একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি আপনার অর্থ দিয়ে স্মার্ট পছন্দ করতে চান৷ এটি করার একটি উপায় হল একটি বিনিয়োগের বার্ষিক মোট রিটার্ন চিত্রিত করা। বার্ষিক মোট রিটার্ন আপনাকে 12-মাস মেয়াদে বিনিয়োগের গড় রিটার্ন (বা ক্ষতি) বলে। এটি প্রায়শই শতাংশ হিসাবে দেওয়া হয়।

আপনি স্টক সহ অনেক ধরনের বিনিয়োগের জন্য বার্ষিক মোট রিটার্ন পেতে পারেন , বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, রিয়েল এস্টেট এবং আরও অনেক কিছু। এটি করার মাধ্যমে, আপনি দুটি স্বতন্ত্র ধরনের বিনিয়োগের তুলনা করতে পারেন, যেমন একটি স্টক ক্রয় বনাম রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ। আপনি এটি করতে পারেন এমনকি যদি এই বিনিয়োগগুলি বিভিন্ন সময়ের মধ্যে অনুষ্ঠিত হয়।

বার্ষিক মোট রিটার্ন এবং এটি কীভাবে খুঁজে পাবেন সে সম্পর্কে আরও জানুন।

বার্ষিক মোট রিটার্ন কি?

বার্ষিক মোট রিটার্ন একটি বিনিয়োগের মাধ্যমে উপার্জিত অর্থের গড় পরিমাণ গণনা করে একটি বার্ষিক ভিত্তিতে। এটি একটি ক্যালেন্ডার বছরের কোর্সে হতে পারে, বা এটি একটি বিকল্প 12-মাসের সময়ের জন্য হতে পারে।

নোট

বার্ষিক মোট রিটার্ন গড় বার্ষিক রিটার্ন থেকে আলাদা। একটি বিনিয়োগের মেয়াদে চক্রবৃদ্ধির জন্য বার্ষিক মোট রিটার্ন অ্যাকাউন্ট, যেখানে গড় বার্ষিক রিটার্ন হয় না।

ডলারে বিনিয়োগের রিটার্নের সময় বার্ষিক মোট রিটার্ন জানা সহায়ক শর্তাবলী পরিচিত, কিন্তু প্রকৃত শতাংশ হার না. এটি আপনাকে বিভিন্ন সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের আয়ের তুলনা করার অনুমতি দেয়৷

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যার জন্য একটি স্টক রেখেছেন বছরের এবং বিভিন্ন বছরের জন্য একটি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ। বার্ষিক মোট রিটার্ন ব্যবহার করে, আপনি সরাসরি তুলনা করতে পারেন যে এই দুটি বিনিয়োগ কতটা ভালো পারফর্ম করেছে।

আপনি দুটি মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনা করতে পারেন যার মূল্য পরিবর্তনের সাথে ভিন্ন বছরের সংখ্যা. বার্ষিক মোট রিটার্ন হল আপনার বিনিয়োগের সাফল্যের তুলনা করার একটি ভাল উপায়।

কিভাবে বার্ষিক মোট রিটার্ন কাজ করে

ধরা যাক আপনি দুটি মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতা তুলনা করতে চান৷ এটি করার জন্য, আপনাকে দুটি ভেরিয়েবল জানতে হবে:একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য রিটার্ন এবং কতক্ষণ বিনিয়োগ রাখা হয়েছিল।

এখানে সমীকরণ আছে:

উপরের সমীকরণে, "R" হল রিটার্ন, এবং " N” হল কত বছর বিনিয়োগ করা হয়েছিল।

ধরা যাক আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের মালিক, এবং এটিতে এই বার্ষিক চার বছরের মেয়াদে রিটার্ন:7%, 10%, 8% এবং 12%। প্লাগ ইন করা হলে, সমীকরণটি হবে:

বার্ষিক মোট রিটার্ন ={(1 + .07) x (1 + .10) x (1 + .08) x (1 + .12)1 / 4 - 1 বা 1.09232 - 1 =.09232 x 100 (শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করতে) =9.23%।

সুতরাং, মিউচুয়াল ফান্ডের বার্ষিক মোট রিটার্ন হল 9.23%৷ ধরুন আপনি তখন এই মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্নকে অন্যের সাথে তুলনা করতে চেয়েছিলেন এবং এটি দুই বছরের মেয়াদে বিভিন্ন বার্ষিক রিটার্ন দেয়। তারপরে আপনি সমীকরণটি পুনরাবৃত্তি করবেন, চারটির পরিবর্তে R-এর জন্য নতুন শতাংশ এবং N-এর জন্য দুইটি রাখুন।

বার্ষিক মোট রিটার্ন বনাম গড় বার্ষিক রিটার্ন

প্রায়শই, একটি বিনিয়োগের মূল্যায়ন করা হয় গড় বার্ষিক রিটার্নের পরিবর্তে বার্ষিক মোট রিটার্ন। সচেতন থাকুন যে এই দুটি মেট্রিক্স এক নয়।

গড় বার্ষিক রিটার্ন হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মোট রিটার্ন, বিভক্ত সংঘটিত হয়েছে যে সময়কাল সংখ্যা দ্বারা. এটি চক্রবৃদ্ধি উপেক্ষা করে, যা বার্ষিক মোট রিটার্ন বিবেচনায় নেয়।

গড় রিটার্ন প্রায়ই একটি মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করতে ব্যবহৃত হয় বা দুই বা তার বেশি তুলনা করুন। যদি একটি তহবিল এক বছরে 12% রিটার্ন করে, পরের বছর 20% হারায় এবং তৃতীয় বছরে 15% লাভ করে, তাহলে তিন বছরের গড় বার্ষিক রিটার্ন হবে:

গড় রিটার্ন =(12% + -20% + 15%) / 3 বছর =2.33%

সেই একই তিন বছরের জন্য বার্ষিক মোট রিটার্ন অনেক আলাদা হবে৷ বার্ষিক মোট রিটার্ন খোঁজার সূত্রে একই সংখ্যাগুলি প্লাগ করা এইরকম দেখায়:

বার্ষিক মোট রিটার্ন ={(1.12) (.80) (1.15 )}1/3 – 1 =0.0100 x 100 ≈ 1.00%

যে বছরে বিনিয়োগ 20% হারিয়েছে, আপনার 80% আছে প্রথম বছরের শেষ থেকে ব্যালেন্স। এই কারণেই আপনি .80 দ্বারা গুণ করুন। আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে দ্বিতীয় বছরের ক্ষতি বার্ষিক মোট রিটার্ন বনাম গড় বার্ষিক রিটার্নের উপর প্রভাব ফেলে।

কম্পাউন্ডিংয়ের জন্য বার্ষিক মোট রিটার্ন অ্যাকাউন্ট; দুই বছরে 20% লোকসান ইতিবাচক প্রভাবকে টেনে আনে।

বার্ষিক মোট রিটার্নের সুবিধা

বার্ষিক মোট রিটার্ন, গড় রিটার্নের তুলনায়, প্রায়ই একটি বিনিয়োগের মূল্যের স্পষ্ট স্ন্যাপশট।

বার্ষিক মোট রিটার্ন আপনাকে বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের একটি পূর্বরূপ দেয়, কিন্তু মনে রাখবেন এটি দামের ওঠানামা বা অস্থিরতার কোনো ইঙ্গিত দেয় না। মেট্রিক্সের দিকে তাকালে, বিনিয়োগকারীরা ফি বিয়োগ করার পরে একটি উচ্চমূল্যের নেট উপার্জন বা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগ করা বা হারিয়ে যাওয়া অর্থের পরিমাণ রাখে।

প্রধান উপায়গুলি

• বার্ষিক মোট রিটার্ন আপনাকে বিভিন্ন সময়ের মধ্যে দুটি ভিন্ন বিনিয়োগের তুলনা করতে দেয়।
• এটি প্রায়ই বিনিয়োগের মূল্যের একটি পরিষ্কার স্ন্যাপশট প্রদান করে, কারণ এটি চক্রবৃদ্ধির জন্য দায়ী৷
• যদিও মেট্রিক একটি বিনিয়োগের সাফল্যের একটি পূর্বরূপ প্রদান করে, এটি মূল্যের ওঠানামার কোনো ইঙ্গিত দেয় না।