আপনার নেট মূল্যকে সুপারচার্জ করার জন্য চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তির মতো কিছুই নেই। ঠিক এই কারণেই বিনিয়োগ আর্থিক সুস্থতার একটি মূল অংশ। কিন্তু আর্থিক লাভ উপলব্ধি করতে আপনার অর্থ কোথায় এবং কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়া সবসময় সহজ নয়। একটি বিনিয়োগ কৌশল বেছে নেওয়া আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি, লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, বয়স এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করবে।
আপনার কৌশল যাই হোক না কেন, বিনিয়োগের লক্ষ্য একই:দীর্ঘমেয়াদে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করা। বিনিয়োগের কৌশল বেছে নেওয়ার জন্য এখানে কিছু কার্যকরী টিপস রয়েছে, সেই সাথে যে ধরনের বিনিয়োগ জড়িত থাকতে পারে।
আপনার আর্থিক লক্ষ্য আপনার বিনিয়োগ কৌশল গঠন করতে সাহায্য করবে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের অবসরের দিকে নজর থাকে কারণ এটি একটি বড় আর্থিক পরিবর্তনকে চিহ্নিত করে। পেচেক উপার্জনের পরিবর্তে, আপনি আয়ের জন্য আপনার বাসার ডিম আঁকতে থাকবেন, সম্ভবত কয়েক দশক ধরে।
প্রথম দিকে এবং প্রায়শই বিনিয়োগ করা ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত করার সর্বোত্তম উপায়। এটি অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ আলাদা করার সিদ্ধান্ত নিয়ে শুরু করতে পারে। আপনি যদি প্রতি মাসে $500 আলাদা করে রাখেন, উদাহরণস্বরূপ, 6% বার্ষিক রিটার্ন ধরে নিয়ে আপনার 20 বছর পর $220,000 এর বেশি হতে পারে।
আপনার প্রাক-অবসরের লক্ষ্যও থাকতে পারে। এর মধ্যে একটি বাড়ি কেনা থেকে শুরু করে একটি শিশুর শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান থেকে একটি ব্যবসা শুরু করা পর্যন্ত সবকিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। বিনিয়োগ লাভ আপনাকে সেই মাইলফলকগুলি অর্জনে সহায়তা করতে পারে। সঠিক বিনিয়োগ কৌশলটি আপনার সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে বিবেচনায় নেওয়া উচিত যাতে আপনি একটি বুদ্ধিমান মাসিক বিনিয়োগ লক্ষ্য বরাদ্দ করতে পারেন।
বিনিয়োগে কিছুটা ঝুঁকি জড়িত, এবং এর জন্য আপনার ক্ষুধা সম্ভবত আপনার বিনিয়োগ পছন্দগুলিকে গাইড করবে। আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে আরও ঝুঁকি নেওয়া ভবিষ্যতে আরও বেশি রিটার্নের দরজা খুলে দিতে পারে এবং মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগগুলি প্রকৃতিগতভাবে অস্থির এবং এর মধ্যে রয়েছে:
নেতিবাচক দিক হল যে উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগ আপনাকে আরও গুরুতর ক্ষতির ঝুঁকিতে ফেলে দিতে পারে। কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে বিনিয়োগকারীদের বড় হারানোর সম্ভাবনা কম, যদিও লাভ সাধারণত কম শক্তিশালী হয়। কম-ঝুঁকির বিনিয়োগের মধ্যে রয়েছে:
একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও এমন একটি যেটিতে উচ্চ এবং কম-ঝুঁকি উভয় ধরনের বিনিয়োগের মিশ্রণ রয়েছে।
বৈচিত্র্যের মধ্যে আপনার অর্থ বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের মধ্যে ছড়িয়ে দেওয়া জড়িত এবং এটি ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে। আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের সংমিশ্রণ ক্ষতির ধাক্কা কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারে:যখন আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশ আঘাত হানতে পারে, অন্যটি ধারাবাহিকভাবে রিটার্ন প্রদান চালিয়ে যেতে পারে।
এটি আপনার সম্পদ বরাদ্দের সাথে সবকিছু করতে পারে। তিনটি প্রধান সম্পদ শ্রেণী হল স্টক, বন্ড এবং নগদ বা নগদ সমতুল্য। 60% স্টক এবং 40% বন্ড ধারণ করা সাধারণত একটি কঠিন মিশ্রণ হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে এটি এক-আকার-ফিট-সমস্ত নিয়ম নয়। অল্পবয়সী বিনিয়োগকারীদের লোকসান পুনরুদ্ধার করতে এবং লাভ যোগ করার জন্য আরও বেশি সময় থাকে, তাই স্টকগুলিতে আরও বেশি রাখার অর্থ হতে পারে, যখন অবসরের কাছাকাছি বিনিয়োগকারীরা তাদের তৈরি করা বাসা ডিম ধরে রাখতে আরও রক্ষণশীল পদ্ধতির চাইতে পারেন।
কিছু বিনিয়োগকারী কম-বেশি ঝুঁকি নিতে পছন্দ করতে পারে, বা ক্রিপ্টোকারেন্সি, রিয়েল এস্টেট বা প্রাইভেট ইক্যুইটির মতো বিকল্প অ্যাসেট ক্লাসে উদ্যোগ নিতে পারে। একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে আপনার কাছে সঠিক মনে করে এমন সম্পদ বরাদ্দ বেছে নিতে পারেন।
একটি বিনিয়োগ কৌশল বেছে নিতে, আপনাকে জানতে হবে বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে। এখানে কিছু সাধারণ ধরনের বিনিয়োগ রয়েছে।
স্টক শেয়ার বিনিয়োগকারীদের সর্বজনীনভাবে লেনদেন করা কোম্পানিগুলিতে মালিকানার অংশীদারিত্ব দেয়। তাদের মান নিয়মিত বাজার কার্যকলাপ এবং কোম্পানির কর্মক্ষমতার সাথে উপরে এবং নিচে যেতে থাকে, কিন্তু লক্ষ্য হল স্টক কেনা যখন দাম কম থাকে- তারপরে আপনার অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি দামে সেগুলি বিক্রি করুন। আপনার ক্ষমতার সর্বোত্তম বাজারের সময় নির্ধারণ করা সর্বদা একটি সেরা অনুমান। এটি বাজারের মন্দার সময় বিক্রি করার জন্যও প্রলুব্ধ হতে পারে।
পৃথক স্টক বিনিয়োগ যথেষ্ট ঝুঁকি জড়িত. যে বলেছে, সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্য রিটার্ন দেখা এখনও সম্ভব। স্টক মার্কেট 1920 এর দশক থেকে প্রায় 10% গড় বার্ষিক রিটার্ন তৈরি করেছে।
বন্ড সাধারণত স্টক তুলনায় নিরাপদ বিনিয়োগ. একটি বন্ড কেনার অর্থ হল যে সরকারী সংস্থা বা সংস্থাটি এটি ইস্যু করেছে তাকে অর্থ ধার দেওয়া। তারপর বিনিয়োগকারীকে বন্ডের মেয়াদপূর্তির তারিখে সুদের সাথে সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হয়। 2001 থেকে 2020 পর্যন্ত, জেপি মরগানের মতে বন্ডের গড় রিটার্ন ছিল 4.8%।
সিরিজ I বন্ড খুঁজছেন মূল্য হতে পারে. তারা দুটি ভিন্ন সুদের হার একত্রিত করে—একটি স্থির এবং একটি যা মুদ্রাস্ফীতিতে সাড়া দেয়। এই যৌগিক হার, যাকে বলা হয়, প্রথাগত বন্ডের তুলনায় ভাল রিটার্ন প্রদান করে। মে 2022 থেকে অক্টোবর 2022 পর্যন্ত ইস্যু করা সিরিজ I বন্ডের যৌগিক হার হল 9.62%।
মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) উভয়ই আপনাকে বিভিন্ন সিকিউরিটির ছোট শেয়ার কেনার অনুমতি দেয়, যেমন বিভিন্ন স্টকের সংগ্রহ বা স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ। এগুলি বিনিয়োগের বাহন যা অন্তর্নির্মিত বৈচিত্র্য প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ড সক্রিয়ভাবে একজন তহবিল ব্যবস্থাপক দ্বারা পরিচালিত হয় এবং সাধারণত উচ্চ ফি থাকে, যখন ETFগুলি সাধারণত নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং স্টকের মতো ব্যবসা করে। মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF-এর মধ্যে কিছু মিল রয়েছে কিন্তু মূল পার্থক্যও রয়েছে।
এই বিনিয়োগগুলি সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগের ছত্রছায়ায় পড়ে। বিনিয়োগকারীরা তাদের ডলার কোম্পানীগুলিতে উত্সর্গ করে যা পরিবেশ, সামাজিক সমস্যা বা কর্পোরেট শাসনকে অগ্রাধিকার দেয়। এটি আপনাকে আপনার মূল্যবোধকে মাথায় রেখে বিনিয়োগ করতে দেয়। ইএসজি অবসরের অ্যাকাউন্ট, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ, পৃথক স্টক এবং সূচক তহবিল খুঁজে পাওয়া সম্ভব। ESG বিনিয়োগ সম্ভাব্যভাবে আরও ভাল বিনিয়োগের রিটার্নের দিকে নিয়ে যেতে পারে। মরগান স্ট্যানলি গবেষণা অনুসারে, ইউএস টেকসই ইক্যুইটি ফান্ডগুলি 2020 সালে 4.3 শতাংশ পয়েন্ট দ্বারা ঐতিহ্যগত তহবিলকে ছাড়িয়ে গেছে৷
যারা বাড়িওয়ালা খেলতে চান তারা একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি কিনতে পারেন এবং ভাড়াটেদের কাছে ভাড়া দিতে পারেন। আরেকটি বিকল্প হল সম্পত্তি ক্রয় এবং ফ্লিপ করা। যেভাবেই হোক, বিনিয়োগকারীদের মেরামত এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় রক্ষণাবেক্ষণের খরচ কভার করার জন্য হাতে নগদ পুল রাখার জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত। একটি আবাসিক বাড়ির সাথে তুলনা করার সময় একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি অর্থায়ন আরও ব্যয়বহুল হতে থাকে - আপনার সম্ভবত একটি বড় ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হবে এবং উচ্চ সুদের হার পূরণ করা হবে৷
রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs) আপনাকে রিয়েল এস্টেট পোর্টফোলিওর মালিক সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়। ঝুঁকি এবং খরচ উভয়ই কম থাকে, যা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে একটি ভাল প্রবেশ বিন্দু তৈরি করতে পারে।
একবার আপনি বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ জানলে, আপনাকে সেগুলি দিয়ে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। নিম্নলিখিত বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন কৌশল আছে.
একটি বিনিয়োগ কৌশল বেছে নেওয়ার সময় আপনার লক্ষ্য, বয়স এবং ঝুঁকি সহনশীলতা সবই কার্যকর হয়। তারপরে আপনাকে কী এবং কীভাবে বিনিয়োগ করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার দায়িত্ব দেওয়া হবে। আপনি আপনার জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে যাওয়ার সাথে সাথে এই জিনিসগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তবে পথে শক্তিশালী ক্রেডিট বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ। এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যের ক্রেডিট নিরীক্ষণ আপনাকে এটি করতে সাহায্য করতে পারে, আপনি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হোন বা সবে শুরু করছেন।