আমি যদি এই মাসে রিভার্স মর্টগেজ পাই, তাহলে আমেরিকার ফিনান্স রিভার্স আমার পছন্দের তালিকা তৈরি করবে।

অন্যান্য ঋণদাতাদের মত, আমেরিকার ফাইন্যান্স রিভার্স FHA বীমাকৃত বিপরীত বন্ধক বিক্রি করে। কিন্তু ঋণদাতা অন্য ধরনের বিপরীত বন্ধকীতে বিশেষজ্ঞ:মালিকানাধীন ঋণ যা আপনার ইক্যুইটির আরও বেশি অংশে ট্যাপ করে।

আসুন এই কোম্পানি এবং এর বিপরীত বন্ধকী পণ্যগুলিকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক৷

দ্রুত নেভিগেশন:

• আমেরিকা কোম্পানির তথ্যের অর্থ
• আমেরিকার অর্থায়ন আলাদা করে কি করে?
• হোমসেফ রিভার্স মর্টগেজ
• HECM ঋণ
• আমেরিকার অর্থায়নের খরচ কত?
• গ্রাহকের অভিজ্ঞতা

আমেরিকা রিভার্স এলএলসি এর ফাইন্যান্সের মালিক কে?

ব্ল্যাকস্টোন গ্রুপ আমেরিকার ফাইন্যান্সের মালিক যেটি ফাইন্যান্স অফ আমেরিকা রিভার্স এলএলসি, বা এফএআর নামে একটি সাবসিডিয়ারির মাধ্যমে রিভার্স মর্টগেজ অফার করে। ওকলাহোমার উপর ভিত্তি করে, ফিনান্স অফ আমেরিকা রিভার্সের বেশিরভাগ রাজ্যে এবং পুয়ের্তো রিকোতে দালাল রয়েছে।

ডাকোটাস, মন্টানা, হাওয়াই, আরকানসাস, নেব্রাস্কা এবং নিউ ইংল্যান্ডের উত্তরাঞ্চলের ক্রেতাদের দালাল খুঁজে পেতে সমস্যা হতে পারে। দেশের প্রায় সকলেই একজন দালাল খুঁজে পেতে পারেন এবং তাদের শহরে বা একটি যুক্তিসঙ্গত ড্রাইভের মধ্যে একজন ফাইন্যান্স অফ আমেরিকা রিভার্স (FAR) উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন৷

আমি এটি নির্দেশ করছি কারণ FAR সম্ভাব্য গ্রাহকদের সাথে ব্যক্তিগত সংযোগ স্থাপনকে অগ্রাধিকার দেয়। ফলস্বরূপ, আপনি অনলাইনে আবেদন করার চেয়ে ফোনে অ্যাপয়েন্টমেন্ট করতে অনেক সহজ সময় পাবেন।

অন্যান্য রিভার্স মর্টগেজ ব্রোকারদের থেকে আমেরিকার ফিনান্স রিভার্স কি সেট করে?

রিভার্স মর্টগেজ ফার্মের ক্রমবর্ধমান সংখ্যা — ফেডারেল সরকারের প্রবিধানের সাথে ফি ক্যাপিং এবং সুদের হারকে প্রভাবিত করে — রিভার্স মর্টগেজ ব্রোকারদের জন্য বাজারে নিজেদের আলাদা করা কঠিন করে তুলেছে।

মালিকানা ঋণের বিস্তৃত বৈচিত্র্যের কারণে এফএআর অনন্য। FAR এই পণ্যগুলিকে বাজারজাত করে, যাকে জাম্বো রিভার্স মর্টগেজও বলা হয়, HomeSafe® ব্র্যান্ড নামে। FAR-এর HomeSafe® লোনগুলি FHA-বীমাকৃত HECM লোনের তুলনায় আপনার ইক্যুইটি উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি খালি করতে পারে যা জানুয়ারী 2021 অনুযায়ী $822,375 এ শীর্ষে রয়েছে।

যেহেতু মালিকানাধীন ঋণগুলি এই FHA প্রবিধান অনুসরণ করে না, তাই যাদের উচ্চ-মূল্যের বাড়ি রয়েছে তারা HomeSafe® রিভার্স মর্টগেজের মাধ্যমে $4 মিলিয়ন পর্যন্ত ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে পারবেন।

আমেরিকা রিভার্স মর্টগেজ পণ্যের অর্থ

ফাইন্যান্স অফ আমেরিকা রিভার্স দুটি অনন্য রিভার্স মর্টগেজ পণ্য, তাদের মালিকানাধীন HomeSafe® রিভার্স মর্টগেজ বিকল্প এবং একটি FHA-বীমাকৃত হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ অফার করে।

HomeSafe® রিভার্স মর্টগেজ

অনেক ঋণদাতা একটি মালিকানাধীন বিপরীত বন্ধকী বিকল্প প্রস্তাব. FAR আলাদা কারণ এটি তার HomeSafe® পণ্যের লাইনের মধ্যে অনেক পছন্দ এবং নমনীয়তার অনুমতি দেয়:

• হোমসেফ® স্ট্যান্ডার্ড: একক, একক অর্থ প্রদানের জন্য আপনার ইক্যুইটি ট্রেড করে।
• হোমসেফ® ক্রয়ের জন্য: আপনি যদি অন্য সম্পত্তি কিনছেন তাহলে ব্যবহার করার জন্য আপনার ইক্যুইটিকে নগদে কভার করে।
• হোমসেফ® নির্বাচন করুনঃ একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হারের বিকল্প যা স্বল্পমেয়াদী ঋণগ্রহীতাদের ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণে সুদের চার্জ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে; 11টি রাজ্যে উপলব্ধ।

অন্য কোন ঋণদাতা তার মালিকানাধীন বিপরীত বন্ধকী ঋণে এত বৈচিত্র্য উপস্থাপন করে না। কিন্তু মনে রাখবেন:প্রতিটি রাজ্যে প্রতিটি বিকল্প উপলব্ধ হবে না। এফএআর এই ঋণের প্রাপ্যতা বাড়াতে কাজ করছে।

HECM ঋণ

আমি মালিকানাধীন ঋণ সম্পর্কে অনেক কথা বলেছি কারণ এফএআর এগুলোর সাথে পারদর্শী। বেশিরভাগ গ্রাহকরা, যদিও, এখনও একটি FHA-বীমাকৃত হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধক (HECM) চান৷ আমেরিকার ফিনান্স রিভার্স স্ট্যান্ডার্ড HECM এর সাথেও ভালো করে।

AAG-এর মতো, FAR আপনার ঋণকে একমুঠো অর্থ, প্রতি মাসে মেয়াদী অর্থপ্রদান বা ক্রেডিট লাইন হিসাবে পরিশোধ করতে পারে। আপনি একটি ফিক্সড-রেট বা অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধক পেতে পারেন। আপনি যদি মাত্র কয়েক বছরের জন্য ঋণ রাখার পরিকল্পনা করেন তাহলে একটি ARM অর্থবোধ করতে পারে।

এফএআর-এর জন্য বেশিরভাগ গ্রাহকদের একটি সংক্ষিপ্ত কাউন্সেলিং সেশনের মধ্য দিয়ে যেতে হয় যাতে গ্রাহকরা তারা যে ঋণ গ্রহণ করছেন তা বুঝতে পারেন।

একটি HECM-এ ধার নেওয়ার সীমা কী?

এফএইচএ সম্প্রতি HECM-এ ঋণ নেওয়ার সীমা বাড়িয়েছে $822,375 - এখনও বেশিরভাগ গ্রাহকদের জন্য প্রচুর অর্থ৷

FAR-এর HomeSafe® লোনের মতো, আপনি FAR-এর HECM লোন নিয়ে অনলাইন কেনাকাটা করার চেয়ে গ্রাহক পরিষেবায় কল করার ক্ষেত্রে বেশি সফলতা পাবেন৷

এবং, আপনি HECM-এর সাথে কিছু অতিরিক্ত ফি দেখতে পাবেন, যেমন ফেডারেল মর্টগেজ বীমা প্রিমিয়াম যা প্রথম বছরে আপনার ঋণের 2 শতাংশ এবং পরের বছরগুলিতে আপনার ব্যালেন্সের 0.5 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়৷

আমেরিকার একটি অর্থায়ন বন্ধক খরচের বিপরীতে কত করে?

আপনি ফেডারেল হাউজিং অথরিটির মাধ্যমে একটি HomeSafe® মালিকানাধীন ঋণ বা একটি আদর্শ HECM পাচ্ছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে ঋণের খরচ পরিবর্তিত হয়।

• বন্ধক বীমা: HECM ঋণের জন্য আপনাকে প্রথম বছরে আপনার লোনের ব্যালেন্সের 2 শতাংশ বার্ষিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম দিতে হবে এবং পরবর্তী বছরে প্রতি বছর 0.5 শতাংশ দিতে হবে। হোমসেফ® ঋণ এই বীমা প্রয়োজন হয় না.
• মূল্যায়ন: আপনার ইক্যুইটির বিপরীতে ঋণ নেওয়ার আগে, আপনার ঋণদাতা আপনার কাছে ঠিক কতটা ইক্যুইটি আছে তা জানতে চাইবেন। খুঁজে বের করার জন্য, আপনার একটি মূল্যায়নের প্রয়োজন হবে যার খরচ হতে পারে $200 থেকে $600। HECM এবং HomeSafe উভয়ই® ঋণের জন্য একটি মূল্যায়ন প্রয়োজন, এবং আপনাকে এই খরচটি পকেট থেকে দিতে হবে।
• ক্লোজিং খরচ: আপনি যদি অন্য সম্পত্তি কেনার জন্য আপনার বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করেন, তাহলে নতুন সম্পত্তির সমাপনী খরচ দেওয়ার আশা করুন। এমনকি একটি স্ট্যান্ডার্ড রিভার্স মর্টগেজের জন্য কিছু ক্লোজিং খরচ বহন করতে হবে যা ঋণে ভাঁজ করা যেতে পারে।
• উৎপত্তি ফি: লোন অরিজিনেশন ফি হতে পারে সবচেয়ে বড় খরচ যা আপনি বিপরীত বন্ধকের সাথে সম্মুখীন হবেন। আপনার ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে HECM লোনের উৎপত্তি ফি $2,500 থেকে $6,000 পর্যন্ত হবে। হোমসেফ® ঋণের উৎপত্তি হতে $8,000 পর্যন্ত খরচ হতে পারে। অনেক ঋণগ্রহীতা ঋণ থেকে আয় দিয়ে এই ফি প্রদান করে।
• সুদ চার্জ: আপনি একটি বিপরীত বন্ধকীতে অর্থপ্রদান করবেন না, তাই সুদের চার্জ ঋণের সারা জীবন ধরে চলতে থাকবে। বিপরীত বন্ধকী হারগুলি প্রচলিত বন্ধকী হারগুলিকে প্রতিফলিত করে৷

যেহেতু অনেক খরচ আপনার নতুন ঋণের মধ্যে শোষিত হতে পারে, একটি বিপরীত বন্ধক একটি মহান চুক্তি মত মনে হতে পারে. "ব্যাংক আপনাকে অর্থ প্রদান করে," এটি একটি সাধারণ বিক্রয় পয়েন্ট।

অবশেষে, আপনি (বা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার উত্তরাধিকারীরা) খরচ অনুভব করবেন। আপনি যদি বাড়ি বিক্রি করেন বা মারা যাওয়ার পরে আপনার প্রাথমিক বাসভবন হিসাবে বাড়ি ব্যবহার করা বন্ধ করে দেন — এতে থাকা সমস্ত খরচ সহ — ঋণ পরিশোধ করতে হবে।

গ্রাহকের অভিজ্ঞতা

FAR একটি আপ-টু-ডেট ওয়েব সাইট FAQ, লোনের বিশদ এবং এমনকি আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা মেটাতে সম্ভবত আপনাকে ঋণের দিকে নির্দেশ করার জন্য ডিজাইন করা একটি বৈশিষ্ট্য সহ একটি আপ-টু-ডেট ওয়েব সাইট বজায় রাখে।

আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করতে চান, তবে, এফএআর-এর অনলাইন টুলের অভাব বলে মনে হবে। আসলে, আপনাকে একটি ফোন নম্বর বা আপনার নিকটস্থ কোম্পানির উপদেষ্টার প্রকৃত ঠিকানায় নির্দেশিত করা হবে।

FAR কয়েকটি কারণে অনলাইন অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে উত্সাহিত করে না:

• গ্রাহকের বয়স: রিভার্স মর্টগেজের জন্য যোগ্য হতে আপনার বয়স ৬০ বা তার বেশি হতে হবে। হ্যাঁ, অনেক 62+ বছর বয়সীরা আমাদের GenXers এবং সহস্রাব্দের মতো অনলাইনে থাকে এবং কাজ করে। কিন্তু বয়স্ক ক্রেতারা প্রায়ই ব্যক্তিগত সংযোগের প্রশংসা করে। টেক্সাস এবং উটাহ রাজ্যে কিছু বয়স ব্যতিক্রম আছে।
• একটি ব্যক্তিগত পদ্ধতি: যদিও এটি দ্বিতীয় বৃহত্তম বিপরীত বন্ধক প্রদানকারী হিসাবে বেড়েছে, FAR এখনও তার গ্রাহকদের সাথে একের পর এক ভিত্তিতে যোগাযোগ করতে পছন্দ করে। এটি একটি শারীরিক অফিসে বা ফোনে আরও ভাল কাজ করে।

আপনার ঋণদাতার সাথে অনলাইনে ইন্টারঅ্যাক্ট করার জন্য আপনার যদি দৃঢ় পছন্দ থাকে, তাহলে FAR আপনার সেরা বিকল্প নাও হতে পারে।

আমেরিকা রিভার্সের অর্থ একটি কঠিন পছন্দ

বিপরীত বন্ধকী ব্যয়বহুল, এবং তারা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনি ঋণ তুলনা করার সময়, নিশ্চিত করুন যে আপনি সমস্ত খরচ সম্পর্কে সচেতন। আপনার প্রাপ্তবয়স্ক সন্তান বা অন্যান্য উত্তরাধিকারীদের সাথে আলোচনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন কারণ আপনার মৃত্যুর পরে আপনার ঋণ তাদের প্রভাবিত করতে পারে।

আপনি বিকল্পগুলির তুলনা করার সময়, আপনি সম্ভবত লক্ষ্য করবেন যে ফাইন্যান্স অফ আমেরিকা রিভার্স মার্কেটপ্লেসে সেরা কিছু বিপরীত বন্ধকী বিকল্প অফার করে৷

FAR গ্রাহক পরিষেবার সাথে পারদর্শী কারণ এটি আপনার ঋণের জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত পদ্ধতি পছন্দ করে। এর অর্থ এই নয় যে আপনার গ্রাহক পরিষেবার সমস্যা থাকতে পারে না; এর মানে হল FAR সম্ভবত একটি রেজোলিউশনের দিকে কাজ করবে৷