এইচএমও এবং পিপিও। HSAs এবং FSAs। Deductibles এবং copays. অক্ষমতা বীমা এবং গুরুতর অসুস্থতা বীমার মতো আনুষঙ্গিক সুবিধা।

উন্মুক্ত নথিভুক্তকরণের মরসুম ফিরে এসেছে — এবং আগের মতোই বিভ্রান্তিকর শব্দ এবং সূক্ষ্ম মুদ্রণে পূর্ণ৷

যদি আপনাকে কখনও একটি HMO এবং একটি PPO এর মধ্যে বেছে নিতে হয় তবে আপনি এই দুটি ধরণের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সাথে পরিচিত হতে পারেন। (যদি না হয়, আপনি হয়তো ভাবছেন যে এই সংক্ষিপ্ত রূপগুলি কিসের জন্য দাঁড়িয়েছে৷)

উভয়ের মধ্যে পার্থক্যের একটি জগৎ রয়েছে এবং এটি প্রতিটির উল্টোদিকের দিকগুলিকে উন্মোচন করা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে।

আসুন এইচএমও এবং পিপিও উভয় প্ল্যানের দিকে ঘনিষ্ঠভাবে নজর রাখি, এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি সহ, কোনটি আপনার প্রয়োজনগুলি সবচেয়ে ভালভাবে পূরণ করে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সহায়তা করতে৷

HMO পরিকল্পনা, ব্যাখ্যা করা হয়েছে

হেলথ মেইনটেন্যান্স অর্গানাইজেশন (এইচএমও) এর পরিকল্পনাগুলি দীর্ঘকাল ধরে চলছে। 1910 সালে, টাকোমা, ওয়াশিংটনের ওয়েস্টার্ন ক্লিনিক, লাম্বার মিলের মালিক এবং তাদের কর্মচারীদের প্রতি মাসে সদস্য প্রতি $0.50 প্রিমিয়ামের জন্য তার সরবরাহকারীদের গ্রুপ থেকে চিকিৎসা পরিষেবার একটি নির্বাচনের প্রস্তাব দেয়।

আজকের এইচএমওগুলির জন্য ভিত্তি একই। একজন কর্মচারী বা ব্যক্তিকে "সদস্য" বলে অভিহিত করা হয় একটি মাসিক প্রিমিয়ামের জন্য তাদের পরিষেবাগুলি পেতে স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের একটি নেটওয়ার্কের সাথে উপস্থাপন করা হয়। প্রদানকারীরা সেই প্রিমিয়ামের একটি অংশ পাবেন যদি তারা সদস্য দ্বারা তাদের "প্রাথমিক যত্ন প্রদানকারী" হিসেবে নির্বাচিত হন, যার অর্থ তারাই হবেন প্রথম ডাক্তার যিনি সদস্য তাদের চিকিৎসার প্রয়োজনে দেখাবেন।

এইচএমওগুলি হাসপাতাল, ডাক্তার এবং অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের একটি নেটওয়ার্কের উপর ভিত্তি করে যারা সদস্যদের একটি নির্দিষ্ট ফি দিয়ে যত্ন প্রদান করতে সম্মত। এটিই এইচএমও পরিকল্পনাগুলিকে পিপিওর তুলনায় কম ব্যয়বহুল করে তোলে৷

একটি এইচএমও সাধারণত শুধুমাত্র সেই পরিচর্যা কভার করবে যা আপনি পরিকল্পনার চুক্তিবদ্ধ প্রদানকারীর একজনের কাছ থেকে পাবেন, যা "ইন-নেটওয়ার্ক" প্রদানকারী হিসাবে পরিচিত। সদস্যের প্রাথমিক পরিচর্যাকারীকে অবশ্যই একজন সদস্যকে একজন বিশেষজ্ঞের কাছে পাঠাতে হবে; সদস্য এই রেফারেল ছাড়া বিশেষজ্ঞের সাথে অ্যাপয়েন্টমেন্ট করতে পারবেন না।

HMO প্ল্যানগুলি কখনও কখনও সদস্যদের নেটওয়ার্কের বাইরে বিশেষজ্ঞদের কাছে এমন যত্নের জন্য রেফার করে যা তাদের HMO সিস্টেমের মধ্যে সরবরাহ করা যায় না। সদস্যরা নিকটতম জরুরী যত্ন সুবিধা থেকেও জরুরী যত্ন নিতে সক্ষম৷

HMO প্ল্যানের সুবিধা

HMO পরিকল্পনাগুলি বাজেট-সচেতন ব্যক্তিদের জন্য একটি জনপ্রিয় পছন্দ যারা প্রায়শই একজন ডাক্তারের সাথে দেখা করার আশা করেন না। সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• মাসিক প্রিমিয়াম কম
• পকেটের বাইরে খরচ কম
• আপনি যে পরিচর্যা পান তা সাধারণত ইন-নেটওয়ার্কে হয় বলে দাবির নূন্যতম ফাইলিং
• আপনার যত্নের সমন্বয় ও পরিচালনার জন্য একজন প্রাথমিক যত্ন চিকিৎসক থাকা

HMO পরিকল্পনার অসুবিধাগুলি

এইচএমওতে নথিভুক্ত হওয়ার কিছু খারাপ দিকও রয়েছে যা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে, যেমন:

• এইচএমও-তে অংশগ্রহণকারী চিকিত্সকের সংখ্যা সাধারণত PPO-এর থেকে কম, মানে আপনার বর্তমান ডাক্তার অনুমোদিত প্রদানকারীদের তালিকায় নাও থাকতে পারে এবং আপনাকে এমন একজন ডাক্তারের সাথে দেখা করতে হবে যা আপনার জন্য নতুন।
• একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার জন্য আপনাকে অবশ্যই আপনার প্রাথমিক যত্নের ডাক্তারের কাছ থেকে একটি রেফারেল পেতে হবে
• আপনাকে অবশ্যই চিকিৎসা সেবা পেতে নেটওয়ার্কের মধ্যে থাকতে হবে যদি না এটি জরুরি হয়। আপনি যদি নেটওয়ার্কের বাইরে কোনো প্রদানকারী দেখতে পান, তাহলে আপনাকে বিলের 100% দিতে হতে পারে।

এইচএমও প্ল্যানগুলিতে কখনও কখনও একটি ছাড় থাকে যা বীমাকারী আপনার স্বাস্থ্যসেবা খরচ কভার করার আগে আপনাকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে। আপনি যখন একজন ডাক্তারকে দেখতে পাবেন, তখন আপনার প্রাথমিক এবং যেকোনো বিশেষজ্ঞ উভয়েরই সম্ভবত "সহ-পে" থাকবে।

PPO পরিকল্পনা, ব্যাখ্যা করা হয়েছে

আপনি যদি HMO বোঝেন, তাহলে আপনি পছন্দের প্রোভাইডার অর্গানাইজেশন (PPO) প্ল্যানগুলি বোঝার দিকে একটি ভাল শুরু পেয়েছেন৷

PPO-এরও একটি প্রোভাইডার নেটওয়ার্ক আছে, কিন্তু আপনাকে প্রাথমিক যত্ন প্রদানকারী নির্বাচন করতে হবে না। আপনি যেকোনো ইন-নেটওয়ার্ক ডাক্তারকে দেখতে বিনামূল্যে, এবং বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার জন্য আপনাকে রেফারেলের প্রয়োজন নেই। PPO-তে অংশগ্রহণকারী ডাক্তাররা একটি ফ্ল্যাট ফি পান না যেহেতু PPO-তে কোনো "সদস্য" নেই; আপনি একজন বীমাকৃত ব্যক্তি হিসেবে বিবেচিত হন। পরিবর্তে, চিকিত্সকরা বীমাকৃতদের প্রদান করা পরিষেবার জন্য একটি সম্মত-ভিত্তিক হার পান।

আপনি কোন প্রদানকারী দেখতে চান তা বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনাকে আরও নমনীয়তা প্রদান করার জন্য একটি PPO প্ল্যান ডিজাইন করা হয়েছে, যাতে আপনি PPO-এর প্রদানকারীদের তালিকায় আপনার ডাক্তারের নাম দেখতে আরও সহজ হতে পারেন।

PPO পরিকল্পনার সুবিধা

অনেক লোক নিম্নলিখিত কারণে PPO পছন্দ করে:

• নেটওয়ার্কের মধ্যে এবং নেটওয়ার্কের বাইরে উভয় ক্ষেত্রেই প্রদানকারীদের ব্যবহারে আরও নমনীয়তা
• আউট-অফ-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীরা আংশিকভাবে কভার করা হতে পারে পরিবর্তে আপনাকে তাদের ব্যবহারের খরচের 100% প্রদান করতে হবে
• বিশেষজ্ঞকে দেখার জন্য কোনো রেফারেলের প্রয়োজন নেই
• এইচএমওর চেয়ে বেশি ডাক্তার PPO-তে অংশগ্রহণ করে

পিপিও প্ল্যানের অসুবিধাগুলি

PPO-এরও কিছু অসুবিধা আছে:

• পিপিওতে সাধারণত HMO-এর তুলনায় মাসিক প্রিমিয়াম বেশি থাকে, সেইসাথে পকেটের বাইরে খরচও বেশি থাকে।
• একটি PPO এর সাথে, আপনার যত্নের ব্যবস্থাপনা এবং সমন্বয় করার জন্য আপনার আরও বেশি দায়িত্ব রয়েছে।

উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম এবং পকেটের বাইরে খরচ থাকার পাশাপাশি, আপনার কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনাকে একটি কর্তনযোগ্য অর্থও দিতে হতে পারে। আপনি যখন নেটওয়ার্কের বাইরে থাকা কোনও প্রদানকারীকে দেখতে পাবেন তখন আপনাকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে, তারপরে ক্ষতিপূরণের জন্য বীমা কোম্পানির কাছে একটি দাবি দায়ের করুন৷

কিভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন কোনটি আপনার জন্য ভালো

একটি এইচএমও বা পিপিও বেছে নেওয়ার সিদ্ধান্তটি আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ:খরচ বা নমনীয়তার উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। আপনি যদি কম খরচ চান এবং HMO নেটওয়ার্কের মধ্যে থেকে একজন ডাক্তার বেছে নিতে আপত্তি না করেন, তাহলে একটি HMO আপনার জন্য একটি ভালো পছন্দ। আপনার স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে কম নমনীয়তা কম খরচে আসে।

আপনার যদি ইতিমধ্যেই একজন ডাক্তার বা বিশেষজ্ঞ থাকে যাকে আপনি দেখা চালিয়ে যেতে চান, কিন্তু তারা HMO নেটওয়ার্কে না থাকে, তাহলে একটি PPO পরিকল্পনা আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে। যদিও একটি PPO প্ল্যান সাধারণত HMO প্ল্যানের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল, তবে এটি আরও নমনীয়তার সাথে আসে৷

আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা, আপনার স্বাস্থ্যের ইতিহাস এবং উপরে পাওয়া তথ্যের উপর ভিত্তি করে আপনার নিয়োগকর্তা, এইচআর ডিপার্টমেন্টের যোগাযোগ বা বীমা কোম্পানির প্রতিনিধির জন্য প্রশ্নগুলির একটি তালিকা তৈরি করুন। তারা আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে আছে।

শুধু মাসিক প্রিমিয়াম খরচ নয়, ছাড়যোগ্য এবং পকেটের বাইরের খরচের মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করতে ভুলবেন না।

আপনি আপনার বর্তমান ডাক্তার বা বিশেষজ্ঞদের দলের সাথে দেখা চালিয়ে যেতে চান কিনা নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন। উভয় প্ল্যানের জন্য প্রদানকারীদের তালিকা সাবধানে দেখুন এবং দেখুন কোন কোন ডাক্তার আছে যা আপনি দেখতে পছন্দ করেন।

সবশেষে, আপনার এইচআর ডিপার্টমেন্টের ডকুমেন্টেশন জিজ্ঞাসা করুন যা দুই ধরনের পরিকল্পনার পাশাপাশি তুলনা করে। বিমাকারীরা সাধারণত সেগুলি প্রদান করবে এবং তারা উভয় ধরনের পরিকল্পনা বুঝতে এবং একটি সূক্ষ্ম সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে একটি দুর্দান্ত সহায়তা।

নিয়োগকর্তার বিবেচনা

আপনি যদি একজন নিয়োগকর্তা হন, আপনি সর্বোত্তম কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজ অফার করার চেষ্টা করেন যা আপনি করতে পারেন। সফলভাবে তাই বুঝতে হবে যে আপনার কর্মচারীরা বিভিন্ন স্বাস্থ্য বীমা প্রয়োজনের অনন্য ব্যক্তি।

কেউ কেউ কম বয়সী, অবিবাহিত এবং খুব কমই ডাক্তারের কাছে যান। একটি HMO তাদের জন্য নিখুঁত পছন্দ হতে পারে। এটি তাদের কম প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং তাদের প্রয়োজনের আগে একজন চিকিত্সক নির্বাচন করার অনুমতি দেয়।

আপনি সম্ভবত ছোট শিশুদের সঙ্গে কর্মচারী আছে. বাচ্চারা বেশিরভাগের চেয়ে বেশি ঘন ঘন ডাক্তারের সাথে দেখা করে এবং স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময় পিতামাতারা শিশু বিশেষজ্ঞ পরিবর্তন করতে নারাজ। এই কর্মীদের জন্য একটি PPO প্ল্যান একটি ভাল বিকল্প হতে পারে৷

এই বিভিন্ন চাহিদা মেটাতে, বড় নিয়োগকর্তারা প্রায়শই তাদের কর্মীদের উভয় ধরনের পরিকল্পনা অফার করে। এটি আপনার কর্মচারীদের দ্বারা ইতিবাচকভাবে দেখা হবে, মনোবল বৃদ্ধি করা এবং টার্নওভার হ্রাস করা, একটি সফল ব্যবসার জন্য দুটি অপরিহার্য উপাদান৷

এছাড়াও আপনি আপনার কর্মীদের সাথে তথ্যমূলক মিটিং করতে চাইবেন যাতে আপনি নির্বাচিত প্ল্যানের সুবিধাগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন, কভারেজের বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন এবং আপনি যদি উভয়টি অফার করার জন্য বেছে নিয়ে থাকেন তবে HMO এবং PPO পরিকল্পনাগুলির মধ্যে পার্থক্যগুলি ব্যাখ্যা করতে৷

Breeze-এর বিষয়বস্তুর প্রধান হলেন জ্যাক ওলস্টেনহোম৷৷

এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷