এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে ক্রমবর্ধমান সংখ্যক মানুষ তাদের বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলি একজন মানুষের পরিবর্তে একজন রোবো-উপদেষ্টার দ্বারা পরিচালিত হওয়ার সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন৷
প্রথাগত মানব উপদেষ্টাদের তুলনায় রোবো-উপদেষ্টাদের ব্যবহার কম খরচ হয় এবং একই রকম ফলাফল দেয়।
আরও কী, অনেক মানব উপদেষ্টা এখন তাদের বিনিয়োগের সুপারিশগুলিকে রূপ দিতে সাহায্য করার জন্য অ্যালগরিদম-চালিত অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যবহার করেন—তাহলে কেন মধ্যম ব্যক্তিটিকে কেটে ফেলবেন না?
রোবো-উপদেষ্টাদের ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তা গ্রাহকদের আরও পছন্দের সাথে উপস্থাপন করে। কিন্তু এই বিকল্পগুলিকে সাজানো কঠিন হতে পারে৷
তারা বিভ্রান্তিকর বিবরণ এবং বিনিয়োগের ভাষাগুলির একটি ভারী ডোজ নিয়ে আসে।
এবং যেহেতু রোবো-উপদেষ্টা শিল্প বিনিয়োগ জগতে মোটামুটি নতুন, তাই কোনো কোম্পানিরই এমন বিস্তৃত ট্র্যাক রেকর্ড নেই যার ভিত্তিতে তাদের বিচার করা যায়।
তবুও, এই নতুন শিল্পে দুটি স্ট্যান্ডআউট রয়েছে:বেটারমেন্ট এবং অ্যালি ইনভেস্ট৷
এই দুটি সংস্থার দ্বারা অফার করা রোবো-উপদেষ্টা গ্রাহক এবং প্রতিযোগী উভয়ের দ্বারাই অত্যন্ত সম্মানিত৷
তারা উভয়ই গ্রাহক-বান্ধব অ্যাকাউন্ট বৈশিষ্ট্য, একটি যুক্তিসঙ্গত কমিশন এবং ফি কাঠামো এবং কঠিন গ্রাহক সহায়তা প্রদান করে। তারা অনেক পর্যবেক্ষক থেকে শীর্ষ রেটিং ভাগ করে নেয়।
এই তুলনামূলক বিশ্লেষণে, আমরা রোবো-উপদেষ্টার বৈশিষ্ট্য, ব্যবস্থাপনা, ফি এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উভয়ই দেখব যে তারা কীভাবে স্ট্যাক আপ করে।
কিছু কোম্পানি তাদের রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করার জন্য বিনিয়োগকারীদের তাদের অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম পরিমাণ বজায় রাখতে চায়।
এই বিষয়ে, যারা সবেমাত্র তাদের বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করছেন তাদের জন্য বেটারমেন্ট কিছুটা ভালো কাজ করে।
উন্নতির জন্য ন্যূনতম অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। বিপরীতে, অ্যালির রোবো-অ্যাডভাইজার অ্যাক্সেস করার জন্য বিনিয়োগকারীদের কমপক্ষে $100 এর পোর্টফোলিও থাকা প্রয়োজন৷
যদিও বলা হয়েছে যে, কিছু বড় বিনিয়োগ কোম্পানি এবং ব্যাঙ্কের (যেমন, চার্লস শোয়াব এবং টিডি আমেরিট্রেড) এর চেয়ে অ্যালির ন্যূনতম পরিমাণ অনেক কম।
অ্যালি এবং বেটারমেন্ট উভয়ই অ্যাকাউন্টের প্রকারের সাধারণ অ্যারে অফার করে৷
৷এর মধ্যে রয়েছে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট (401ks, IRAs, Roth IRAs, রোলওভার অ্যাকাউন্ট, ইত্যাদি) পাশাপাশি ব্যক্তিগত এবং যৌথ অ্যাকাউন্ট।
উভয় সংস্থার রোবো-উপদেষ্টারা ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করে যা ভোক্তাদের লক্ষ্য অনুসারে তৈরি। সাধারণত, এই পরিকল্পনায় ETF এবং অন্যান্য ব্রড-ভিত্তিক তহবিল জড়িত।
উন্নতি, যাইহোক, একজন বিনিয়োগকারীর সামাজিক এবং পরিবেশগত উদ্বেগের সাথে তার বিনিয়োগের সুপারিশগুলিকে উপযোগী করতে পারে৷
অ্যালি ইনভেস্টের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি দেখুন>>
যারা প্রকৃত ব্যক্তির সাথে তাদের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে পছন্দ করেন তাদের জন্য, অ্যালি এবং বেটারমেন্ট উভয়ই একটি হাইব্রিড রোবো-উপদেষ্টা/মানব-উপদেষ্টা বিকল্প অফার করে৷ সচেতন থাকুন, যদিও, এই বিকল্পগুলির জন্য আরও অর্থ খরচ হতে পারে।
বেটারমেন্ট তার গ্রাহকদের একটি ফোন পরামর্শের জন্য একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারের সাথে সংযুক্ত করবে, তবে একটি 45-মিনিটের কলের জন্য খরচ $149 এবং দুটির জন্য $299৷
বিপরীতে, অ্যালির রোবো-উপদেষ্টা সম্পূর্ণরূপে স্বয়ংক্রিয় কিন্তু মানব সহায়তাপ্রাপ্ত৷
বিনিয়োগকারীদের যারা বিশেষ করে তাদের অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স কামড়ের বিষয়ে উদ্বিগ্ন তাদের জানা উচিত যে বেটারমেন্টের রোবো-উপদেষ্টার একটি ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
উপদেষ্টা মূল্য হারানো সিকিউরিটি বিক্রি করতে পারেন যেগুলির মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছে, যার ফলে অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স এক্সপোজার হ্রাস পায়৷
অ্যালি এই বৈশিষ্ট্যটি অফার করে না৷
৷বেটারমেন্টের ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং>>
সুবিধা নিনঅ্যালি সম্প্রতি ক্যাশ-এনহ্যান্সড রোবো পোর্টফোলিওর জন্য তাদের পরামর্শমূলক ফি (লিগেসি রোবো পোর্টফোলিওর জন্য 0.3%) বাদ দিয়েছে, যা তাদেরকে 0.25% চার্জ করে বেটারমেন্টের তুলনায় সামান্য সুবিধা দিয়েছে।
যাইহোক, অনেক অ্যাকাউন্টের জন্য, এই দুটি হারের মধ্যে ব্যবহারিক পার্থক্য এতটা তাৎপর্যপূর্ণ হবে না।
এই হারে, $50,000 মূল্যের একটি অ্যাকাউন্টে, Ally-এর একটি ক্যাশ-এনহ্যান্সড পোর্টফোলিও $0 চার্জ করবে যখন বেটারমেন্ট $125 চার্জ করবে৷
বেটারমেন্ট একটি প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট অফার করে যাদের পোর্টফোলিওর মূল্য কমপক্ষে $100,000 এবং এতে 0.40% চার্জ লাগে।
বেটারমেন্ট তার ফি ত্রৈমাসিক বিল করে
যেহেতু বেটারমেন্ট মাত্র কয়েক বছর ধরে ব্যবসায় রয়েছে, তার গ্রাহক অভিজ্ঞতা সম্পর্কে প্রায় ততটা তথ্য নেই যতটা অ্যালির জন্য রয়েছে, যেটি 1919 সাল থেকে ব্যবসা করছে।
অন্যদিকে, অ্যালি সম্পর্কে গ্রাহকের অভিজ্ঞতার তথ্য চাটুকারের চেয়ে কম মনে হতে পারে, যতক্ষণ না আপনি কোম্পানির আকার এবং ব্যবসার বছর বিবেচনা করেন।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে উভয় কোম্পানিই আপনার অর্থ স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করবে যেগুলি ফেডারেলভাবে বীমাকৃত নয়৷
যেকোন বিনিয়োগ কোম্পানির সাথে একজন বিনিয়োগকারীর অভিজ্ঞতা বিনিয়োগ সংস্থার আর্থিক শক্তির উপর নির্ভর না করে, সামগ্রিক বাজার কীভাবে কাজ করে তার উপর অনেকাংশে নির্ভর করে৷
অ্যালি এবং বেটারমেন্ট মোবাইল অ্যাপ, ফোন, ইমেল এবং চ্যাট বিকল্প উভয়ই অফার করে যোগাযোগের চ্যানেলের ক্ষেত্রে ঘাড় ও ঘাড় চালায়। উভয় কোম্পানি বিনামূল্যে মৌলিক অ্যাকাউন্ট সহায়তা প্রদান করে।
এই সহায়তার মধ্যে সব ধরনের নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা এবং প্রশাসনিক ও প্রযুক্তিগত সমস্যায় সহায়তা অন্তর্ভুক্ত, কিন্তু বিনিয়োগ কৌশল এবং পরামর্শ অন্তর্ভুক্ত নয়৷
অ্যালি এবং বেটারমেন্ট একে অপরের সাথে খুব প্রতিযোগিতামূলক। তাদের মধ্যে কোন স্পষ্ট ভুল পছন্দ নেই।
যাইহোক, বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগকারীরা একটির থেকে অন্যটিকে পছন্দ করতে পারে৷ .
যে বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ করার জন্য খুব অল্প বা খুব বেশি পরিমাণ অর্থ রয়েছে তাদের বেটারমেন্টের দ্বারা আরও ভালভাবে পরিবেশন করা যেতে পারে।
যারা বিনিয়োগ শুরু করতে চান কিন্তু তাদের কাছে বেশি টাকা নেই, তাদের জন্য হয় বেটারমেন্ট বা অ্যালি কম ন্যূনতম হলে কাজ করবে।
শীর্ষে, বেটারমেন্ট এমন লোকদের জন্য একটি প্রিমিয়াম পরিষেবা অফার করে যাদের অ্যাকাউন্টের মূল্য $100,000 বা তার বেশি৷
এই পরিষেবাটি মানব উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস প্রদান করে যারা রোবো-উপদেষ্টাদের চেয়ে বড় পোর্টফোলিওতে উদ্ভূত জটিল প্রশ্নের উত্তর দিতে ভাল হতে পারে।
মাঝামাঝি কোথাও বিনিয়োগকারীরা, যাদের অ্যাকাউন্টের মূল্য $2,500 থেকে $100,000, তারা হয়তো অ্যালিকে একটি ভাল বিকল্প বলে মনে করতে পারে।
এটি একটি হাইব্রিড অ্যাকাউন্ট প্রদান করে যা রোবো-উপদেষ্টাদের উপর কেন্দ্রীভূত কিন্তু এর সমস্ত গ্রাহকদের জন্য মানব-সহায়তা।
এর মানে হল যে সময়ে সময়ে, বিনিয়োগ উপদেষ্টারা তাদের উদ্দেশ্য পূরণের সর্বোত্তম সম্ভাবনা রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য পোর্টফোলিওগুলিকে ম্যানুয়ালি পুনঃব্যালেন্স করে৷
যদিও বেটারমেন্ট অ্যালির চেয়ে সামান্য বেশি চার্জ করে, তবে সম্পদের এই স্তরে বাস্তব পদের পার্থক্য তেমন উল্লেখযোগ্য নয়৷
