মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন ধরনের সিকিউরিটি যেমন স্টক এবং বন্ডে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ তাৎক্ষণিকভাবে বিভিন্ন কোম্পানি এবং শিল্পে আপনার হোল্ডিংকে বৈচিত্র্য আনতে পারে। এটি আপনার ডিমগুলিকে বিভিন্ন ঝুড়িতে রাখে, যা ঝুঁকি কমাতে পারে যদি আপনার বিনিয়োগগুলির একটি কম পারফর্ম করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কীভাবে কাজ করে, তার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি এখানে রয়েছে৷

মিউচুয়াল ফান্ড কিভাবে কাজ করে?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে যাতে এটি বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ ফেরত দেওয়ার লক্ষ্যে বিভিন্ন সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে পারে। আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার কিনছেন, আপনি ফান্ডের একটি মালিকানা অংশ কিনছেন এবং সেই শেয়ারগুলি আপনাকে তহবিলের আয় এবং মূলধন লাভের অংশের অধিকারী করে।

সাধারণ ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে রয়েছে বন্ড ফান্ড, স্টক (ইকুইটি) ফান্ড, মানি মার্কেট ফান্ড, ইনডেক্স ফান্ড, ব্যালেন্সড ফান্ড এবং টার্গেট ডেট ফান্ড।

• বন্ড ফান্ড স্থির আয়ের ঋণ সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করুন এবং এটি মূলত আপনার কাছ থেকে একটি সরকারী সত্তা বা কর্পোরেশনের ঋণ।
• স্টক ফান্ড কর্পোরেট স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করুন, যা একটি কোম্পানিতে আংশিক মালিকানা বা ইক্যুইটি প্রতিনিধিত্ব করে। স্টক তহবিল তাদের লক্ষ্য, ঝুঁকি, হোল্ডিং এবং বিনিয়োগ কৌশলের মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। স্টক ফান্ডের উদাহরণ আন্তর্জাতিক তহবিল, বৃদ্ধি তহবিল এবং সেক্টর তহবিল অন্তর্ভুক্ত।
• মানি মার্কেট ফান্ড উচ্চ তারল্য আছে যে স্বল্পমেয়াদী ঋণ বিনিয়োগ. তারা সাধারণত মার্কিন কোষাগার এবং জমার শংসাপত্র (সিডি) অন্তর্ভুক্ত করে এবং তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকি বহন করে।
• সূচক তহবিল প্রদত্ত স্টক সূচকে অন্তর্ভুক্ত কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করুন, যেমন S&P 500 বা Nasdaq-100, একই রকম রিটার্ন অর্জনের লক্ষ্যে।
• ব্যালেন্সড ফান্ড , বা সম্পদ বরাদ্দ তহবিল, ঝুঁকি কমাতে সম্পদের মিশ্রণে বিনিয়োগ করে কিন্তু তবুও বৃদ্ধি এবং আয়ের সম্ভাবনা প্রদান করে। তারা সাধারণত স্টক এবং বন্ডের একটি নির্দিষ্ট বরাদ্দের সাথে লেগে থাকে।
• টার্গেট ডেট ফান্ড , যাকে লাইফসাইকেল ফান্ডও বলা হয়, এটি মিশ্র ব্যাগ যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করতে পারে, এবং অর্থ একটি টার্গেট অবসরের তারিখ মাথায় রেখে বিনিয়োগ করা হয়। অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত সময়ের উপর ভিত্তি করে সম্পদ বরাদ্দ নির্বাচন করা হয়, লক্ষ্যের তারিখের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে ঝুঁকি হ্রাস করা হয়।

যদিও মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশলের অংশ হিসাবে ব্যবহৃত হয়, আপনি আপনার শেয়ার বিক্রি করে আপনার বিনিয়োগকে নগদে রূপান্তর করতে পারেন। শেয়ার বিক্রি হয়ে গেলে, আপনি এক সপ্তাহের মধ্যে অর্থপ্রদান পেতে পারেন। মনে রাখবেন, যাইহোক, যদি আপনার তহবিল একটি 401(k) এর মতো অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের অংশ হয় তবে আপনি আপনার টাকা তাড়াতাড়ি তোলার জন্য জরিমানা দিতে পারেন।

সক্রিয়ভাবে পরিচালিত বনাম প্যাসিভলি ম্যানেজড মিউচুয়াল ফান্ড

কিছু মিউচুয়াল ফান্ড সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, অন্যগুলো নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি তহবিল পরিচালকদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় যারা তহবিলের লক্ষ্যযুক্ত বেঞ্চমার্ক রিটার্ন যেমন S&P 500 রিটার্নকে হারানোর লক্ষ্যে তহবিল হোল্ডিং ক্রয় এবং বিক্রয় করে।

এই তহবিলগুলিতে নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তুলনায় উচ্চ প্রশাসনিক ফি থাকে কারণ পরিচালকরা চলমান কৌশলগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও বেশি জড়িত।

নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল, যেমন সূচক তহবিল, সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সূচক ট্র্যাক করে এবং সেই সূচকের রিটার্ন মিরর করার চেষ্টা করে। যেহেতু ফান্ড হোল্ডিংগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বেছে নেওয়া হয় এবং কোনও ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা নয়, নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলিতে কম ব্যবস্থাপনা ফি থাকে।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধা এবং অসুবিধা

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে, আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করা এবং সুবিধাগুলি এবং সম্ভাব্য ক্ষতিগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে একটি দ্রুত ওভারভিউ:

মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা

• রিটার্ন: স্বতন্ত্র স্টক বিনিয়োগের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ হলেও, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা সিডির মতো কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের চেয়ে বেশি রিটার্ন অর্জনের লক্ষ্য নিয়ে কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে।
• সরলতা: মিউচুয়াল ফান্ড কেনা হল বিনিয়োগের একটি কম প্রচেষ্টার উপায় যা আপনার পোর্টফোলিও বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। এটি প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের বা বিনিয়োগকারীদের জন্য সুবিধাজনক করে তুলতে পারে যারা বিনিয়োগের জন্য আরও হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি পছন্দ করেন।
• বৈচিত্রকরণ: মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ আপনার অর্থকে অনেক সম্পদ শ্রেণী, শিল্প এবং কোম্পানিতে ছড়িয়ে দিতে পারে। বৈচিত্র্য ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে কারণ একটি ক্ষেত্রে ক্ষতি অন্যদের লাভের দ্বারা ভারসাম্যপূর্ণ হতে পারে।
• অ্যাক্সেসিবিলিটি: মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনার বড় অঙ্কের অর্থের প্রয়োজন নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, নির্দিষ্ট তহবিলের সাথে বিনিয়োগ করার জন্য বিশ্বস্ততার কোন ন্যূনতম প্রয়োজন নেই। ভ্যানগার্ডের বর্তমানে মাত্র $1,000 এর ভ্যানগার্ড স্টার ফান্ড এবং ভ্যানগার্ড টার্গেট রিটায়ারমেন্ট ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ডের অপূর্ণতা

• খরচ: বিবেচনা করার জন্য বেশ কিছু খরচ আছে। আপনি যদি ব্রোকারেজের মাধ্যমে তহবিল ক্রয় করেন, তাহলে লেনদেন সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে একটি ফি বা "সেলস লোড" চার্জ করা হতে পারে। ব্যয়ের অনুপাত হিসাবে পরিচালন ব্যয়ও প্রকাশ করা হতে পারে, যা প্রতি বছর বিভিন্ন তহবিল ব্যয়ের জন্য তহবিল সম্পদের শতাংশ। 0.50% একটি ব্যয় অনুপাত, উদাহরণস্বরূপ, আপনি পরিচালিত প্রতি $10,000 এর জন্য $50 দিতে হবে। ফি এবং ব্যয়ের অনুপাত তুলনা করা আপনাকে কম খরচে বিনিয়োগের বিকল্প খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
• বিনিয়োগের সীমাবদ্ধতা: ট্রেডিং সিদ্ধান্ত ফান্ড ম্যানেজারদের উপর নির্ভর করে। আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি ব্যক্তিগত স্টক কিনতে পছন্দ করেন বা আপনার পোর্টফোলিওতে যা আছে তার উপর আরও নিয়ন্ত্রণ রাখতে পছন্দ করেন, একটি মিউচুয়াল ফান্ড সীমিত হতে পারে।

কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন

মিউচুয়াল ফান্ড কেনার প্রক্রিয়াটি বেশ সহজবোধ্য, এবং এর বেশিরভাগই অনলাইনে করা যেতে পারে। আপনাকে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে, এটিতে তহবিল দিতে হবে এবং শেয়ার কিনতে হবে। এখানে প্রক্রিয়াটির আরও গভীর বিভাজন রয়েছে:

1. কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা বেছে নিন। আপনি সরাসরি ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি থেকে বা ব্রোকারেজের মাধ্যমে ফান্ড কিনতে পারেন, যেমন TD Ameritrade বা E-Trade।
2. একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন৷৷ আপনি কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা বেছে নেওয়ার পর, পরবর্তী ধাপ হল একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলা। একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আবেদনে সাধারণত আপনার নাম, ঠিকানা এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর লিখতে এবং একটি বিনিয়োগ প্রোফাইল পূরণ করা জড়িত থাকে।
3. অ্যাকাউন্টে ফান্ড ট্রান্সফার করুন। আপনাকে বিনিয়োগের জন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করতে বলা হবে। সাধারণত, আপনি নগদ স্থানান্তর করার জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সংযোগ করতে পারেন, তবে অন্যান্য বিকল্পগুলি একটি ওয়্যার ট্রান্সফার সেট আপ করা বা একটি চেক মেল করা হতে পারে।
4. ক্রয় করতে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিন। মিউচুয়াল ফান্ড কেনার সঠিক প্রক্রিয়া পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণত, অনলাইনে একটি "কিনুন" বোতাম থাকে যা আপনি অ্যাকাউন্ট ড্যাশবোর্ডে ক্লিক করতে পারেন৷ তারপর আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের নাম বা প্রতীক অনুসন্ধান করতে পারেন এবং কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা লিখতে পারেন। একটি মিউচুয়াল ফান্ড কেনার আগে, আপনার কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করা উচিত এবং এর প্রসপেক্টাসটি পড়া উচিত, যা ফান্ডের লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্যগুলির রূপরেখা দেয়।

নীচের লাইন

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, তবে খরচগুলি সাবধানে পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না। ব্যয়ের অনুপাত একটি ছোট শতাংশের মতো মনে হতে পারে, তবে তারা সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের উপার্জনকে খেয়ে ফেলতে পারে।

এছাড়াও, প্রতিটি তহবিলের বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলির প্রতি গভীর মনোযোগ দিন। আপনি যদি অনুরূপ হোল্ডিং সহ তহবিলে বিনিয়োগ করেন, যদি একটি নির্দিষ্ট সেক্টর বা কোম্পানি আঘাত পায় তাহলে ওভারল্যাপ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা আপনাকে একটি বিনিয়োগের কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য বোধগম্য হয়।

যখনই আপনি বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেবেন, নিশ্চিত করুন যে আপনার বিদ্যমান আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি সম্পূর্ণরূপে কভার করা হয়েছে। আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর নজর রাখুন, যা আপনি এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে করতে পারেন।