এই নিবন্ধটি লিখেছেন হালা বেগ, আর্নেস্টের একজন ক্লায়েন্ট সুখ বিশেষজ্ঞ।
ছুটি, ব্যস্ত সময়সূচী, বিভিন্ন বিলের জন্য ভিন্ন ভিন্ন তারিখ। আমাদের বেশিরভাগেরই সময়মতো বিল পরিশোধ করার ভালো উদ্দেশ্য থাকে, কিন্তু আমরা জানি মাঝে মাঝে জীবনে পথ চলার উপায় থাকে।
ভাল খবর হল যে প্রযুক্তি এটিকে আগের চেয়ে সহজ করে তোলে আর কখনও দেরি না করা। খারাপ খবর হল যে দেরিতে অর্থপ্রদানের জন্য আপনাকে কয়েকটি উপায়ে খরচ করতে পারে।
আপনার বিলের উপরে থাকা গুরুত্বপূর্ণ—বিশেষ করে যখন এটি আপনার ছাত্র ঋণের ক্ষেত্রে আসে—এবং নিজেকে মনে করিয়ে দিন কেন প্রতি মাসে নির্ধারিত তারিখে আঘাত করা এত বড় ব্যাপার৷
প্রথমত, আসুন একটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক কিভাবে তাদের নির্ধারিত তারিখের পরে অর্থপ্রদান করতে আপনার খরচ হতে পারে।
যদিও আর্নেস্ট দেরী ফি চার্জ করে না, অনেক ঋণদাতা করে। এই ফিগুলির আকার আপনার ঋণের ধরন, অর্থপ্রদানের পর থেকে কত সময় অতিবাহিত হয়েছে এবং আরও অনেক কিছুর উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।
কিছু ঋণদানকারী কোম্পানি, যেমন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি, এমনকি একক বিলম্বে পেমেন্ট করার জন্য জরিমানা হিসেবে আপনার APR বাড়িয়ে দিতে পারে।
যদিও একটি ফি প্রদান করা একটি জিনিস, বিলম্বে অর্থ প্রদান করা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার ঋণ পরিশোধের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করার সবচেয়ে বড় উপাদানগুলির মধ্যে একটি। FICO অনুসারে, যা সর্বাধিক ব্যবহৃত ক্রেডিট স্কোরগুলির মধ্যে একটি গণনা করে, আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার স্কোরের 35% তৈরি করে৷
নিশ্চিত হওয়ার জন্য, মাত্র কয়েক দিনের মধ্যে একটি বিলম্বিত অর্থপ্রদান আপনার স্কোরকে খুব বেশি কমিয়ে দেবে না—কিন্তু অনুপস্থিত অর্থপ্রদানের প্যাটার্ন সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেবে। এর অর্থ হল একাধিক বিলম্বে অর্থপ্রদানের ইতিহাস ভবিষ্যতে অতিরিক্ত ঋণের অনুমোদন পেতে পারে, যেমন একটি গাড়ি বা বাড়ির জন্য, ভবিষ্যতে আরও কঠিন এবং ব্যয়বহুল।
আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে অনেক পিছিয়ে পড়েন তবে আপনার ঋণ একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে স্থানান্তরিত হতে পারে। সংগ্রহে থাকা ঋণগুলি আপনার ক্রেডিটের উপর অনেক বেশি বিরূপ প্রভাব ফেলে এবং একটি মিস পেমেন্টের চেয়ে সমাধান করা আরও কঠিন। উল্লেখ করার মতো নয়, সংগ্রহ সংস্থাগুলি তাদের আউটরিচে আক্রমণাত্মক হতে পারে, আপনাকে অর্থ প্রদানের চেষ্টা করার জন্য সপ্তাহে বেশ কয়েকবার ফোন করে।
সুসংবাদটি হল আপনার বিলের উপরে থাকা এবং কোনো অর্থপ্রদান মিস না করা আগের চেয়ে সহজ৷
আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু ধারণা রয়েছে:
ছাত্র ঋণের ক্ষেত্রে, একাধিক ঋণের জন্য একাধিক নির্দিষ্ট তারিখের ট্র্যাক রাখা কঠিন হতে পারে। একত্রীকরণ বা পুনঃঅর্থায়ন একটি নতুন ঋণের অধীনে একাধিক ঋণ সংগ্রহ করে সাহায্য করতে পারে—যার অর্থ প্রতি মাসে শুধুমাত্র একটি বিল দিতে হবে। আপনার যদি অন্য বিল থাকে তবে আপনি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করে আপনার কিছু ঋণ একত্রিত করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন।
স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান চিন্তা-ভাবনা এবং চাপমুক্ত করে সময়মত থাকার ব্যবস্থা করে। আর্নেস্ট সহ কিছু ঋণদাতা, ছাত্র ঋণের জন্য অটোপে ব্যবহার করার জন্য আপনার সুদের হারে ছাড় দেয়। আপনার পেমেন্টগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেট আপ করতে এই বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করুন - আপনার সমস্ত ঋণের জন্য, তা ক্রেডিট কার্ড বা স্বয়ংক্রিয় লোনই হোক না কেন - আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদান যা কিছুই হোক না কেন তা নিশ্চিত করতে৷
আইন অনুসারে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই আপনার পেমেন্টের 21 দিন আগে আপনাকে অবহিত করতে হবে। অন্যান্য ঋণদাতারা প্রায়শই আপনাকে বিজ্ঞপ্তি পাঠাবে যে আপনার অর্থপ্রদান শীঘ্রই হবে, তাই আপনার মেইল বা ইমেলের দিকে নজর রাখুন। আরও এক ধাপ এগিয়ে যান এবং আপনি সবসময় এগিয়ে আছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার অর্থপ্রদানের আগে আপনার ক্যালেন্ডারে পুনরাবৃত্ত অনুস্মারক সেট আপ করুন।
আপনি যেখানেই থাকুন না কেন আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য রাখতে সাহায্য করার জন্য আপনার ঋণদাতা বা ব্যাঙ্কের কাছে একটি অ্যাপ রয়েছে। যেতে যেতে সময়সূচী, ট্র্যাক এবং পেমেন্ট পরিবর্তন করতে অ্যাপগুলি ডাউনলোড করুন।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার কাছে একটি অর্থপ্রদান আসছে এবং আপনি এটিকে দূর করতে চান, আপনি সর্বদা তাড়াতাড়ি অর্থপ্রদান করতে পারেন। (অবশ্যই, আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনার ঋণদাতার কোনো প্রি-পেমেন্ট জরিমানা নেই।) একইভাবে, যদি মাসের শেষে আপনার কাছে কিছু অতিরিক্ত নগদ থাকে, তবে এটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হিসাবে প্রয়োগ করুন। এটি বিলম্বে পরিশোধ করার সুযোগকে দূর করে এবং এছাড়াও আপনি আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়েন বা আগে থেকেই জানেন যে আপনি আপনার পরবর্তী অর্থপ্রদান করতে পারবেন না, তবে সর্বোত্তম পদ্ধতি হল আপনার ঋণদাতার সাথে সৎ হওয়া। যোগাযোগ করুন এবং আপনার পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন। আপনার পেমেন্ট করতে সমস্যা হলে আর্নেস্ট সহ অনেক ঋণদাতা আপনার সাথে কাজ করতে সক্ষম হতে পারে। আপনি যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনে দেরী করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনি সার্ভিসারের সাথে যোগাযোগ করতে চাইবেন; আপনি এখানে তাদের ফোন নম্বর পেতে পারেন।
কিন্তু যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই ফোন কল করুন। আপনি যত পিছিয়ে পড়বেন, আপনার ঋণদাতার পক্ষে আপনার সাথে কাজ করা ততই কঠিন হবে যাতে আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে এবং আপনি এই মুহুর্তে যে ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস তৈরি করেছেন তা বজায় রাখার জন্য একটি পরিকল্পনা নিয়ে আসেন।
আপনি যখন ঋণ গ্রহণ করেন, ছাত্র ঋণের মাধ্যমে হোক বা ক্রেডিট কার্ড বা বন্ধক দিয়ে হোক, আপনি আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ হওয়ার প্রতিশ্রুতি দিচ্ছেন এবং ঋণদাতারা এই প্রতিশ্রুতিটিকে গুরুত্ব সহকারে নেয় এবং আপনারও উচিত। সময়মতো পেমেন্ট করার ব্যাপারে আপনি যত বেশি সচেতন হবেন, ভবিষ্যতে আরও ভালো হারে আরও বেশি ক্রেডিট পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
এমনকি যদি আপনি মনে করেন না যে আপনার কিছু সময়ের জন্য অতিরিক্ত ক্রেডিট লাগবে, মনে রাখবেন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তথ্য সাত বছর পর্যন্ত রিপোর্ট করা হয়েছে এবং পরিশোধের একটি শক্তিশালী ইতিহাস পুনঃপ্রতিষ্ঠা রাতারাতি ঘটবে না। তাই সময়মতো পেমেন্ট করুন — ভবিষ্যতে এটি করার জন্য আপনি নিজেকে ধন্যবাদ জানাবেন!