এটি পান:55 মিলিয়ন পরিবার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের গভীর প্রান্তে সাঁতার কাটছে। 1 ,2 তাদের মধ্যে অনেকেই সম্ভবত ক্রেডিট একত্রীকরণকে একটি উপায় হিসেবে দেখছেন। কিন্তু সমস্যা হল। . . পথ বের হওয়া আসলেই পথ নয়। এটি আপনাকে কেবল গভীর প্রান্তে নিয়ে যায়। বেশ হতাশাজনক, তাই না? চিন্তা করবেন না—ক্রেডিট একত্রীকরণ আপনি যে লাইফবোট খুঁজছেন তা নয়। ঋণের সেই স্তূপ থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার আরেকটি উপায় আছে এবং এতে অন্য ঋণের জন্য সাইন আপ করা অন্তর্ভুক্ত নয়। আমাদের সাথে থাকুন, এবং আমরা আপনাকে দেখাব কিভাবে ঋণ ফেলে দিতে হয় এবং আপনার জীবনকে ভালোর জন্য পরিবর্তন করতে হয়। তবে প্রথমে, ক্রেডিট একত্রীকরণ কী এবং কেন এটি একটি খারাপ ধারণা তা নিয়ে কথা বলি।
ক্রেডিট একত্রীকরণ হল একাধিক ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট (আকাশ-উচ্চ সুদের হার সহ) নেওয়া এবং সেগুলিকে একটি একক অর্থপ্রদানে রোল করার প্রক্রিয়া। একত্রীকরণের লক্ষ্য হল সেই সমস্ত অর্থপ্রদান এবং একটি ঋণের জন্য উচ্চ সুদের হার এক পেমেন্ট এবং কম সুদের হারে বিনিময় করা। সুন্দর শোনাচ্ছে, তাই না? আমরা হব . . . একটি ক্যাচ আছে:আপনি সবসময় একটি কম হার পান না। কখনও কখনও, আপনি একটি এমনকি উচ্চ পান এক. এবং ঠিক সেই কারণেই আমরা রামসে-তে এই ক্রেডিটকে একত্রীকরণ বলতে চাই৷
৷এই মুহুর্তে, আপনি সম্ভবত ভাবছেন, "যদি আমি আরও ভাল রেট পেতে যাচ্ছি না, তাহলে একত্রীকরণের অর্থ কী?" স্পয়লার:একটি নেই। কিন্তু ক্রেডিট একত্রীকরণ কীভাবে আপনাকে সাহায্য করতে পারে সেই ধারণা নিয়ে আপনি যদি এখনও টায়ারে লাথি মারেন তবে পড়তে থাকুন।
সাহায্যের জন্য আপনার অনুসন্ধানে, আপনি হয়তো ঋণ একত্রীকরণ বলে কিছু খুঁজে পেয়েছেন। সুতরাং, পার্থক্য কি? সত্য, একটি নেই। ক্রেডিট একত্রীকরণ একটি ভিন্ন নামে শুধুমাত্র ঋণ একত্রীকরণ। কিন্তু প্রতারিত হবেন না। আপনি এটিকে যাই বলুন না কেন, এটি এখনও একটি খারাপ ধারণা৷
৷যখন ঋণের অর্থ প্রদান আপনার আয়কে খেয়ে ফেলছে, তখন আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থ যেখানেই থাকবে সেখানে রাখার জন্য আপনি কিছু করতে পারবেন—আপনার ওয়ালেটে। এখানে ক্রেডিট একত্রীকরণ কিভাবে অনুমিত হয় এটি করতে:
ধরা যাক আপনি তিনটি ক্রেডিট কার্ড পেয়েছেন। আপনি 21% সুদের হারে Discover-এর জন্য $850, MasterCard-এর 17% হারে $3,500 এবং ভিসার কাছে 19% হারে $5,440 পাওনা। (এখানে লম্বা, কম হুইসেল ঢোকান।) আপনি এই সমস্ত কার্ডে মাসের পর মাস ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে সংগ্রাম করছেন—আপনার অন্যান্য বিলের উপরে—একটি ছোটো বক্তব্য৷
সুতরাং, আপনি ক্রেডিট একত্রীকরণ সম্পর্কে কথা বলতে একটি ঋণদাতা আপ আঘাত. এই ঋণদাতা অন্য ঋণ বা অন্য ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে সেই ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানগুলিকে একের মধ্যে লুম্প করে আপনার উপর "জিনিসগুলিকে সহজ করে তুলতে" অফার করবে। (আহেম—এর মানে আরও ঘৃণা।)
কিন্তু আপনাকে প্রমাণ করতে হবে আপনি একজন ভালো প্রার্থী। ঋণদাতা আপনার ঋণ থেকে আয় অনুপাত, আপনার ক্রেডিট স্কোর, বন্ধকী তথ্য, বীমা এবং আরও অনেক কিছু পরীক্ষা করবে। যদি তারা সিদ্ধান্ত নেয় যে আপনি যোগ্য, তারা আপনাকে একটি ঋণ অফার করবে।
কি ধরনের ঋণদাতা এবং আপনি কি ধরনের ঋণ পেয়েছেন তার উপর নির্ভর করে, ঋণদাতা আপনার জন্য আপনার পুরানো ঋণ পরিশোধ করতে পারে আপনি যে টাকা ধার করছেন। অথবা ঋণদাতা আপনাকে একটি চেক কেটে দেবে বা আপনাকে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড পাঠাবে যাতে আপনি নিজেই পুরানো ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। যেভাবেই হোক, আপনি এখনও ঋণে আছেন এবং নতুন ঋণদাতাকে মাসিক অর্থপ্রদান করতে হবে। দেখুন কিভাবে এটি সত্যিই আপনার ঋণ সমস্যার সমাধান করছে না?
একেবারে। যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আপনাকে আপনার মাথার উপরে নিয়ে যায়, তাহলে আপনি যা করতে পারেন তা হল অন্য ঋণ পাওয়া - এমনকি যদি সেই ঋণটি আপনার সমস্যার উত্তর হওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়। (এটি নয়।) মনে রাখবেন:আপনি ঋণ থেকে আপনার পথ ধার করতে পারবেন না।
ক্রেডিট একত্রীকরণের মাধ্যমে, আপনি কম সুদের হার দিয়ে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ঠিক করার চেষ্টা করছেন। কিন্তু সুদের হার আসলেই সমস্যা নয়। সমস্যা হল যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরিবর্তে আপনার করা সবকিছুই ব্যয় করছেন।
ব্যক্তিগত অর্থ হল 80% আচরণ এবং শুধুমাত্র 20% মাথার জ্ঞান। সুতরাং এর মানে, ঋণের যত্ন নেওয়ার জন্য আপনি যে কোনও সমাধান নিয়ে আসুন না কেন, আপনি আয়নাতে থাকা ব্যক্তির সাথে শুরু করার সিদ্ধান্ত না নেওয়া পর্যন্ত এটি আটকে থাকবে না।
সত্য হল, কোন "সিলভার বুলেট" নেই যা ব্যথাহীনভাবে আপনার ঋণ সমস্যা সমাধান করবে। আপনাকে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে হবে এবং সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে যথেষ্ট যথেষ্ট। তুমি আর ঋণ নিয়ে বাঁচবে না!
আপনাকে অন্য কোনো বিভ্রান্তি এড়াতে সাহায্য করার জন্য, আমরা এগিয়ে যাব এবং আপনাকে বলব যে ক্রেডিট এবং ঋণ একত্রীকরণ ঋণগুলি বিভিন্ন আকারে আসে (অনেক নাম সহ), এবং তাদের প্রত্যেকটি একটি খারাপ ধারণা৷
ঋণ নিষ্পত্তি:এটি একটি ডুজি। ঋণ নিষ্পত্তির ক্ষেত্রে, আপনি আপনার জন্য আপনার ঋণ "নিষ্পত্তি" করার জন্য একটি কোম্পানিকে অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু প্রায়ই, তারা আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ বন্ধ করতে বলবে যখন তারা আপনার টাকা সংগ্রহ করে এবং কম হার বা কম ব্যালেন্স নিয়ে আলোচনা করে। যা করে তা আপনাকে আরও গর্তে ফেলে দেয়। ইয়েস .
ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার:ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড আপনাকে শূন্য সুদের হার (একটি ফি) সহ একটি কার্ডে আপনার ঋণ স্থানান্তর করতে দেয়। কিন্তু সেই শূন্য হার শুধুমাত্র একটি প্রচার। একবার এটি শেষ হয়ে গেলে, আপনাকে পরিশোধ করা শুরু করতে হবে - পরিবর্তনশীল সুদের হারেও। নিজেকে একটি উপকার করুন এবং এটি এড়িয়ে চলুন৷
ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান (ডিএমপি):ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে ডিএমপিতে চলার পরিবর্তে, কেন একজন আর্থিক কোচের সাথে আপনার নিজস্ব (ফি ছাড়া) তৈরি করবেন না? আপনি ঋণ থেকে মুক্তি পেতে পারেন এবং করতে পারেন—এবং এটি করার জন্য আপনার কোনো DMP প্রয়োজন নেই!
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC):এটি সম্পর্কে চিন্তাও করবেন না। আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি থেকে টাকা ধার করা সত্যিই, সত্যি খারাপ ধারণা আপনার চার দেয়ালকে ঝুঁকিতে না ফেলে আপনার মাথা পানির উপরে রাখার আরও ভালো উপায় রয়েছে।
401(k) লোন:ঠিক যেমন টেলর সুইফট কখনোই তার প্রাক্তনদের সাথে ফিরে আসে না, আপনার কখনই আপনার 401(k) থেকে ঋণ নেওয়া উচিত নয়। অবশ্যই, আপনি ভাবতে পারেন, "আমি নিজেকে ফেরত দেব।" তবে এটিকে এভাবে ভাবুন:আপনি আপনার ভবিষ্যত থেকে চুরি করছেন। এছাড়াও, আপনি যা নেবেন তার উপরে আপনি সুদ এবং উন্মত্ত ফি দিয়ে তিরস্কার করবেন। এটার মূল্য নেই।
এই মুহুর্তে, আপনি সম্ভবত ভাবছেন যে পৃথিবীতে আপনি কীভাবে আপনার মাথা জলের উপরে পাবেন। চিন্তা করবেন না। আপনি হবে. আমরা কিভাবে জানব? কারণ আপনি একটি উপায় খুঁজছেন এবং অবশেষে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করবেন তা পরিবর্তন করতে প্রস্তুত৷
এই মুহুর্তে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি "সহজ" পথটি বের করতে চান কিনা (যা আপনাকে আরও ঋণের দিকে নিয়ে যাবে) বা ঋণ থেকে প্রকৃত মুক্তির দিকে নিয়ে যাওয়া রাস্তাটি বেছে নিতে হবে। এখানে জিনিস:স্বাধীনতার রাস্তা কখনই সহজ নয়। কিন্তু এটা এত মূল্যবান। সুতরাং, আপনার গেমটি চালু করুন, আপনার বুটস্ট্র্যাপগুলি টানুন এবং কাজ শুরু করুন। এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন, এবং আপনি কিছুক্ষণের মধ্যেই আপনার ঋণকে আটকাতে পারবেন:
এই মাসে আপনি যা করবেন এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। ঠিক যেমন আপনার দাঁত ব্রাশ করা আপনার প্রতিদিনের প্রথম কাজ হওয়া উচিত, প্রতি মাসে বাজেট হওয়া উচিত আপনার প্রথম কাজ (মাস শুরু হওয়ার আগে)। একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট তৈরি করার অর্থ হল আপনার আয় বিয়োগ করে আপনার ব্যয় শূন্যের সমান হওয়া উচিত। চিন্তা করবেন না, আমাদের কাছে এটির জন্য একটি অ্যাপ রয়েছে। একে বলা হয় EveryDollar, এবং এটি বিনামূল্যে। এটি এখানে ডাউনলোড করুন এবং আজই আপনার প্রথম বাজেট তৈরি করুন৷
৷এবং এটি পান:গড় পরিবার তাদের প্রথম মাসের বাজেটে EveryDollar এর সাথে $332 খুঁজে পায়। স্কোর!
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ স্নোবল উপর কিছুই আছে. এটা সত্য- এটা ভালোর জন্য ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার সেরা উপায়। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:
ঋণ স্নোবল পদ্ধতি এত শক্তিশালী কেন জানতে চান? একবার আপনি সেই ক্ষুদ্রতম ঋণ শোধ করে দিলে এবং সেই স্নোবলটি বেড়ে উঠতে দেখলে, আপনি থামতে চাইবেন না। এটি হল ছোট জয় যা আপনাকে সেই তুষার বলটি ঘুরিয়ে রাখবে যতক্ষণ না আপনি পুরোপুরি হচ্ছেন বিনামূল্যে এবং এটি একটি দুর্দান্ত অনুভূতি।
আপনি কি কখনও কেউ আপনাকে সত্যিই বিশ্বাস করেছেন? এমন কেউ যিনি আপনার সাথে কঠিন সময়ে হেঁটেছেন এবং আপনাকে বিজয়ে উল্লাস করেছেন? যদি না হয়, এখন সময় এসেছে একজন আর্থিক কোচের সাথে কথা বলার এবং তাদের আপনার দলে যোগদানের জন্য আমন্ত্রণ জানানোর।
আপনি যেখানে আছেন সেখান থেকে আপনি যেখানে হতে চান সেখানে পৌঁছানোর জন্য তারা আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করবে—অর্থ দিয়ে জয়ী হওয়া। এবং তারপরে তারা আপনাকে পথের প্রতিটি পদক্ষেপে উত্সাহিত করবে (এবং আপনি যদি ট্র্যাক থেকে সরে যান তবে আপনাকে অবশ্যই সঠিক করতে সহায়তা করবে)।
আপনার নিজস্ব কাস্টমাইজড মানি প্ল্যান তৈরি করার বিষয়ে একজন আর্থিক কোচের সাথে চ্যাট করুন।
পাখিদের জন্য পেচেক থেকে পেচেকের জীবনযাপন। আপনার টাকা এবং পরিচালনা করার আরও ভাল উপায় আছে আপনি সত্যিই চান এমন জীবন যাপন করুন—আরও বেশি ঋণের মধ্যে না গিয়ে। ফাইন্যান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি-এর মাধ্যমে আপনার অর্থ কীভাবে সঠিকভাবে পরিচালনা করবেন তা শেখার সময় এসেছে। (শুধুমাত্র Ramsey+ এর ভিতরে উপলব্ধ)।
আপনার বিনামূল্যে ট্রায়াল শুরু করুন এবং প্রথম দুটি পাঠ দেখুন। আপনি শিখবেন কীভাবে জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করতে হয়, কীভাবে একটি বাজেট করতে হয় এবং কীভাবে আপনার কাছে থাকা সমস্ত কিছু দিয়ে আপনার ঋণ আক্রমণ শুরু করতে হয়।
আপনার প্রাপ্য জীবনের দিকে প্রথম পদক্ষেপ নিন।