আপনি একটি PSU তে চাকরি পাওয়ার এবং সুখে জীবনযাপন করার বয়সী ভারতীয় স্বপ্নের সাথে পরিচিত হতে পারেন। তবে সুবিধাগুলি কাটার জন্য আপনাকে PSU তে কাজ করতে হবে না।
ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলের সাথে দেখা করুন। ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিল হল ওপেন-এন্ডেড ডেট স্কিম যা তাদের বিনিয়োগের প্রকৃতির কারণে অন্যান্য অনেক ঋণ তহবিলের চেয়ে নিরাপদ বলে মনে করা হয়।
এই ব্লগে, আমরা ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলের প্রতিটি প্রাসঙ্গিক বিবরণ দেখব যাতে আপনি বুঝতে পারেন যে এটি আপনার জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগ বিকল্প কিনা।
একটি ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিল NABARD, HDFC, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা, ইত্যাদি এবং BPCL, ইন্ডিয়ান অয়েল কর্পোরেশন, তেল এবং প্রাকৃতিক গ্যাস কর্পোরেশন, ইত্যাদির মতো পাবলিক সেক্টর আন্ডারটেকিং-এর ঋণ উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করে৷
ব্যাংকিং এবং পিএসইউ ঋণ তহবিলের নগণ্য ক্রেডিট ঝুঁকি রয়েছে কারণ তারা পাবলিক সেক্টর কোম্পানি এবং ব্যাংকের বন্ড এবং ডিবেঞ্চারে বিনিয়োগ করে যেগুলির ক্রেডিট রেটিং খুব বেশি (AAA/A1+ রেট)।
যাইহোক, ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিলগুলি সুদের হারের ওঠানামার প্রবণ যা NAV এবং রিটার্নের উপর প্রভাব ফেলে। ওঠানামা RBI এর রেপো এবং বিপরীত রেপো হারের জন্য দায়ী করা যেতে পারে।
কিন্তু ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলগুলিকে সালিসি তহবিল এবং গতিশীল বন্ড তহবিলের মতো অন্যান্য ঋণ তহবিলের তুলনায় ব্যাপকভাবে নিরাপদ বলে মনে করা হয় কারণ তহবিলের পোর্টফোলিওর 80% পাবলিক সেক্টরের উদ্যোগে বরাদ্দ করা হয়৷
পিএসইউগুলি আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হিসাবে পরিচিত এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ, তাদের ঋণ পরিশোধ করা। এই কারণেই প্রাথমিকভাবে ব্যাঙ্কিং এবং পিএসইউগুলিকে কম ঝুঁকি বহন করে বলে মনে করা হয় যেহেতু তাদের পোর্টফোলিওর 80% এই আর্থিকভাবে ভাল প্রতিষ্ঠানগুলিতে বরাদ্দ করা হয়৷
ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিলের গড় ঐতিহাসিক রিটার্ন 7-10% (3+ বছর) থেকে হয় যা আপনার গড় FD থেকে ভাল যা সর্বাধিক 4-5% রিটার্ন জেনারেট করে।
FDs
একটি ব্যাংকিং এবং PSU তহবিল যে ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে সেগুলি খুব তরল হিসাবে পরিচিত। এর মানে হল যে ফান্ড ম্যানেজারের আরও ট্রেড চালানোর জন্য উচ্চ তারল্যের সুবিধা নেওয়ার সুযোগ রয়েছে।
সুদের হার বৃদ্ধির কারণে ব্যাংকিং এবং PSU ঋণ তহবিল নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয়। সহজ কথায়, সুদের হার বাড়লে, ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিল কাঙ্খিত রিটার্ন নাও দিতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি কিউব ওয়েলথ, ওয়েলথ ফার্স্ট, কিউবের উপদেষ্টা অংশীদারের মতো একটি নির্ভরযোগ্য অ্যাপ ব্যবহার করে ব্যাংকিং এবং পিএসইউ ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তাহলে সুদের হারের ওঠানামার প্রভাবের ভিত্তিতে আপনার কেনা বা বিক্রি করা উচিত কিনা তা সুপারিশ করবে।
ব্যাঙ্কিং এবং পিএসইউ ঋণ তহবিলগুলি তুলনামূলকভাবে নিরাপদ তবে অন্যান্য ঋণ তহবিল যেমন তরল তহবিল এবং অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলি নিরাপদ এবং সুদের হার ওঠানামা করলে বড় আঘাত লাগে না।
কিউব ওয়েলথ আপনাকে এই সমস্ত ঋণ তহবিলের অ্যাক্সেস দেয় যেমন:
1. ব্যাংকিং এবং PSU তহবিল
2. তরল তহবিল
3. অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল
4. রাতারাতি তহবিল
5. মানি মার্কেট ফান্ড
6. কর্পোরেট বন্ড ফান্ড
7. ডায়নামিক বন্ড ফান্ড
সেরা ঋণ তহবিল সম্পর্কে আরও জানতে Cube Wealth অ্যাপ ডাউনলোড করুন।
যেহেতু ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলগুলি সরকার-সমর্থিত ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে যা 1 থেকে 3 বছরের মধ্যে পরিপক্ক হয়, তাই ফান্ডটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আদর্শ নাও হতে পারে (5+ বছর)।
অন্যদিকে, ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিলগুলি 5 বছর পরে 6-8% গড় রিটার্ন জেনারেট করে বলে জানা গেছে, যা বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং FD-এর থেকে ভাল।
সুতরাং, আপনার লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার পোর্টফোলিওতে ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিল যোগ করা উচিত কিনা তা জানতে আপনি একজন সম্পদ কোচের সাথে পরামর্শ করা ভাল।
ব্যাঙ্কিং এবং পিএসইউ তহবিলগুলি বড়-ক্যাপ সংস্থাগুলির ঋণ সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে তবে একই লার্জ-ক্যাপ সংস্থাগুলির ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করে এমন একটি লার্জ-ক্যাপ ফান্ডের তুলনায় কম রিটার্ন তৈরি করে।
এটি একটি আকর্ষণীয় দ্বন্দ্ব। তবে এটি অনেক বিনিয়োগকারীদের কাছে অবাক হওয়ার মতো নাও হতে পারে কারণ ব্যাংকিং এবং পিএসইউ তহবিলগুলি সর্বোপরি, ঋণ তহবিলগুলি কম ঝুঁকি, কম পুরষ্কার প্রদানের জন্য প্রধান।
2021 সালের জন্য আপনি যে সেরা ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন সে সম্পর্কে আরও জানতে এই ব্লগটি পড়ুন।
ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলগুলি হল ঋণ তহবিল, তাই সেগুলিকে এইভাবে ট্যাক্স দেওয়া হয়:
| প্যারামিটার | স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ | দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ |
| হোল্ডিং পিরিয়ড | <3 বছর | > 3 বছর |
| ট্যাক্স | আই-টি স্ল্যাব অনুযায়ী | 20% |
| সূচীকরণ সুবিধা | না | হ্যাঁ |
আমরা প্রতিষ্ঠিত করেছি যে ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলগুলি 1, 3 এবং 5 বছরের বেশি FD-এর থেকে ভাল রিটার্ন জেনারেট করার সম্ভাবনা রাখে। এখানে ব্যাঙ্কিং এবং পিএসইউ তহবিল বনাম এফডি দ্বারা উত্পন্ন গড় আয়ের দিকে নজর দেওয়া হল:
| ৷ গড় রিটার্ন | ৷ ব্যাংকিং এবং PSU তহবিল | ৷ ফিক্সড ডিপোজিট** |
| ৷ 1 বছর | ৷ ৮-৯% | ৷ ৬% |
| ৷ 3 বছর | ৷ 9-10% | ৷ 5.85% |
| ৷ 5 বছর | ৷ ৮-৯% | ৷ 5.40% |
*দ্রষ্টব্য: তথ্য ও পরিসংখ্যান 02-02-2021 অনুযায়ী। উপরে উল্লিখিত ডেটা Google থেকে সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্য নিয়ে গঠিত। সর্বশেষ তথ্যের জন্য কিউব ওয়েলথ অ্যাপটি ডাউনলোড করুন। ** FD রেট ব্যাঙ্কের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।
ব্যাংকিং এবং PSU ঋণ তহবিলগুলি অন্যান্য ঋণ তহবিলের তুলনায় কম ঝুঁকি বহন করে বলে পরিচিত। সুতরাং, রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীরা যারা তাদের পোর্টফোলিওতে তুলনামূলকভাবে নিরাপদ মিউচুয়াল ফান্ড চান তারা ব্যাংকিং এবং PSU ফান্ড থেকে উপকৃত হতে পারেন।
এমনকি আক্রমনাত্মক বা মাঝারি আক্রমনাত্মক বিনিয়োগকারীরাও ব্যাংকিং এবং PSU ঋণ তহবিলের অফার যে স্থিতিশীলতা থেকে উপকৃত হতে পারে। দিনের শেষে, ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিল হল বাজার-সংযুক্ত উপকরণ৷
প্রতিটি বাজার-সংযুক্ত যন্ত্র তার নিজস্ব ঝুঁকি বহন করে, যদিও নগণ্য। এই ঝুঁকি মোকাবেলা করার সর্বোত্তম উপায় হল কিউব ওয়েলথের মতো একটি বিশ্বস্ত অ্যাপ ব্যবহার করে বিনিয়োগ করা।
ব্যাংকিং এবং PSU তহবিলে বিনিয়োগ করার জন্য আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন এমন বেশ কয়েকটি প্ল্যাটফর্ম রয়েছে। কিন্তু কিউব ওয়েলথ অ্যাপ আপনাকে সেরাতে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে ওয়েলথ ফার্স্টের বিশ্বস্ত পরামর্শ সহ ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিল।
ওয়েলথ ফার্স্ট সেরা ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলের একটি সেট বেছে নেয় যা কিউব ব্যবহারকারীরা প্রতি মাসে বিনিয়োগ করতে পারে। তাছাড়া, আপনি ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিলে বিনিয়োগ করতে কিউব ওয়েলথ-এ দুটি সুবিধাজনক বিকল্প ব্যবহার করতে পারেন:
তবে আরও কিছু আছে, কিউব ওয়েলথ কুইকসিপ এবং সুপারএসআইপির মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিগুলিকে আরও সহজ করে:
সুপারএসআইপি শুধুমাত্র কিউব ওয়েলথে উপলব্ধ। সেরা ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিল এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে Cube Wealth অ্যাপটি ডাউনলোড করুন।
কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার, ওয়েলথ ফার্স্ট, বাজারকে ~50% হারানোর ইতিহাস রয়েছে। ওয়েলথ ফার্স্ট
সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন