কাউকে বরখাস্ত করা কখনই সহজ নয়। সৌভাগ্যবশত, CFP® হিসাবে আমার ক্যারিয়ারে আমাকে কখনই একজন ক্লায়েন্টকে বরখাস্ত করতে হয়নি, কিন্তু আমার সহকর্মী এবং আমি যেখানে কাজ করেছি সেই সংস্থাগুলির এই কঠিন সিদ্ধান্ত নিতে হয়েছে।

আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আমাদের লক্ষ্য সাধারণত আমাদের ক্লায়েন্ট বেস তৈরি করা, এটি হ্রাস করা নয়, তাই ক্লায়েন্টদের ছেড়ে দেওয়া বিপরীতমুখী বলে মনে হয়। তবে এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে এটি করা সঠিক জিনিস এবং কখনও কখনও এটি উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্ট উভয়ের জন্যই সেরা।

নীচে আমি ছয়টি পরিস্থিতি এবং পরিস্থিতি সম্বোধন করছি যেখানে আমি বিশ্বাস করি একজন আর্থিক উপদেষ্টার একজন ক্লায়েন্টকে বরখাস্ত করা উচিত।

6 এর মধ্যে 1

1. ক্লায়েন্ট এমন একজন ব্যক্তি যিনি বিনামূল্যে পরামর্শ চান

ধরা যাক একজন ক্লায়েন্ট ক্রমাগত অনলাইনে তাদের নিজস্ব গবেষণা করছেন এবং আর্থিক পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত তাদের কোম্পানির সুবিধাগুলি ব্যবহার করছেন। কিন্তু তারপরে ক্লায়েন্ট আপনার সময় এবং পরামর্শের জন্য ক্ষতিপূরণ না দিয়ে - নিশ্চিতকরণের জন্য তারা যা পায় তা আপনি শুনতে চান। ইতিমধ্যে, আপনি যে বিদ্যমান সম্পদগুলি পরিচালনা করেন তা ক্লায়েন্ট যে অতিরিক্ত সময় চায় তার জন্য ক্ষতিপূরণ দেয় না৷

CFP হিসাবে, আমরা একটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত এবং সর্বদা পরিবর্তনশীল শিল্পে কাজ করি। এই সংস্থাগুলি কীভাবে অর্থ উপার্জন করে তা অন্তর্ভুক্ত করে। আমার বর্তমান ফার্ম, উদাহরণস্বরূপ, হয় কমিশন নেয়, আমাদের পরিচালনা করা সম্পদের জন্য চার্জ নেয়, অথবা আর্থিক পরামর্শের জন্য ঘন্টার মধ্যে বিল দেয়।

আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য আমাদের মনে করিয়ে দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ যে আমাদের পরামর্শ হল কাজের একটি মূল উপাদান এবং ক্লায়েন্টের মিথস্ক্রিয়াকে বিবেচনা করা উচিত। ফি প্রকাশ করাও অত্যাবশ্যক, তাই ক্লায়েন্ট জানেন ঠিক কোন পরিষেবার বিল করা হয়৷

৷

ক্লায়েন্টকে তাদের নিজস্ব উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করার চেষ্টা করার জন্য বিনামূল্যে পরামর্শ এবং নিশ্চিতকরণ প্রদানের ব্যবসায় আমাদের থাকা উচিত নয়।

6 এর মধ্যে 2

2. ক্লায়েন্ট আপনার পরিষেবার প্রয়োজন বা মূল্য বলে মনে হচ্ছে না

উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্টদের সাথে প্রাপ্যতা গুরুত্বপূর্ণ। যদি কোনও ক্লায়েন্ট নিয়মিতভাবে মিটিং-এর জন্য উপলব্ধ না থাকে বা যথাযথ বিশ্লেষণ প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার জন্য আপনাকে প্রয়োজনীয় তথ্য দিতে ক্রমাগত ব্যর্থ হয়, তাহলে সেই ক্লায়েন্টের সাথে আলাদা হয়ে যাওয়াই উত্তম হতে পারে।

6 এর মধ্যে 3

3. ক্লায়েন্ট অফিসের কর্মীদের প্রতি বারবার অভদ্র এবং অপেশাদার হয়

কিছু উপদেষ্টা এই পয়েন্টের সাথে একমত নাও হতে পারেন, কিন্তু যদি ক্লায়েন্টরা কর্মীদের প্রতি শ্রদ্ধাশীল হতে না পারেন, তাহলে এটি আমার জন্য একটি চুক্তি ভঙ্গকারী।

যে বলে, একটি ক্লায়েন্ট বহিস্কার একটি শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত. আমি বিশ্বাস করি একটি অপ্রীতিকর বা অসম্মানজনক ক্লায়েন্টের সাথে মোকাবিলা করার সর্বোত্তম সমাধান হল আপনার সহকর্মীদের এবং ব্যবস্থাপনা পরিচালকের সাথে আলোচনা করা। একটি কূটনৈতিক উপায়ে বিষয়টির সাথে যোগাযোগ করুন, আপনার কর্মীদের কাছ থেকে প্রতিক্রিয়া এবং ইনপুট পান এবং পরিস্থিতির প্রতিকারের জন্য একটি কর্ম পরিকল্পনা তৈরি করার চেষ্টা করুন। সম্ভবত এটি ক্লায়েন্ট এবং আপনার ব্যবস্থাপনা পরিচালকের মধ্যে একটি কথোপকথন। হয়তো ক্লায়েন্টকে অন্য উপদেষ্টার কাছে নিয়ে যাওয়া সাহায্য করবে।

অবশ্যই, সমস্ত সমাধান এক-আকার-ফিট নেই। লক্ষ্য একটি মহান সংস্কৃতি এবং কাজের পরিবেশ তৈরি করা হয়. যদি একটি নির্দিষ্ট ক্লায়েন্ট একটি বিষাক্ত কর্মক্ষেত্রে অবদান রাখে, তবে এটি আলাদা করা ভাল হতে পারে। এবং এটি জড়িত সমস্ত পক্ষের জন্য সেরা জিনিস হতে পারে৷

6 এর মধ্যে 4

4. ক্লায়েন্ট অসাধু, অনৈতিক এবং/অথবা অনৈতিক আচরণ প্রদর্শন করে

এমন পরিস্থিতি হতে পারে যেখানে একজন ক্লায়েন্টের অর্থ অনৈতিক বা অনৈতিক অনুশীলন প্রদর্শন করে। দিনের শেষে, আমরা সবাই রাতে ভাল ঘুমাতে চাই।

যদিও, আমার কাছে অসাধু আচরণের জন্য একজন ক্লায়েন্টকে চাকরিচ্যুত করার কোনো ব্যক্তিগত উদাহরণ নেই, আমি এমন একজন ক্লায়েন্টের মুখোমুখি হয়েছি যার বাজেটে সন্দেহজনক লাইন আইটেম ছিল, কিন্তু ক্লায়েন্ট তারপর অন্য উপদেষ্টার কাছে চলে গেছে।

আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের কর্মজীবনে বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে তারা যে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে তাদের সম্পর্কে তারা আরও নির্বাচনী হতে পারে। সাধারণত এটি ডলারের পরিমাণ হয়, তবে এটি নয় - এবং হওয়া উচিত নয় - শুধুমাত্র আয় এবং সম্পদের স্তর সম্পর্কে। ক্লায়েন্টদের সাথে সঠিক উদ্দেশ্য এবং যারা নৈতিকভাবে কাজ করতে চান তাদের সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ।

6 এর মধ্যে 5

5. ক্লায়েন্ট আপনার আদর্শ ক্লায়েন্ট প্রোফাইলের সাথে খাপ খায় না

আমরা আমার বর্তমান ফার্মে নতুন মালিকানা এবং রিব্র্যান্ডিংয়ের মধ্য দিয়ে যাচ্ছি। আমাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম সেবা দেওয়ার জন্য, আমরা আমাদের আদর্শ ক্লায়েন্ট বেস সংজ্ঞায়িত করার অনুশীলনের মধ্য দিয়ে চলেছি। দুর্ভাগ্যবশত, কিছু বিদ্যমান ক্লায়েন্ট এই বর্ণনার সাথে খাপ খায় না।

সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের অনুসরণ করার সময় বা বিদ্যমানদের পুনরায় মূল্যায়ন করার সময় আপনার আদর্শ ক্লায়েন্ট বেসকে মাথায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ। এটি উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্টের জন্য একটি "উইন-উইন" কারণ আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের চাহিদার জন্য আপনার পরিষেবাগুলিতে ফোকাস করতে পারেন৷

এই পরিস্থিতিতে, আপনি অগত্যা প্রথাগত অর্থে একজন ক্লায়েন্টকে "ফায়ারিং" করছেন না। আপনার ফার্ম যা খুঁজছে তা ক্লায়েন্টের সাথে মানানসই নাও হতে পারে, এবং তাই তাদের চালু রাখা ক্লায়েন্টের জন্য ক্ষতিকর হবে।

এখানে একটি সমাধান হতে পারে ক্লায়েন্টকে একটি ভিন্ন উপদেষ্টা বা ফার্মের কাছে উল্লেখ করা যা তাদের চাহিদাগুলি আরও ভালভাবে পূরণ করতে পারে। সাধারণত আপনি যখন এটির সাথে যোগাযোগ করেন, তখন ক্লায়েন্টরা খুব বোধগম্য হয়, কারণ তারা স্বীকার করে যে আপনার হৃদয়ে তাদের সর্বোত্তম আগ্রহ রয়েছে।

6 এর মধ্যে 6

6. ক্লায়েন্ট শুধুমাত্র বিনিয়োগ এবং স্টক মার্কেটকে ছাড়িয়ে যেতে আগ্রহী

এই ক্লায়েন্ট সাধারণত সম্পদ-শ্রেণীর বৈচিত্র্য এবং নিজের লক্ষ্য অর্জনের জন্য বিনিয়োগের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গির প্রশংসা করেন না।

আপনি ধারাবাহিকভাবে বাজারকে ছাড়িয়ে যেতে পারবেন না। অতএব, এই ক্লায়েন্ট কখনই সন্তুষ্ট হবে না এবং আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলিকে মূল্য দেয় না।

একজন ক্লায়েন্টকে বরখাস্ত করার সিদ্ধান্ত নেওয়া সবসময় সহজ নয়, বিশেষ করে যখন আপনি আপনার ক্লায়েন্ট বেস তৈরি করার জন্য কাজ করছেন।

কিন্তু আপনার যদি এমন কোনো ক্লায়েন্ট থাকে যিনি অভদ্র বা অনৈতিক, আপনার প্রয়োজন নেই বা বিনামূল্যে পরামর্শ চাইছেন, অথবা আপনার আদর্শ ক্লায়েন্ট প্রোফাইলের সাথে মানানসই নয়, তাহলে তাদের ছেড়ে দেওয়া আপনার ব্যবসা এবং ক্লায়েন্ট উভয়ের জন্যই সেরা সিদ্ধান্ত হতে পারে। .

7টি ভুল যা বিনিয়োগকারীরা করতে থাকে

এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করেছে। আপনি SEC বা FINRA এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন।

লেখক সম্পর্কে

রুবিনা কে. হোসেন, CFP®

আর্থিক পর্যালোচনাকারী ও লেখক, Annuity.org

রুবিনা কে. হোসেন একজন আর্থিক পর্যালোচক এবং Annuity.org এর লেখক এবং একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ পেশাদার যিনি মর্যাদাপূর্ণ CFP® সার্টিফিকেশন অর্জন করেছেন। তিনি ক্লায়েন্টদের তাদের লক্ষ্য অর্জন নিশ্চিত করতে সঠিক সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তুত এবং উপস্থাপনে বিশেষজ্ঞ। তিনি CFP® বোর্ডের পরীক্ষার কাউন্সিলের চেয়ারম্যান হওয়ার জন্য নির্বাচিত হন। তিনি মিডল স্কুলে সুবিধাবঞ্চিত মেয়েদের জন্য বাজেট কর্মশালাও পরিচালনা করেছেন এবং তিনি স্যাভি লেডিস হেল্পলাইন অ্যান্ড উইমেন ইন ডিস্ট্রেস-এ প্রো-বোনো উপদেষ্টা হিসেবে কাজ করেন।