আপনি জানেন কলেজ দামী. কিন্তু আপনি কি জানেন এটা আসলে কতটা দামী?

দ্য কলেজ বোর্ডের মতে, 1990 সালে একটি পাবলিক চার বছরের বিশ্ববিদ্যালয়ে টিউশন এবং ফি বার্ষিক গড় খরচ ছিল $3,510 এবং $17,860 একটি প্রাইভেট ইউনিভার্সিটির জন্য। 2020 সাল নাগাদ, এই সংখ্যাগুলি যথাক্রমে $10,440 এবং $36,880-এ পৌঁছেছিল। ত্রিশ বছরে, কলেজ ডিগ্রির দাম দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছে।

কলেজ শিক্ষার উচ্চ খরচের সাথে, আপনাকে সম্ভবত স্কুলের জন্য অর্থ ধার করতে হবে। যদিও ফেডারেল লোনগুলি প্রায়শই প্রথম ধরণের ঋণ ছাত্রদের বিবেচনা করে, আপনি কতটা নিতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সীমা এবং আপনার অন্যান্য বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

ফেডারেল ছাত্র ঋণ সীমা

ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন প্রোগ্রামগুলি আপনার শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি দরকারী টুল হতে পারে কারণ তাদের কম সুদের হার এবং অনুকূল ঋণ পরিশোধের শর্ত থাকতে পারে। আপনাকে মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য ন্যূনতম আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে না এবং বেশিরভাগ ফেডারেল ঋণের জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না।

আবেদন করার জন্য, আপনাকে শুধুমাত্র ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড বা FAFSA-এর জন্য বিনামূল্যের আবেদন সম্পূর্ণ করতে হবে। যাইহোক, আপনি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনে কতটা নিতে পারবেন তা সীমিত হতে পারে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে কলেজের খরচ বৃদ্ধির সাথে, কংগ্রেস ফেডারেল ঋণের সীমা বাড়াতে আইন পাস করেছে। সরকার সর্বশেষ 2008-2009 শিক্ষাবর্ষে ঋণের সীমা আপডেট করেছিল, এবং তারপর থেকে হারগুলি পরিবর্তিত হয়নি৷

আরো পড়ুন:স্টুডেন্ট লোনের জন্য আমি সবচেয়ে বেশি কী ধার করতে পারি?

ফেডারেল শিক্ষা ঋণের তিনটি প্রধান প্রকার রয়েছে:

সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ

আপনি যদি আর্থিক প্রয়োজনের সাথে একজন স্নাতক ছাত্র হন, তাহলে আপনি সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যার অন্যান্য ফেডারেল ঋণের তুলনায় সুবিধা রয়েছে।

ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন আপনার লোনের সুদ পরিশোধ করবে যখন আপনি স্কুলে থাকবেন, গ্র্যাজুয়েশনের পর প্রথম ছয় মাসে — আপনার গ্রেস পিরিয়ড — এবং প্রযোজ্য হলে পিছিয়ে যাওয়ার যেকোনো সময়কালে। যেহেতু সরকার এই সময়ের মধ্যে আপনার সুদ কভার করে, তাই আপনি অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় ভর্তুকিযুক্ত ঋণ ব্যবহার করে অর্থ সাশ্রয় করবেন।

আপনার স্কুল নির্ধারণ করে যে আপনি কোন ঋণের জন্য যোগ্য এবং আপনি কতটা ধার নিতে পারেন, তবে আপনি বার্ষিক ক্যাপগুলিরও অধীন৷

নির্ভরশীল এবং স্বাধীন ছাত্র ঋণগ্রহীতাদের জন্য সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে নিম্নলিখিত সর্বাধিক পরিমাণ রয়েছে:

• প্রথম বর্ষের ছাত্র: প্রতি বছর $3,500
• দ্বিতীয় বর্ষের ছাত্র: প্রতি বছর $4,500
• তৃতীয় বর্ষের ছাত্র এবং তার উপরে: প্রতি বছর $5,500

আপনার কলেজ কর্মজীবনে, আপনি সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে $23,000 এর বেশি ধার নিতে পারবেন না।

সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ

ভর্তুকিযুক্ত ঋণের বিপরীতে, স্নাতক এবং স্নাতক উভয় শিক্ষার্থীই আর্থিক প্রয়োজন নির্বিশেষে সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। যাইহোক, ঋণগ্রহীতারা ঋণের সমস্ত সুদ পরিশোধের জন্য দায়ী, এমনকি তারা স্কুলে থাকাকালীনও।

আপনি প্রতি বছর কতটা ধার নিতে পারেন তা আপনার ছাত্র অবস্থার উপর নির্ভর করে।

নির্ভরশীল ছাত্র৷

স্বতন্ত্র ছাত্র৷

প্রথম বর্ষের স্নাতক $5,500$9,500দ্বিতীয় বছরের স্নাতক $6,500$10,500তৃতীয়-বর্ষের স্নাতক এবং উপরে $7,500$12,500স্নাতক বা পেশাদার  প্রযোজ্য নয় (সমস্ত স্নাতক এবং পেশাদার-স্তরের ছাত্রদের স্বাধীন ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচনা করা হয়) $20,500

নির্ভরশীল ছাত্রদের জন্য, মোট ঋণের সীমা হল $31,000৷ স্বাধীন ছাত্রদের জন্য, স্নাতকদের জন্য সীমা হল $57,000। আপনি যদি একজন স্নাতক বা পেশাদার ছাত্র হন, তাহলে সীমা হল $138,500৷

৷

সরাসরি প্লাস ঋণ

যদিও সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ এবং আন-ভর্তুকিহীন ঋণের সীমা থাকে, প্লাস ঋণের সাধারণত ঋণগ্রহীতার সীমা থাকে না।

ফেডারেল সরকার দুটি প্রধান ধরনের প্লাস লোন অফার করে:অভিভাবকদের জন্য পিতামাতার প্লাস ঋণ যারা তাদের নির্ভরশীল স্নাতক ছাত্রদের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে চান এবং স্নাতক বা পেশাদার ছাত্রদের জন্য গ্র্যাড প্লাস ঋণ৷

উভয় ধরনের প্লাস লোনের সাথে, আপনি উপস্থিতির মোট খরচ পর্যন্ত ধার নিতে পারেন — আপনার নির্বাচিত কলেজ দ্বারা নির্ধারিত — আপনার প্রাপ্ত অন্য কোনো আর্থিক সহায়তা বিয়োগ করে।

ঋণগ্রহীতার সীমা না থাকা সত্ত্বেও, প্লাস লোনের তিনটি প্রধান ত্রুটি মনে রাখতে হবে:

• ক্রেডিট চেক প্রয়োজন: অন্যান্য ফেডারেল ঋণের বিপরীতে, PLUS লোনের জন্য ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট চেক করতে হয়। যদি আপনার একটি প্রতিকূল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনার কাছে ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য আপনার একজন সমর্থনকারীর প্রয়োজন হবে — একজন আত্মীয় বা বন্ধু যার একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আছে — অথবা আপনি ঋণের জন্য যোগ্য হবেন না।
• সুদের হার: সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণের মধ্যে PLUS লোনের সুদের হার সর্বোচ্চ। 1 জুলাই, 2020 এবং 1 জুলাই, 2021-এর মধ্যে বিতরণ করা ঋণের জন্য এবং সুদের হার হল 5.30%। বিপরীতে, স্নাতক ছাত্রদের জন্য সরাসরি ভর্তুকি এবং আন-ভর্তুকিহীন ঋণের হার মাত্র 2.75%।
• বিতরণ ফি: প্লাস লোনগুলির একটি উচ্চ বিতরণ ফিও রয়েছে৷ 1 অক্টোবর, 2020-এর পরে এবং 1 অক্টোবর, 2021-এর আগে বিতরণ করা ঋণগুলির জন্য 4.228% বিতরণ ফি আছে, যা ঋণের পরিমাণ থেকে কেটে নেওয়া হয়। আপনি যদি $10,000 লোন নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার ফি লাগবে $422.80।

বেসরকারি ছাত্র ঋণ সীমা

আপনি যদি আপনার সমস্ত ফেডারেল ছাত্র সহায়তা বিকল্পগুলি ব্যবহার করে থাকেন বা প্লাস লোন ব্যবহার করতে না চান, তাহলে বিবেচনা করার একটি বিকল্প হল বেসরকারি ছাত্র ঋণ৷ প্রাইভেট লোন আপনার ফেডারেল লোনের পরিপূরক করার জন্য একটি মূল্যবান অর্থায়নের বিকল্প হতে পারে, আপনাকে আপনার ডিগ্রি শেষ করতে সাহায্য করে।

বেশিরভাগ ফেডারেল ঋণের বিপরীতে, বেসরকারী ঋণদাতাদের সাথে, আর্নেস্টের মতো, আপনি পাঠ্যপুস্তক, আবাসন এবং এমনকি পরিবহনের খরচ মেটাতে অর্থ সহ স্কুলের উপস্থিতির প্রত্যয়িত খরচের 100% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। এবং, মোট ঋণ সীমা নেই। আপনার যদি কলেজ শেষ করার জন্য আরও সময়ের প্রয়োজন হয়, বা আপনি যদি স্নাতকোত্তর বা পেশাদার ডিগ্রি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনি অতিরিক্ত ঋণ নিতে পারেন।

ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের তুলনায় প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের কিছু উপকারী সুবিধা রয়েছে:

• প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার: আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, বা একটি কঠিন ক্রেডিট ইতিহাস সহ একজন সহ-স্বাক্ষরকারী, আপনি ফেডারেল ছাত্র ঋণের চেয়ে কম সুদের হার সহ একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আপনার ঋণের জীবনকাল ধরে, নিম্ন হার আপনাকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়।
• পরিবর্তনশীল এবং স্থির সুদের হার: ফেডারেল ঋণের শুধুমাত্র নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে, যার অর্থ তারা কখনই পরিবর্তন হয় না। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল হার থাকতে পারে, যা সময়ের সাথে সাথে ওঠানামা করতে পারে। পরিবর্তনশীল-হারের ঋণে প্রথমে কম সুদের হার থাকে, যেটি সুবিধাজনক হতে পারে যদি আপনি আপনার ঋণ আক্রমনাত্মকভাবে পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেন।
• নমনীয় পরিশোধের বিকল্প: প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনগুলি সাধারণত একাধিক পরিশোধের বিকল্প অফার করে যা স্কুলে থাকাকালীন এবং স্নাতক হওয়ার পরে উভয় ক্ষেত্রেই ছাত্রদের জন্য উপকারী হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আর্নেস্ট আপনার স্নাতক হওয়ার নয় মাস পর্যন্ত পেমেন্ট স্থগিত করার অফার দেয়, স্কুলে থাকাকালীন ছোট নির্দিষ্ট অর্থ প্রদান, স্কুলে থাকাকালীন শুধুমাত্র সুদের অর্থ প্রদান, অথবা আপনার লোনের অর্থ সঞ্চয় করার জন্য একজন ছাত্র হিসাবে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করে।

আপনি যদি একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি দুই মিনিটের মধ্যে আর্নেস্ট থেকে লোনের জন্য আপনার যোগ্যতা যাচাই করুন যাতে আপনার ক্রেডিট এর উপর কোন প্রভাব না পড়ে।