বিবেচনা করার জন্য দুটি প্রধান ধরণের বিনিয়োগ পেশাদার রয়েছে - "নিবন্ধিত প্রতিনিধি" (আরো সাধারণত দালাল হিসাবে উল্লেখ করা হয়) এবং "বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি" (প্রায়ই আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে উল্লেখ করা হয়)। তাদের প্রত্যেকের বিভিন্ন ধরণের শংসাপত্র রয়েছে, বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য বিভিন্ন ভূমিকা পালন করতে পারে এবং বিভিন্ন উপায়ে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়।
আপনার বিনিয়োগ পেশাদার উভয়ই একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি (দালাল) এবং সেইসাথে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি উভয়ই হতে পারে, আপনার আর্থিক জীবনে বিনিয়োগ পরিষেবা প্রদানে তিনি যে ভূমিকা পালন করেন তার উপর নির্ভর করে।
দালাল, নিবন্ধিত প্রতিনিধি
অনেক বিনিয়োগ পেশাদার দালাল (অর্থাৎ নিবন্ধিত প্রতিনিধি)। এই পেশাদাররা প্রাথমিকভাবে যে ব্রোকারেজ ফার্মগুলির জন্য কাজ করে তাদের মাধ্যমে লাইসেন্সপ্রাপ্ত হয়। স্বতন্ত্র দালালরা আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা সিকিউরিটিজ শিল্পের জন্য স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থা৷
ব্রোকাররা তাদের ক্লায়েন্টদের পক্ষ থেকে নির্দিষ্ট ধরনের সিকিউরিটিজ পণ্য ক্রয় এবং বিক্রি করার লাইসেন্সপ্রাপ্ত হয়, তাদের লাইসেন্সের ধরনের উপর নির্ভর করে। বিনিয়োগ বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে সুপারিশ করার সময় ব্রোকারদের অবশ্যই তাদের গ্রাহকের "সর্বোত্তম স্বার্থে" কাজ করতে হবে। অন্য কথায়, প্রদত্ত ক্লায়েন্টের বিনিয়োগকারীর প্রোফাইলের সাথে মেলে এমন পণ্য - তার বয়স, ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় দিগন্ত ইত্যাদি।
আপনি যখন একজন ব্রোকারের সাথে কাজ করেন, তখন আপনি সিদ্ধান্তগুলির জন্য দায়ী:প্রতিনিধি শুধুমাত্র সেই সিকিউরিটিজ ক্রয় বা বিক্রি করে যা আপনি তাদের অনুমোদন করেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ব্রোকারকে এককালীন কমিশন বা সেলস চার্জ দিয়ে দেওয়া হয় প্রতিটি পণ্যের জন্য যা তারা আপনার পক্ষে ক্রয় বা বিক্রি করে। সুতরাং, তাদের ক্ষতিপূরণের পরিমাণ সরাসরি তাদের কেনা বা বিক্রি করা পণ্যের সাথে সংযুক্ত। পরামর্শের জন্য আলাদা কোনো ফি নেই৷
নীচের লাইন: যদি আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনগুলি বেশ সহজবোধ্য হয়, এবং পরিচালনা করার জন্য আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ না থাকে, তাহলে একজন ব্রোকার বা নিবন্ধিত প্রতিনিধি আপনার প্রয়োজনগুলি ঠিকঠাকই পূরণ করতে পারে। একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধির সাথে কাজ করা একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধির সাথে কাজ করার চেয়ে আরও বেশি লাভজনক উপায় হতে পারে, যিনি আরও গভীর এবং চলমান স্তরের বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করেন।
বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি
বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের জন্য প্রবিধান এবং মান ভিন্ন, যেমন তারা যে পরিষেবাগুলি প্রদান করে। ফলস্বরূপ, তাদের আলাদাভাবে অর্থ প্রদান করা হয়।
বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি, যারা সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, তারা সবসময় বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হয়৷
আপনি যখন একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন, তখনও আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে বরাদ্দ করা হয় এবং পরিচালনা করা হয় তার জন্য আপনি চূড়ান্তভাবে দায়িত্বে থাকেন, তবে সাধারণত, আপনার সম্পদের প্রতিদিনের ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা, উপদেষ্টার ফার্ম বা তৃতীয় পক্ষ দ্বারা পরিচালিত হয় বিনিয়োগ সংস্থাগুলি যাদের সাথে উপদেষ্টার সংস্থার চুক্তি রয়েছে, আপনি যে উপদেষ্টা প্রোগ্রামে বিনিয়োগ করেছেন তার উপর নির্ভর করে৷
এই ক্রিয়াকলাপগুলির মধ্যে আপনার বয়স বা বিনিয়োগের দিগন্তের উপর ভিত্তি করে বা বাজারের অবস্থার প্রতিক্রিয়ার ভিত্তিতে আপনার সম্পদের বরাদ্দের পদ্ধতিতে ভারসাম্য বজায় রাখা বা পরিবর্তন করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি আপনার সাথে একটি চলমান ভিত্তিতে যোগাযোগ করবেন, কারণ একটি উপদেষ্টা সম্পর্কের সম্পদের ব্যবস্থাপনা একটি ধারাবাহিক প্রক্রিয়া।
একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি এবং একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধির মধ্যে আরেকটি মূল পার্থক্য হল আপনি বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধিকে তার পরামর্শ এবং পরিষেবার জন্য একটি চলমান ফি প্রদান করেন, কেনা বা বিক্রি করা প্রতিটি বিনিয়োগ পণ্যের কমিশনের পরিবর্তে, যেমন আপনি একজন ব্রোকার বা নিবন্ধিত। প্রতিনিধি ফি সাধারণত ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের একটি শতাংশ (AUM), এবং আপনার বিনিয়োগ বাড়ার সাথে সাথে উপদেষ্টার ফিও বৃদ্ধি পায়।
নীচের লাইন :যদি আপনার পরিচালনার জন্য প্রচুর পরিমাণে সম্পদ থাকে, বা আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনগুলি আরও জটিল হয়, তাহলে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি আপনার জন্য সঠিক পছন্দ হতে পারে।
সঠিক বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজতে প্রস্তুত?
আপনি যদি একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কাজ শুরু করতে প্রস্তুত হন, তাহলে অফার করা পণ্য এবং পরিষেবা এবং ব্রোকার/নিবন্ধিত প্রতিনিধি এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধিদের বিভিন্ন বাধ্যবাধকতা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। (একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজুন)
এবং আপনি যে পণ্য এবং অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করছেন সেগুলির জন্য কীভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং তাদের কোন মানদণ্ডে রাখা হয় সে সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না৷
আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ পেশাদার চয়ন করেন না কেন, আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এমন কাউকে খুঁজে বের করা অপরিহার্য - যিনি আপনার অর্থ পরিচালনার ক্ষেত্রে আপনার প্রয়োজন, পছন্দ এবং লক্ষ্যগুলি বুঝতে সময় নেন।