যখন আপনার কাছে অতিরিক্ত নগদ থাকে, তখন একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন রাখার জন্য একটি চমৎকার জায়গা। আপনার টাকা নিরাপদ। আপনি আপনার জরুরি তহবিল বা অবকাশ তহবিল সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন এবং আদর্শভাবে কিছু সুদ অর্জন করতে পারেন।
কিন্তু টাকা বাজার সহ আপনার টাকা সঞ্চয় করার জন্য আপনার কাছে বেশ কিছু বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং জমার শংসাপত্র (সিডি)। সমস্ত আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে এবং সেই সঞ্চয়গুলিতে সুদ অর্জনের অনুমতি দেয়। সমস্ত $250,000 পর্যন্ত আমানতের জন্য FDIC বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত। কিন্তু কোনটি সেরা? এই প্রবন্ধে, আমরা এই সঞ্চয়কারী যানবাহনগুলি কীভাবে কাজ করে তা পর্যালোচনা করি—এবং তাদের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি—যাতে আপনি বেছে নিতে পারেন কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ৷
একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট হল একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্ট যা সুদ প্রদান করে আপনার সঞ্চয়। এই অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত তরল হয়, যার অর্থ আপনি যখনই প্রয়োজন দেখা দেয় তখনই তহবিল উত্তোলন করতে পারেন এবং যখনই আপনার কাছে অতিরিক্ত নগদ উপলব্ধ থাকে তখনই তহবিল যোগ করতে পারেন। যখন আপনার অর্থ ব্যয় করার সময় হয়, আপনি একটি চেকিং অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন বা সরাসরি নগদ তুলতে পারেন৷
সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়৷ কিছু ব্যাংক প্রায় কিছুই দেয় না, অন্যরা আরও প্রতিযোগিতামূলক। সুদের হার সাধারণত বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) হিসাবে প্রকাশ করা হয়। APY আপনাকে বলে যে আপনি বার্ষিক ভিত্তিতে কত সুদ পাবেন, সেই সুদের যৌগ কত ঘন ঘন হয় তা বিবেচনা করে।
চক্রবৃদ্ধি সুদ ঘটে যখন আপনি যে সুদ অর্জন করেছেন তা নিজেই সুদ অর্জন করে।
আপনি সাধারণত অনলাইন ব্যাঙ্ক, স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলিতে সেরা রেট পাবেন , বা ক্রেডিট ইউনিয়ন. বড় ব্যাঙ্কগুলি আপনার ব্যবসা জেতার জন্য ততটা চেষ্টা করে না।
পেশাদারদেরএকটি চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত অর্থ স্থানান্তর করা আপনাকে আপনার ব্যয় পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। যখন টাকা চেক করতে বসে থাকে, তখন তা খরচ করার প্রলোভন হতে পারে।
মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতোই, কিন্তু তারা উচ্চতর অফার করতে পারে সুদের হার. কেউ কেউ আপনাকে সরাসরি আপনার মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট থেকে চেক, একটি ডেবিট কার্ড বা অনলাইন বিল পরিশোধের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করতে দেয়। সেভিংস অ্যাকাউন্ট সাধারণত অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করে না। তাতে বলা হয়েছে, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে প্রায়ই একই ছয়-প্রতি-মাসে তোলার সীমা থাকে, তাই সেগুলি দৈনন্দিন খরচের জন্য উপযুক্ত নয়।
পেশাদারদেরএকটি FDIC-বীমাকৃত মানি মার্কেট ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট একটি মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডের মতো নয়। পরেরটি FDIC দ্বারা বীমা করা হয় না।
সিডি হল টাইম ডিপোজিট যা তুলনামূলকভাবে বেশি সুদের হার দেয়৷ আপনি তিন মাস থেকে কয়েক বছরের জন্য ব্যাঙ্কের কাছে আপনার তহবিল রেখে দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেন এবং বিনিময়ে, ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে উচ্চতর APY দিয়ে পুরস্কৃত করে। যাইহোক, আপনি যদি তাড়াতাড়ি তহবিল উত্তোলন করেন (আপনার সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে), আপনাকে তাড়াতাড়ি-উত্তোলনের জরিমানা দিতে হতে পারে।
সিডি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার অফার করে৷ উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি দুই বছরের সিডি পান, তাহলে সেই পুরো মেয়াদের জন্য হার নিশ্চিত করা হয়। আপনি একটি সিডি কেনার পরে যদি হার কমে যায়, আপনি উপকৃত হয়. কিন্তু যদি হার বেড়ে যায়, আপনি সাধারণত বেশি হার পাবেন না।
কিছু সিডি প্রথাগত সিডির চেয়ে বেশি নমনীয়। উদাহরণ স্বরূপ, লিকুইড সিডি আপনাকে মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই তহবিল উত্তোলন করার অনুমতি দেয় আগে থেকে তোলার জরিমানা না দিয়ে। আপনার সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে সুদের হার বেড়ে গেলে অন্যান্য সিডি আপনাকে আপনার হার "বাম্প আপ" করতে সক্ষম করে।
পেশাদারদেরতাহলে আপনার সঞ্চয়ের জন্য কোন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা উচিত? এটি আপনার অর্থের কত দ্রুত প্রয়োজন তা নেমে আসতে পারে।
একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট হল ফান্ড রাখার একটি চমৎকার জায়গা যা আপনি করেন না t অবিলম্বে প্রয়োজন কিন্তু এখনও অ্যাক্সেস প্রয়োজন. আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করে, আপনি এটি ব্যয় করার প্রলোভন এড়ান, এবং আপনি কিছুটা সুদ অর্জন করেন। অনেক ক্ষেত্রে, সেভিংস অ্যাকাউন্টের উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা বা মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি থাকে না, যা আপনার সঞ্চয়কে গড়ে তোলার জন্য একটি ভাল পছন্দ করে তোলে।
মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি প্রদান করার সময় আপনার সঞ্চয় থেকে খরচ করা সহজ করে তোলে স্ট্যান্ডার্ড চেকিং অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভাল রিটার্ন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি আসন্ন অর্থপ্রদানের জন্য তহবিল রাখতে পারেন বা আপনার জরুরী সঞ্চয় একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন। মাসিক লেনদেনের সীমার কারণে আপনি প্রতিদিনের খরচের জন্য অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করতে পারবেন না। কিন্তু বড়, বিরল অর্থপ্রদানের (যেমন বন্ধকী পেমেন্ট) জন্য অর্থ রাখার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত জায়গা।
যখন আপনি আপনার তহবিল ব্যবহার করার আশা করেন না, আপনি সম্ভাব্যভাবে সিডি দিয়ে সর্বাধিক সুদ অর্জন করুন। আপনি লক আপ করতে কতটা স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন তা স্থির করুন, তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার অ্যাক্সেস বা জরিমানা সম্পর্কে জানুন এবং আপনি একটি সিডি কেনার পরে সুদের হার বৃদ্ধির (বা কমার) প্রভাব বিবেচনা করুন৷
আপনি বিবেচনা করছেন এমন যেকোনো ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা এবং মাসিক ফি নিয়ে গবেষণা করুন। একটি ছোট ব্যালেন্স সহ, এমন অ্যাকাউন্টগুলির সাথে লেগে থাকা ভাল হতে পারে যেগুলির কোনও মাসিক ফি নেই—যদিও আপনি কম হার উপার্জন করেন৷
সঠিক অ্যাকাউন্ট পছন্দ নির্ভর করে আপনি কীভাবে আপনার সঞ্চয় ব্যবহার করতে চান তার উপর৷ এমনকি আপনি অ্যাকাউন্টের সংমিশ্রণ ব্যবহার করতে পারেন এবং প্রতিটি অ্যাকাউন্টের প্রকারের শক্তির উপর আঁকতে পারেন।
অর্থের জন্য আপনার দ্রুত প্রয়োজন হতে পারে, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট একটি চমৎকার পছন্দ। যদিও একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট আপনাকে আপনার ব্যালেন্স থেকে সরাসরি খরচ করার অনুমতি দেয় না, খরচের জন্য চেকিং অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করা সহজ। এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি সরাসরি সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রদানের ধারণা পছন্দ করেন, তাহলে একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের প্রান্ত থাকতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য, সিডিগুলি প্রায়শই একটি ভাল পছন্দ৷ যাইহোক, তারা তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার জরিমানার ঝুঁকি নিয়ে আসে। এছাড়াও, আপনার রেট লক করার পরে যদি সুদের হার বেড়ে যায়, তাহলে আপনি হতাশ হতে পারেন এবং অন্যথায় আপনার চেয়ে কম সুদ পেতে পারেন।
ব্যাংক পণ্যগুলি মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে নাও থাকতে পারে, তাই সময়ের সাথে সাথে আপনার সঞ্চয়ের মূল্য হ্রাস পেতে পারে। যখন নিরাপত্তা একটি অগ্রাধিকার হয় তখন এটি প্রদানের মূল্য হতে পারে৷
সিডি, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট আপনার টাকা নিরাপদ রাখে, ঝুঁকি এবং রিটার্ন স্পেকট্রাম নিম্ন প্রান্তে তাদের নির্বাণ. এটি অর্থের জন্য উপযুক্ত জায়গা যা আপনি হারাতে পারবেন না—যেমন আপনার জরুরি তহবিল। কিন্তু এই অ্যাকাউন্টগুলিতে তুলনামূলকভাবে কম উপার্জন সময়ের সাথে সাথে ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস করতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য, মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) হোল্ডিংয়ের বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিওর মতো বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন। বাজারের পতন হলে এই বিনিয়োগগুলি অর্থ হারাতে পারে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে, তারা মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে একটি ভাল হেজ হতে পারে। ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা বিবেচনা করতে ভুলবেন না এবং বিনিয়োগ করার আগে প্রচুর গবেষণা করুন।