ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন বনাম ঋণ একত্রীকরণ বিবেচনা করার সময়, দুটি বিকল্পের মধ্যে খুব ন্যূনতম পার্থক্য রয়েছে; উভয়ই আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়া উল্লেখ করে। ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার প্রতি বছরই বৃদ্ধি পেয়েছে কারণ তাদের সাথে করা ক্রয়গুলি তাদের নগদ অংশগুলির তুলনায় অনেক বেশি সাধারণ এবং অনেক বেশি ব্যয়বহুল। ক্রেডিট কার্ডের ঋণের ভারসাম্য বজায় রাখার চেষ্টা করা বেশ চ্যালেঞ্জিং হতে পারে কারণ বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড সুদের হার এবং ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট সহ আসে। ঋণ একত্রীকরণ বনাম ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা এবং অসুবিধা সহ পার্থক্যগুলি কী তা জানুন৷
যে কেউ তাদের ঋণগুলিকে আরও ভালভাবে আলোচনা এবং নিয়ন্ত্রণ করার চেষ্টা করে তাদের জন্য বেশ কয়েকটি বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে এবং সবচেয়ে সাধারণ দুটি উপায় হল ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন এবং ঋণ একত্রীকরণ। যদিও এই দুটি বিকল্প একই রকম, এবং একই শেষ লক্ষ্য মাথায় রেখে, তাদের মধ্যে বেশ কিছু মূল পার্থক্যও রয়েছে।
ঋণ একত্রীকরণের তুলনায়, ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন হল যখন আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স অন্য ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করেন, আক্ষরিক অর্থে একটি বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।
এখন এটি অপ্রয়োজনীয় মনে হতে পারে, কিন্তু যদি সঠিকভাবে করা হয় তবে ঋণ দূর করার চেষ্টা করার সময় এটি একটি খুব কার্যকর কৌশল হতে পারে। প্ল্যানটি সম্পূর্ণভাবে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড পেতে সক্ষম হওয়ার উপর নির্ভর করে যেটি পরিশোধ করা হচ্ছে তার চেয়ে কম সুদের হারে, তাই এই বিকল্পটি তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যাদের ক্রেডিট স্কোর ভাল।
বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড 0% সুদের হার সহ প্রচারমূলক সময়কাল অফার করে, তাই যদি একজন ঋণগ্রহীতা সেই সময়ের মধ্যে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হয়, তাহলে তারা সুদের উপর যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে পারে।
ধরা যাক একজন ব্যক্তির 15% সুদের হার সহ প্রায় $5000 এর ক্রেডিট কার্ড ঋণ রয়েছে। এটি পরিশোধ করতে যত বেশি সময় লাগবে, মূল $5000 এর বেশি অর্থ ঋণগ্রহীতা সুদের কারণে পরিশোধ করবেন। নতুন ক্রেডিট কার্ড (প্রায়শই একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড) খোলার মাধ্যমে, সুদের হার কম বা অস্তিত্বহীন হবে, তাই ঋণ মোটেও বাড়বে না বা এটি 15% হারের মতো দ্রুত না হলে।
আদর্শভাবে লক্ষ্য হবে নতুন কার্ডটি প্রচারমূলক হারের অধীনে থাকাকালীন ঋণের সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করা কারণ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার প্রচারের সময় শেষ হওয়ার পরে আকাশচুম্বী হতে থাকে এবং এমনকি সুদের হারের চেয়েও বেশি হতে পারে এড়ানো
সুতরাং, ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন বনাম ঋণ একত্রীকরণের তুলনা করার সময়, এই বিকল্পটি সম্ভাব্য ডাউনসাইড ছাড়া আসে না, তবে যদি যথেষ্ট দ্রুত পরিশোধ করা হয় তবে এই কৌশলটি একজন ঋণগ্রহীতাকে উচ্চ সুদের হার থেকে অনেক টাকা বাঁচাতে পারে।
ঋণ একত্রীকরণ বনাম ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়নের প্রক্রিয়া একই রকম, তবে সাধারণত একটির বিপরীতে একাধিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের জন্য ব্যবহার করা হয়।
বলুন যে আপনার কাছে $500, $2000 এবং $5000 এর ব্যালেন্স সহ 3টি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে যার সুদের হার 10%, 12% এবং 15%। পরিবর্তে ধীরে ধীরে প্রতিটি বন্ধ পরিশোধ, এবং সুদের হার অতিরিক্ত অর্থের উপর tacking থাকার, ঋণ একত্রীকরণ সব একটি ভারসাম্য মধ্যে রোল হবে.
সাধারনত নতুন ক্রেডিট কার্ড প্রচারমূলক সময়কালের সাথে খোলা হয় কম থেকে কোন সুদের মধ্যে, তাই একটি ক্রেডিট কার্ড যার ঋণ 7500 ডলার এবং সুদের হার 0% যদি শুধুমাত্র 12-18 মাসের জন্য সুদের অর্থ প্রদানে অর্থ সাশ্রয় করতে সাহায্য করে। .
শেষ পর্যন্ত এই পদ্ধতির কার্যকারিতার সর্বোচ্চ স্তরের জন্য কার্ডটিকে অন্যদের তুলনায় কম সুদের হার হতে হবে, তবে তিনটির পরিবর্তে শুধুমাত্র একটি মাসিক অর্থপ্রদান সহ, এটি স্বল্পমেয়াদে কিছু অর্থ বাঁচাতেও সাহায্য করবে৷
ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন বনাম ঋণ একত্রীকরণের তুলনা করার আগের উদাহরণগুলিতে, প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলার সমাধান ছিল। তবে ক্রেডিট রেটিং এবং ক্রেডিট সীমার উপর নির্ভর করে এটি সর্বদা সর্বোত্তম সমাধান নয়। একটি দুর্বল ক্রেডিট রেটিং সহ নতুন ক্রেডিট কার্ডে সুদের হার প্রকৃতপক্ষে বেশি হতে পারে, সমগ্র উদ্দেশ্যকে পরাস্ত করে। উপরন্তু, একটি কম ক্রেডিট সীমার সাথে, নতুন কার্ডে সমস্ত মোট ঋণ যোগ করা সম্ভব নাও হতে পারে, আবার এটিকে অর্থহীন করে তোলে।
যাইহোক, এখনও ক্রেডিট কার্ড ঋণ পুনঃঅর্থায়ন এবং একত্রিত করার উপায় আছে। ব্যক্তিগত ঋণগুলি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারে নির্দিষ্ট কিস্তিতে ঋণ পরিশোধ করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যতক্ষণ না এটি শেষ পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হয়।
এই পদ্ধতিটি অন্য ক্রেডিট কার্ড খোলার চেয়ে পছন্দের কারণগুলির মধ্যে একটি হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ সংজ্ঞায়িত এবং সমাপ্ত। যে কোন সময় একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা হয়, আরো ঋণ তৈরি হয় যখন ব্যক্তিগত ঋণ খুব সহজভাবে এটি যা, সুদের হার অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত নয়।
ঋণ একত্রীকরণ এবং ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়নের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার জন্য ঋণের গভীরে থাকা কারও জন্য এটি একটি ভাল ধারণা। তবে এমন বিকল্প রয়েছে যা সম্ভাব্যভাবে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলা বা ঋণ না নিয়ে ঋণ দূর করতে সাহায্য করতে পারে।
ক্রেডিট কার্ডের পুনঃঅর্থায়ন এবং ঋণ একত্রীকরণ একটি ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হয় ততই ভাল কাজ করে, তাই ক্রেডিট স্কোর দুর্বল যে কেউ ক্রেডিট বা ঋণের আরও লাইন সুরক্ষিত করার চেষ্টা করার আগে এই বিকল্পগুলি ব্যবহার করতে পারে।
দরিদ্র ব্যয় করার অভ্যাস সংশোধন করা: যদিও পুনঃঅর্থায়ন এবং একত্রীকরণ কাউকে ঋণ থেকে বের করে আনতে সাহায্য করার জন্য একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে, তবে প্রথমে কীভাবে ঋণ নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে গেল তা আগে না জেনে এটি অর্থহীন হবে। প্রচুর ক্রেডিট কার্ড ঋণ জমা করার অর্থ হল একজন ব্যক্তি তার উপার্জনের চেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করছে এবং সেইজন্য লোকসানে কাজ করছে। কোন পরিমাণ পুনঃঅর্থায়ন বা একত্রীকরণ এটি মেরামত করবে না। এমনকি যদি তারা এটি করে তবে এটি একটি স্থায়ী সমস্যার একটি অস্থায়ী সমাধান হবে এবং সম্ভবত পরবর্তীতে রাস্তার নিচে অপ্রতিরোধ্য ঋণের পরিণতি হবে।
উন্নত বাজেটের জন্য তৈরি করা: একটি বাজেট তৈরি করা কাজে আসতে পারে এবং সম্ভাব্যভাবে পুনঃঅর্থায়ন বা একত্রীকরণ এড়াতে সাহায্য করতে পারে। যেহেতু ক্রেডিট কার্ডগুলি কল্পনাযোগ্য যে কোনও আইটেম বা পরিষেবার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে তাই তারা দ্রুত ঋণ চালাতে পারে। কম অর্থ ব্যয় করার জন্য বাজেট করে এবং একটি ঋণ পরিশোধের দিকে বেশি করে, এটি নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ না নিয়েই অনেক দ্রুত পরিশোধ করা হবে।
ক্রেডিটরদের সাথে আলোচনা করা: একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা বন্ধকী থেকে ভিন্ন যেখানে অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হলে গাড়ি বা বাড়ি বাজেয়াপ্ত হতে পারে, ক্রেডিট কার্ড ঋণকে অসুরক্ষিত ঋণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ অর্থনৈতিক বিপর্যয়ের সময়ে লোকেরা প্রথম বিল পরিশোধ করা বন্ধ করে দেয় প্রায়শই ক্রেডিট কার্ডের বিল। বৈদ্যুতিক বিল পরিশোধ করতে ব্যর্থ হওয়ার অর্থ হল বিদ্যুৎ বন্ধ করা যেতে পারে কিন্তু ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে তার ক্রেডিটকে সম্ভাব্য আঘাতের বাইরে অনেক কিছু নেওয়া হয় না। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি একটি ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট প্ল্যানের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনার সম্ভাবনা উন্মুক্ত করে। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি সানন্দে সমস্ত ঋণ পরিশোধ নেবে কিন্তু কোনটির চেয়ে কিছুকে প্রাধান্য দেবে না। কেবল তাদের কল করা এবং কম মাসিক অর্থপ্রদান বা সুদের হার হ্রাস করার জন্য জিজ্ঞাসা করা সহজেই অর্জন করা যেতে পারে এবং ঋণগ্রহীতাকে দ্রুত ঋণ থেকে মুক্তি পেতে সহায়তা করতে পারে।
জীবনের প্রায় যেকোনো কিছুর ক্ষেত্রেই ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন বনাম ঋণ একত্রীকরণের সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং পরিণতি রয়েছে। অর্থনীতি এবং আর্থিক জগতে কিছুই কখনও 100% বোকা প্রমাণ পরিকল্পনা নয়।
মনে রাখতে ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন এবং ঋণ একত্রীকরণের সম্ভাব্য বিপদ বা ক্ষতির কয়েকটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
উভয় কৌশলই আপনাকে সুদের টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন সত্যিই শুধুমাত্র একটি ঋণের জন্য, যখন ঋণ একত্রীকরণ একাধিক ঋণের জন্য আরও বেশি।
দিনের শেষে, ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন বনাম ঋণ একত্রীকরণে আগ্রহী যে কেউ তাদের কাছে অনেক বিকল্প এবং পরিষেবা উপলব্ধ রয়েছে।
যদি তারা শুধুমাত্র একটি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সামঞ্জস্য করার চেষ্টা করে তাহলে পুনঃঅর্থায়ন হবে আদর্শ বিকল্প, এবং যদি লক্ষ্য হয় একাধিক পেমেন্ট একের মধ্যে বান্ডিল করা এবং সুদ সংরক্ষণ করা তাহলে একত্রীকরণই হবে সর্বোত্তম পথ।