এটি লিখেছেন অলিভিয়া কেন্ডাল, আর্নেস্টের একজন ক্লায়েন্ট হ্যাপিস টিম লিড৷
যে মুহুর্ত থেকে আপনি আপনার প্রথম স্টুডেন্ট লোন নেন বা আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড পান, আপনি সেই ঋণের সাথে আপনার অভিজ্ঞতার একটি পেপার ট্রেল সক্রিয় করেন। একে ক্রেডিট রিপোর্ট বলা হয় —এবং সময়ের সাথে সাথে এই প্রতিবেদনটি আপনার আর্থিক জীবনে বড় প্রভাব ফেলবে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের নাগালের ধারনা পেতে, আপনি কতটা দায়ী তা নির্ধারণ করতে একজন সম্ভাব্য নিয়োগকর্তা এটি ব্যবহার করতে পারেন এবং শিক্ষা, গাড়ি, বাড়ি এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ঋণের হার নির্ধারণ করতে পারেন। খারাপ ক্রেডিট নির্দিষ্ট ধরণের বীমা পেতে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করা কঠিন করে তুলতে পারে এবং আপনার নেওয়া যে কোনও ঋণের খরচ অবশ্যই বাড়িয়ে দেবে।
তাদের গুরুত্বের প্রেক্ষিতে, আপনার মানি ম্যানেজমেন্ট ক্যারিয়ারের প্রথম দিকে এই রিপোর্টগুলি কীভাবে নেভিগেট করতে হয় তা শেখা একটি ভাল ধারণা। সৌভাগ্যবশত, আপনার ক্রেডিট স্ট্যান্ডিং পরিচালনা এবং নিরীক্ষণ করার জন্য বিনামূল্যে এবং সহজ উপায় আছে। আশা করি, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নিয়মিত চেক-ইনগুলি আপনাকে আপনার ভাল অবস্থান বজায় রাখতে সাহায্য করবে তাই যখন আপনার সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন তখন ক্রেডিট নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
প্রকার, রকম! এটি শুধুমাত্র আপনার আর্থিক জীবনের ক্রেডিট অংশ সম্পর্কে, যেমন ধার নেওয়া বা পাওনা টাকা নিয়ে সবকিছু করতে হবে। এটি আপনার বিনিয়োগ, আয়, বা নগদ প্রবাহ সম্পর্কে তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে না।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্য দুটি জায়গা থেকে আসে:পাওনাদার এবং পাবলিক রেকর্ড। ব্যাঙ্ক বা অনলাইন ঋণদাতাদের মতো ঋণদাতারা আপনার খোলা অ্যাকাউন্টগুলির বিষয়ে তথ্য জানাবে। অন্যান্য প্রতিষ্ঠান, যেমন হাসপাতাল বিলিং বিভাগ, ইউটিলিটি কোম্পানি এবং অটো লোন কোম্পানিগুলিও আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে তথ্য জানাতে পারে। সম্পত্তি এবং আদালতের রেকর্ড অফিসগুলিও আপনার কার্যকলাপের রিপোর্ট করবে (উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বাড়ি কিনে থাকেন বা আপনার মালিকানাধীন সম্পত্তির উপর ট্যাক্স লিয়ান থাকে।)
প্রথমে জেনে নিন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি রয়েছে:এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন। তিনটিরই একই রকম রিপোর্টিং কাঠামো রয়েছে, তবে তারা যে তথ্য প্রাপ্ত হয় তার উপর ভিত্তি করে কিছু পার্থক্য রয়েছে। পাওনাদাররা একই গতিতে তথ্য রিপোর্ট করতে পারে না, এবং কিছু পাওনাদার তিনটির পরিবর্তে শুধুমাত্র একটি বা দুটি ব্যুরোতে রিপোর্ট করে। এর মানে আপনি নিয়মিতভাবে তিনটির থেকে আপনার প্রতিবেদনগুলি পরীক্ষা করতে চাইবেন।
আপনার প্রতিবেদনের অর্ডার সম্পর্কে আরও জানতে এখানে যান। যে সাইটগুলি বলে যে তারা একটি বিনামূল্যে রিপোর্ট প্রদান করবে, তবে আপনাকে ক্রেডিট/ডেবিট কার্ডের তথ্য লিখতে হবে সেগুলি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন৷ সন্দেহ হলে, ".gov" দিয়ে শেষ হওয়া সাইটগুলিকে বিশ্বাস করা (অথবা আপনাকে একটি .gov সাইট দ্বারা নির্দেশিত) একটি ভাল বাজি!
আপনি প্রতি 12 মাসে প্রতিটি ব্যুরো থেকে একটি বিনামূল্যে কপি পাওয়ার অধিকারী। আপনি যদি একটি মুহূর্তের রিপোর্ট জুড়ে তথ্য তুলনা করতে আগ্রহী হন (যেমন আপনার জন্মদিন বা ট্যাক্সের দিন), আপনি একবারে তিনটি রিপোর্ট অর্ডার করতে চাইতে পারেন। আপনি সেগুলি সারা বছর জুড়ে ছড়িয়ে দিতে পারেন, যদি আপনি একাধিকবার তৃতীয় পক্ষকে অনুলিপি সরবরাহ করার প্রয়োজন বলে আশা করেন, বা আপনি যদি বছরের বিভিন্ন সময়ে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করতে আগ্রহী হন।
ক্রেডিট রিপোর্ট চার ভাগে বিভক্ত:
এটি তুলনামূলকভাবে সোজা। এটি সাধারণত রিপোর্টের তারিখ, একটি রিপোর্ট আইডি নম্বর এবং আপনার প্রথম এবং শেষ নাম অন্তর্ভুক্ত করে। আপনি যদি এই বিভাগে অস্বাভাবিক দেখায় এমন কিছু লক্ষ্য করেন, আপনি চিনতে পারেন না এমন কোনো ঠিকানা সহ এটি প্রতারণামূলক কার্যকলাপের একটি চিহ্ন হতে পারে। ফেডারেল ট্রেড কমিশনের কাছে তাৎক্ষণিক পদক্ষেপের জন্য একটি সংক্ষিপ্ত সংস্থান রয়েছে যা আপনি যদি মনে করেন যে আপনার পরিচয় চুরি হয়েছে, এখানে অবস্থিত।
এই বিভাগে এই ধরনের জিনিস অন্তর্ভুক্ত:
এই বিভাগে সাবধানে যাওয়া এবং ভুল যেকোন কিছুর বিরোধ করা একটি ভাল ধারণা। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে (এমনকি একটি চেকলিস্টও আছে) আইটেমগুলিকে বিতর্কিত করার জন্য একটি পরিষ্কার, সহজ গাইডের জন্য এখানে এই বিষয়ে কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর পৃষ্ঠাটি দেখুন৷
আপনি যদি জানেন যে আপনি কিছু বিলম্বে অর্থপ্রদান করেছেন, আতঙ্কিত হবেন না! ক্রেডিট গুরুত্বপূর্ণ, এবং এটি আপনার জন্য দরজা খুলে দেয় কিন্তু আপনার প্রতিবেদনে আপনার কিছু ঠিক করার প্রয়োজন থাকলে বা এটি নিখুঁত না হলে আকাশ পড়ে যাবে না। কোনো পাওনাদারের সাথে স্পষ্টভাবে এবং দ্রুত যোগাযোগ করার জন্য আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করুন, যদি আপনি মনে করেন যে আপনি একটি অর্থপ্রদান হারিয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে রয়েছেন। আপনি চিনতে পারছেন না এমন কোনো অ্যাকাউন্টে ফলো-আপ করুন বা যেগুলি ভুল তথ্য প্রদর্শন করে। মনে রাখবেন, প্রতিবেদনের এই বিভাগের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ আছে এবং আপনি এটিকে উন্নত বা সংশোধন করতে পদক্ষেপ নিতে পারেন।
এই বিভাগে আপনার যেকোন আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকবে যা একটি সূক্ষ্ম-টিউন করা ক্রেডিট-বুস্টিং টারবাইনের মতো গুনগুন করছে। এটি সেই অ্যাকাউন্টগুলির তথ্য দেখায় যেগুলির সম্পূর্ণ, সময়মত পেমেন্টের নিয়মিত রেকর্ড রয়েছে৷
আরো পড়ুন: অসময়ে লোন পেমেন্ট করার গুরুত্ব
এই বিভাগে তালিকাভুক্ত দুটি পৃথক ধরনের অ্যাকাউন্ট রয়েছে:
কিস্তি ঋণ সেই ঋণগুলিকে বর্ণনা করে যা আপনি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে ফেরত দেন, যেমন ছাত্র ঋণ বা বন্ধকী। সাধারণত, এই ধরনের ঋণের জন্য অর্থপ্রদান স্থিতিশীল, এবং দৃষ্টিতে পরিশোধের একটি শেষ তারিখ রয়েছে। ঋণের মেয়াদ, মাসিক অর্থপ্রদান এবং এটি একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট কিনা তা এই বিভাগে প্রদর্শিত হবে।
ঘূর্ণায়মান ঋণ ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইনগুলিকে বর্ণনা করে যেখানে আপনি একটি নির্দিষ্ট বিন্দু পর্যন্ত (আপনার ক্রেডিট সীমা হিসাবে পরিচিত) যতটা চান তত ধার নিতে পারেন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ঘূর্ণায়মান ঋণের তথ্য অ্যাকাউন্টের সর্বোচ্চ ব্যালেন্সের মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করবে কখনও বহন করেছে, সাম্প্রতিক পেমেন্ট তথ্য, এবং ক্রেডিট সীমা. এই বিভাগটি একটি গ্রিড দ্বারা দৃশ্যত প্রতিনিধিত্ব করা যেতে পারে; Credit.com এই পেমেন্ট হিস্ট্রি গ্রিডগুলি এখানে কীভাবে পড়তে হয় তার একটি দুর্দান্ত ব্রেকডাউন রয়েছে৷
৷প্রতিবার আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পর্যালোচনা করা হয়, আপনার প্রতিবেদনে "তদন্ত" নামে কিছু তৈরি করা হয়। বেশিরভাগ ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো এটিকে দুটি বিভাগে ভাগ করে:
আপনার দ্বারা শুরু করা অনুরোধগুলি একটি বন্ধকী বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করা বা একটি মোবাইল কোম্পানির সাথে একটি নতুন ফোন নম্বর পাওয়ার মতো প্রক্রিয়ার সময় তৈরি হয়। আপনার দ্বারা শুরু নাও হতে পারে এমন অনুরোধগুলি সাধারণত পূর্ব-অনুমোদিত অফারগুলির মতো জিনিসগুলির জন্য হয়; অ্যাকাউন্ট পর্যবেক্ষণ করা হয় বিদ্যমান পাওনাদারদের দ্বারা, বিনিয়োগ পর্যালোচনা, এবং আপনার নিজস্ব প্রতিবেদনের জন্য আপনার দ্বারা অনুরোধ। এগুলি কঠিন বা নরম অনুসন্ধান হতে পারে৷
আরো পড়ুন: হার্ড বনাম সফট ক্রেডিট চেক:পার্থক্য কি?
প্রতিবেদনের এই শেষ বিভাগে আপনার পুরো নাম, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, আপনার সাথে যুক্ত ঠিকানা, আপনার কাছে নিবন্ধিত ফোন নম্বর এবং বর্তমান/অতীত নিয়োগকর্তার মতো আইটেমগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এখানে যেকোনও ভুল থাকলে তা প্রতারণার চিহ্ন হতে পারে, তাই সাবধানে চেক করুন। আপনি যদি এই বিভাগে সঠিক নয় এমন কিছু লক্ষ্য করেন, তাহলে ব্যুরোতে রিপোর্ট করা তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করুন। যেহেতু ব্যুরোগুলি মূলত আপনার সম্পর্কে ক্রেডিট এবং ব্যক্তিগত তথ্য সংগ্রহকারী, তাই আপনি যখন পারেন তখন সরাসরি ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করা ভাল।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট কীভাবে পড়তে হয় তা বোঝা একটি দৃঢ় আর্থিক ভিত্তি তৈরির প্রথম পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি, এবং এর সাথে আসা সমস্ত সুবিধা উপভোগ করা। আপনার জন্য কী পর্যবেক্ষণ কৌশল কাজ করে তা খুঁজে বের করুন, ধারাবাহিক থাকুন এবং অতিরিক্ত অনুপ্রেরণার জন্য এটিকে কিছু আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সংযুক্ত করুন।
শুভ পড়ার! আপনি এটা পেয়েছিলেন.