প্লাস্টিক দিয়ে অর্থ প্রদান ভাঙ্গা একটি কঠিন অভ্যাস। এটি একটি অস্বস্তিকর সত্য যা সবাই বিবেচনা করে।
ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর পরিসংখ্যান অনুসারে আমেরিকার বকেয়া ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এখন প্রায় $825 বিলিয়নে দাঁড়িয়েছে৷ 1 একটি ব্যবহারিক স্তরে,গড়ে ঋণগ্রস্ত পরিবারের পাওনা $6,006 ব্যক্তিগত অর্থ সংস্থা NerdWallet-এর সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণে, বার্ষিক সুদে গড়ে প্রায় $1,029 খরচ হয়৷ 2
ব্যয়ের মাত্রা, বিশেষ করে যেগুলি ক্রেডিট কার্ড কেনার সাথে জড়িত, অর্থনীতির স্বাস্থ্যের সাথে বৃদ্ধি এবং পতন। 2008 সালের আর্থিক সংকটের পর দশকের দীর্ঘ ষাঁড়ের বাজারে ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের পাশাপাশি ভোক্তাদের আস্থা বেড়েছে। 2020 সালের গোড়ার দিকে যখন করোনাভাইরাস মহামারী আঘাত হানে তখন যাদের পারিবারিক ঋণ বেশি এবং কোন জরুরী তহবিল নেই, তারা সবচেয়ে গুরুতর আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হয়েছিল।
সামনের দিকে, আর্থিক পেশাদাররা কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণগুলিকে খনন করে এবং প্রথমে এটিকে প্রতিরোধ করে পরিচালনা করতে হয় তার জন্য পরামর্শ দেয়৷
ক্রেডিট কার্ড ঋণ সমস্যা:একটি $1,000 পিজা
ঋণ কাটা, কিন্তু অভ্যাস পরিবর্তন না যে আপনি ঘৃণা হয়েছে, অর্থহীন. আপনি কি কিনছেন এবং কেন তা দেখুন। আপনি মনে করতে পারেন যে আপনি আপনার স্থানীয় পিজারিয়া থেকে কয়েকটা পিৎজা পাই চার্জ করার সময় $40 খরচ করেছেন, কিন্তু যদি ঋণ পরিশোধ করতে আপনার পাঁচ বছর সময় লাগে, তাহলে আপনার পিজ্জার জন্য আপনার $1,000 খরচ হতে পারে।
গত বছরের জন্য আপনার অনলাইন কার্ডের বিবৃতিগুলি দেখুন এবং দেখুন আপনি আসলে কী চার্জ করেছেন, ব্রেন্ট নিসার, CFP® এবং অলাভজনক ন্যাশনাল এন্ডোমেন্ট ফর ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশন (NEFE)-এর কৌশলগত প্রোগ্রাম এবং জোটের সিনিয়র ডিরেক্টর বলেছেন। যে আইটেমগুলিতে আপনি কখনই সুদ দিতে চান না তার জন্য চার্জ পতাকাঙ্কিত করা উচিত।
তিনি বলেন, "লোকেরা যখন সত্যিই বুঝতে পারে যে তাদের কী ঋণে পতিত হয়েছে, তখন তারা ভবিষ্যতে ক্রেডিট নিয়ে একই ধরনের কেনাকাটা করার সম্ভাবনা কম থাকে।"
কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমাতে হয়
কার্ড প্রতি মাসিক আপনার কী ঋণ আছে এবং কার্ডের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) তার একটি তালিকা তৈরি করুন। ঋণ কমানোর জন্য একটি সুনির্দিষ্ট লক্ষ্য মাথায় রাখুন যেমন:"আমি প্রতি মাসে ন্যূনতম থেকে $50 দিতে চাই" বা "আমি ছয় মাসের মধ্যে আমার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে চাই।"
সর্বোচ্চ সুদের হার সহ কার্ড ছাড়া সব কিছুতে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করুন, যেটিতে আপনি বেশি অর্থ প্রদান করেন। অথবা যে কার্ডে আপনার সবচেয়ে কম ঋণ আছে তাতে বেশি অর্থ প্রদান করুন, NEFE-এর Neiser পরামর্শ দিয়েছেন। এইভাবে আপনি কয়েকটি কার্ড সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করেছেন এবং মনে হচ্ছে আপনি অগ্রগতি করেছেন। একবার একটি নির্দিষ্ট কার্ডের অর্থ পরিশোধ হয়ে গেলে, অ্যাকাউন্টটি খোলা রাখুন, কিন্তু এটি ব্যবহার করবেন না এবং আপনি আপনার ক্রেডিট ক্ষমতা বাড়াবেন – বা আপনাকে ক্রেডিট দেওয়া মোট পরিমাণ — দীর্ঘমেয়াদী।
এদিকে, সবচেয়ে লোভনীয় ক্রেডিট কার্ডগুলিতে অ্যাকাউন্টগুলি পরিশোধ করুন এবং বন্ধ করুন:ডিপার্টমেন্ট বা ইলেকট্রনিক্স স্টোরের কার্ড, যা প্রায়শই কুপন বা অন্যান্য প্রচার পাঠায়, সেইসাথে ক্রেডিট কার্ড যা আপনাকে এয়ারলাইন মাইল বা অন্যান্য প্রণোদনা দেয়। প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ভোক্তা ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে সংযুক্ত আরও ঐতিহ্যবাহী ক্রেডিট কার্ডের জন্য এই বিশেষ কার্ডগুলিকে অদলবদল করা আপনাকে কম খরচ করতে সাহায্য করতে পারে৷
সচেতন থাকুন যে ক্রেডিট এর উপলব্ধ লাইনগুলি বন্ধ করা স্বল্পমেয়াদে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কিছুটা কমিয়ে দেয়, কারণ এটি আপনার ক্রেডিট ক্ষমতা কমিয়ে দেয়। কিন্তু Neiser বলেছেন যে এটি অর্থ এবং ক্রেডিট কার্ডের সাথে আপনার সম্পর্ককে দীর্ঘমেয়াদে উন্নত করবে, আপনার ব্যয় করার অভ্যাস উন্নত করবে এবং শেষ পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট ক্ষমতা বাড়াবে।
ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (FCRA)-এর জন্য তিনটি বৃহত্তম ক্রেডিট-রিপোর্টিং এজেন্সি প্রয়োজন - এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স - গ্রাহকদের বার্ষিক একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করতে। আপনার পেতে, AnnualCreditReport.com-এ সেট করা তিনটি সংস্থা কেন্দ্রীয় ওয়েবসাইট দেখুন।
তথাকথিত ঋণ একত্রীকরণ সংস্থাগুলি এড়িয়ে চলুন; অনেক বিভ্রান্তিকর বা প্রতারক। পরিবর্তে, অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সাহায্য নিন যা আপনাকে আপনার ঋণ কমাতে এবং একটি বাজেট তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং চেষ্টা করুন।
অথবা ফেডারেল ট্রেড কমিশন দেখুন, দেশের ভোক্তা সুরক্ষা সংস্থা, যেটি ক্রেডিট কাউন্সেলর বেছে নেওয়া, ঋণের সঙ্গে মোকাবিলা করা এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিষ্পত্তি করার বিষয়ে পরামর্শ দেয়
কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এড়ানো যায়
বর্তমানের খারাপ সময় এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য পরিকল্পনা করা ভবিষ্যতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সমস্যা এড়ানোর একটি মূল অংশ।
বিশেষজ্ঞরা একমত যে প্রত্যেকেরই জরুরি তহবিল থাকা উচিত। এইভাবে আপনি যদি আবার সমস্যায় পড়েন, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ যোগ করার চেয়ে সেই তহবিলটি নগদ করা ভাল৷
তবে এটি স্বীকার করাও গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার বয়স বাড়বে এবং রাস্তায় আপনার স্বাস্থ্য সমস্যা হতে পারে। প্রস্তুতি ছাড়াই, এই উন্নয়নগুলি প্রায়শই লোকেদের তাদের ক্রেডিট কার্ডের দিকে ঝুঁকতে বাধ্য করে এবং পরবর্তীতে ক্রেডিট কার্ডের অত্যধিক ঋণের বোঝা পড়ে৷
আপনি যদি পূর্ণ-সময়ের কর্মীবাহিনীর অংশ হন, তাহলে আপনার কোম্পানির অবসর পরিকল্পনার সুবিধা নিন যদি এটি থাকে। যদি এটি না হয় বা আপনি একজন চুক্তি বা ফ্রিল্যান্স কর্মী হন, তাহলে আপনার নিজের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে বা আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করে আপনার নিজের সেট আপ করা উচিত।
এছাড়াও, আপনার স্বাস্থ্য বীমা এবং অক্ষমতা বীমার সুবিধা নেওয়া উচিত, হয় আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে বা স্বাধীনভাবে দেওয়া হয়। আকস্মিক চিকিৎসা ব্যয় ব্যক্তিগত দেউলিয়া হওয়ার একটি প্রধান কারণ। 3 এবং, আপনি যদি সবেমাত্র আপনার কর্মজীবন শুরু করেন, তাহলে অবসর নেওয়ার বয়সের আগে আপনি খুব অসুস্থ বা আহত হওয়ার সম্ভাবনা চারজনের মধ্যে একজন। 4
যদি আপনার একটি পরিবার বা মানুষ থাকে যারা আপনার এবং আপনার আর্থিক সুস্থতার উপর নির্ভর করে, জীবন বীমাও বিবেচনা করার মতো বিষয়। সুরক্ষা জীবন বীমা অফারগুলি ছাড়াও, কিছু প্রকার ভবিষ্যতে তহবিলের উত্সও দেয়, যদিও নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে কিছু নেতিবাচক পরিণতি রয়েছে৷ কোন ধরনের জীবন বীমা আপনার জন্য উপযুক্ত তা আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। (এখানে আরও জানুন)।
অবশ্যই, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা এবং বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করা আপনার তাৎক্ষণিক উপলব্ধ আয় হ্রাস করে। কিন্তু এখন এই ধরনের পদক্ষেপগুলি আপনাকে ভবিষ্যতের খরচগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে যা অন্যথায় আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের বাঁধনে ঠেলে দেবে৷
"ধারণাটি হল আপনার উপায়ের একটু নীচে জীবনযাপন করা, আপনার উপায়ের মধ্যে নয়," নেইজার বলেছিলেন। "এভাবে আপনার নিরাপত্তার একটি মার্জিন আছে।"