শীঘ্রই বা পরে প্রত্যেক প্রাপ্তবয়স্কের তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি অর্থের প্রয়োজন হবে। হতে পারে উচ্চ শিক্ষার জন্য, একটি নতুন বাহন, বা বাড়ির জন্য, অথবা হতে পারে ছুটি বা স্বপ্নের বিয়ের জন্য।

ঘটনা যাই হোক না কেন, টাকা ধার নেওয়া বেশ চাপের প্রয়াস হতে পারে বিশেষ করে আজকে কত ধরনের ঋণের বিকল্প আছে তা বিবেচনা করে।

আপনার পরিস্থিতির সঠিক বিবরণের সাথে মানানসই করার জন্য সঠিক ঋণ বাছাই করতে একটু সময় লাগতে পারে কিন্তু এটা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এমন পরিস্থিতিতে প্রবেশ করবেন না যা আপনার আর্থিক ক্ষতি করবে এবং ভবিষ্যতে আপনাকে আরও খারাপ অবস্থায় ফেলে দেবে।

ঝুঁকিপূর্ণ লোন যা সাথে সাথে টাকা পায়

এই ধরনের লোন আপনাকে সবচেয়ে কম সময়ের মধ্যে টাকা পাবে। আবেদন থেকে প্রত্যাহার করতে দিন বা সপ্তাহ সময় নেওয়ার বিপরীতে, এই ঋণগুলি কোন ধরণের উপর নির্ভর করে কয়েক ঘন্টা বা তারও কম সময় নিতে পারে। যাইহোক, যেহেতু এগুলি সবচেয়ে মরিয়াদের জন্য দ্রুত ঋণ হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে, শর্তাবলী এবং শর্তগুলি হিংস্র হতে পারে, তাই কোনও তহবিল গ্রহণ করার আগে সঠিক বিবরণ পড়া এবং বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷

ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম

যখন একজন ব্যক্তি একটি পণ্য বা পরিষেবা কেনার জন্য তাদের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে, তখন তারা ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করে অর্থ ধার করে যা তারা পরবর্তী তারিখে পরিশোধ করে। পেমেন্ট সাধারণত মাসিক চক্রে বকেয়া হয়ে গেলে কোম্পানি একটি সুদের হার চার্জ করবে।

একটি ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম এই প্রক্রিয়ার অনুরূপ কিন্তু কিছু মূল পার্থক্য সহ। এই ধরনের ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট কার্ডে উপলব্ধ ব্যালেন্স ব্যবহার করছেন ক্রেডিট কার্ডের সর্বোচ্চ সীমাতে নগদ তোলার জন্য কার্ড ব্যবহার করার পরিবর্তে পণ্য বা পরিষেবা কেনার জন্য ব্যবহার করছেন।

এই বিকল্পটি বিবেচনা করার সময় মনে রাখতে হবে এমন একটি বিশদটি হল যে মাসিক অর্থপ্রদান না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করার পরিবর্তে, প্রত্যাহারের সাথে সাথেই সুদের হার শুরু হয় এবং সাধারণত 3% থেকে 5% পর্যন্ত ফি যোগ করা হয়৷ এই ঋণ এই তালিকার অন্য কিছুর চেয়ে নিরাপদ কিন্তু ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির উপরও নির্ভর করে কারণ সকলের নগদ অগ্রিমের জন্য একই নীতি নেই।

পে-ডে লোন

এই ধরনের ঋণ সাধারণত অল্প পরিমাণে, সাধারণত $500 বা তার কম, যা পরবর্তী ইনকামিং পেচেকের মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়। সাধারণত, ক্রেডিট কখনই উত্থাপন করা হয় না, এবং শুধুমাত্র একটি চাকরি এবং একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আয়ের প্রমাণের সাথে ঋণ মঞ্জুর করা প্রায় নিশ্চিত।

এই বিকল্পটি সম্ভবত দ্রুততম একটি, এবং একবার পরিষেবা প্রদানকারীতে, প্রক্রিয়াটি শুধুমাত্র আবেদন করা থেকে হাতে নগদ পাওয়ার জন্য কয়েক মিনিট সময় নেয়।

যাইহোক, এই ধরনের ঋণের জন্য সুদের হার এবং ফি অস্বাভাবিকভাবে গুরুতর হতে পারে (কখনও কখনও 400% পর্যন্ত বেশি), এবং প্রায়শই একজন ঋণগ্রহীতা তাদের মূল ধারের চেয়ে বেশি ফি দিতে পারে। উপরন্তু, সময়মতো ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতার ফলে পরবর্তী পেচেক জামানত হিসাবে জব্দ করা হতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্ট ডেবিট করা থেকে পে-ডে লোনগুলি কীভাবে ব্লক করবেন তা আপনি জিজ্ঞাসা করতে চান না।

এই সমস্ত উদ্বেগের ফলে, এই ধরনের ঋণ শুধুমাত্র সবচেয়ে চরম ক্ষেত্রে ব্যবহার করা উচিত এবং একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত।

স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণ

যে কেউ একটি অটোমোবাইলের মালিক এবং গাড়ির শিরোনাম দখলে রয়েছে এবং একটি অটো শিরোনাম ঋণ নেওয়ার ক্ষমতা রয়েছে৷ একটি স্ট্যান্ডার্ড অটো টাইটেল লোন সাধারণত গাড়ির মূল্যের 25% এবং 50% এর মধ্যে থাকে এবং এটি $100 থেকে $5,500 এর মধ্যে শেষ হয়।

এই লোনটি পে-ডে লোনের মতোই দ্রুত হতে পারে তবে দীর্ঘ পরিশোধের সময়ের অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে যা প্রায় দুই থেকে চার সপ্তাহ স্থায়ী হয়। এখানে সুদের হারগুলিও বেশ বেশি হতে পারে কারণ সেগুলি সাধারণত শতাংশের ট্রিপল ডিজিটে থাকে৷ টাকা গৃহীত হলে স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণদাতার কাছে হস্তান্তর করা হবে, এবং যদি সুদ এবং ফি সহ মোট অর্থ প্রদান না করা হয়, তাহলে ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে গাড়িটি পুনরায় দখল করতে পারে।

এই বিকল্পটি নগদ পাওয়ার আরেকটি দ্রুত উপায় কিন্তু একটি বিপজ্জনক জুয়া যা তালিকায় কম রাখা উচিত।

প্যান শপ লোন

এই ঋণটি স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণের অনুরূপভাবে কাজ করে শুধুমাত্র এটির জন্য একটি যানবাহন প্রয়োজন হয় না কিন্তু ঋণ চাওয়া কারোর দখলে থাকা কোনো এলোমেলো আইটেম। প্যান শপ লোনগুলির জন্য কোনও ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না এবং এটি পে-ডে লোন বা অটো শিরোনাম ঋণের মতোই দ্রুত।

যাইহোক, তারা সাধারণত ছোট পরিমাণ অর্থের জন্য হয়। প্যান শপ ঋণ সাধারণত প্রায় $150 বা তার জন্য হয়।

এটি যেভাবে কাজ করে তা হল একজন গ্রাহক একটি আইটেম নিয়ে আসে এবং প্যান শপ আইটেমের মূল্যের একটি শতাংশ দেবে সাধারণত প্রায় 25% থেকে 50%। শর্তাবলী সুদ এবং পরিশোধের সময় পর্যন্ত সম্মত হয় এবং অর্থ হস্তান্তর করা হয়। একবার ঋণ শোধ করা হয় যা কিছু সুদ এবং ফি সহ আইটেমের উপর সম্মত হয়েছিল তা ফেরত দেওয়া হয়।

যাইহোক, প্যান শপ আইটেমটির আইনি মালিকানা বজায় রাখবে যদি সম্মত সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ না করা হয় এবং তারা যে পরিমাণ অর্থ বেছে নেবে তার জন্য এটি বিক্রি করতে পারে।

নিরাপদ ঋণ যা প্রকৃত অর্থে তহবিল পেতে কিছুটা সময় নিতে পারে

এই ঋণগুলির জন্য একটু ধৈর্য এবং সাধারণত, ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন হবে। যদি সময় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হয় তাহলে এগুলি সর্বোত্তম বিকল্প নাও হতে পারে, তবে সেগুলি বিবেচনা করা উচিত কারণ তারা সাধারণত উপরে তালিকাভুক্ত অন্যান্য ঋণের তুলনায় অনেক বেশি নিরাপদ৷

ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ব্যক্তিগত ঋণ

ঋণের এই শৈলীটি সম্ভবত প্রথম জিনিস যা মনে আসে শব্দটি দেখলে:ঋণ। একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে যাওয়া এবং লোন আন্ডাররাইটার নামে পরিচিত একজন ব্যক্তির সাথে কথা বলা যিনি ঋণের আবেদনটি মূল্যায়ন করবেন এবং গ্রহণ করবেন বা অস্বীকার করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেবেন। এই ঋণগুলি সাধারণত কয়েক হাজার ডলারের মূল্যের হয় তবে ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে বিশদগুলি নির্ধারণ করা যেতে পারে।

এই ঋণগুলিকে অন্য কিছু দ্রুত বিকল্পগুলির তুলনায় অগ্রাধিকারযোগ্য করে তোলে তা হল সেগুলিকে অনিরাপদ বলে মনে করা হয়। অর্থপ্রদান করা না হলে কিছুই জব্দ করা হবে না। আরেকটি সুবিধা হল ঋণটি সাধারণত 24 থেকে 72 মাসের মেয়াদে দেওয়া হবে, যা পরিশোধ করা একটি দীর্ঘ কিন্তু সহজ প্রক্রিয়া করে। ঋণ পরিশোধ করতে এত সময় নেওয়ার ফলে, সুদের হার অনেক কম হবে এবং প্রায়শই উচ্চ একক সংখ্যা থেকে কম ডবল ডিজিট শতাংশে।

যদিও আবেদন করতে এবং তহবিল পেতে এবং তারপরে ঋণ পরিশোধ করতে দীর্ঘ সময় লাগবে, এই বিকল্পটি আগে আলোচিত কিছু দ্রুত স্বল্পমেয়াদী ঋণের তুলনায় অনেক কম ঝুঁকিপূর্ণ৷

হোম ইক্যুইটি লোন

যে কেউ তাদের বাড়ির মালিক এবং একটি বন্ধকী প্রদান করা হয়েছে উল্লিখিত বাড়িতে ইক্যুইটি আছে. ইক্যুইটি হল বাড়ির মূল্য বিয়োগ বন্ধকের অবশিষ্ট ব্যালেন্স। উদাহরণস্বরূপ, $200,000 এর বন্ধক সহ $300,000 মূল্যের একটি বাড়ির $100,000 এর ইকুইটি থাকবে যা বছরের পর বছর বা কখনও কখনও কয়েক দশক ধরে ধার করা এবং পরিশোধ করা যেতে পারে।

যদি প্রচুর পরিমাণে অর্থের প্রয়োজন হয় তবে এই ঋণটি একটি ভাল ধারণা হবে, তবে এটি মূলত বছরের পর বছর বন্ধকী অর্থ প্রদানকে ধুয়ে ফেলতে পারে তাই এই বিকল্পটি শুধুমাত্র সবচেয়ে মরিয়া সময়ে বিবেচনা করুন। মনে রাখবেন যে বাড়িটি নিজেই জামানত হিসাবে দেওয়া হবে তাই অর্থ প্রদানে ব্যর্থ হলে বাড়িটি বাজেয়াপ্ত হতে পারে।

অবসরকালীন ঋণ

নিযুক্ত বেশিরভাগ লোকের কাছে একটি অবসর তহবিলের কিছু সংস্করণ থাকে, যার মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ একটি 401(k) পরিকল্পনা। এই ধরনের একটি পরিকল্পনার মাধ্যমে মালিক অ্যাকাউন্ট মূল্যের অর্ধেক পর্যন্ত ধার নিতে পারেন, যার সুদ নিয়োগকর্তা দ্বারা সেট করা হয় এবং পরিশোধ করার সময় 401(k) এ ফেরত রাখা হয়।

এই ঋণগুলি সাধারণত প্রায় পাঁচ বছর স্থায়ী হয় এবং ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় না, তাই স্কোরগুলিকে প্রভাবিত করা উচিত নয় বা ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন হবে না। তবে ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতার ফলে পরিমাণ এবং তাড়াতাড়ি তোলার ফিতে ট্যাক্স ধার্য হতে পারে। যদি ঋণ পরিশোধ না করা হয় এবং ঋণগ্রহীতা চাকরি ছেড়ে দেন তাহলে তাদেরও ট্যাক্স জরিমানা হতে পারে।

দ্য টেকঅ্যাওয়ে:লোনের মাধ্যমে টাকা ধার করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে এবং সেগুলির প্রতিটিতে গতি এবং ঝুঁকির বিভিন্ন মাত্রা রয়েছে। সহজ এবং দ্রুততমগুলি সর্বোচ্চ ঝুঁকি নিয়ে আসে যখন দীর্ঘমেয়াদী এবং আরও কঠিনগুলি সাধারণত আপনার ব্যক্তিগত অর্থের জন্য নিরাপদ।

টাকা ধার করার চেষ্টা করার সময় অনেকগুলি কারণ বিবেচনা করতে হয় এবং প্রতিটি পরিস্থিতি আলাদা। বড় পরিমাণের জন্য এটি পেতে এবং পরিশোধ করতে আরও বেশি সময় লাগবে এবং অল্প পরিমাণের জন্য এটি একটি দ্রুত লেনদেন হতে পারে যা কিছু সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয়।

শেষ পর্যন্ত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এমন শর্তে সম্মত না হওয়া যা পূরণ করা যায় না। ঋণ গ্রহণের শৈলীর উপর নির্ভর করে ফলাফলগুলি বেশ বিধ্বংসী হতে পারে তাই কোনো কিছুতে সম্মত হওয়ার আগে সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়া গুরুত্বপূর্ণ।

যদি আপনি ইতিমধ্যে এই বিন্দু অতিক্রম করে থাকেন এবং আপনার ঋণ মোকাবেলায় সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে একজনের সাথে যোগাযোগ করুন টার্বো ঋণ পরামর্শদাতা !