আপডেট 6/09/2020: এই পোস্ট লেখার পর থেকে এখন আমার ৩ ছেলে ও এক মেয়ে আছে! এছাড়াও, ইলিনয় তাদের রাজ্য করের হার বাড়িয়েছে!! আমার পরিবারও এখন টেনেসিতে থাকে।
ইলিনয়ের জন্য 529 কলেজ সঞ্চয়
আমাদের ছেলে যখন দ্রুত দুই বছর বয়সে পৌঁছেছে, তখন ভীতিকর বাস্তবতা যে কলেজের টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করা ঠিক কোণার কাছাকাছি।
আমরা সৌভাগ্যবান ছিলাম যে তিনি যখন জন্মগ্রহণ করেছিলেন তখন তার জন্য একটি 529 কলেজ সেভিং প্ল্যান শুরু করতে পেরেছিলাম এবং এটিকে ঘন ঘন যোগ করার জন্য পরিশ্রমী প্রচেষ্টা চালিয়েছিলাম।
যারা ইলিনয় রাজ্যে থাকেন তাদের জন্য, আমি আপনার বাচ্চাদের কলেজে শিক্ষার জন্য সঞ্চয় শুরু করতে চাইলে আপনার বিকল্পগুলি কী তা একটি দ্রুত সংক্ষিপ্ত বিবরণ দিতে চাই৷
প্রথমে, 529 কলেজ সেভিংস প্ল্যান কী তার মূল বিষয়গুলি দেখে নেওয়া যাক৷
দ্রুত দ্রষ্টব্য:আপনি কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যেকোনো রাজ্য 529 প্ল্যান ব্যবহার করতে পারেন এবং সুবিধাটি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে সেই রাজ্যে থাকতে হবে না। এটি করলে, আপনি একটি সম্ভাব্য রাষ্ট্রীয় কর সুবিধা ছেড়ে দেবেন৷
৷529 প্ল্যানগুলি আজকাল কলেজ শিক্ষার জন্য সর্বাধিক ব্যবহৃত সঞ্চয় সরঞ্জাম। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের ধারা 529 এর নামানুসারে তাদের নামকরণ করা হয়েছে, 529 সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলি উচ্চ শিক্ষার যোগ্য ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি কর-সুবিধের উপায় প্রদান করে। এই পরিকল্পনাগুলি সাধারণত স্বতন্ত্র রাজ্যগুলির দ্বারা স্পনসর করা হয়, যখন পরিকল্পনা সম্পদগুলি পেশাদারভাবে স্বাধীন বিনিয়োগ সংস্থাগুলি বা রাজ্য সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা পরিচালিত হয়। যে কেউ আয়ের স্তর নির্বিশেষে একটি 529 সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে এবং উপহার-করের পরিণতি ছাড়াই বছরে $13,000 (বিবাহিত দম্পতিদের জন্য $26,000) পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে৷
আপনি এই বিষয়ে আমার লেখা এই অন্যান্য পোস্টগুলি পড়তে পারেন:কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা সম্পর্কে 10টি প্রশ্ন, আমাদের ছেলে সবেমাত্র এক হয়েছে, আগামীকাল কলেজ শুরু হবে, আপনি কি 529 এ ট্যাক্স লস নিতে পারেন
এখন যেহেতু আমরা 529 প্ল্যানের মূল বিষয়গুলি জানি, আসুন ইলিনয় রাজ্যের জন্য 529 বিকল্পগুলি দেখি৷
ইলিনয়ের বাসিন্দাদের জন্য প্রথম 529 কলেজ সেভিংস প্ল্যান বিকল্প হল উজ্জ্বল শুরু প্রোগ্রাম। ব্রাইট স্টার্ট প্ল্যান হল একটি নিজে করার প্রোগ্রাম। এটি সরাসরি ব্রাইট স্টার্ট সাইট থেকে নেওয়া হয়েছে:
আপনি যখন অনলাইনে নথিভুক্ত করেন তখন একটি উজ্জ্বল স্টার্ট প্ল্যান শুরু করতে সময় লাগে $25 এবং প্রায় 15 মিনিটের মতো। 401(k) প্ল্যানের মতো আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে ব্যবহার করতে পারেন, একটি 529 প্ল্যান আপনাকে আপনার ছাত্রের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করার জন্য স্টক এবং বন্ড বিনিয়োগের বিভিন্ন পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে দেয়৷
পোর্টফোলিওগুলি OFI প্রাইভেট ইনভেস্টমেন্টস ইনক. দ্বারা পরিচালিত হয়, ওপেনহেইমারফান্ডস, ইনক.-এর একটি সহযোগী প্রতিষ্ঠান, এবং এতে শিল্পের নেতা ওপেনহেইমারফান্ডস, ইনকর্পোরেটেড এবং এর সহযোগী সংস্থাগুলির পাশাপাশি The Vanguard Group এবং American Century Investments ® .
প্রোগ্রামটি বিনিয়োগকারীদের হয় বয়স ভিত্তিক পোর্টফোলিওগুলি বেছে নিতে দেয় (যেখানে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আরও আক্রমণাত্মক থেকে আরও রক্ষণশীল হয়ে যায় যেহেতু শিশু কলেজের বয়সে পৌঁছে যায়) বা চয়েস ভিত্তিক পোর্টফোলিও যেখানে আপনি সমস্ত উপলব্ধ তহবিল বিকল্পগুলি থেকে বিনিয়োগ নিজেই বেছে নেন৷
সম্প্রতি, তহবিলের $85 মিলিয়নের সাম্প্রতিক ক্ষতির সাথে এই প্রোগ্রামটি অত্যন্ত নিরীক্ষণের মধ্যে পড়ে গেছে যা মূলত ওপেনহেইমার কোর প্লাস ফিক্সড ইনকাম বন্ড ফান্ডের খাড়া লোকসানের জন্য দায়ী করা যেতে পারে, একটি তহবিল যা 2008 সালে ব্যবস্থাপনার বড় বাজির কারণে খুব বেশি লোকসান দিয়েছিল। তরল সিকিউরিটিজের উপর। বর্তমানে, ব্রাইট স্টার্ট প্রোগ্রাম OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc., এবং OppenheimerFunds ডিস্ট্রিবিউটর, Inc দ্বারা বিশ্বস্ত শুল্কের সম্ভাব্য লঙ্ঘনের বিষয়ে একটি তদন্ত পরিচালনা করছে। আমি জানি এটি ভবিষ্যতের বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বড় উদ্বেগ হতে পারে এবং সঠিকভাবে তাই . যদিও খুব শঙ্কিত হবেন না। প্রোগ্রামটিতে প্রচুর অন্যান্য তহবিল পছন্দ রয়েছে যা আপনি বেছে নিতে পারেন। আরো নিশ্চয়তা প্রয়োজন? সম্প্রতি, কনজিউমার রিপোর্টে ঘোষণা করা হয়েছে যে ব্রাইট স্টার্ট প্রোগ্রামটিকে সবচেয়ে সাম্প্রতিক তথ্য অনুসারে দেশের সেরা পাঁচটি 529 প্ল্যানগুলির মধ্যে একটি হিসাবে নামকরণ করা হয়েছে। এটি আপনাকে প্রোগ্রামে কিছুটা আস্থা দিতে হবে।
আপনি যদি অন্য 529 প্ল্যান বিকল্প খুঁজছেন, আপনি উজ্জ্বল দিকনির্দেশ প্রোগ্রামটিও দেখতে পারেন। এটি ব্রাইট স্টার্ট প্রোগ্রামের জন্য একটি ভাল প্রশংসা। উজ্জ্বল দিকনির্দেশগুলি সাধারণত একজন উপদেষ্টার মাধ্যমে বিক্রি হয় (যেমন আমি)। এখানে তাদের সাইট থেকে সরাসরি নেওয়া কিছু প্রাথমিক তথ্য রয়েছে:
Bright Directions হল একটি উপদেষ্টা-বিক্রীত, 529-যোগ্য টিউশন প্রোগ্রাম বিশেষত তাদের জন্য যারা পেশাদার উপদেষ্টার মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগ পরিচালনা করেন। এই পরিকল্পনাটি আপনার উপদেষ্টাকে আপনার কলেজের সঞ্চয়গুলিকে আক্রমনাত্মক বা রক্ষণশীলভাবে তৈরি করার নমনীয়তা দেয় যতটা আপনি উপযুক্ত মনে করেন৷
Bright Directions-এর ব্রাইট স্টার্টের মতো কিছু অনুরূপ বৈশিষ্ট্য রয়েছে যেটিতে এটি বয়স ভিত্তিক পোর্টফোলিও এবং 26টি স্বতন্ত্র ফান্ড থেকে বেছে নেওয়ার ক্ষমতা প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিগুলি নিম্নরূপ:
PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING মিউচুয়াল ফান্ড, T. Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, Openheimer Funds, SIMFUND ফরোয়ার্ড ফান্ড, অ্যাডেলান্ট ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট, এফএমএ, এবং বায়না অংশীদার।
এই দুটি বিকল্প ছাড়াও, প্রোগ্রামটি আপনাকে 7 টার্গেট পোর্টফোলিও থেকে বেছে নিতে দেয় যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 60% স্টক এবং 40% বন্ড নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন, তাহলে আপনার পোর্টফোলিও সেই মিশ্রণেই থাকবে যা যাই হোক না কেন।
ফেডারেল আয়কর সুবিধা কি?
2. রাজ্যের আয়কর সুবিধাগুলি কী কী?
529 প্ল্যানগুলির সাথে পরিচিত বেশিরভাগ লোকেরা উপরে উল্লিখিতগুলির মতোই প্ল্যানগুলি ব্যবহার করে৷ যদি স্টক মার্কেট আপনার জিনিস না হয়, তাহলে আপনি কলেজ ইলিনয়ের জন্য আবেদন করতে পারেন যা একটি প্রিপেইড টিউশন প্রোগ্রাম। কলেজ ইলিনয় আজকের টিউশন মূল্যে বিশ্ববিদ্যালয় স্তরের সেমিস্টার (বিশ্ববিদ্যালয়, বিশ্ববিদ্যালয়+) এবং কমিউনিটি কলেজ স্তরের সেমিস্টারগুলি কেনার পরিকল্পনা অফার করে৷ আপনি একটি কমিউনিটি কলেজে সর্বোচ্চ চারটি এবং একটি বিশ্ববিদ্যালয়ে নয়টি সেমিস্টার সহ একটি সেমিস্টার বা একাধিক সেমিস্টার কিনতে পারেন৷
কলেজ ইলিনয়কেও ইলিনয় রাজ্যের জন্য ব্যবহার করতে হবে না। তাদের ওয়েবসাইট অনুসারে, তাদের প্রোগ্রাম ইলিনয়কে UCLA, Syracuse, ইউনিভার্সিটি অফ কানসাস, এবং ইউনিভার্সিটি অফ টরন্টোতে স্কুল ক্রেডিট কিনতে সাহায্য করেছে; শুধু কিছু নাম।
যে কোনো কলেজ ইলিনয়! কেনার জন্য অবদানের জন্য ইলিনয় রাজ্যের আয়করের অধীন ব্যক্তিরা তাদের করযোগ্য আয় থেকে প্রতি বছর সর্বোচ্চ $10,000 পর্যন্ত কাটতে পারে। প্রিপেইড টিউশন চুক্তি। বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করে প্রতি বছর $20,000 পর্যন্ত কাটতে পারে৷
প্ল্যানটি 3টি সুবিধার স্তর অফার করে:কমিউনিটি কলেজ, বিশ্ববিদ্যালয় এবং বিশ্ববিদ্যালয়+। প্রথম দুটি স্ব-ব্যাখ্যামূলক, যেখানে ইউনিভার্সিটি+ ইউনিভার্সিটি অফ ইলিনয়কে তার টিউশন এবং ফি এর ভিত্তি হিসাবে ব্যবহার করে। আপনাকে সব "ইউনিভার্সিটি+" ক্রেডিট কিনতে হবে না। আপনি যদি আপনার সন্তানের একটি কমিউনিটি কলেজে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি সেই ক্রেডিটগুলির একটি অংশ ক্রয় করতে পারেন যা আপনার প্রয়োজন হতে পারে বলে মনে করেন।
আপনি যখন সিদ্ধান্ত নেন আপনি কোন সুবিধার স্তর চান, তখন আপনি কত সেমিস্টারের জন্য অর্থ প্রদান করতে চান এবং অর্থপ্রদানের পদ্ধতি নির্ধারণ করতে পারেন। এটির জন্য কত খরচ হতে পারে তা ব্যাখ্যা করার জন্য, আমি কলেজ ইলিনয় ওয়েবসাইটে গিয়েছিলাম এবং তথ্য প্রবেশ করিয়েছিলাম যেন আমি মোট 4 সেমিস্টারের জন্য বিশ্ববিদ্যালয়+ সুবিধা স্তর ব্যবহার করে আমার দুই বছরের জন্য প্রি-পে করতে যাচ্ছি। নীচের চার্টটি নির্দেশ করে যে এটি হয় আমার জন্য $30,491 একমুঠো খরচ হবে, অথবা আমি 15 বছরের মেয়াদে প্রতি মাসে $292 দিতে পারি। বাকি কলামগুলি বিভিন্ন সময়ের (5, 10, এবং 15 বছর) কোর্সে কিছু ডাউন পেমেন্টের সংমিশ্রণ।
529 বিনিয়োগ পরিকল্পনার মতো, আপনার কাছে নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি রয়েছে:
আমি যে বিষয়ে সবচেয়ে কৌতূহলী ছিলাম তা হল আপনি প্ল্যান বাতিল করলে কি হবে। কলেজ ইলিনয় ওয়েবসাইট অনুসারে, এখানে আপনার বিকল্পগুলি রয়েছে:
আপনি যদি চুক্তির প্রথম তিন বছরের মধ্যে প্ল্যানটি বাতিল করেন, তাহলে আপনি প্রদত্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণের সমান অর্থ ফেরত পাবেন, কম প্রযোজ্য ফি। তিন বছর পর, আপনি প্রদত্ত অর্থপ্রদানের সমান অর্থ ফেরত পাবেন, কম কোনো সুবিধা বা অন্যান্য প্রদত্ত ফেরত এবং বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি দুই শতাংশ সুদ। বাতিল ফি প্রযোজ্য হবে. সমস্ত ফেরত চুক্তি ক্রেতাকে জারি করা হয়৷
৷
অন্য যেকোনো বিনিয়োগ পরিকল্পনার মতো, প্রিপেইড টিউশন প্ল্যানটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সতর্ক পরিকল্পনা গ্রহণ করে।
529 প্ল্যানের সবচেয়ে বড় ভুল ধারণাগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনাকে আপনার রাষ্ট্র অফার করে এমন একটি ব্যবহার করতে হবে। এই সত্য থেকে অনেক দূরে. ইলিনয়ের একজন বাসিন্দা হিসেবে, আপনার কাছে যেকোনো রাজ্যের পরিকল্পনা ব্যবহার করার পছন্দ আছে যা আপনি চান। উদাহরণস্বরূপ, আমি বর্তমানে ভার্জিনিয়া রাজ্যের পরিকল্পনা ব্যবহার করছি। তুমি কেন জিজ্ঞেস করছ? আমি অনুভব করেছি যে ভার্জিনিয়ার পরিকল্পনাগুলিতে বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে যা আমার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আরও উপযুক্ত। একটি সতর্কতা:রাজ্যের বাইরের একটি পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি অন্যথায় যে রাষ্ট্রীয় কর সুবিধা পাবেন তা উৎসর্গ করবেন।
আরও বৈচিত্র্য আনতে, আমি আমার পোর্টফোলিওতে ব্রাইট ডিরেকশন প্রোগ্রাম যোগ করার কথা ভাবছি। আমরা আরও বাচ্চা নেওয়ার পরিকল্পনা করছি, তাই দীর্ঘমেয়াদে এটি অর্থপূর্ণ হতে পারে।
বিনিয়োগ পণ্য:FDIC বীমাকৃত নয়। কোন ব্যাংক গ্যারান্টি নেই। মান হারাতে পারে।