অনেক আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী এবং পেশাদাররা তাদের অর্থ পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য "সম্পূর্ণ" পদ্ধতির কথা বলে। কিন্তু আসলে এর মানে কি?
অভিধানটি দেখুন এবং আপনি নিম্নলিখিত সংজ্ঞাটি পাবেন:বিশ্লেষণ, চিকিত্সা বা অংশে বিচ্ছেদ না করে সম্পূর্ণ বা সম্পূর্ণ সিস্টেমের সাথে সম্পর্কিত বা সংশ্লিষ্ট। এটি বিভিন্ন ক্ষেত্রে প্রয়োগের সাথে একটি দার্শনিক পদ্ধতি।
ওষুধের পরিপ্রেক্ষিতে, উদাহরণস্বরূপ, এর অর্থ শুধুমাত্র ফুসকুড়ির মতো একটি উপসর্গের চিকিত্সা করা নয়, তবে উপসর্গগুলির পিছনের পরিস্থিতি এবং কারণগুলিও দেখা, যেমন অ্যালার্জি বা বিষাক্ত পদার্থের সাথে কাজ সম্পর্কিত এক্সপোজার।
সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনার সংজ্ঞা
একইভাবে, ব্যক্তিগত আর্থিক ক্ষেত্রে, একটি সামগ্রিক পদ্ধতির অর্থ শুধুমাত্র একটি লক্ষ্য বা চ্যালেঞ্জের জন্য লক্ষ্য করা নয় - উদাহরণস্বরূপ, একটি বাড়ি কেনা - তবে অন্যান্য প্রয়োজনগুলিও প্রদান করা - যেমন বিল পরিশোধ করা বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা। এর অর্থ হল বড় ছবির জন্য আপনার অর্থ পরিচালনা করা — স্বল্প- এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য একত্রিত — কেবলমাত্র দিনে দিনে যাওয়া বা দূর ভবিষ্যতের প্রয়োজনগুলিকে উপেক্ষা করার পরিবর্তে৷
কিন্তু অনেক মানুষ তা করে না, MassMutual গবেষণা অনুসারে।
উদাহরণস্বরূপ:
তথ্যগুলি আর্থিক অবস্থার একটি উদ্বেগজনক অবস্থার ইঙ্গিতের চেয়ে বেশি। তারা এই বিষয়টিও নির্দেশ করে যে সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা বেশিরভাগ পরিবারের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। এবং এটি তাদের ক্ষেত্রে হতে পারে যারা তাদের নিজস্ব অর্থায়ন বা আর্থিক পেশাদারের সাহায্যে পরিচালনা করার চেষ্টা করছেন। (একটি নেই? এখানে একটি খুঁজুন)
"সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং সমস্যাগুলির মধ্যে একটি হল সেই ক্লায়েন্টদের চিহ্নিত করা যারা এই পথে হাঁটতে প্রস্তুত," জে টড জেন্ট্রি বলেছেন, চেস্টারফিল্ড, মিসৌরিতে সিনার্জি ওয়েলথ সলিউশনের একজন আর্থিক পেশাদার৷ “সুসংবাদটি হল যে সঠিকভাবে প্রবর্তিত হলে, এই পদ্ধতিটি ক্লায়েন্টরা চায়। এবং এটি একটি সুস্থ, সক্রিয় সম্পর্ক তৈরি করে যা কাঙ্খিত ফলাফলের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে:স্বল্প, মাঝারি- এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জন।"
জ্ঞান এবং মনোবিজ্ঞানের ফাঁক
আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ খুব জটিল। গড় পরিবারকে বাজেট, কলেজ সঞ্চয়, বিনিয়োগের কৌশল, অবসর পরিকল্পনা এবং এস্টেট পরিকল্পনা সহ চ্যালেঞ্জগুলি বিবেচনা করতে হবে, শুধুমাত্র কয়েকটি নাম। প্রতিটি বিষয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং পরিবর্তনের উপরে রাখা একটি পূর্ণকালীন চাকরি হতে পারে। অনন্য ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য ট্যাক্স বিবেচনা এবং আর্থিক চাহিদা যোগ করুন — একজন বয়স্ক পিতা বা মাতা বা বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশু, উদাহরণস্বরূপ — এবং বর্তমান রাখার জন্য প্রয়োজনীয় সময় এবং অধ্যয়ন এখনও বেশি।
মনস্তাত্ত্বিক চ্যালেঞ্জও রয়েছে। যদিও অনেক লোক এবং পরিবার জানে যে তাদের আর্থিক বিষয়ে কিছু করা উচিত, আসলে একটি পরিকল্পনা করা কঠিন বলে মনে হতে পারে। এটি বিশেষত সত্য যখন তাত্ক্ষণিক পরিতৃপ্তির আকাঙ্ক্ষার সাথে অগ্রাধিকারের সংঘর্ষ হয়। ডায়েটিং এবং ফিটনেস ভালো সাদৃশ্য। ডেজার্টের বিরুদ্ধে সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং সিট-আপ করাকে একটি বড় সঞ্চয় আমানতের পক্ষে ভুলে যাওয়া রাত্রিযাপনের অনুরূপ হিসাবে দেখা যেতে পারে। ওভাররাইডিং লক্ষ্য সম্পর্কে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ শৃঙ্খলা এবং অনুস্মারক - তা ফিটনেস বা আর্থিক - প্রয়োজন হতে পারে৷
এবং ফিটনেসের জগতের মতোই, যারা তাদের আর্থিক বাড়িটি সুশৃঙ্খলভাবে পেতে চান তাদের জন্য বিভিন্ন ধরনের সহায়তা পাওয়া যায়। ফিটনেস-প্রবণ ব্যক্তিরা যেমন তাদের নিজস্ব ওজন কিনতে পারেন, ক্লাসে যেতে পারেন বা ব্যক্তিগত প্রশিক্ষকের সাথে কাজ করতে পারেন, তেমনি যারা আর্থিক সাহায্যের সন্ধান করছেন তারা পেশাদারের কাছ থেকে কাস্টমাইজড পরামর্শের জন্য অ্যালগরিদমিক বিনিয়োগ পরিষেবার জন্য ডু-ইট-ইউরসেল প্রোগ্রামগুলি দেখতে পারেন। পি>
এবং এখানেও, সামগ্রিক পদ্ধতির মূল্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
উদাহরণস্বরূপ, অবসর পরিকল্পনা নিন। যে কেউ তাদের আয় এবং সঞ্চয় দেখতে পারেন, একটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন এবং অবসর গ্রহণের জন্য তাদের কী প্রয়োজন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে পারেন। এবং এটি একটি খুব ভাল, গুরুত্বপূর্ণ শুরু। পরিকল্পনা তৈরির জন্য সামনে কী আছে এবং কীসের প্রয়োজন তা জানা অপরিহার্য।
কিন্তু যদি অবসর গ্রহণের পাশাপাশি অন্যান্য বিবেচনা থাকে, যেমন:
এটি এমন ব্যক্তিগত বিষয়গুলিকেও বিবেচনা করে না যেগুলি জীবনে পপ আপ হতে পারে বা নাও হতে পারে, যেমন একটি সন্তানের বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান করা বা বিবাহবিচ্ছেদের জন্য প্রস্তুত করা৷
সেখানেই হয় সামগ্রিক পদ্ধতি। অবসর গ্রহণের মতো একটি লক্ষ্যের জন্য পরিকল্পনা করার পরিবর্তে, কয়েকটি লক্ষ্য এবং লক্ষ্যের জন্য পরিকল্পনা তৈরি করা হয়। এবং সেই পরিকল্পনাগুলি, এবং সেগুলি বাস্তবায়নের জন্য প্রয়োজনীয় আর্থিক যানবাহন এবং পণ্যগুলি একে অপরের সাথে কাজ করার এবং সমর্থন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
উদাহরণস্বরূপ, একটি জীবন বীমা পলিসি নিন।
হ্যাঁ, অনেক পরিবার সম্মত হবে যে এটি সুরক্ষার জন্য প্রয়োজনীয়, এটি পেতে এবং আর্থিক করণীয় তালিকা থেকে এটি পরীক্ষা করে দেখুন৷
কিন্তু একটি সামগ্রিক পরিকল্পনা পদ্ধতি পরীক্ষা করবে যে সেই নীতিটি উপযুক্ত কি না এবং এটি তাদের অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনার লক্ষ্যগুলির সাথে কতটা উপযুক্ত। জীবন বীমা পলিসি একটি বিস্তৃত পরিকল্পনার অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হবে এবং ওজন করা হবে, সেইসাথে তাত্ক্ষণিক সুরক্ষার প্রয়োজন মেটাতে হবে৷
পেশাদার আর্থিক সাহায্য
এই ধরনের সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা জটিল এবং চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। এই কারণেই অনেক লোক আর্থিক পেশাদার এবং পেশাদারদের দলের দিকে ফিরে যায় যারা বিভিন্ন আর্থিক বিষয়ে বিভিন্ন দিকনির্দেশনা দিতে পারে।
"আমরা পরিবার বা ব্যক্তিদের সাথে তাদের লক্ষ্যগুলির পিছনে 'কেন' আবিষ্কার এবং আলোচনা করে শুরু করি - তাদের কাছে আর্থিক সুস্থতার অর্থ কী," জেন্ট্রি বলেছিলেন। “তারপর আমরা সেই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য কৌশল এবং কৌশল নিয়ে একসাথে কাজ করি। অবশ্যই, যেকোনো যুদ্ধক্ষেত্রের পরিকল্পনার মতো, একবার বুট মাটিতে আঘাত করলে, পরিকল্পনাগুলিকে সামঞ্জস্য করতে হতে পারে। এবং এটি পদ্ধতির অংশ। সামগ্রিক পরিকল্পনার জন্য চলমান আলোচনা, সমন্বয় এবং সর্বশেষ এবং সর্বশ্রেষ্ঠ কৌশল এবং সরঞ্জামগুলির সুবিধার ফলাফলগুলিকে বাড়ানোর দাবি রাখে।"
ন্যাশনাল এনডাউমেন্ট ফর ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশনের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে মার্কিন প্রাপ্তবয়স্কদের তিন-চতুর্থাংশ আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরিকল্পনা করছিলেন।
শীর্ষ গোল? এর মধ্যে বেশ কিছু রয়েছে:
হোলিস্টিক প্ল্যানিং হবে পৃথকভাবে প্রতিটির পরিবর্তে একযোগে সেই সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যগুলি মোকাবেলা করা। এর জন্য প্রয়োজন শুধু জ্ঞান এবং প্রতিশ্রুতি।