আপনি যখন ব্যবসা করেন, আপনি ক্রেডিট এবং ঋণের সাথে মোকাবিলা করতে বাধ্য। তাহলে, আপনি কি গ্রাহকদের কাছে ক্রেডিট প্রসারিত করছেন, ক্রেডিট অনুরোধ করছেন, ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ নিচ্ছেন বা উপরের সবগুলো করছেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনাকে কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্ট সম্পর্কে জানতে হবে।
কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্ট (CCPA) হল 1968 সালে প্রতিষ্ঠিত একটি ফেডারেল আইন যা ঋণদাতাদের সাথে কাজ করার সময় ভোক্তাদের অধিকার রক্ষা করার জন্য। CCPA-এর অধীনে ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট (টাইটেল I), ফেডারেল ওয়েজ গার্নিশমেন্ট ল (টাইটেল III), ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (শিরোনাম VI), সমান ক্রেডিট অপারচুনিটি অ্যাক্ট (টাইটেল VII) সহ বেশ কিছু বিধান রয়েছে যা CCPA-এর অধীনে প্রণীত হয়েছিল। , এবং ন্যায্য ঋণ সংগ্রহ অনুশীলন আইন (VIII)।
কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্টের শিরোনাম I, ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট (TILA), প্রয়োজন যে ঋণদাতা এবং পাওনাদাররা সুদের হার এবং মোট খরচের মতো ঋণগ্রহীতাদের কাছে প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রকাশ করে।
CCPA এর শিরোনাম III তাদের কর্মচারীদের সুরক্ষা দেয় যাদের মজুরি গার্নিশমেন্টের সাপেক্ষে। এই আইনের অধীনে, নিয়োগকর্তারা একটি গার্নিশমেন্ট থাকার জন্য কর্মচারীদের বরখাস্ত করতে পারবেন না। এবং, শিরোনাম III গার্নিশমেন্টের বিষয় হতে পারে এমন পরিমাণ সীমিত করে।
শিরোনাম VI, ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (FCRA), ভোক্তাদের ক্রেডিট তথ্য গোপন রেখে সুরক্ষা করে। এই আইনের অধীনে, একটি পক্ষ ব্যক্তিদের জন্য ক্রেডিট ফাইল অ্যাক্সেস করতে পারে না যদি না তারা প্রথমে অনুমতি পায়।
শিরোনাম VII, সমান ক্রেডিট সুযোগ আইন (ECOA), জাতি, বর্ণ, ধর্ম, জাতীয় উত্স, লিঙ্গ, বৈবাহিক অবস্থা বা বয়সের কারণে ক্রেডিট বৈষম্যকে নিষিদ্ধ করে৷ এটি জনসাধারণের সহায়তা গ্রহণকারী ব্যক্তিদের প্রতি বৈষম্যকেও নিষিদ্ধ করে।
শিরোনাম VIII, ভোক্তা ক্রেডিট সুরক্ষা আইনের ন্যায্য ঋণ সংগ্রহ অনুশীলন আইন (FDCPA) এর লক্ষ্য হল আপত্তিজনক বা প্রতারণামূলক ঋণ সংগ্রহের অনুশীলন থেকে ভোক্তাদের রক্ষা করা। যদিও এই আইনটি ক্রেডিট কার্ড এবং পরিবারের ঋণের মতো ঋণগুলিকে কভার করে, এটি ব্যবসায়িক ঋণগুলিকে কভার করে না।
1968 সালের কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্ট কী তা নিয়ে এখন আপনার কাছে একটু পটভূমি রয়েছে, আপনি হয়তো ভাবছেন যে এটি আপনার ব্যবসার সাথে কী করতে পারে। যথেষ্ট ন্যায্য.
আপনি ঋণদাতা বা ঋণগ্রহীতা হোন না কেন, আপনাকে CCPA-এর অধীনে ভোক্তা সুরক্ষা জানতে হবে। এইভাবে, আপনি আইনগতভাবে ধার দিতে পারেন (যেমন, গ্রাহকদের ক্রেডিট প্রসারিত করা) এবং বিজ্ঞতার সাথে ধার নিতে পারেন (যেমন, একটি ছোট ব্যবসা ঋণ পাওয়া)।
CCPA আপনার ব্যবসাকে বিভিন্ন উপায়ে প্রভাবিত করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনি কি আপনার গ্রাহকদের ক্রেডিট প্রসারিত করেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনাকে উপার্জিত অ্যাকাউন্টিং ব্যবহার করার চেয়ে কিছুটা বেশি করতে হবে। এছাড়াও আপনাকে ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট, ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট এবং ইকুয়াল ক্রেডিট অপারচুনিটি অ্যাক্ট বুঝতে হবে এবং অনুসরণ করতে হবে।
TILA ঋণগ্রহীতাদের ঋণ নেওয়ার বিষয়ে বলার সময় পাওনাদার এবং ঋণদাতাদের স্পষ্ট এবং অগ্রসর হওয়া প্রয়োজন। আপনি যদি গ্রাহকদের কাছে ক্রেডিট প্রসারিত করেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই তাদের মোট পরিমাণ, বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর), জরিমানা এবং ফি, অর্থপ্রদানের সময়সূচী এবং মোট পরিশোধের পরিমাণ সম্পর্কে বলতে হবে। ছোট ব্যবসার জন্য আপনার ক্রেডিট নীতিতে এই তথ্যটি অন্তর্ভুক্ত করুন এবং নিশ্চিত করুন যে গ্রাহকরা এটিতে স্বাক্ষর করেন।
ক্রেডিটের জন্য আবেদনকারী গ্রাহকের ক্রেডিট চেক চালানোর সময় আপনাকে অবশ্যই ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট অনুসরণ করতে হবে। একজন ঋণগ্রহীতা একজন ঋণগ্রহীতা সম্পর্কে কী ধরনের তথ্য সংগ্রহ করতে পারেন তা FCRA নিয়ন্ত্রণ করে। এবং, ক্রেডিট চেক করার আগে FCRA-এর অনুমতির প্রয়োজন হতে পারে।
আবার, সমান ক্রেডিট সুযোগ আইন ঋণদাতাদের ক্রেডিট প্রসারিত করার সময় বৈষম্যমূলক অনুশীলন ব্যবহার থেকে বাধা দেয়। EEOA ঋণদাতাদের ঋণযোগ্যতা নির্ধারণ করতে নিম্নলিখিত ব্যবহার করতে চায়:
আপনি কি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার কথা ভাবছেন? ক্রেডিট বা ক্রেডিট কার্ড একটি নতুন লাইন সম্পর্কে কিভাবে?
যদি আপনি হন, তাহলে আপনাকে জানতে হবে যে আপনি কি ভোক্তা ক্রেডিট সুরক্ষা পাবেন। ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই TILA, FCRA, এবং EEOA অনুসরণ করতে হবে।
আপনি যখন একটি ব্যাংক বা অন্য ধরনের ঋণদাতা বা পাওনাদারের কাছ থেকে ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনি ঋণ বা ক্রেডিট সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য পাওয়ার অধিকারী হন। ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্টের অধীনে, ঋণদাতা বা পাওনাদারকে অবশ্যই আপনাকে বলতে হবে:
আপনি যে ঋণ বা ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করছেন সে সম্পর্কে তথ্য পাওয়ার পরে, আপনি স্বাক্ষর করার আগে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং আইন গ্রাহকদের Equifax, Experian, এবং TransUnion থেকে প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার অধিকার দেয়। একটি নতুন ব্যবসা ঋণ বা ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন। এছাড়াও, আপনি যখন ঋণ বা ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেন, তখন আপনাকে FCRA-এর অধীনে ক্রেডিট চেক করার জন্য ঋণদাতাকে লিখিত অনুমতি দিতে হতে পারে।
সমান ক্রেডিট সুযোগ আইনের অধীনে, আপনি যখন ব্যবসায়িক ঋণ বা ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করেন তখন ঋণদাতারা আপনার বিরুদ্ধে বৈষম্য করতে পারে না। পরিবর্তে, তাদের অবশ্যই ক্রেডিট ইতিহাসের মতো উপযুক্ত ক্রেডিট-নির্ধারক কারণগুলির দিকে নজর দিতে হবে।
EEOA ঋণদাতা বা ঋণদাতাদের একটি বৈষম্যমূলক অনুশীলনের উপর ভিত্তি করে অন্যায্য শর্তাবলী প্রয়োগ বা আরোপ করা থেকে আপনাকে নিরুৎসাহিত করতে বাধা দেয়।
আপনি যখন কর্মচারী নিয়োগ করেন, তখন আপনার যথাযথ পরিশ্রমের অংশে একটি ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করা অন্তর্ভুক্ত থাকে। এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি ক্রেডিট চেক একটি ব্যাকগ্রাউন্ড চেকের অংশ।
কিন্তু আপনি ক্রেডিট চেক পরিচালনা করার আগে, আপনাকে অবশ্যই FCRA মেনে চলতে হবে। আপনি তাদের ক্রেডিট সম্পর্কে তথ্য পাওয়ার চেষ্টা করার আগে সম্ভাব্য কর্মচারীর অনুমতি পান।
মজুরি গার্নিশমেন্ট বলতে বোঝায় একজন নিয়োগকর্তা আদালতের আদেশ বা অন্যান্য আইনি প্রক্রিয়া অনুযায়ী ঋণ পরিশোধের জন্য একজন কর্মচারীর মজুরি থেকে অর্থ আটকে রাখে। নিয়োগকর্তারা একটি একক ঋণের জন্য গার্নিশমেন্টের কারণে কর্মচারীদের ছাড় দিতে পারে না।
যাইহোক, CCPA এর শিরোনাম III নিয়োগকর্তাদের কর্মীদের ছাড় দিতে বাধা দেয় না যদি তাদের মজুরি দুই বা ততোধিক ঋণের জন্য সজ্জিত হয়।
এই আইনটি একজন শ্রমিকের বেতন-দিনের উপার্জন থেকে যে পরিমাণ অর্থ সজ্জিত করা যেতে পারে তার একটি সীমাও নির্ধারণ করে। যদি না গার্নিশমেন্ট শিশু সমর্থন বা ভরণপোষণের জন্য হয়, কর্মচারীর গার্নিশমেন্ট দুটির বেশি হতে পারে না:
আপনার ব্যবসা যাই হোক না কেন, আপনার বইয়ের শীর্ষে থাকার জন্য আপনার একটি নির্ভরযোগ্য অ্যাকাউন্টিং পদ্ধতির প্রয়োজন। প্যাট্রিয়টের অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার আপনার ব্যবসার বইগুলি পরিচালনা করা সহজ করে তোলে। এছাড়াও, আমাদের একটি পেটেন্ট করা ডুয়াল-লেজার অ্যাকাউন্টিং বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা আপনার আর্থিক প্রতিবেদনগুলি উভয় অ্যাকাউন্টিং পদ্ধতিতে প্রদর্শন করে। আজই বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন!
এই নিবন্ধটি জুন 1, 2012 এর মূল প্রকাশের তারিখ থেকে আপডেট করা হয়েছে।