আপনার ক্রেডিট কার্ড কয়েক মাস বা কয়েক বছরের জন্য খোলা থাকুক না কেন, আপনি মনে করতে পারেন যে প্লাস্টিকের এই বিশেষ টুকরা দিয়ে আলাদা করার সময় এসেছে।
হয়তো আপনি আর উচ্চ APR বা বার্ষিক ফি দিতে চান না। আপনি এমনও মনে করতে পারেন যে আপনার কাছে অনেক বেশি ক্রেডিট কার্ড আছে, বা আপনি ঋণে আপনার পথ ব্যয় করতে প্রলুব্ধ হয়েছেন। এই ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার অর্থ হতে পারে।
অবশ্যই, ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে এবং পুরষ্কার এবং অন্যান্য সুবিধাগুলি অফার করতে সহায়তা করতে পারে। অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য ইস্যুকারীকে কল করার আগে, এই নয়টি বিষয় বিবেচনা করুন।
আপনার ক্রেডিট স্কোরের অংশ আপনার অ্যাকাউন্টের বয়সের উপর ভিত্তি করে। এটি "আপনার স্কোরের একটি ছোট কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ অংশ" প্রতিনিধিত্ব করে, একটি অলাভজনক আর্থিক পরামর্শ সংস্থা Credit.org-এর প্রেসিডেন্ট এবং চিফ রিলেশনশিপ অফিসার মেলিন্ডা ওপারম্যানের মতে৷
দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে, ঋণদাতারা দেখতে পারে যে আপনি সময়ের সাথে কীভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করেছেন। একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করা আপনার অ্যাকাউন্টের গড় বয়স কমিয়ে দেয়-বিশেষ করে যদি আপনি ক্রেডিট করার জন্য নতুন হন বা আপনার খোলা প্রথম কার্ডগুলির একটি বন্ধ করে দেন-যা আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। এটি আপনার কৃতিত্বের দুটি সম্ভাব্য হিটের প্রথম।
আপনার ক্রেডিটটিতে দ্বিতীয় সম্ভাব্য আঘাতটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতের সাথে সম্পর্কিত, বা আপনার উপলব্ধ পরিমাণের তুলনায় আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তার সাথে সম্পর্কিত৷
আপনি একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট সীমা হ্রাস করবেন, যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে বাড়িয়ে দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $10,000 ক্রেডিট লাইন থাকে এবং আপনি সাধারণত মাসে মাসে $3,000 ব্যালেন্স বহন করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30%-এ সর্বোচ্চ শতাংশ বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন। এর মানে হল $2,000 সীমা সহ একটি কার্ড বন্ধ করলে আপনার অনুপাত প্রস্তাবিত পরিমাণের উপরে প্রায় 40% বেড়ে যাবে।
এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, কিন্তু সেখানে আছে একটি সমাধান আপনার যদি অন্য ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে ইস্যুকারীকে জিজ্ঞাসা করুন এটি আপনার ক্রেডিট সীমা বাড়াবে কিনা। এটা আপনার ক্রেডিট সামগ্রিক প্রভাব কমাতে সাহায্য করতে পারে, Opperman বলেছেন.
"যদি আপনি একটি উচ্চ ক্রেডিট সীমা পান, অতিরিক্ত ঋণ ব্যবহার করবেন না," তিনি যোগ করেন। "শুধু এটিকে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে দিন।"
একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার ক্রেডিট এর প্রভাব শুধুমাত্র একটি বিষয় বিবেচনা করা উচিত, তাই এটি আপনার সিদ্ধান্তকে সম্পূর্ণরূপে নির্দেশিত করা উচিত নয়। আপনি অন্যথায় দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট ব্যবহার করলে, আপনার ক্রেডিট স্কোর শেষ পর্যন্ত রিবাউন্ড হবে।
ইতিমধ্যে, আপনি নতুন ক্রেডিট জন্য আবেদন বন্ধ রাখা চাইতে পারেন. আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করুন এবং উন্নতির জন্য দেখুন। একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আপনাকে একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডে একটি ভাল বার্ষিক শতাংশ হার, বা APR পেতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যদি সুদ এবং ফি পরিশোধ করেন তবে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যয়বহুল হতে পারে, তাই অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা আপনাকে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যদি একটি ভারসাম্য বহন করেন তবে আগ্রহ কার্যকর হয় এবং এটি সত্যিই যোগ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি এক বছরের মধ্যে আপনি 25% এর APR সহ ক্রেডিট কার্ডে $5,000 ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি সুদে $700 প্রদান করবেন। আপনার কার্ড কিছু মোটা ফি দিয়ে আসতে পারে। ইউএস নিউজ অ্যান্ড ওয়ার্ল্ড রিপোর্ট ক্রেডিট কার্ড ফি জরিপ অনুসারে, গড় বার্ষিক ফি হল $110৷
কার্ড বন্ধ করার অর্থ হতে পারে যদি:
আপনি একটি বড় ব্যালেন্স বহন করেন এবং একটি উচ্চ APR আছে৷ 0% প্রচারমূলক APR সহ একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।
আপনি কখনই ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন না এবং একটি উচ্চ বার্ষিক ফি প্রদান করেন৷৷ বার্ষিক ফি ছাড়া একটি ক্রেডিট কার্ড আপনার প্রয়োজনের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে।
কার্ডটি বন্ধ করার আরেকটি কারণ আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে:"যদি আপনি অতিরিক্ত ব্যয়ের প্রবণ হন, এবং আপনি প্রতিটি সুযোগে আপনার ক্রেডিট কার্ডকে সর্বোচ্চ ব্যবহার করতে দেখেন," অপারম্যান বলেছেন, "তাহলে আপনার জীবন থেকে সেই প্রলোভনটি সরিয়ে ফেলা সবচেয়ে ভাল হতে পারে৷ " বিশ্বাস করুন বা না করুন, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করে ক্রেডিট তৈরি করার উপায় রয়েছে।
অনেক ক্রেডিট কার্ড একটি পুরষ্কার সিস্টেমের সাথে আসে। আপনার কার্ডের উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার কেনাকাটায় পয়েন্ট, মাইল বা নগদ ফেরত পেতে পারেন।
তবে আপনার কার্ডের শর্তাবলী পরীক্ষা করুন। অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার ফলে আপনার অর্জিত পুরষ্কারগুলি হারাতে হতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রথমে সেই পুরস্কারগুলি ব্যবহার করেছেন বা দান করেছেন৷ একটি ক্যাশ-ব্যাক কার্ডের মাধ্যমে, নগদ রিডিম এবং জমা করার কথা বিবেচনা করুন এবং কোনো বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করতে এটি ব্যবহার করুন।
আপনি যদি একটি সময়-নির্দিষ্ট সুবিধা পেতে চলেছেন তবে আপনি অপেক্ষা করতে চাইতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি হোটেল ক্রেডিট কার্ড আপনার কার্ড সদস্যের বার্ষিকীতে বিনামূল্যে হোটেলে থাকার প্রস্তাব দিতে পারে। যদি সেই তারিখটি নিকটবর্তী হয়, তাহলে সুবিধাটি ব্যবহার করার এবং তারপর অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করার কথা বিবেচনা করুন।
আপনি যদি একটি ক্রেডিট কার্ড খোলেন এবং এটি ব্যবহার না করেন, তাহলে ইস্যুকারী অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। (আমরা কথা বলছি একটি একক চার্জ ছাড়াই বেশ কয়েক বছর চলে গেছে।) যদিও ইস্যুকারীকে অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করার আগে নোটিশ দিতে হবে না, তারা সাধারণত চূড়ান্ত পদক্ষেপ নেওয়ার আগে যোগাযোগ করবে।
যেহেতু একটি বন্ধ ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে, আপনি এটি খোলা রাখতে চান কিনা তা বিবেচনা করুন। যদি কার্ডটি কোনও বার্ষিক ফি ছাড়াই আসে, তবে নির্দিষ্ট চার্জের জন্য এটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন, যেমন মুদি এবং বিল, এবং প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করুন।
একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার ফলে আপনি আপনার পাওনা কোনো ব্যালেন্সের জন্য হুক বন্ধ করতে দেয় না। কিন্তু অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার আগে আপনাকে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে হবে না।
আপনি যদি ব্যালেন্স সহ ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করেন, তাহলে আপনি কেবল প্রতি মাসে কমপক্ষে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যাবেন—আইটেম কেনার ক্ষমতা বা নগদ অগ্রিম নেওয়ার ক্ষমতা ছাড়াই। ব্যালেন্স পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত কার্ড প্রদানকারী ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স এবং পেমেন্টের ইতিহাস রিপোর্ট করা চালিয়ে যাবে।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে অটোপেমেন্ট সেট আপ করে থাকেন, তাহলে আপনাকে সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার পেমেন্ট সেটিংস আপডেট করতে হবে। অতীতের কয়েকটি বিবৃতি দিয়ে যান এবং এই পুনরাবৃত্ত চার্জগুলি পরীক্ষা করুন। একটি নতুন কার্ডে পেমেন্ট স্থানান্তর করা আপনাকে বিল মিস হওয়ার ঝুঁকি এড়াতে সাহায্য করবে।
এছাড়াও নিশ্চিত করুন যে আপনি কার্ডে চার্জ করা আইটেমগুলি ফেরত দিতে চান না এবং আপনি ইতিমধ্যে যে কিছু ফেরত দিয়েছেন তার থেকে কোনও অর্থ ফেরত বাকি নেই। অ্যাকাউন্ট বন্ধ হওয়ার পরে ইস্যুকারীর কাছ থেকে ফেরত পাওয়া সহজ নাও হতে পারে।
একটি যৌথ ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে, দুই বা ততোধিক ব্যক্তি অ্যাকাউন্টের মালিক। যদিও এর অর্থ প্রতিটি ব্যক্তি ক্রেডিট কার্ডের সুবিধাগুলি উপভোগ করে, এর অর্থ হল তারা প্রত্যেকেই এটি পরিশোধ করার জন্য দায়ী। আপনার যদি একজন অংশীদারের সাথে একটি যৌথ ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে তাদের ক্রিয়াগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে, তাই বিবেচনা করুন যে আপনি ব্রেকআপ বা বিবাহবিচ্ছেদের পরে কীভাবে অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে চান।
"যৌথ ক্রেডিট কার্ডগুলি শুধু চলে যায় না," ওপারম্যান বলেছেন, "যদি আপনার প্রাক্তন একটি যৌথ অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করতে অস্বীকার করে, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিটকেও প্রভাবিত করবে, এমনকি যদি একজন বিচারক তাদের ঋণ পরিশোধের আদেশ দেন।"
ওপারম্যান যৌথ ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার এবং দুটি পৃথক অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স স্থানান্তর করার পরামর্শ দেয়।
যদিও একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলা রাখার কারণ রয়েছে, তবে এটির অর্থ হয় না যদি এটি আপনাকে উচ্চ বার্ষিক ফি দিয়ে অর্থ ব্যয় করে, অথবা আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ব্যয় করতে এবং র্যাক করার প্রলোভিত হন। এবং যদি আপনি এটি করা এড়িয়ে যান কারণ আপনি বিশ্বাস করেন যে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করবে, মনে রাখবেন এটি শুধুমাত্র অস্থায়ী, এবং প্রভাবগুলি হ্রাস করার জন্য আপনি অন্যান্য পদক্ষেপ নিতে পারেন৷
"বড় পদক্ষেপ নেওয়ার আগে শুধু নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি ভাল এবং সত্যিকার অর্থে সেই অ্যাকাউন্টটি সম্পন্ন করেছেন," ওপারম্যান বলেছেন৷
আপনি যখন একটি ক্রেডিট কার্ড বাতিল করার জন্য একটি ইস্যুকারীর গ্রাহক পরিষেবাকে কল করেন, তখন জিজ্ঞাসা করুন যে অ্যাকাউন্টটি আনুষ্ঠানিকভাবে বন্ধ করতে কতক্ষণ লাগবে। তারপর, তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন। ব্যালেন্স চেক করুন এবং নিশ্চিত করুন যে অ্যাকাউন্টের পাশে একটি নোট আছে:"অ্যাকাউন্ট হোল্ডার দ্বারা বন্ধ করা হয়েছে।"