিত হয় এবং মেঝেতে তলিয়ে যায়। এটি একটি টন ক্ষতি ছিল, এবং এটি প্রমাণিত হয়েছিল যে সমস্যাটি দীর্ঘকাল ধরে তৈরি হচ্ছে। এর মানে একজন হোম ইন্সপেক্টর সম্ভবত এটি ধরে ফেলতেন। বিভিন্ন এলাকা যা আপনি চেক করতে চান তা অন্তর্ভুক্ত:ভিত্তি; radon (এটি এড়িয়ে যাবেন না। আমরা প্রায় করেছি এবং আমাদের রিয়েলটর আমাদের না করার পরামর্শ দিয়েছেন। আমাদের বাড়ি আসলে রেডন পরীক্ষায় ব্যর্থ হয়েছিল এবং আমরা রেডন সরঞ্জামগুলি বিক্রয় চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য আলোচনা করেছি); ছাঁচ উইপোকা নদীর গভীরতানির্ণয়; বৈদ্যুতিক ব্যবস্থা; এবং আরো।
আসবাবপত্র এবং যন্ত্রপাতি। আমি এমন একজনকে চিনি যিনি সম্প্রতি একটি বাড়ি কিনেছেন কিন্তু অভিযোগ করছেন যে এটি সম্পূর্ণ খালি ছিল। তারা বলেছে যে তারা বাড়ি সাজানোর জন্য বাজেট ভুলে গেছে, যা তাদের ধারণার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে। তাই পরিবর্তে, তাদের কাছে শেষ টেবিলের জন্য বাক্স এবং তাদের নতুন বাড়িতে শুধুমাত্র একটি বিছানা ছিল। আসবাবপত্র এবং যন্ত্রপাতি এমন একটি ক্ষেত্র যা আপনার ভুলে যাওয়া উচিত নয় যদি না আপনি সত্যিই যত্ন না করেন। আপনার জন্য অর্থ সঞ্চয় করার উপায় রয়েছে (যেমন ক্রেগলিস্টে কেনাকাটা করা), তবে এটি এখনও খুব দ্রুত যোগ করতে পারে।
বাড়ি মেরামত এবং রক্ষণাবেক্ষণ। এই সম্পর্কে ভুলবেন না! বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামত অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:
সম্পর্কিত: একটি বাড়ির জন্য কীভাবে সংরক্ষণ করবেন
এটি উত্তর দেওয়া একটি কঠিন প্রশ্ন৷
৷আপনার বাজেট যাই হোক না কেন, আপনাকে সর্বদা একটি বাড়ির মোট খরচ মনে রাখতে হবে। সেখানে অনেক মর্টগেজ ক্যালকুলেটর এবং মর্টগেজ সামর্থ্যের ক্যালকুলেটর রয়েছে আপনি গুগলে সার্চ করতে পারেন যা আপনাকে বাজেট নির্ধারণে সহায়তা করবে।
আপনি উপরে দেখতে পাচ্ছেন, অনেক খরচ আছে যা একটি বাড়ির মালিকানার মোট খরচের মধ্যে যায়।
একটি বাড়ির জন্য বাজেট নির্ধারণ করা এবং "আমি কতটা ধার করতে পারি?" প্রশ্নের উত্তর দেওয়া কঠিন হতে পারে৷
এটি সত্যিই একটি বাস্তবসম্মত সংখ্যা যা আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। কিছু লোক এমন একটি ঋণ নেয় যা তাদের কর-পরবর্তী আয়ের প্রায় 25% থেকে 30% হয় .
যদিও আমার জন্য, আমি যদিও তার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম থাকতে চাই। আমি বরং আমার বন্ধকী এবং বাড়ি সংক্রান্ত খরচ আমার মাসিক ট্যাক্স-পরবর্তী হোম পে-এর প্রায় 10% থেকে 15% হতে চাই। এর কারণ আমি একজন ফ্রিল্যান্সার, তাই আমার আয় স্থিতিশীল নয়। আমি বাসস্থানের কম খরচে বাস করি যেখানে আবাসন সস্তা, তাই যখন আমি সস্তায় বাড়ির দামে অভ্যস্ত তখন আমি কখনই একটি বাড়ির জন্য একটি পাগলামি পরিশোধ করার কথা কল্পনাও করতে পারিনি।
আপনি যাই করুন না কেন, আপনার সবসময় বাড়িতে কেনাকাটা শুরু করার আগে একটি বাজেট মাথায় রাখা উচিত . এছাড়াও, বাড়ির জন্য কেনাকাটা করতে যাওয়ার আগে আগে থেকে অনুমোদন নেওয়ার চেষ্টা করুন কারণ আপনি কখনই জানেন না আপনি অনুমোদন পাবেন কিনা।
এই বিভাগের জন্য একটি শেষ নোট: ব্যাংক আপনাকে যে বাজেট দিয়েছে আপনার বাজেট একই বাজেট হতে হবে না। ব্যাঙ্কগুলি মানুষের বাস্তবিকভাবে সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ঋণ দেওয়ার জন্য কুখ্যাত। এর অর্থ হল আপনার ব্যাঙ্কের বাজেটকে গাইড হিসাবে নেওয়া উচিত, তবে আপনার বাজেট তাদের চেয়ে কম হলে আপনি সম্ভবত ভাল হবেন৷
আমি অত্যন্ত সুপারিশ করছি যে আপনি যদি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণ করতে এবং একটি বাড়ি কিনতে আগ্রহী হন তবে আপনি ব্যক্তিগত মূলধন পরীক্ষা করে দেখুন। ব্যক্তিগত মূলধনটি Mint.com-এর সাথে খুব মিল, তবে 100 গুণ ভালো। ব্যক্তিগত মূলধন আপনাকে আপনার আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করার অনুমতি দেয় যাতে আপনি সহজেই আপনার আর্থিক পরিস্থিতি দেখতে পারেন। আপনি আপনার বন্ধকী, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, অবসর অ্যাকাউন্ট এবং আরও অনেক কিছুর মতো অ্যাকাউন্টগুলিকে সংযুক্ত করতে পারেন এবং এটি বিনামূল্যে৷
এটি উত্তর দেওয়ার জন্য আরেকটি কঠিন প্রশ্ন, কারণ একটি একক সমাধান নেই।
আমাদের জন্য, আমি সবসময় ভেবেছিলাম আমাদের পরের বাড়ির জন্য সম্পূর্ণ নগদ অর্থ প্রদান করা হবে (অনেক বছর ধরে), কিন্তু এখন মনে হচ্ছে এই প্রক্রিয়াটি তাড়াহুড়ো না করার মধ্যে অনেক ইতিবাচক দিক রয়েছে (প্রদান না করার মধ্যে ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয়ই রয়েছে তাড়াতাড়ি বাড়ি ছাড়ুন)।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনি আপনার বাড়িতে 2.5% রাখতে সক্ষম হতে পারেন , অন্য সময় আপনাকে 20% বা 30% নামিয়ে দিতে বলা হয়।
আপনি আপনার বাড়ির জন্য কতটা নিচে ফেলেছেন তা নির্ভর করে আপনার লক্ষ্য এটিকে তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা কি না, এবং আপনি কতটা সত্যিকার অর্থে সামর্থ্য করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার বাড়ির টাকা তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার বিষয়ে চিন্তা না করেন, তাহলে 50% কমিয়ে রাখা খুব একটা অর্থবহ নাও হতে পারে যদি সেখানে আরও ভালো বিনিয়োগ থাকে এবং আপনি আপনার সমস্ত অর্থ নিচে রেখে দিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন না। আপনি যদি 30 বছরের "স্বাভাবিক" হারে আপনার বাড়ির মূল্য পরিশোধ করতে চান, তাহলে আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে সর্বোত্তম হতে পারে এমন ন্যূনতম (PMI প্রদান না করে - নীচে দেখুন) নামিয়ে রাখলে।
আমি বলব যে আপনি যদি 20% এর কম রাখেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (PMI) দিতে হবে , যা প্রতি মাসে আপনার বন্ধকীতে কয়েকশো ডলার ট্যাক করা যেতে পারে। এটি এমন একটি খরচ হতে পারে যা একটি বাড়িকে আর সাশ্রয়ী করে না৷
৷যাইহোক, আপনি যদি আপনার হোম পে-অফ প্ল্যানের গতি বাড়াতে চান, তাহলে আপনি আপনার হোম পে-অফ লক্ষ্যে ঝাঁপিয়ে পড়ার জন্য বাস্তবসম্মতভাবে যতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা কমিয়ে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।