আপনি যদি আপনার ঋণের বাধ্যবাধকতা দ্বারা অভিভূত বোধ করেন এবং ভাবছেন কীভাবে আপনার অর্থের উপর আঁকড়ে ধরবেন, আপনি একটি ঋণ তুষারপাত পরিকল্পনা অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন। গণিত এবং অনুপ্রেরণা উভয়ের কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়েছে, এই ধরনের ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা আপনাকে সুদের চার্জ সঞ্চয় করার সময় আপনার ঋণ কমাতে সাহায্য করতে পারে।

ঋণ তুষারপাত কি?

ডেট স্ট্যাকিং নামেও পরিচিত, একটি ঋণ তুষারপাত হল ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণের মতো উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধের জন্য একটি ত্বরিত পরিকল্পনা। এই কৌশলটির মধ্যে প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ সুদের হারের ঋণ মোকাবেলা করা এবং সেই ঋণের দিকে আপনার যেকোন অতিরিক্ত সংস্থান রাখা জড়িত। সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দিয়ে, আপনি যে পরিমাণ সুদের প্রদান করবেন তা কমাবেন এবং দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করবেন।

শুরু করতে, সর্বোচ্চ থেকে সর্বনিম্ন সুদের হারে অর্ডার দিয়ে আপনার ঋণের একটি তালিকা তৈরি করুন। এখানে একটি উদাহরণ:

• ক্রেডিট কার্ড নং 1: $5,000, সুদের হার: 19 শতাংশ, মাসিক অর্থপ্রদান: $150
• ক্রেডিট কার্ড নং 2: $6,500, সুদের হার: 17.25 শতাংশ, মাসিক অর্থপ্রদান: $125
• ব্যক্তিগত ঋণ: $2,500, সুদের হার: 12 শতাংশ, মাসিক অর্থপ্রদান: $150
• গাড়ি ঋণ: $11,000, সুদের হার: 6 শতাংশ, মাসিক অর্থপ্রদান: $249

একবার আপনার কাছে আপনার বকেয়া ঋণের তালিকা হয়ে গেলে, সেগুলির জন্য আপনাকে কত অতিরিক্ত অর্থ রাখতে হবে তা নির্ধারণ করুন। ধরা যাক যে আপনার কাছে অতিরিক্ত $150 আছে। সেই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার সর্বোচ্চ সুদের হারের বাধ্যবাধকতার সর্বনিম্ন মাসিক অর্থপ্রদানের দিকে $150 রাখবেন। এর অর্থ হল আপনি ক্রেডিট কার্ড নং 1-এ প্রতি মাসে $300 প্রদান করবেন যতক্ষণ না এটি পরিশোধ না করা হয়, শুধুমাত্র আপনার অন্যান্য ঋণের মাসিক ন্যূনতম পরিশোধ করার সময়।

একবার সেই সর্বোচ্চ সুদের হারের ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি তালিকায় আপনার পরবর্তী বাধ্যবাধকতার জন্য ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য সেই $300 রোল করবেন — এখানে, ক্রেডিট কার্ড নং 2-এ মাসিক সর্বনিম্ন $125। সুতরাং, আপনি $425 প্রদান করবেন প্রতি মাসে সেই কার্ডে টাকা পরিশোধ না করা পর্যন্ত। আপনি আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনি এই "তুষারপাত" চালিয়ে যাবেন৷

একটি ঋণ তুষারপাত কি আপনার জন্য সঠিক?

আপনার যদি একাধিক উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তাহলে আপনার দীর্ঘমেয়াদী ঋণ পরিশোধের লক্ষ্যগুলির জন্য তুষারপাত পদ্ধতিটি উপযুক্ত হতে পারে৷

তুষারপাত পদ্ধতির সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• সুদের চার্জে আরো সঞ্চয়
• স্বল্প সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করা

তুষারপাত পদ্ধতির অসুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• বিলম্বিত সন্তুষ্টি, কম ব্যালেন্স ঋণের তুলনায় প্রথমে উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করতে বেশি সময় লাগতে পারে
• সম্ভাব্যভাবে আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে লেগে থাকার প্রেরণা হারাচ্ছেন

সর্বোত্তম ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা এমন একটি যা আপনাকে অনুপ্রাণিত রাখে এবং আপনার ঋণ একবার এবং সবের জন্য পরিশোধ করে। দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থের জন্য কোনটি উপযুক্ত তা দেখতে সমস্ত পদ্ধতি অন্বেষণ করুন। আপনি যদি একাধিক অর্থপ্রদান পরিচালনা করতে আগ্রহী না হন তবে আরেকটি বিকল্প হল একটি অর্থপ্রদানের জন্য আপনার ঋণকে একটি কম সুদের পণ্যে একত্রিত করা। যাইহোক, যদি আপনার ধৈর্য থাকে এবং সর্বাধিক অর্থ সঞ্চয় করতে চান, তাহলে ঋণের তুষারপাতের পদ্ধতিটি আপনার সেরা বাজি হতে পারে:এটি আপনাকে সবচেয়ে কম সময়ের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে এবং সবচেয়ে বেশি সুদের চার্জ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।