স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানগুলি অনেকগুলি ভেরিয়েন্টে আসে৷ স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় অনেক বৈশিষ্ট্যের উপস্থিতি দুটি পরিকল্পনার তুলনা করা কঠিন করে তোলে। একটি সাম্প্রতিক পোস্টে, আমি স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় মাতৃত্বের সুবিধা নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা করেছি।

এই পোস্টে, আমি পুনরুদ্ধার সুবিধার উপর ফোকাস করব৷ কিছু পরিকল্পনার অধীনে, এই সুবিধাটি রিফিল সুবিধা হিসাবেও পরিচিত। পুনরুদ্ধার সুবিধা সহ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাটি বিচক্ষণ কিনা তাও আমি আলোচনা করব৷

স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় রিফিল বেনিফিট বা রিস্টোর বেনিফিট কি?

পুনরুদ্ধার সুবিধা সহ স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানের অধীনে, যদি আপনার বীমাকৃত অর্থ কোনো অসুস্থতার চিকিৎসার জন্য শেষ হয়ে যায়, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনার বীমাকৃত অর্থ পুনরুদ্ধার করে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি 10 লাখ টাকার বীমাকৃত অর্থ সহ একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কিনেছেন৷ আপনি কিডনির সমস্যায় আক্রান্ত হয়েছেন এবং প্রথম ছয় মাসের মধ্যে কিডনি সমস্যার চিকিৎসার জন্য 10 লাখ টাকার সম্পূর্ণ বীমাকৃত অর্থ শেষ করেছেন।

2 মাস পর আপনার হার্টের সমস্যা ধরা পড়ে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানি বীমাকৃত অর্থ পুনরুদ্ধার করবে। সুতরাং, আপনি পলিসি বছরে 10 লাখ টাকার অতিরিক্ত কভারেজ পাবেন। সুতরাং, এই ক্ষেত্রে, এমনকি হৃদরোগের চিকিৎসার জন্য 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত খরচ কভার করা হবে৷

ঈশ্বর নিষেধ করুন, যদি এমন দুর্ভাগ্যজনক সিরিজ আপনার সাথে ঘটতো, তাহলে আপনি 20 লাখ টাকার চিকিৎসা কভার পেতেন (10 লাখ টাকার দামে)।

সত্য হতে খুব ভালো লাগছে?

ক্যাচটা কোথায়?

আসুন অ্যাপোলো মিউনিখ অপটিমা রিস্টোর হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের নীতির শব্দগুলো দেখি।

যদি পলিসি বছরে করা এবং পরিশোধ করা বা পলিসি বছরে করা এবং প্রদেয় হিসাবে গৃহীত দাবির কারণে প্রাথমিক বিমাকৃত এবং গুণক সুবিধা (যদি থাকে) শেষ হয়ে যায়, তারপরে এটি সম্মত হয় যে একটি পুনরুদ্ধার করা বিমাকৃত অর্থ (মূল বীমাকৃত অর্থের 100% এর সমান) নির্দিষ্ট পলিসি বছরের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে উপলব্ধ হবে, শর্ত থাকে যে:

1. সেই বছরে ধারা IV-এর অধীনে গুণক বোনাস সহ মূল বীমাকৃত অর্থ সম্পূর্ণরূপে শেষ হয়ে যাওয়ার পরেই বীমাকৃত পুনঃস্থাপন কার্যকর হবে; এবং
2. বিমাকৃত পুনরুদ্ধার করা অর্থ বিভাগ I-তে বর্ণিত সুবিধাগুলির ক্ষেত্রে বীমাকৃত ব্যক্তির দ্বারা করা দাবির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে;
3. বিমাকৃত পুনরুদ্ধার করা টাকা শুধুমাত্র ভবিষ্যতের দাবির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে বীমাকৃত ব্যক্তির দ্বারা তৈরি
4. বিমাকৃত পুনঃস্থাপনের জন্য বিভাগ IV এর অধীনে কোনো গুণক বোনাস প্রযোজ্য হবে না;
5. পলিসি বছরে বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য পুনরুদ্ধারকৃত অর্থ শুধুমাত্র একবার প্রয়োগ করা হবে;
6. যদি পুনরুদ্ধার করা বীমাকৃত অর্থ একটি পলিসি বছরে ব্যবহার না করা হয়, তাহলে তা পরবর্তী কোনো পলিসি বছরে নিয়ে যাওয়া হবে না৷

ফ্যামিলি ফ্লোটার পলিসির ক্ষেত্রে, পলিসিতে থাকা সমস্ত বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য বীমাকৃত অর্থ পুনরুদ্ধার করা উপলব্ধ হবে।

বর্জন:অসুস্থতা/রোগ যার জন্য ধারা I এর অধীনে বর্তমান পলিসি বছরে একটি দাবি দেওয়া হয়েছে৷

  পুনরুদ্ধার/রিফিল সুবিধার সংজ্ঞা অন্যান্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলিতেও একই রকম ছিল।

এর মানে কি?

রিস্টোর বেনিফিট (অতিরিক্ত বীমাকৃত অর্থ) শুধুমাত্র ভবিষ্যতের (পরবর্তী) দাবির জন্য প্রযোজ্য এবং তাও সম্পর্কহীন অসুস্থতার জন্য।

সুতরাং, আপনি যদি কিডনির সমস্যার জন্য চিকিৎসাধীন ছিলেন এবং আপনার চিকিৎসা খরচ 15 লাখ টাকা হয়ে যায়, তাহলে পুনরুদ্ধার সুবিধাটি শুরু হবে না। আপনাকে 5 টাকা দিতে হবে আপনার পকেট থেকে লাখ টাকা। এর কারণ হল পুনরুদ্ধার সুবিধা শুধুমাত্র পরবর্তী দাবির জন্য শুরু হবে৷৷

বিকল্পভাবে, যদি আপনি কিডনির চিকিৎসার জন্য কভারটি শেষ করে ফেলেন এবং সমস্যাটি পুনরায় আক্রান্ত হওয়ার কারণে আবার হাসপাতালে ভর্তি হন (এবং 4 লাখ টাকা বিল চালান), তবে পুনরুদ্ধারের সুবিধা আবার পাওয়া যাবে না কিক ইন করুন। আপনাকে নিজের পকেট থেকে 4 লক্ষ টাকা দিতে হবে। এর কারণ হল একটি অসম্পর্কিত অসুস্থতার কারণে শুধুমাত্র হাসপাতালে ভর্তির ক্ষেত্রে বেনিফিট কিক পুনরুদ্ধার করুন৷

পূর্বোক্ত পয়েন্টগুলি (পরবর্তী দাবি এবং সম্পর্কহীন অসুস্থতা) পুনরুদ্ধারের সুবিধার উপযোগিতা হ্রাস করে৷

আমি একজন চিকিত্সক নই তবে আমি মনে করি আপনি সম্পূর্ণ ভিন্ন অসুস্থতার চেয়ে বিদ্যমান অসুস্থতার পুনরাবৃত্তির কারণে হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷

এবং হ্যাঁ, বীমা কোম্পানীকে নিশ্চিত হতে হবে যে দুটি হাসপাতালে ভর্তির সম্পর্ক নেই৷ এটি সাবজেক্টিভিটির একটি উপাদান নিয়ে আসে। এবং বীমা দাবির সময় সাবজেক্টিভিটি কখনই ভালো হয় না।

ব্যক্তিগত বা পারিবারিক ফ্লোটার

আমি ফ্যামিলি ফ্লোটার নীতিতে পুনরুদ্ধার সুবিধার যোগ্যতা দেখতে পাই৷ এমনকি যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট অসুস্থতায় হাসপাতালে ভর্তি হন এবং বীমার টাকা শেষ করে দেন, তাহলেও পরিবারের বাকি সদস্যরা কভার উপভোগ করতে থাকবে।

আপনি রিস্টোর বেনিফিট এর জন্য কত অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান করবেন?

এতে একটি সংখ্যা দেওয়া কঠিন৷ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলি এতটাই ভিন্ন।

তবে, এই খরচ অনুমান করার একটি উপায় আছে৷ এবং এটি সুপার টপ-আপ প্ল্যানের জন্য প্রিমিয়ামের মাধ্যমে। সুপার টপ-আপ প্ল্যানগুলি একটি পলিসি বছরে একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের বেশি (কাটাযোগ্য) হাসপাতালে ভর্তির খরচ কভার করে৷

সুতরাং, আপনি যদি 10 লাখ টাকার একটি সুপার টপ-আপ প্ল্যান ক্রয় করেন এবং 10 লাখ টাকা কেটে নেওয়া যায়, তাহলে সুপার টপ-আপ প্ল্যান অতিরিক্ত চিকিৎসা খরচ কভার করবে 10 লক্ষ টাকা।

আপনি যদি সুপার টপ-আপ প্ল্যানটি পুনরুদ্ধার সুবিধার সাথে তুলনা করেন, সুপার টপ-আপ প্ল্যানটি আরও ব্যাপক কারণ এতে পরবর্তী দাবি এবং সম্পর্কহীন অসুস্থতার সীমাবদ্ধতা নেই .

অ্যাপোলো মিউনিখ অপটিমা সুপার ফ্যামিলি ফ্লোটার (একটি সুপার টপ-আপ প্ল্যান) একজন তরুণ দম্পতির (উভয়ই 30 বছর বয়সী) এর জন্য 3,950 টাকা খরচ হয়।

যেহেতু স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে পুনরুদ্ধার বেনিফিট বিভিন্ন সীমাবদ্ধতার সাথে আসে, তাই সুবিধার খরচ অনেক কম হওয়া উচিত৷ অবশ্যই, আমার কাছে সঠিক সংখ্যা নেই।

যদি আপনি পুনরুদ্ধার বেনিফিট ছাড়া কোনও প্ল্যান না কিনে থাকেন, আপনার উপর রিস্টোর বেনিফিট (বা কভারেজের ক্ষেত্রে আরও ভাল) তৈরি করা এত ব্যয়বহুল নয় একটি সুপার-টপ প্ল্যান ক্রয় করে। এবং সুপার টপ-আপ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলিও এত ব্যয়বহুল নয়।

অবশ্যই পড়ুন:টপ-আপ এবং সুপার টপ-আপ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার

অতিরিক্ত পড়ুন:একাধিক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থেকে কীভাবে দাবি করবেন

ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা গ্রহণ করুন

দুটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসির মধ্যে যা একই মূল্যে একই সুবিধা অফার করে, পুনরুদ্ধার সুবিধা সহ একটি বেছে নিন। এটি একটি নো-ব্রেইনার।

আর কিছু না হলে, এটি অন্তত দুর্ঘটনার কারণে আপনার হাসপাতালে ভর্তি হওয়াকে কভার করবে৷ ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যানের ক্ষেত্রে (পুনরুদ্ধার সুবিধা সহ), অন্য সদস্যরা কভার উপভোগ করা চালিয়ে যেতে পারেন যদিও সদস্যদের মধ্যে একজন বেস কভার শেষ করে ফেলেছেন।

কিন্তু আপনি পুনরুদ্ধারের সুবিধার সীমাবদ্ধতা জানেন৷

সেল পিচ চলাকালীন, আপনাকে বলা যেতে পারে যে আপনি অতিরিক্ত কিছু না দিয়ে দ্বিগুণ কভার পাচ্ছেন৷ অতিরিক্ত উত্তেজিত হওয়ার দরকার নেই। পুনরুদ্ধার সুবিধা শুধুমাত্র পরবর্তী দাবি এবং সম্পর্কহীন অসুস্থতার জন্য। তাই, সুবিধাটি বেশ সীমাবদ্ধ।

স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা চূড়ান্ত করার সময় পুনরুদ্ধার সুবিধা আপনার শীর্ষ অগ্রাধিকার বৈশিষ্ট্য হওয়া উচিত নয়৷ অন্যান্য পরামিতি যেমন উপ-সীমা, অপেক্ষার সময়কাল এবং আচ্ছাদিত পদ্ধতিগুলিতে আরও ফোকাস করুন। যেমনটি আগে আলোচনা করা হয়েছে, যুক্তিসঙ্গত মূল্যে একটি সুপার টপ-আপ প্ল্যানের মাধ্যমে পুনরুদ্ধার সুবিধার প্রতিলিপি করা সহজ৷

ইমেজ ক্রেডিট:Pictures of Money, 2014। আসল ছবি এবং ব্যবহারের অধিকার সম্পর্কে তথ্য Flickr থেকে ডাউনলোড করা যেতে পারে।