সবচেয়ে সফল ব্যাঙ্কগুলি আউটসোর্সিং কার্যক্রম থেকে উপকৃত হতে পারে এবং একই সাথে সংশ্লিষ্ট ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করতে পারে। সমস্ত ব্যাঙ্ক আউটসোর্স করা ক্রিয়াকলাপ থেকে ঝুঁকি পরিচালনা করতে সফল হয়নি এবং প্রতিক্রিয়া হিসাবে FINMA, তার সংশোধিত সার্কুলার 2018/3-এ, ব্যাঙ্ক, সিকিউরিটিজ ডিলার এবং প্রথমবারের মতো, সুইজারল্যান্ডে বসবাসকারী বীমা কোম্পানিগুলির আউটসোর্সিং কার্যক্রমের জন্য ন্যূনতম ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রয়োজনীয়তা নির্দেশ করে। পাশাপাশি বিদেশী বীমা কোম্পানির শাখা অফিস। সংশোধিত FINMA সার্কুলার 2018/3 1 এপ্রিল 2018-এ কার্যকর হবে, যদিও সেই তারিখে ইতিমধ্যেই আউটসোর্সিং ব্যবস্থার জন্য ক্রান্তিকালীন ব্যবস্থা রয়েছে৷

এই ব্লগটি সার্কুলারে মূল নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি সেট করে৷

সংশোধিত FINMA পাঠ্যক্রম 2018/3 তে আউটসোর্স করা ক্রিয়াকলাপগুলির সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷

এগুলি নিম্নলিখিত পাঁচটি মূল পয়েন্টে সংক্ষিপ্ত করা হয়েছে:

• আউটসোর্স করা ক্রিয়াকলাপ পরিচালনার জন্য সংস্থাগুলির অবশ্যই শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া থাকতে হবে, যার মধ্যে অনুমোদন প্রক্রিয়া, বৃদ্ধির পথ এবং নতুন আউটসোর্স ক্রিয়াকলাপের জন্য অনবোর্ডিং প্রক্রিয়াগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আউটসোর্সিং কার্যকলাপের সাথে যুক্ত প্রধান ঝুঁকিগুলি অবশ্যই পদ্ধতিগতভাবে চিহ্নিত, নিরীক্ষণ এবং নিয়ন্ত্রণ করতে হবে৷
• আউটসোর্সিং ব্যবস্থার পুরো জীবনচক্র জুড়ে ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং নিয়ন্ত্রণ কার্যক্রম প্রয়োজন।
• স্বচ্ছতা প্রদানের জন্য আউটসোর্স ফাংশনগুলির একটি তালিকা প্রস্তুত এবং সর্বদা আপ টু ডেট রাখতে হবে।
• জরুরী পরিস্থিতিতে যেকোন সময় আউটসোর্স করা কোনো কার্যকলাপের ইন-সোর্স করার ক্ষমতা এবং জরুরি পরিকল্পনার জন্য প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
• তার পুনর্গঠন, রেজোলিউশন এবং লিকুইডেশনের ক্ষেত্রে তৃতীয় পক্ষের কাছে থাকা ডেটাতে অ্যাক্সেস সর্বদা সুইজারল্যান্ডে মঞ্জুর এবং বজায় রাখতে হবে।

বাস্তবায়নের জন্য ভাল অনুশীলন

সার্কুলার 2018/3 এর বিধানগুলির সফল বাস্তবায়নের জন্য বেশ কয়েকটি মৌলিক প্রয়োজনীয়তা রয়েছে:

1. প্রতিটি আউটসোর্সড কার্যকলাপের সমগ্র জীবনচক্র জুড়ে নিয়ন্ত্রণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়া সংজ্ঞায়িত করুন। এটি পরিকল্পনা, মূল্যায়ন এবং নির্বাচন, চুক্তি করা এবং তৃতীয় পক্ষ প্রদানকারীদের অন-বোর্ডিং, তাদের পরিচালনা এবং পর্যবেক্ষণ এবং সম্পর্ক বন্ধ বা পুনর্নবীকরণ কভার করা উচিত। আউটসোর্সিং প্রকল্পগুলির জন্য অভ্যন্তরীণ অনুমোদনের প্রক্রিয়া অনুসরণ করা উচিত এবং পরিষেবা প্রদানকারীর কাছে যে কোনও সময় এবং কোনও সীমাবদ্ধতা ছাড়াই একটি সম্পূর্ণ চুক্তি এবং সম্মতি পর্যালোচনা করা সম্ভব। ঝুঁকিগুলি বোঝা এবং উপযুক্তভাবে প্রশমিত করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য, নিয়ন্ত্রণগুলিকে অবশ্যই কোম্পানির বিদ্যমান অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ কাঠামোর সাথে একত্রিত করতে হবে৷

2. আউটসোর্স ক্রিয়াকলাপগুলির একটি বিস্তৃত তালিকা বজায় রাখুন, যা সমস্ত অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক আউটসোর্স পরিষেবাগুলির ন্যূনতম নিম্নলিখিত বিবরণগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে:

• আউটসোর্স করা কার্যকলাপের বিশদ বিবরণ
• পরিষেবা প্রদানকারীর নাম (যেকোন সাব-কন্ট্রাক্টর সহ);
• অবস্থান; এবং পরিষেবা প্রাপক
• শাসন ব্যবস্থা।

এটিও সুপারিশ করা হয় যে প্রতিটি আউটসোর্স ক্রিয়াকলাপের সাথে সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি হাইলাইট করা উচিত, যেমন আন্তঃনির্ভরতা বা ক্লাস্টার ঝুঁকি, এই ঝুঁকিগুলিকে কীভাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে, কীভাবে তারা কোম্পানির ঝুঁকির ক্ষুধার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, এবং কী সংশোধনমূলক পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে। চিহ্নিত ঝুঁকি প্রশমিত করুন।

3. তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়ায় স্পষ্ট ভূমিকা সংজ্ঞায়িত করুন এবং নিম্নলিখিত তিনটি উপাদান সম্বলিত একটি শাসন কাঠামো সংজ্ঞায়িত করুন:

• ফ্রেমওয়ার্ক গভর্নেন্স, যা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামোর তত্ত্বাবধানের জন্য দায়িত্ব এবং জবাবদিহিতা নির্ধারণ করে এবং এটি নিশ্চিত করে যে এটি তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য সংস্থার কৌশলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়
• অপারেশনাল গভর্নেন্স, যা তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়া এবং তাদের পরিচালনার কার্যকারিতার সাথে সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য বিভিন্ন দায়িত্ব (এবং দায়িত্ব ও জবাবদিহিতার জন্য বৃদ্ধির পথ) সংজ্ঞায়িত করে
• তৃতীয় পক্ষের শাসন (মালিকানা), যা প্রতিটি নির্দিষ্ট আউটসোর্সড পরিষেবা এবং তৃতীয় পক্ষের সাথে সংস্থার মধ্যে থাকা ব্যক্তিদের নির্দিষ্ট ভূমিকা এবং দায়িত্বগুলি নির্ধারণ করে৷

অন্যান্য বিবেচনা এবং জটিলতাগুলি

অন্য দেশে আউটসোর্সিং গ্রহণযোগ্য যদি কোম্পানি গ্যারান্টি দিতে পারে যে তার অডিট ফার্ম এবং FINMA যেকোনো সময় আউটসোর্সিং অংশীদারকে পরিদর্শন ও নিরীক্ষা করার অধিকার প্রয়োগ করতে পারে। অধিকন্তু, সুইজারল্যান্ডে একটি আউটসোর্সিং কোম্পানির পুনর্গঠন বা লিকুইডেশনের ক্ষেত্রে, নিশ্চিত হওয়া আবশ্যক যে সুইজারল্যান্ডে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্যের অ্যাক্সেস সর্বদা উপলব্ধ থাকবে৷

সংশোধিত FINMA পাঠ্যক্রম 2018/3 আন্তঃ-গ্রুপ আউটসোর্সিং কার্যকলাপের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, যার অর্থ হল গ্রুপের অন্যান্য অংশে আউটসোর্সিং কার্যকলাপের জন্য বহিরাগত আউটসোর্সিং হিসাবে পর্যবেক্ষণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য একই পদ্ধতির প্রয়োজন। এর মধ্যে অভ্যন্তরীণ পরিষেবা স্তরের চুক্তিগুলিকে সংজ্ঞায়িত করা, অনুমোদনের প্রক্রিয়াগুলি এবং একটি সুস্পষ্ট শাসন কাঠামো প্রতিষ্ঠিত হওয়া আবশ্যক৷

একটি শক্তিশালী এন্টারপ্রাইজ-ওয়াইড থার্ড পার্টি রিস্ক ফ্রেমওয়ার্ক কোম্পানিগুলিকে নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা মেটাতে সাহায্য করে এবং তাদের বিদ্যমান এবং ভবিষ্যতের তৃতীয় পক্ষের আউটসোর্সিং ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে। নীচে বর্ণিত ফ্রেমওয়ার্কটি ব্যবসার সাথে একত্রিত করা হয়েছে এবং আউটসোর্সিং কার্যকলাপের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করার একটি শক্তিশালী, আনুপাতিক, সক্রিয় এবং মাপযোগ্য উপায়ের অনুমতি দেয়৷

প্রধান বাস্তবায়নের তারিখগুলি৷

সংশোধিত সার্কুলার 2018/3 মেনে চলার জন্য, FINMA ব্যাঙ্ক এবং সিকিউরিটিজ ডিলারদের জন্য একটি পাঁচ বছরের ট্রানজিশন পিরিয়ড মঞ্জুর করেছে, আউটসোর্স করা ক্রিয়াকলাপগুলির জন্য যা ইতিমধ্যেই রয়েছে৷ 1 এপ্রিল, 2018 থেকে, নতুন বীমা কোম্পানিগুলি অবিলম্বে সংশোধিত সার্কুলারের প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে হবে। বিদ্যমান বীমাকারীরা শুধুমাত্র তাদের নিয়ন্ত্রক ব্যবসায়িক পরিকল্পনার পরিবর্তন হলেই নতুন নিয়মের অধীন৷

আপনি যদি আউটসোর্স ক্রিয়াকলাপগুলির জন্য আপনার বর্তমান ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামোর পরিপক্কতার মূল্যায়ন পরিচালনা করছেন বা বিবেচনা করছেন, বা আপনি যদি উপরে বর্ণিত কাঠামোর পৃথক উপাদান এবং প্রয়োজনীয়তাগুলির যে কোনও একটি সম্পর্কে আরও বুঝতে চান, অনুগ্রহ করে আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন এবং কথা বলুন আমাদের বিশেষজ্ঞরা।