মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কর্মরত পেশাদারদের জন্য সম্পদ তৈরির একটি জনপ্রিয় উপায় হয়ে উঠেছে। পেশাদার ব্যবস্থাপনা, বৈচিত্র্যকরণ এবং আরও অনেক কিছু মিউচুয়াল ফান্ডকে আকর্ষণীয় করে তুলেছে।

যাইহোক, অনেকেই বিশ্বাস করেন যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে ঝুঁকিপূর্ণ এবং এইভাবে তাদের জন্য সঠিক বিনিয়োগ নয়।

যদিও কিছু মিউচুয়াল ফান্ড তুলনামূলকভাবে বেশি ঝুঁকি বহন করে, সেখানে এমন ফান্ড রয়েছে যা ডেট ফান্ডের মতো অনুমানযোগ্য রিটার্ন জেনারেট করে। তারা কীভাবে কাজ করে এবং 2022-এর জন্য সেরা ঋণ তহবিল সম্পর্কে আমরা আপনাকে নিয়ে যেতে যাচ্ছি।

ডেট মিউচুয়াল ফান্ড কি?

একটি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড বন্ড, ট্রেজারি বিল, বাণিজ্যিক কাগজ এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগ করে যা নির্দিষ্ট সুদ তৈরি করে। এই সিকিউরিটিগুলি সাধারণত একটি ঋণের বিনিময়ে জারি করা হয়।

ঋণের প্রাক-সম্মত মেয়াদ শেষে ঋণ তহবিল তার মূল টাকা ফিরে পায়। এটি যে নির্দিষ্ট সুদ অর্জন করে তা বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন আকারে বিতরণ করা হয়।

ঋণ তহবিলের বিশ্ব বিশাল এবং বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে গঠিত যা নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে। এর মধ্যে রয়েছে (কিন্তু এতে সীমাবদ্ধ নয়):

• তরল তহবিল
• রাতারাতি তহবিল
• অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল
• ব্যাংকিং এবং PSU তহবিল
• কর্পোরেট বন্ড ফান্ড
• ডাইনামিক বন্ড ফান্ড 

প্রতিটি ধরনের ঋণ তহবিল এটি যে নিরাপত্তায় বিনিয়োগ করে তার পরিপক্কতার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন রিটার্ন জেনারেট করে। এতে বলা হয়, ডেট ফান্ডের রিটার্ন সাধারণত 4% থেকে 6% এর মধ্যে অনুমান করা যায়।

যদিও এটি কঠিন শোনাচ্ছে, তবুও আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনাকে সঠিক ঋণ তহবিল বেছে নিতে হবে। আমরা আপনাকে 2022 সালের সেরা ঋণ তহবিলের এক ঝলক দিয়ে বেছে নিতে সাহায্য করতে যাচ্ছি। 

2022 সালে সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড

আপনি দুটি উপায়ে ঋণ তহবিল দেখতে পারেন। এক, এটি আক্রমনাত্মক বিনিয়োগের একটি পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে ব্যবহার করা যেতে পারে। দুই, এটি নতুন বা রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি কঠিন সূচনা হতে পারে যারা মিউচুয়াল ফান্ডের স্বাদ চান।

যেভাবেই হোক, আমরা একজন শীর্ষস্থানীয় উপদেষ্টার সাথে কাজ করি যিনি 20+ বছর ধরে গেমটিতে রয়েছেন তা নিশ্চিত করতে যে আপনার কাছে শুধুমাত্র সেরা ঋণ তহবিলের অ্যাক্সেস রয়েছে। এখানে 2022 সালের জন্য শীর্ষ ঋণ তহবিলের একটি স্নিপেট।

ডেট ফান্ডে বিনিয়োগের কারণ?

1. অনুমানযোগ্য রিটার্ন

বেশিরভাগ ঋণ তহবিল সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে যা নির্দিষ্ট সুদ তৈরি করে। এগুলি স্থির আয়ের সিকিউরিটিজ হিসাবে পরিচিত। তাই শীর্ষ ঋণ তহবিলগুলি 4% থেকে 6% স্থিতিশীল রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত।

যদিও এটি ছোট-ক্যাপ তহবিল, মিড-ক্যাপ তহবিল বা বড়-ক্যাপ তহবিলের মতো উচ্চ ফ্লাইং নাও হতে পারে, তবে এটি রক্ষণশীল এবং আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিওগুলিকে একইভাবে স্থিতিশীলতা প্রদান করতে পরিচিত।

2. কম ফি

ঋণ তহবিল কম খরচে বিনিয়োগের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই নকশাটি আরও বোধগম্য হয় যখন আপনি তাদের বিনিয়োগের ধরন এবং তারা যে স্থিতিশীল রিটার্ন তৈরি করে তা বিবেচনা করেন।

এইভাবে, একটি ঋণ তহবিল দ্বারা চার্জ করা বিনিয়োগ ফি কম বলে জানা যায়। 2022-এর জন্য সেরা ঋণ তহবিলের সারণীটি দেখুন। আপনি লক্ষ্য করবেন যে বেশিরভাগ ঋণ তহবিলের ব্যয় অনুপাত 1% এর কম, একটি ছাড়া।

3. বৈচিত্র্য

অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, আপনি যখন একটি ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করেন তখন আপনি একটি মূল্যের জন্য অনেক কিছু পেতে পারেন। গড় ঋণ তহবিল এটি অনুসরণ করা দর্শনের উপর ভিত্তি করে একাধিক বন্ড, বাণিজ্যিক কাগজ এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগ করতে পারে।

একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার জন্য এর অর্থ হল যে আপনাকে ভারী উত্তোলন করতে হবে না - একজন পেশাদার তহবিল ব্যবস্থাপক জটিল বন্ড বাজারে ঋণ সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয় পরিচালনা করবেন।

আপনার কেন একজন বিশেষজ্ঞকে মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে দেওয়া উচিত তা জানতে এই ভিডিওটি দেখুন।

ডেট মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের সাথে জড়িত ঝুঁকি

1. ওভার/আন্ডার ডাইভারসিফিকেশন

একটি একক ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করা আপনাকে একাধিক নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিজে অ্যাক্সেস দেয়। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী যা বুঝতে পারেন না তা হল যে একাধিক ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ কার্যকরভাবে সম্পদ তৈরি করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ওভারল্যাপিং পোর্টফোলিওগুলির সাথে অনেক বেশি ঋণ তহবিল কেনার অর্থ হল আপনি একই গুচ্ছ সিকিউরিটির জন্য বিনিয়োগ ফি আকারে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করছেন।

2. ক্রেডিট ঝুঁকি

একটি উচ্চ ক্রেডিট রেটিং আছে যে ভাল ঋণ সিকিউরিটিজ আছে. এর মানে হল যে তাদের ঋণ পরিশোধ করার আরও ভাল সুযোগ রয়েছে। সাধারণত, এটি SOV, AAA এবং AA+ দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।

কিউবের মতো শীর্ষ ঋণ তহবিলগুলি এই জাতীয় উচ্চ রেটযুক্ত ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। যে বলে, খারাপ ঋণ সিকিউরিটিজ আছে. তাদের একটি খারাপ ক্রেডিট রেটিং থাকতে পারে।

যদি একটি ঋণ তহবিল এই ধরনের নিরাপত্তায় বিনিয়োগ করে, তাহলে এটি থেকে দূরে থাকাই উত্তম। আরও জানতে, একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করুন যেমন একজন সম্পদ প্রশিক্ষক যিনি আপনাকে সঠিক ঋণ তহবিল বেছে নিতে সাহায্য করতে পারেন।

3. সুদের হার ঝুঁকি

আপনি এই ব্লগ জুড়ে একাধিকবার সুদের হার পপ আপ শব্দগুলি লক্ষ্য করেছেন। স্থির আয়ের সিকিউরিটিজ সুদ তৈরি করে যা ঋণ তহবিল বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন হিসাবে বিতরণ করা হয়।

যে সিকিউরিটিগুলি এই রিটার্ন তৈরি করে সেগুলি RBI-এর সুদের হারের পরিবর্তন দ্বারা প্রভাবিত হয়। আরবিআই যদি সুদের হার বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নেয়, বন্ডগুলি মূল্য হারাতে পরিচিত এবং অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা, ঋণ তহবিলের রিটার্ন হ্রাস পায়।

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের করযোগ্যতা

আপনি যদি ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করেন তবে আপনাকে দুটি ধরণের লাভের উপর কর দিতে হবে। একটি 3 বছরের আগে একটি ঋণ তহবিল বিক্রি করে অর্জিত স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ হিসাবে পরিচিত। STCG-তে ট্যাক্স বিনিয়োগকারীর I-T স্ল্যাবের উপর ভিত্তি করে।

অন্যটি 3 বছর পর একটি ঋণ তহবিল বিক্রি করে অর্জিত লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইন নামে পরিচিত। LTCG-তে ট্যাক্স 20% ফ্ল্যাট সূচীকরণ সুবিধা সহ, যার অর্থ আপনার বিনিয়োগ মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হবে।

এখানে ট্যাক্স সংরক্ষণ সম্পর্কে আরও পড়ুন।

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে যে বিষয়গুলো বিবেচনা করতে হবে

1. আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা

দিনের শেষে, ঋণ তহবিল বাজারের সাথে সংযুক্ত থাকে এবং ক্রেডিট এবং সুদের হারের ঝুঁকিতে প্রবণ হয়। একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনাকে অবশ্যই মূল্যায়ন করতে হবে যে আপনি এই ঝুঁকিগুলির মধ্য দিয়ে যেতে পারবেন কিনা।

আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল সম্পর্কে ধারণা পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল:

1. একটি ঝুঁকিপূর্ণ কুইজ নিন এবং কিউবের পারফেক্ট পোর্টফোলিও বৈশিষ্ট্যকে বিনিয়োগের পরামর্শ দিন
2. একজন ওয়েলথ কোচের সাথে কথা বলুন যিনি আপনার জীবনের লক্ষ্য, ঝুঁকির প্রোফাইল এবং আরও অনেক কিছু বুঝবেন বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে  

2. আপনার আর্থিক লক্ষ্য

শীর্ষ ঋণ তহবিলগুলি 1 মাস থেকে 3 বছরের মধ্যে থাকা স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আদর্শ বলে পরিচিত। উদাহরণস্বরূপ, একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা বা একটি নতুন মোবাইল ফোন কেনা।

আপনার স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী লক্ষ্য আছে কিনা তা আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে এবং তারপরে ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করতে এগিয়ে যান যা আপনাকে সেগুলি পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে। বিনিয়োগ লক্ষ্য নির্ধারণ সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, এটি পড়ুন।

3. গুণমান এবং ট্র্যাক রেকর্ড

বাজারে শত শত ঋণ তহবিল এবং হাজার হাজার মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে তা বিবেচনা করে, এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত তহবিল ভাল বা খারাপ হবে না।

একাধিক মানদণ্ডের ভিত্তিতে প্রতিটি তহবিলের মূল্যায়ন করা প্রয়োজন যাতে আপনি সঠিকটি বেছে নেন। এর অর্থ হল ডেট ফান্ডের স্টার রেটিং এবং ট্র্যাক রেকর্ড, টার্নওভার এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিশদ বিবরণে যাওয়া।

কর্মরত পেশাদারদের জন্য এটি করা কঠিন হতে পারে। এই কারণে আপনি কিউবের মতো একটি পরিষেবা থেকে উপকৃত হতে পারেন যা আপনাকে ঋণ তহবিলের অ্যাক্সেস দেয় যা আপনার জন্য কাজ করতে পারে। আরও জানতে কিউব ডাউনলোড করুন।

দ্রষ্টব্য:তথ্য ও পরিসংখ্যান 30-05-2022 পর্যন্ত সত্য। এখানে শেয়ার করা তথ্যের কোনোটিই বিনিয়োগের পরামর্শ হিসেবে ধরা হবে না। স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প বিনিয়োগ এবং অন্যান্যের মতো সম্পদে বিনিয়োগ করার সময় সতর্কতা অবলম্বন করুন।