বার্ষিকী হল অবসরকালীন আয়ের জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার। তারা আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যকে মাসিক অর্থপ্রদানের একটি প্রবাহে পরিণত করে যা একজন বিনিয়োগকারী বেঁচে থাকতে পারে না। যাইহোক, একটি বার্ষিক অর্থের প্রধান ক্ষতি হল, যদি অ্যাকাউন্টধারী দ্রুত মারা যায়, তবে বেশিরভাগ সুবিধাভোগীরা কিছুই পান না। একটি নগদ ফেরত বার্ষিকী বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করা পরিমাণের উপরও এস্টেটের বিরতি নিশ্চিত করে এই সমস্যাটির সমাধান করে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন যে বার্ষিক অর্থ আপনার অবসরের জন্য উপযুক্ত কিনা।

নগদ ফেরত বার্ষিকী কি?

একটি নগদ ফেরত বার্ষিকী বার্ষিক বিনিয়োগকারীদের প্রধান উদ্বেগকে সম্বোধন করে যে তারা দ্রুত চলে গেলে তাদের বিনিয়োগের কী হবে। প্রথাগত বার্ষিকীতে, অ্যাকাউন্টধারী মারা গেলে, মাসিক অর্থ প্রদান বন্ধ হয়ে যায় এবং তাদের বিনিয়োগ বীমা কোম্পানির কাছে হস্তান্তর করা হয়। নগদ ফেরত বার্ষিকী সহ, আপনি যদি আপনার মূল বিনিয়োগের পরিমাণের চেয়ে কম পেয়ে থাকেন, তবে পার্থক্যটি আপনার সুবিধাভোগীদের মৃত্যু সুবিধা হিসাবে দেওয়া হবে।

নগদ ফেরত বার্ষিকী শুধুমাত্র একটি ঐতিহ্যগত বার্ষিকীর মত কাজ করে যখন অ্যাকাউন্টধারী জীবিত থাকে। একমুঠো টাকার বিনিময়ে, আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য একটি মাসিক আয় পাবেন। যাইহোক, যদি আপনি কমপক্ষে আপনার আসল আমানত গ্রহণ করার আগে মারা যান, তাহলে পার্থক্যটি আপনার সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হবে।

ধরা যাক যে আপনি $100,000 এর জন্য একটি বার্ষিক ক্রয় করেন। মারা যাওয়ার আগে, আপনি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে মাসিক পেমেন্টে মোট $70,000 পাবেন। একটি নগদ ফেরত বার্ষিকী আপনার সুবিধাভোগীদের $30,000 পেআউট প্রদান করবে। তুলনা করে, একটি ঐতিহ্যগত বার্ষিকতা তাদের কিছুই প্রদান করবে না।

বীমা কোম্পানির কাছ থেকে এই গ্যারান্টিযুক্ত অর্থপ্রদানের কারণে, মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ একটি প্রথাগত বার্ষিকের চেয়ে কম হবে৷

নগদ ফেরত বার্ষিকের প্রকারগুলি৷

তিনটি প্রধান ধরনের নগদ ফেরত বার্ষিক অর্থ- একক জীবন, যৌথ জীবন এবং কিস্তি ফেরত।

নগদ ফেরত সহ একা জীবন

নগদ ফেরত বার্ষিকী সহ একটি একক জীবন হল একটি বার্ষিক যা একজন ব্যক্তির জীবনের উপর ভিত্তি করে। যতদিন এই ব্যক্তি বেঁচে থাকবে ততদিন মাসিক আয় অব্যাহত থাকবে। বার্ষিকীতে তারা যা রেখেছেন তা পাওয়ার আগেই তারা মারা গেলে, পার্থক্যটি তাদের সুবিধাভোগীদের দেওয়া হয়।

নগদ ফেরত সহ যৌথ জীবন

নগদ ফেরত বার্ষিকী সহ একটি যৌথ জীবন নগদ ফেরত বার্ষিকী সহ একটি একক জীবনের অনুরূপ। প্রধান পার্থক্য হল যে যতক্ষণ পর্যন্ত উভয় বার্ষিক জীবিত থাকবে ততক্ষণ মাসিক অর্থপ্রদান অব্যাহত থাকবে। যদি উভয় অ্যাকাউন্ট হোল্ডার মূল বিনিয়োগের অর্থ পরিশোধের আগেই মারা যান, তাহলে তাদের সুবিধাভোগীরা পার্থক্যটি পাবেন। যেহেতু একটি যৌথ বার্ষিকী দুই ব্যক্তির জীবনের উপর ভিত্তি করে, মাসিক অর্থপ্রদান সাধারণত একক জীবন বার্ষিকীর চেয়ে কম হয়।

কিস্তির ফেরত বার্ষিকী

নগদ ফেরত বার্ষিকীর সাথে, সুবিধাভোগীরা সাধারণত একটি একমুঠো অর্থ প্রদান করে যদি বার্ষিক তাদের বার্ষিক ভাঙ্গার আগেই মারা যায়। কিস্তি ফেরত বার্ষিকী নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সেই একমুঠো পরিমাণ ছড়িয়ে পড়ে। যেহেতু এই বৈশিষ্ট্যটি বীমা কোম্পানিকে অর্থপ্রদানগুলি ছড়িয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়, তাই জীবিত থাকাকালীন অ্যাকাউন্টধারীদের মাসিক বার্ষিক অর্থপ্রদান সাধারণত বেশি হয়৷

নগদ ফেরত বার্ষিকীর বিকল্প

নগদ ফেরত বার্ষিক বিবেচনা করার সময়, এটি অন্যান্য বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করার জন্য অর্থ প্রদান করে। আপনার বয়স, লিঙ্গ, বিনিয়োগের পরিমাণ, বর্তমান সুদের হার এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে, অন্যান্য বিকল্পগুলি আরও আকর্ষণীয় হতে পারে

• নির্দিষ্ট সময়ের সাথে বার্ষিকী . একটি "পিরিয়ড নির্দিষ্ট" অ্যানুইটি অ্যাকাউন্টধারীর জীবনের জন্য আয়ের অর্থ প্রদান করে। যদি তারা নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের (যেমন 10 বছর) আগে মারা যায়, তাহলে সুবিধাভোগীরা সেই সময়সীমার জন্য মাসিক অর্থপ্রদান পেতে থাকবে। আপনি আপনার সম্পূর্ণ অবদান ফেরত নাও পেতে পারেন, তবে প্রাথমিক মৃত্যুর বিরুদ্ধে আপনার কিছু আর্থিক নিশ্চয়তা থাকবে।
• গরান্টিযুক্ত আজীবন প্রত্যাহার পেমেন্ট সহ বিলম্বিত বার্ষিকী . আপনার অ্যাকাউন্ট বার্ষিক করার পরিবর্তে, একটি বিলম্বিত বার্ষিক বিবেচনা করুন। এই অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি আপনার ব্যালেন্স নমনীয় রাখতে পারেন এবং আপনার ব্যালেন্স থেকে নিয়মিত টাকা তুলতে পারেন। এই ঐচ্ছিক রাইডারের সাহায্যে, আপনি জরিমানা ছাড়াই আপনার বার্ষিকী থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন এবং আপনার মৃত্যু হলে অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে চলে যায়।

দ্যা বটম লাইন

ঐতিহ্যগত বার্ষিকতার জন্য আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সকে আয়ের একটি মাসিক স্ট্রিমে রূপান্তর করতে হবে। এই রূপান্তরটি আপনি (বা আপনার এস্টেট) কতটা ফেরত পাবেন তার কোনো নিশ্চয়তা প্রদান করে না। আপনি যদি দ্রুত মারা যান, আপনি আপনার মূল বিনিয়োগের পরিমাণের মাত্র একটি ভগ্নাংশ পাবেন। একটি নগদ ফেরত বার্ষিকী আপনি এবং আপনার সুবিধাভোগীরা আপনার মূল বিনিয়োগের কমপক্ষে পরিমাণ পান তা নিশ্চিত করে সেই উদ্বেগের সমাধান করে৷

অবসরের টিপস

• একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা বিনিয়োগকারীদের আরও বিকল্প প্রদান করে। একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• বার্ষিকী অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি জনপ্রিয় পছন্দ কারণ তারা নিশ্চিত আয় অফার করে। আমাদের অবসরের ক্যালকুলেটর আপনাকে আপনার বিল পরিশোধ করতে এবং আপনার পছন্দের ক্রিয়াকলাপগুলি উপভোগ করতে অবসরে কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে৷

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/blackdovfx, ©iStock.com/Ildo Frazao