তিন দশকেরও বেশি সময় ধরে ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের জন্য ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিট ঐতিহ্যগত, যাওয়ার বিকল্প। যাইহোক, FD সুদের হার বর্তমানে 4-5% এর মধ্যে পড়ে, যা মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা প্রদত্ত রিটার্নের তুলনায় অনেক কম।
স্বাভাবিকভাবেই, একটি বিনিয়োগ বিকল্পের প্রয়োজন দেখা দেয় যা FD-এর মতোই নিরাপদ কিন্তু অনুরূপ বা আরও ভালো রিটার্ন প্রদান করে। লিখুন, লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড।
এই ব্লগে, আমরা তরল তহবিলের মধ্যে পার্থক্য এবং কীভাবে এটি রিটার্ন, তারল্য, নিরাপত্তা এবং বিকল্পগুলির প্রাপ্যতার পরিপ্রেক্ষিতে প্রচলিত ব্যাঙ্ক এফডি-র সাথে তুলনা করে তা দেখব।
ব্যাঙ্কগুলি ঋণ গ্রহীতাদের মূলধন দিয়ে অর্থ ধার দেয় ব্যক্তিরা স্থায়ী আমানত, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং পুনরাবৃত্ত আমানতে বিনিয়োগ করে। এই কারণেই ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে FD-তে লক-ইন থাকার বিনিময়ে সুদ প্রদান করে৷
তরল তহবিল হল ঋণ তহবিল যা তুলনামূলকভাবে নিরাপদ সিকিউরিটি যেমন টি-বিল, বাণিজ্যিক কাগজ, কর্পোরেট বন্ড, সরকারী বন্ড এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগ করে। "বিনিয়োগ" অর্থ ঋণ তহবিলের ক্ষেত্রে অর্থ ধার দেওয়া।
“বিনিয়োগ”, ডেট ফান্ডের প্রেক্ষাপটে, অর্থ হল তহবিল সরকার, কর্পোরেশন ইত্যাদিকে অর্থ ধার দেয়। তহবিল বিনিময়ে সুদ পায় যা বিনিয়োগকারীরা উপার্জন করে। এটিই তাদের অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় নিরাপদ করে তোলে।
ব্যাঙ্ক এফডি 7 দিন থেকে 5 বছরের লক-ইন পিরিয়ড বহন করে। আপনার অর্থ পুরো মেয়াদ জুড়ে FD-এ ব্লক করা হবে এবং অকাল প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা রয়েছে। যাইহোক, জরুরী অবস্থার সময় আংশিক প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়া হয়। এটি প্রকাশ্যভাবে রক্ষণশীল ব্যক্তিদের জন্য এবং যারা ভাল আর্থিক উপকরণ সম্পর্কে সচেতন নয় তাদের জন্য ভাল৷
অন্যদিকে লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড লক-ইন পিরিয়ড বহন করে না এবং অত্যন্ত তরল। তরল তহবিল উত্তোলন সাধারণত 1-3 কার্যদিবসের মধ্যে প্রক্রিয়া করা হয় যা জরুরী অবস্থার জন্য খুব দরকারী হতে পারে।
যদিও লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডে রিটার্ন নিশ্চিত নয়। তুমি কি জানতে? কিউব এটিএম বৈশিষ্ট্য আপনাকে আপনার তরল তহবিল বিনিয়োগ থেকে 30 মিনিটেরও কম সময়ে আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ উত্তোলন করতে দেয়।
এখনই কিউব এটিএম পান
সেই দিনগুলি চলে গেছে যখন FD রিটার্ন 13% পর্যন্ত ছিল। বর্তমানে, ব্যাঙ্ক এফডি-তে সুদের হার 4-5% পর্যন্ত যা সাধারণত কিউব ওয়েলথ অ্যাপে সেরা তরল তহবিল দ্বারা উত্পন্ন রিটার্নের চেয়ে কম৷
| বিনিয়োগের বিকল্প | গড় রিটার্ন |
| ব্যাংক ফিক্সড ডিপোজিট | 4-5% |
| তরল তহবিল | 5-7% |
সত্যি বলতে, ব্যাঙ্ক এফডি ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। FDগুলি বাজারের সাথে যুক্ত নয় এবং অস্থির অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে তাদের মূল্য হারায় না৷
তাছাড়া, এফডি রিটার্ন নিশ্চিত। অন্যদিকে, তরল তহবিল অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় নিরাপদ বলে পরিচিত। একটি তরল তহবিলের পোর্টফোলিও 60-91 দিনের মধ্যে পরিপক্ক হয়।
এর সহজ অর্থ হল যে তরল তহবিল অর্জিত সুদের মাধ্যমে যুক্তিসঙ্গত রিটার্ন জেনারেট করার সময় 60-91 দিনের মধ্যে তার মূল টাকা ফিরে পায়।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে তরল তহবিল হল বাজার-সংযুক্ত যন্ত্র যা FD-এর চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ। কিন্তু, এখানে গুরুত্বপূর্ণ উত্থান হল, তরল তহবিলগুলি বাজারের সাথে বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার সম্পদকে হ্রাস করার সম্ভাবনা কম।
ভারতের সেরা SIP মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে এই ব্লগটি পড়ুন
FD-তে বিনিয়োগের উদ্দেশ্য তুলনামূলকভাবে উচ্চ নিরাপত্তা সহ স্থিতিশীল রিটার্ন জেনারেট করা এবং ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। যাইহোক, FD-তে বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত বিষয়গুলি মূল্যায়ন করতে হবে।
এর আশেপাশে কোন উপায় নেই - 1990 এর দশকের শুরু থেকে ব্যাঙ্ক এফডি রিটার্ন হ্রাস পাচ্ছে। যাইহোক, FD-এর আবেদন এই সত্য যে তারা নিরাপদ বলে পরিচিত এবং 4-5% রিটার্ন জেনারেট করতে পারে।
আপনাকে অবশ্যই মূল্যায়ন করতে হবে যে এই রিটার্নগুলি, আপেক্ষিক নিরাপত্তার সাথে, আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্যের জন্য বা একটি আক্রমনাত্মক বা মধ্যপন্থী পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য উপযোগী হতে পারে।
FDs
সব FD আপনাকে ট্যাক্স বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে না। প্রকৃতপক্ষে, প্রায় সব এফডি এই ছাতার নিচে পড়ে একটি ছাড়া - ট্যাক্স-সেভিং এফডি। এই FDগুলি আপনাকে ধারা 80C-এর অধীনে ₹1,50,000 পর্যন্ত ছাড় দাবি করতে সাহায্য করতে পারে।
এখানে ধরা হল - লক-ইন মেয়াদ 5 বছর এবং অর্জিত সুদ (>₹40,000) করযোগ্য। ট্যাক্স সুবিধার পাশাপাশি, FD-এর মাধ্যমে অর্জিত রিটার্ন ট্যাক্সের উপরে মূল্যস্ফীতিকে হারাতে পারে বলে জানা গেছে।
তরল তহবিলে বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বিস্তৃতভাবে স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য, জরুরী অবস্থা বা সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STPs) এর পিটস্টপ হিসাবে উচ্চ তারল্যের অ্যাক্সেস অন্তর্ভুক্ত করে।
ঐতিহাসিক তথ্য থেকে জানা যায় যে লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড 5 থেকে 7% রেঞ্জের মধ্যে রিটার্ন জেনারেট করে। তারা ঋণ সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে এবং তাদের পোর্টফোলিও তুলনামূলক দ্রুত পরিপক্ক হয়।
এই কারণেই তরল তহবিল স্বল্পমেয়াদী এবং জরুরি বালতির জন্য উপযুক্ত। তবে এর মানে এই নয় যে তরল তহবিল মধ্য মেয়াদের জন্য আদর্শ নয়। এখানে লিকুইড ফান্ড রিটার্ন বনাম FD-এর তুলনা করা হল।
তরল তহবিলগুলিকে ঋণ তহবিলের মতো কর দেওয়া হয়। ট্যাক্সেশন এই রকম দেখাচ্ছে:
| বিনিয়োগের বিকল্প | স্বল্প মেয়াদী মূলধন লাভ | দীর্ঘ মেয়াদী মূলধন লাভ | TDS | সূচীকরণ সুবিধা |
| তরল তহবিল | বিনিয়োগকারীর স্ল্যাব | 20% | ❌ | ✓৷ |
| ফিক্সড ডিপোজিট | ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী | ✓৷ | ❌ | |
এফডি এবং লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডের উদ্দেশ্য ভিন্ন। যাইহোক, FD-এর দ্বারা উত্পন্ন রিটার্ন মূল্যস্ফীতিকে হারাতে পারেনি। এটাই হল ট্রেড-অফ - ক্রমহ্রাসমান রিটার্ন এবং কঠোর লক-ইন পিরিয়ডের সাথে উচ্চ নিরাপত্তা।
বিপরীতভাবে, তরল তহবিলগুলি আরও ভাল তারলতার সাথে 3+ বছরের বেশি FD-এর তুলনায় ভাল রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত। অধিকন্তু, তরল তহবিলগুলি একটি সূচক সুবিধা প্রদান করে যেখানে মূল্যস্ফীতি প্রতিফলিত করার জন্য ক্রয় মূল্য সমন্বয় করা হয়।
লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড বনাম এফডি একটি কঠিন বিতর্ক। কিন্তু তরল তহবিলের ক্ষেত্রে FD-এর তুলনায় স্পষ্ট প্রান্ত রয়েছে:
দিনের শেষে, আপনার কী বিনিয়োগ করা উচিত তা নির্ভর করবে আপনি যে পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান এবং সম্পদ তৈরির লক্ষ্যগুলি আপনার মনে আছে তার উপর।
এমনকি যদি আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনার পোর্টফোলিওর জন্য তরল তহবিলগুলি একটি ঝুঁকি বিশ্লেষণের কুইজ বা কিউব ওয়েলথ কোচের সাথে একটি কলের উপর ভিত্তি করে, তবে সমস্যাটি সেখানে শেষ হয় না।
তরল তহবিল হল মিউচুয়াল ফান্ডের একটি সমৃদ্ধ শ্রেণী যা থেকে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি স্কিম বিকল্প রয়েছে। কিন্তু অপেক্ষা করুন, একটি সমাধান আছে. কিউব আপনার জন্য বিনিয়োগের যাত্রাকে সহজ করতে এটিকে সহজ করে।
কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্ট, ভারতের কয়েকটি শীর্ষ তরল তহবিল নির্বাচন করে আপনাকে গোলমাল কাটতে সাহায্য করে। এখানে আপনি কীভাবে এই সেরা-পারফর্মিং লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন:
1. কিউব ওয়েলথ ডাউনলোড করুন
2. ইকেওয়াইসি সম্পূর্ণ করুন
3. ঝুঁকি নিয়ে প্রশ্ন করুন
4. কিউরেটেড লিকুইড ফান্ড পান
5. বিনিয়োগ শুরু করুন
গুটানোর জন্য প্রস্তুত? এখনই শুরু করুন৷
কিউব ওয়েলথ
-এ হ্যান্ডপিক করা মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন