"ডেট ফান্ড" হল একটি ছাতা শব্দ যা মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে বর্ণনা করতে ব্যবহৃত হয় যা প্রাথমিকভাবে বন্ড, টি-বিল, বাণিজ্যিক কাগজ, মানি মার্কেট এবং অন্যান্য ঋণ সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে।
ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য তারা যে ধরনের ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে (বন্ড, মানি মার্কেট, ইত্যাদি) এবং যে সময়কালের জন্য তারা তাদের বিনিয়োগ রাখে (রাতারাতি, 3-6 মাস, ইত্যাদি)।
বিভিন্ন ধরনের ঋণ তহবিল বোঝা আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল এবং বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার পোর্টফোলিওর জন্য সঠিক ফিট নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে। আসুন ভারতে সবচেয়ে জনপ্রিয় 8 ধরনের ঋণ তহবিলের অন্বেষণ করি।
স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলি 1-3 বছরে পরিপক্ক হওয়া সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। মূলত, তহবিলের অর্থ ফেরত পেতে এটি সময় নেয়। স্বল্প মেয়াদী তহবিল সাধারণত কঠিন কোম্পানি দ্বারা জারি করা বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে।
ফলস্বরূপ, স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলি 5-6% রেঞ্জের মধ্যে, ব্যাঙ্ক FD-এর তুলনায় ভাল রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত। স্বল্পমেয়াদী তহবিল ইক্যুইটি এবং হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকি বহন করে।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:1-3 বছর
3. গড় আয়:5-6%
4. ঝুঁকি:কম
দ্রষ্টব্য:এই বিভাগে যে কোনো ঋণ তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যার পোর্টফোলিওর মেয়াদ এক বছর বা তার কম।
অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলি বন্ড এবং অন্যান্য ঋণ উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করে যা 3 থেকে 6 মাসে পরিপক্ক হয়। এই তহবিলগুলি অবিলম্বে স্বল্পমেয়াদে এবং সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের (STPs) জন্য নগদ রাখার জায়গা হিসাবে আদর্শ।
গড় ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট সর্বোত্তমভাবে 3% রিটার্ন জেনারেট করে। অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলি ভাল এবং গড়ে 4-5% এর মধ্যে রিটার্ন দেয় বলে পরিচিত৷
যতদূর ঝুঁকি যায়, অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলি অতি-স্বল্প ঋণের সময়কাল/বিনিয়োগের মেয়াদের কারণে বেশিরভাগ ঋণ তহবিল এবং ইক্যুইটি তহবিলের চেয়ে নিরাপদ বলে পরিচিত।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:>3 মাস
3. গড় আয়:4-5%
4. ঝুঁকি:কম
| ৷ ফান্ডের নাম | ৷ 1-বছরের রিটার্ন | ৷ সূচনা থেকে ফিরে আসে | ৷ সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ |
| ৷ এইচডিএফসি আল্ট্রা শর্ট টার্ম ফান্ড | ৷ 4.69% | ৷ 6.72% | ৷ ₹5000 |
| ৷ IDFC আল্ট্রা শর্ট টার্ম ফান্ড | ৷ 3.76% | ৷ 6.46% | ৷ ₹100 |
টপ আল্ট্রা শর্ট টার্ম ফান্ড এক্সপ্লোর করুন
তরল তহবিল হল অতি-স্বল্প মেয়াদী তহবিলের শীতল কাজিন। তরল তহবিলের জনপ্রিয়তা হল উচ্চ তারল্য, নিরাপত্তা, এবং কঠিন রিটার্ন যা তারা অফার করে।
অধিকন্তু, লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি গড় ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং এফডি উভয়ের চেয়ে ভাল রিটার্ন প্রদান করে বলে জানা যেতে পারে। গড় আয় 5-7% থেকে পরিসীমা.
আপনি কিউব ওয়েলথ অ্যাপে কিউব এটিএম অ্যাক্সেস করতে পারেন যা আপনাকে আপনার নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড বিনিয়োগ থেকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অবিলম্বে টাকা তুলতে দেয়।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:0-3 বছর
3. গড় আয়:5-7%
4. ঝুঁকি:কম
| ফান্ডের নাম | 1-বছরের রিটার্ন | 3-বছরের রিটার্ন | সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ |
| নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড | 3.23% | ৫.৫৫% | ₹100 |
| ডিএসপি লিকুইডিটি ফান্ড | 3.28% | 5.54% | ₹৫০০ |
এখনই সম্পূর্ণ তালিকা দেখুন৷
আয় তহবিলগুলি কম ঝুঁকি, কম পুরষ্কার ঋণ সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে মূলধন সংরক্ষণকে অগ্রাধিকার দেয় যা নিয়মিত আয় তৈরি করে। আয় তহবিল শব্দটি এই ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে বোঝাতে ব্যবহৃত হয়:
মানি মার্কেট ফান্ডগুলি মানি মার্কেটে পাওয়া উচ্চ রেটেড ডেট সিকিউরিটিজগুলিতে বিনিয়োগ করে যা সাধারণত জমার শংসাপত্র, বাণিজ্যিক কাগজপত্র, রেপো চুক্তি এবং অন্যান্য।
মানি মার্কেট ফান্ডগুলি গড়ের উপরে নিরাপত্তা প্রদান করে কারণ তাদের পোর্টফোলিও এক বছরে পরিপক্ক হয়। ফলস্বরূপ, অর্থ বাজার তহবিল দ্বারা উত্পন্ন রিটার্ন 3-4% এর মধ্যে অনুমানযোগ্য।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:0-3 বছর
3. গড় আয়:3-4%
4. ঝুঁকি:কম
| ৷ ফান্ডের নাম | ৷ 1-বছরের রিটার্ন | ৷ সূচনা থেকে ফিরে আসে | ৷ সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ |
| ৷ অ্যাক্সিস মানি মার্কেট ফান্ড | ৷ 4.41% | ৷ ৫.৯২% | ৷ ₹5000 |
| ৷ HDFC মানি মার্কেট ফান্ড | ৷ 4.57% | ৷ 7.17% | ৷ ₹5000 |
এখনই বিনিয়োগ করুন
কর্পোরেট বন্ড তহবিলগুলি স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদী জন্য বড় কর্পোরেশন দ্বারা জারি করা ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। কর্পোরেট বন্ড অন্যান্য বন্ডের তুলনায় উচ্চ প্রিমিয়াম প্রদান করে কারণ ক্রেডিট ঝুঁকি জড়িত।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:0-3 বছর
3. গড় আয়:6-8%
4. ঝুঁকি:পরিমিত
| ৷ ফান্ডের নাম | ৷ 1-বছরের রিটার্ন | ৷ 3-বছরের রিটার্ন | ৷ সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ |
| ৷ ICICI প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ড | ৷ ৮.৪৭% | ৷ ৮.৫১% | ৷ ₹100 |
এখনই বিনিয়োগ করুন
ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিলগুলি সাধারণত ব্যাঙ্ক, পাবলিক সেক্টরের উদ্যোগ এবং সরকার দ্বারা জারি করা বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। এই সংস্থাগুলির দ্বারা জারি করা বন্ডগুলি হল উচ্চ গ্রেড, কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যা কঠিন রিটার্ন তৈরি করে।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:0-3 বছর
3. গড় আয়:6-8%
4. ঝুঁকি:কম
| ৷ ফান্ডের নাম | ৷ 1-বছরের রিটার্ন | ৷ 3-বছরের রিটার্ন | ৷ সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ |
| ৷ IDFC ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিল | ৷ 6.70% | ৷ 9.69% | ৷ ₹5000 |
| ৷ Axis Banking এবং PSU ঋণ তহবিল | ৷ 6.32% | ৷ ৮.৯৭% | ৷ ₹5000 |
এখনই বিনিয়োগ করুন
ঋণ তহবিল যা এই বিভাগের অধীনে পড়ে সেগুলি সরকারী বন্ড এবং বাণিজ্যিক কাগজের মতো উচ্চ-মানের ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি মাসিক আয় তৈরি করার উপর ফোকাস করে।
তহবিলের পোর্টফোলিওর একটি অংশ ইক্যুইটিতেও বিনিয়োগ করতে পারে। যাইহোক, ঋণ সিকিউরিটিগুলি 2-5% রেঞ্জের মধ্যে রিটার্নের জন্য যথেষ্ট নিরাপত্তা এবং কভার প্রদান করে।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:3+ বছর
3. গড় আয়:2-5%
4. ঝুঁকি:কম
দ্রষ্টব্য:মাসিক আয় পরিকল্পনা ঋণ তহবিল বর্তমানে Cube এর উপদেষ্টা, Wealth First দ্বারা Cube Wealth অ্যাপে সুপারিশ করা হয় না।
স্থির পরিপক্কতা পরিকল্পনার আওতায় পড়ে এমন ঋণ তহবিলগুলি সাধারণত ক্লোজ-এন্ডেড হয়, যার মানে আপনি শুধুমাত্র নতুন ফান্ড অফারের (NFO) সময় সেগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। এই বিভাগ থেকে তহবিল আপনাকে একটি বিনিয়োগের মেয়াদ বাছাই করতে দেয় (লক-ইন)।
1. প্রকার:ক্লোজ-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:পরিবর্তিত হয়
3. গড় আয়:5-7%
4. ঝুঁকি:কম
দ্রষ্টব্য:কিউবের উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা কিউব ওয়েলথ অ্যাপে ফিক্সড ম্যাচিউরিটি প্ল্যান ডেট ফান্ড বর্তমানে সুপারিশ করা হয় না।
সুদের হারের ওঠানামা বন্ডের পছন্দের উপর প্রভাব ফেলে। সুদের হার বেড়ে গেলে, বন্ড মূল্য হারায়। অন্যদিকে, সুদের হার কমে গেলে বন্ড মূল্য লাভ করে।
একটি ডায়নামিক মিউচুয়াল ফান্ডের ম্যানেজমেন্ট টিম তাদের বিনিয়োগকারীদের জন্য রিটার্ন তৈরি করতে এই পরিবর্তনগুলিকে কাজে লাগাতে চায়। ডায়নামিক ফান্ড ঐতিহাসিকভাবে গড়ে ৬-৮% রিটার্ন তৈরি করেছে।
1. প্রকার:ওপেন-এন্ডেড ডেট ফান্ড
2. এর জন্য আদর্শ:0-3 বছর
3. গড় আয়:6-8%
4. ঝুঁকি:কম
| ৷ ফান্ডের নাম | ৷ 1-বছরের রিটার্ন | ৷ 3-বছরের রিটার্ন | ৷ সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ |
| ৷ IDFC ডায়নামিক বন্ড ফান্ড | ৷ 4.37% | ৷ 10.06% | ৷ ₹5000 |
এখনই বিনিয়োগ করুন
হাইব্রিড তহবিল ঋণ এবং ইক্যুইটি উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে। যাইহোক, কিছু হাইব্রিড তহবিলে ইক্যুইটির চেয়ে ঋণের বেশি এক্সপোজার থাকে। তারা ঋণ ভিত্তিক হাইব্রিড তহবিল হিসাবে পরিচিত। রিটার্ন গড়ে 5-7% থেকে পরিবর্তিত হয়।
দ্রষ্টব্য:Debt Oriented Hybrid Funds বর্তমানে Cube-এর উপদেষ্টা, Wealth First দ্বারা Cube Wealth অ্যাপে সুপারিশ করা হয় না।
ঋণ তহবিল তুলনামূলকভাবে নিরাপদ এবং FD এবং ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভাল রিটার্ন দেয়। তবে বেছে নেওয়ার জন্য কেবল অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে।
এই পছন্দটি একাই বিনিয়োগের অভিজ্ঞতাকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে। যাইহোক, একটি কার্যকর সমাধান আছে - কিউব ওয়েলথ অ্যাপ। কিউব আপনাকে ওয়েলথ ফার্স্ট থেকে বিশ্বমানের বিনিয়োগ পরামর্শে অ্যাক্সেস দেয়।
ওয়েলথ ফার্স্ট ভারতে সেরা পারফরম্যান্সকারী ঋণ তহবিলের একটি মুষ্টিমেয় বাছাই এবং কিউরেট করার মাধ্যমে আপনাকে গোলমাল কাটতে সহায়তা করে। এছাড়াও, সুপারিশগুলি আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির জন্য তৈরি করা হয়েছে৷
এখানে আপনি কিভাবে কয়েক ক্লিকে বাজার-বীট আর্থিক পরামর্শ অ্যাক্সেস করতে পারেন!
1. কিউব ওয়েলথ ডাউনলোড করুন
2. eKYC আনুষ্ঠানিকতা সম্পূর্ণ করুন
3. ঝুঁকি বিশ্লেষণ কুইজ নিন
4. কিউরেটেড ডেট ফান্ড পান
5. বিনিয়োগ শুরু করুন
এটাই! নির্ভরযোগ্য এবং স্বজ্ঞাত কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করে আজই আপনার সম্পদ তৈরির যাত্রা শুরু করুন। আমাকে অ্যাপে নিয়ে যান
কিউব ওয়েলথ অ্যাপে হ্যান্ডপিকড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কীভাবে কাজ করে তা এখানে রয়েছে