2019 শুরু হওয়ার সাথে সাথে গ্রানাইট স্টেট একটি সাদা-গরম বিক্রেতার বাজারের মাঝখানে। নিউ হ্যাম্পশায়ার অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস অনুসারে, নিউ হ্যাম্পশায়ারে একক-পরিবারের বাড়ির দাম গত বছর 7 শতাংশ বেড়েছে, বর্তমান গড় মূল্য $287,000 এ বসে। সেই স্থির বৃদ্ধি সত্ত্বেও, নিউ হ্যাম্পশায়ারের বাড়ির দাম এখনও 2018 সালের নভেম্বর পর্যন্ত জাতীয় গড় মূল্য $302,400 এর নীচে রয়েছে।

এই ক্রমবর্ধমান দামগুলি, কিছু পরিমাণে, আবাসন সরবরাহ হ্রাসের ফলাফল, গত বছরের তুলনায় বাজারে 700 কম বাড়ি উপলব্ধ এবং বছরে 18 শতাংশ হ্রাসের প্রতিনিধিত্ব করে৷ অধিকন্তু, বাড়িগুলি বর্তমানে গড়ে 61 দিনের জন্য বাজারে থাকে, যা উচ্চ চাহিদা এবং প্রতিযোগিতামূলক বাড়ি কেনার ল্যান্ডস্কেপ প্রতিফলিত করে৷

যাইহোক, নিউ হ্যাম্পশায়ার বাজারের গতি বিপরীত হতে পারে এবং আগামী দুই বা তিন বছরে আরও ক্রেতা-বান্ধব হয়ে উঠতে পারে, কারণ বাড়ির দাম রাজ্যে গড় মজুরি বৃদ্ধির হারের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হয়ে যায়।

যদিও জাতীয় এবং রাজ্য-স্তরের কারণগুলি N.H.-তে বন্ধকের হারকে প্রভাবিত করে, তারাই একমাত্র নির্ধারক নয় যা ঋণগ্রহীতারা তাদের গৃহ ঋণের সুদের হার সম্পর্কে জানায়। সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের তাদের ঋণের জীবদ্দশায় সম্ভাব্য সর্বাধিক পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে বন্ধক এবং পুনঃঅর্থায়নের হারকে প্রভাবিত করে এমন বিভিন্ন উপাদান সম্পর্কে নিজেদেরকে শিক্ষিত করতে হবে।

নিউ হ্যাম্পশায়ারে বর্তমান বন্ধক ও পুনঃঅর্থায়নের হার

নিউ হ্যাম্পশায়ারে বন্ধকী হার এবং পুনঃঅর্থায়নের হারকে প্রভাবিত করে এমন 4টি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান

সম্ভাব্য সর্বোত্তম বন্ধকী হারের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য, ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন কারণ সম্পর্কে সচেতন হতে হবে যা নির্ধারণ করে যে ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কী অফার করতে ইচ্ছুক। এই চারটি, বিশেষ করে, আপনার বন্ধকী হারের উপর গভীর প্রভাব ফেলতে পারে এবং একটি ঋণ তার সমগ্র জীবনের জন্য কতটা ব্যয়বহুল।

1. ক্রেডিট স্কোর : এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে একজন ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি যা নির্দেশ করে যে একজন ব্যক্তির বন্ধকী হারের অফারগুলি কতটা অনুকূল বা প্রতিকূল। উচ্চ ক্রেডিট স্কোর (740 বা তার বেশি) সহ বাড়ির ক্রেতারা দরিদ্র (580-এর নীচে) বা গড় (580-670) রেটিংগুলির তুলনায় তাদের ঋণের সাথে সংযুক্ত কম সুদের হার পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷

কয়েকটি মানদণ্ড রয়েছে, প্রতিটির ওজন আলাদাভাবে, যেগুলি একজন ঋণগ্রহীতার স্কোরে খেলতে পারে। FICO স্কোর, উদাহরণস্বরূপ, মোটামুটিভাবে এইভাবে ভেঙে যায়:

• 35 শতাংশ:অর্থপ্রদানের ইতিহাস (বিশেষত, সময়মতো অর্থপ্রদান করা)
• 30 শতাংশ:বর্তমান অ্যাকাউন্টে বকেয়া পরিমাণ (সমস্ত ক্রেডিট কার্ড, লোন এবং অ্যাকাউন্টে ব্যবহৃত মোট ক্রেডিট শতাংশের পরিপ্রেক্ষিতে)
• 15 শতাংশ:ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য
• 10 শতাংশ:ঋণের ধরন (অটো এবং হোমের মতো ঋণের বৃহত্তর মিশ্রণ সহ ঋণগ্রহীতারা একা ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের তুলনায় বেশি অনুকূল ক্রেডিট স্কোর পেতে পারে)
• 10 শতাংশ:নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা (সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি এড়াতে কমপক্ষে ছয় মাসের মধ্যে ক্রেডিট এবং লোনের আবেদনগুলিকে ফাঁকা করার পরামর্শ দেওয়া হয়)

ঋণদাতারা কোনো নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতার কাছে ঋণ প্রসারিত করার ক্ষেত্রে সম্ভাব্য ঝুঁকির মাত্রা চিহ্নিত করতে একটি গেজ হিসেবে ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করবে। মিসড পেমেন্টের একটি রেকর্ড, উদাহরণস্বরূপ, অবিলম্বে কোনো বন্ধকী ঋণদাতার সাথে একটি লাল পতাকা উত্থাপন করবে। যে ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোর "ভাল" থেকে "অসাধারণ" সীমার বাইরে ভালভাবে পড়ে, তারা বন্ধকের জন্য আবেদন করার আগে এই পরিসংখ্যানগুলিকে উন্নত করার জন্য আরও ভালভাবে কাজ করতে পারে।

• ডাউন পেমেন্ট : একজন ঋণগ্রহীতা যত বেশি টাকা তাদের নতুন বাড়ির দিকে অগ্রসর করতে ইচ্ছুক, তাদের আগ্রহ তত কম হবে। যে ব্যক্তিরা শুরু থেকেই উল্লেখযোগ্য অর্থপ্রদান করতে পারে তারা ঋণদাতাদের দেখায় যে তাদের কাছে শেষ পর্যন্ত তাদের ঋণের সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করার জন্য মূলধন রয়েছে এবং একই সাথে একটি উল্লেখযোগ্য প্রাথমিক বিনিয়োগ করে প্রশ্নে থাকা সম্পত্তির প্রতি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতিও প্রদর্শন করে।

বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে বাড়ির ক্রেতাদের সর্বোত্তম ঋণ শর্তাবলী নেট করার জন্য বাড়ির মোট মূল্যের কমপক্ষে 20 শতাংশ মূল্যের ডাউন পেমেন্ট করতে ইচ্ছুক হওয়া উচিত। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতারা 20 শতাংশ থ্রেশহোল্ডের সামান্য নিচে একটি পরিমাণ পরিশোধ করে কম সুদের হার পেতে পারে কারণ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বন্ধকী বীমার বিষয়ে ব্যবস্থা নেবে। মাসিক বীমা পেমেন্ট যোগ করার জন্য বাড়ির ক্রেতাদের তাদের ঋণের জীবনের বেশি টাকা খরচ হতে পারে, তাই তাদের সর্বদা সর্বোত্তম চুক্তি পেতে যেকোনো বন্ধকী অফারের মোট মূল্য তুলনা করা উচিত।

• ঋণের দৈর্ঘ্য : সংক্ষিপ্ত বা দীর্ঘ পেমেন্ট চুক্তির সাথে বন্ধকীগুলির মধ্যে নির্বাচন করার সময় সর্বদা একটি বাণিজ্য বন্ধ থাকে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, ঋণ যত কম হবে, সুদের হার তত কম হবে কিন্তু মাসিক অর্থপ্রদান তত বেশি হবে। বিপরীতভাবে, দীর্ঘ মেয়াদে কম অর্থপ্রদানের সাথে উচ্চ সুদের হার থাকবে।

30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী হোম লোনের জন্য তুলনামূলকভাবে স্ট্যান্ডার্ড, কিন্তু ঋণদাতারা 10, 15, 25, 40 বা এমনকি 50-বছরের দৈর্ঘ্যের ঋণও দিতে পারে। আপনার জন্য সঠিক ঋণের দৈর্ঘ্য খুঁজে বের করা হলে আপনি কত দ্রুত আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে চান এবং প্রতি মাসে আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য আপনি কতটা অর্থ বাস্তবসম্মতভাবে উৎসর্গ করতে পারেন তার উপর নির্ভর করে।

• সুদের হারের ধরন : মোটামুটিভাবে, বন্ধকীগুলি দুটি ধরণের সুদের হারের একটির সাথে সংযুক্ত থাকে:স্থির বা সামঞ্জস্যযোগ্য। স্থির হার ঋণের পুরো সময়কাল জুড়ে একই থাকে, যখন সামঞ্জস্যযোগ্য হার বাজারের কার্যক্ষমতার উপর ভিত্তি করে ওঠানামা করে। ফিক্সড-রেট বন্ধকের সাথে তুলনা করলে সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণগুলি ব্যাট থেকে কম সুদের হার অফার করতে পারে, তবে সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের সচেতন হওয়া উচিত যে প্রাথমিক মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে তাদের সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে। অবশ্যই, বাজারের প্রবণতা কেমন তার উপর নির্ভর করে তাদের হার কমার সম্ভাবনাও রয়েছে।

নিউ হ্যাম্পশায়ারে কীভাবে সেরা বন্ধক ও পুনঃঅর্থায়নের হার পাবেন

বাড়ি কেনার প্রক্রিয়াটি দীর্ঘ এবং প্রায়ই জটিল, এতে অসংখ্য পক্ষ, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং চুক্তির শর্ত জড়িত থাকে। ক্রেতাদের পথ ধরে যেকোন পদক্ষেপের চেষ্টা করার এবং অতি সরলীকরণ করার তাগিদকে প্রতিহত করতে হবে, বিশেষ করে যখন এটি একটি বন্ধকী খোঁজার ক্ষেত্রে আসে। বন্ধকী অর্থায়ন, সময়কাল এবং অন্যান্য সম্পর্কিত ফিতে আপাতদৃষ্টিতে সামান্য পার্থক্য একটি ঋণের জীবনকাল ধরে যোগ করতে পারে।

আপনার ঋণের সুদের হারে মাত্র 0.5 শতাংশ হ্রাস ঋণগ্রহীতাদের তাদের বন্ধকের প্রথম পাঁচ বছরে $3,500 বাঁচাতে পারে।

তুলনামূলক কেনাকাটা নিশ্চিত করার জন্য অপরিহার্য যে ঋণগ্রহীতারা তাদের বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির সাথে সাথে দীর্ঘমেয়াদী আবাসন পরিকল্পনার সাথে মানানসই সর্বোত্তম বন্ধকী হার এবং শর্তাবলী পান। একটি নতুন বাড়ির সামগ্রিক খরচের উপর বন্ধকী হারের উল্লেখযোগ্য প্রভাব থাকা সত্ত্বেও, 77 শতাংশ ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করেন এবং প্রায় অর্ধেক বাড়ির ক্রেতারা একটি ঋণদাতার বাইরেও তাকানোর কথা বিবেচনা করেন না। পি>

ঋণগ্রহীতাদেরও তাদের ঋণের সব বিকল্প অন্বেষণ করা উচিত। যদিও একটি 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী স্থিতাবস্থা, অন্য ঋণের ধরনগুলি একজন ব্যক্তির আর্থিক পরিস্থিতি, দীর্ঘমেয়াদী আবাসন পরিকল্পনা এবং অন্যান্য পরিবর্তনশীলতার উপর নির্ভর করে আরও আকর্ষণীয় হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যে কেউ একটি বড় বাড়িতে স্থানান্তরিত বা স্থানান্তরিত করার পরিকল্পনা করছেন, তারা দীর্ঘ সময়ের, নির্দিষ্ট হারের বন্ধকের চেয়ে কম আপ-ফ্রন্ট সুদের হার সহ একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হারের ঋণ পেতে ভাল হতে পারে।

অবশেষে, আপনার ঋণদাতার সাথে আপনার বন্ধকের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করতে ভয় পাবেন না। মূল্যায়ন প্রতিবেদন, আবেদন, নথি প্রস্তুতি, এবং শিরোনাম অনুসন্ধান ফি সহ বেশ কিছু ফি সাধারণত বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার সাথে সংযুক্ত থাকে। এর মধ্যে অনেকের সাথে আলোচনা করা যেতে পারে, বিশেষ করে যদি উল্লিখিত খরচ বাজারের মান থেকে বেশি হয়। নিউ হ্যাম্পশায়ারের অন্যান্য বাড়ির ক্রেতারা সম্প্রতি এই ফিগুলির জন্য কী অর্থ প্রদান করেছেন তা দেখুন এবং অনুরোধ করুন যে আপনার সেগুলির সাথে মিলিত হওয়ার জন্য হ্রাস করা হোক৷

নিউ হ্যাম্পশায়ারে প্রস্তাবিত কোম্পানিগুলি

• নাগরিক ব্যাংক :নিউ হ্যাম্পশায়ারের বৃহত্তম শাখা নেটওয়ার্ক সহ ঋণদাতা হিসাবে (মোট 69টি অবস্থান), সিটিজেনস ব্যাঙ্ক প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতাদের জন্য একটি আদর্শ পছন্দ হতে পারে যারা স্থানীয় প্রতিষ্ঠান থেকে হাতে-কলমে নির্দেশনা পেতে আগ্রহী৷ ঋণদাতা 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকের মতো স্ট্যান্ডার্ড ঋণে প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে কিন্তু ইউনাইটেড স্টেটস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার (USDA) বা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ঋণের বিকল্প নেই।
• গ্যারান্টি রেট :যদিও এই ঋণদাতার শুধুমাত্র N.H.-তে কয়েকটি শারীরিক শাখার অবস্থান রয়েছে, তবে এর অনলাইন পরিষেবাগুলি বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়ার সম্পূর্ণ অংশকে কভার করে। গ্যারান্টিড রেট রাজ্যে কর্মরত অন্যান্য ঋণদাতাদের মধ্যে সেরা গ্রাহক সন্তুষ্টি রেটিংগুলির মধ্যে একটিকেও গর্বিত করে৷
• দ্রুত ঋণ :একটি FHA ঋণের সুবিধা নিতে আগ্রহী বাড়ির ক্রেতারা জানতে আগ্রহী হবেন যে কুইকেন লোন হল দেশের বৃহত্তম FHA ঋণদাতা৷ এর সুবিশাল ঋণের বাজার ঋণগ্রহীতাদের অসংখ্য উদ্ধৃতি তুলনা করতে এবং সঠিক বন্ধকী হার খুঁজে পেতে অনুমতি দেয়৷
• রিজেন্সি মর্টগেজ :এফএইচএ, ইউএসডিএ, এবং ভিএ সহ বিশেষ অর্থায়ন কর্মসূচির সম্পদ সহ লো ডাউন পেমেন্টের চারপাশে তৈরি করা ঋণ এবং বন্ধকী অফার, রিজেন্সি মর্টগেজ হল দুর্বল ক্রেডিট স্কোর বা সামান্য অন-হ্যান্ড ক্যাপিটাল সহ বাড়ির ক্রেতাদের জন্য একটি কার্যকর ঋণ দেওয়ার বিকল্প৷