যখন আপনি একটি নতুন চাকরি পান, তখন আপনি অগ্রসর হতে পারেন, কিন্তু আপনার 401(k) টাকা প্রায়ই আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় থেকে যায়। অবসর নেওয়ার আগে আপনার যদি কয়েকটির বেশি চাকরি থাকে, তাহলে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা আপনার পক্ষে কঠিন হতে পারে বা আপনি পুরানো অ্যাকাউন্টের ট্র্যাকও হারাতে পারেন।
একটি রোলওভার IRA সাহায্য করতে পারে। আপনি আপনার 401(k) এবং অন্যান্য নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক অবসর অ্যাকাউন্টগুলিকে একটি একক IRA-তে রোল করতে পারেন অবসর পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগকে সহজ করতে। আপনি একাধিক প্রদানকারী থেকে বিপথগামী IRA অ্যাকাউন্টগুলিও অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন। IRA গুলিকে একত্রিত করা আপনার জন্য একটি ভাল ধারণা কিনা তা এখানে কীভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়া যায়—এবং IRS-এর সমস্যায় না পড়ে কীভাবে সেগুলিকে একত্রিত করা যায়৷
আপনার 401(k) এবং IRA অ্যাকাউন্টগুলিকে রোল করার ক্ষেত্রে সুবিধার বাইরে চলে যায়:আপনার অবসরের অর্থ পুল করা আপনার সঞ্চয় পরিচালনা এবং বৃদ্ধি করা সহজ করে তুলতে পারে। রোলওভার বিবেচনা করার জন্য এখানে পাঁচটি ভাল কারণ রয়েছে:
যখন সবকিছু এক জায়গায় থাকে তখন আপনার অর্থের চারপাশে আপনার মাথা মোড়ানো সহজ। আপনি যদি আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে যোগাযোগ হারিয়ে ফেলেন বা আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তা ব্যবসার বাইরে চলে যান তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ফাটল হওয়ার সম্ভাবনা কম হতে পারে।
একটি নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক 401(k) অ্যাকাউন্ট সাধারণত একটি একক প্রদানকারী এবং তহবিলের একটি সেট রোস্টারের সাথে কাজ করে। বিপরীতে, আপনি আপনার পছন্দের ফার্মে একটি রোলওভার IRA সেট আপ করতে পারেন, যেখানে আপনি বিস্তৃত বিনিয়োগ থেকে বাছাই করতে পারেন।
স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগের মধ্যে আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করা গুরুত্বপূর্ণ। এর জন্য আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টগুলির একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়া এবং পর্যায়ক্রমে তাদের পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা প্রয়োজন। এক জায়গায় আপনার বিনিয়োগ থাকা এই গণনাগুলিকে আরও সহজ করে তোলে।
আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টগুলি এক জায়গায় থাকার অর্থ হল আপনি অবসর নেওয়ার সময় আপনাকে একাধিক উত্স থেকে অর্থপ্রদান করতে হবে না৷ আপনি যদি আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে সম্পদ দেওয়ার পরিকল্পনা করেন, আপনার আইআরএগুলিকে একটিতে রোল করা আপনার প্রিয়জনকে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ট্র্যাক করতে এবং বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে বিতর্ক করা থেকে রেহাই দেয়।
আপনার অর্থকে একটি আইআরএ-তে একত্রিত করা হলে আপনি যে ব্যবস্থাপনা এবং প্রশাসনিক ফি প্রদান করছেন তা কমিয়ে দিতে পারে, যা সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের রিটার্নকে খেতে পারে।
সুইচ করার আগে, এই বিষয়গুলো বিবেচনা করুন:
আপনি যদি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে স্ট্রীমলাইন করতে চান তবে আপনার কাছে দুটি মৌলিক বিকল্প রয়েছে:
একটি ব্রোকারেজ কোম্পানি বা আপনার পছন্দের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার টাকা রোলওভার আইআরএ-তে স্থানান্তর করুন। আপনি একটি 401(k), 403(b), 457(b), SEP-IRA এবং যোগ্য সিম্পল প্ল্যান থেকে ফান্ড রোল করতে পারেন। আপনি অন্য ঐতিহ্যগত IRA থেকে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন।
আপনার বিনিয়োগ কোম্পানিকে জিজ্ঞাসা করুন আপনি যদি আপনার 401(k) টাকা একটি বিদ্যমান ঐতিহ্যবাহী IRA-তে রোল করতে পারেন। অনেকেই আপনাকে একটি আলাদা রোলওভার IRA-এর দিকে নিয়ে যাবে, কিন্তু একবার আপনার টাকা রোলওভার অ্যাকাউন্টে থাকলে, আপনি যদি আপনার সমস্ত অবসরের টাকা এক জায়গায় চান তাহলে আপনি তা আপনার বিদ্যমান IRA-তে স্থানান্তর করতে পারেন। সচেতন থাকুন:আপনি বছরে শুধুমাত্র একটি IRA-to-IRA রোলওভার করতে পারেন।
যদি আপনার কাছে রোল ওভার করার জন্য মাত্র একটি 401(k) থাকে বা আপনি ইতিমধ্যেই একটি রোলওভার IRA-তে আপনার অর্থ একত্রিত করে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তাকে আপনার বর্তমান 401(k) পরিকল্পনায় এই তহবিলগুলি যোগ করার জন্য পেতে পারেন। নিয়োগকর্তাদের রিভার্স রোলওভার গ্রহণ করার প্রয়োজন নেই এবং কিছু প্ল্যান রোলওভার IRAs গ্রহণ করবে না যদি আপনি অতীতের নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা থেকে রোল ওভার করা অর্থের উপরে অবদান রাখেন। নিয়ম এবং বিশদ বিবরণের জন্য আপনার বর্তমান পরিকল্পনা প্রশাসককে জিজ্ঞাসা করুন।
রোলওভার প্রক্রিয়া নিজেই সহজ, কিন্তু আইআরএস নিয়ম অনুসরণ করা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে ধাপগুলো আছে:
প্রত্যক্ষ এবং পরোক্ষ রোলওভারের মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হল উইথহোল্ডিং। একটি পরোক্ষ রোলওভারে আপনাকে পাঠানো তহবিলগুলি ট্যাক্স উইথহোল্ডিং সাপেক্ষে:IRA ফান্ডের জন্য 10% এবং 401(k) এবং অন্যান্য নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক পরিকল্পনাগুলির জন্য 20%৷ আপনি এই তহবিলগুলি পুনরুদ্ধার করতে পারেন যখন আপনি আপনার ট্যাক্স ফাইল করেন যতক্ষণ না আপনি আপনার আসল অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা সম্পূর্ণ অর্থ আপনার নতুন অ্যাকাউন্টে জমা করেছেন।
আপনি সরাসরি রোলওভার বেছে নেওয়ার মাধ্যমে আটকানো এড়াতে পারেন, যাতে কম ধাপের অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে—এবং কিছু ভুল হওয়ার সুযোগ কম।
বেশিরভাগ ব্রোকারেজ এবং আর্থিক উপদেষ্টারা রোলওভার ফি চার্জ করে না। কিন্তু আপনি আপনার IRA-এর মধ্যে কেনা বা বিক্রি করা বিনিয়োগের উপর লেনদেন ফি এবং মিউচুয়াল ফান্ডে ব্যবস্থাপনা ফি দিতে পারেন।
যতক্ষণ না আপনি 60 দিনের মধ্যে একটি যোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে আপনার তহবিল রোল করেন, আপনাকে আইআরএস থেকে জরিমানা বা অতিরিক্ত ট্যাক্স বহন করতে হবে না। আপনি যদি এই সময়সীমা মিস করেন, তাহলে আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেছেন তার উপর আপনি আয়কর দিতে হবে এবং আপনার বয়স 59½ বছরের কম হলে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার কর দিতে হবে।
একটি চূড়ান্ত বিট সুসংবাদ:রোলওভারগুলিকে বছরের জন্য IRA বা 401(k) অবদানের সীমাতে গণনা করা হয় না। যদি আপনি তহবিল রোল ওভার না করেন তবে আপনি এখনও সম্পূর্ণ পরিমাণে অবদান রাখতে পারেন যা আপনি পাওয়ার অধিকারী হবেন।
আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে একটি একক আইআরএ-তে স্থানান্তর করা আপনাকে আপনার বাকি জীবনের জন্য একাধিক অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক এবং বজায় রাখা থেকে বিরত রাখতে পারে। আপনার অর্থব্যবস্থা স্ট্রীমলাইন করার পাশাপাশি, আপনার অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী এবং আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে এই সুযোগটি ব্যবহার করুন৷